Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Жилищный кредит: как взять условия заполнения анкеты в Сбербанке

Жилищный кредит: как взять условия заполнения анкеты в Сбербанке

Жилищный кредит: как взять условия заполнения анкеты в Сбербанке
СОДЕРЖАНИЕ
0

Процентные ставки

Жилищный вопрос в настоящее время для многих людей входит в перечень важнейших. Кто-то планирует получить ипотечный кредит и решить вопрос таким образом, другие предпочитают арендовать жилье. Но есть и другой вариант: оформить жилищный кредит на приемлемых условиях.

Рассмотрим условия жилищного кредита от Сбербанка, действующие в 2018 году:

  1. Процентная ставка — от 8,6% (в рамках акции для молодых семей).
  2. По кредиту требуется обеспечение в виде залога жилого помещения, которое вы покупаете либо которое имеется в вашей собственности.
  3. При оформлении также может потребоваться привлечение поручителя.
  4. Допустимо использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  5. Можно получить налоговый вычет в размере 13% от перечисленных процентов по кредиту.
  6. Если вы осуществляете страхование жизни и здоровья, ставка снижается на 0,3%.
  7. При электронной регистрации сделки без посещения Росреестра скидка по процентам составит 0,1%.
  8. Если вы входите в категорию клиентов «Молодая семья», ставка будет ниже на 0,5%.

Кроме того, на официальном сайте вы можете ознакомиться с полными условиями кредитования в Сбербанке и списком документов, необходимых для получения средств. Форма для заполнения заявления-анкеты также имеется на сайте Сбербанка, вам остается только внести необходимые данные, воспользовавшись образцами заполнения.

В Россельхозбанке

Воспользовавшись кредитными средствами в данном банке, вы можете приобрести:

  • квартиру;
  • жилой дом с участком земли.

Для оформления требуется первоначальный взнос в размере 15 — 30% стоимости объекта недвижимости. Для увеличения суммы можно привлечь созаемщиков (не более трех человек).

Обеспечением по кредиту является приобретаемая недвижимость, имущество нужно обязательно застраховать на весь срок кредита. Стоимость услуг страхования можно включить в сумму кредита.

При этом для клиентов предусмотрена возможность использовать средства материнского капитала, а также взять кредит без первоначального взноса.

В данной организации можно оформить кредит на покупку жилья на вторичном рынке и в новостройке. Если вы получаете зарплату на карточку ВТБ, для вас будут действовать выгодные условия кредитования.

Вы можете оформить кредит под залог уже имеющегося у вас жилья и потратить его на покупку новой недвижимости, при этом первоначальный взнос не потребуется. По другим кредитным продуктам размер первоначального взноса составляет от 10 до 30% стоимости недвижимости.

Решение по заявке принимается в течение трех рабочих дней, после одобрения остается только подойти в офис банка с подготовленной документацией.

В Газпромбанке

Кредитная программа Первоначальный взнос
Первичный рынок от 10%
Вторичный рынок от 10%

До 30.04.2018 действует акция на покупку жилья по единой ставке 9% годовых. Обе программы являются целевыми, при этом в качестве первоначального взноса допускается использовать средства материнского капитала.

Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию, а личное страхование осуществляется на добровольной основе. Заявка будет рассматриваться банком от 1 до 10 рабочих дней.

При расчете процентной ставки играют роль следующие нюансы:

  1. Если вы не являетесь зарплатным клиентом, то ставка увеличивается на 0,5%.
  2. Ставка увеличится на 0,5%, если покупаете недвижимость не у партнера банка.
  3. Еще на 0,5% ставка возрастет, если объектом покупки станет таунхаус.

Окончательные условия рассчитываются сугубо индивидуально с учетом ситуации конкретного клиента.

В Совкомбанке

При оформлении жилищного кредита в Совкомбанке внесение первоначального взноса является обязательным условием. Он составляет от 5 до 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Обратите внимание на следующие условия кредита:

  1. Приобретенную на кредитные средства недвижимость нельзя оформить на несовершеннолетнего ребенка.
  2. По доверенности сделка не осуществляется.
  3. Жилищный кредит не участвует в госпрограммах.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, руб. Срок, лет
Акция на новостройки от 7,4% от 300 тыс. до 30
Приобретение готового жилья от 8,9% от 300 тыс. до 30
Ипотека мат. капитал от 8,9% от 300 тыс. до 30
Строительство жилого дома от 10% от 300 тыс. до 30
Загородная недвижимость от 9,5% от 300 тыс. до 30
Военная ипотека от 9,5% до 2,5 млн до 20
Жилищный кредит на рефинансирование от 13,75% до 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости до 30

Онлайн-заявка на жилищный кредит

В Сбербанке вы можете получить одобрение заявки на жилищный кредит без личного посещения офиса банковской организации. Для этого достаточно заполнить онлайн-заявку. Ее форма расположена на официальном сайте банка.

В процессе заполнения выполните следующие шаги:

  1. Создайте личный кабинет.
  2. Укажите ваши данные как в паспорте.
  3. Проставьте дату рождения, номер контактного мобильного телефона, электронную почту.
  4. Нажмите кнопку «Создать личный кабинет».
  5. Введите код из СМС, которое будет отправлено на ваш номер.
  6. Нажмите кнопку «Подтвердить».
  7. Придумайте пароль, который состоит из 8 символов.
  8. Поставьте галочку в поле «Подтверждаю».
  9. Нажмите кнопку «Подтвердить».
  10. Заполните анкету, следуя подсказкам: укажите ваше семейное положение, наличие несовершеннолетних детей, образование, данные о смене фамилии, являетесь ли вы ИП и имеете ли возможность подтвердить наличие дохода документами, номер телефона работодателя и вид деятельности вашей компании.
  11. На следующем этапе загрузите необходимую документацию в полном соответствии с требованиями, которые указаны на странице заявки.
  12. При необходимости нажмите кнопку «Добавить созаемщика», если вы планируете прибегнуть к его помощи.
  13. После того как внесете всю необходимую информацию, нажмите кнопку «Отправить заявку в Сбербанк».
  14. Ожидайте звонка от специалиста банковской организации.
Предлагаем ознакомиться:  Построен дом на лпх без разрешения

Как взять жилищный кредит

Для того чтобы вы могли правильно и быстро оформить жилищный кредит, мы приведем пошаговую инструкцию, в которой расскажем о каждом этапе данного процесса:

  1. Определитесь, какая сумма для первоначального взноса у вас есть. Без нее оформить жилищный кредит практически нереально. Учтите все сбережения, возможную поддержку от близких, наличие материнского капитала и так далее.
  2. Подберите жилье. Речь не о выборе конкретного дома или квартиры, а об анализе рынка в целом. Посмотрев цены, вы сразу поймете, на какую недвижимость можете рассчитывать.
  3. Найдите подходящий банк и программу. Изучите предложения известных и стабильных банковских организаций. Если вы получаете зарплату в одном из них, есть смысл оформить кредит здесь же.
  4. Соберите документы. Обычно для оформления жилищного кредита их требуется немало, но есть возможность оформления и по двум документам.
  5. Отправьте в банк кредитную заявку. Можете сделать это лично либо воспользовавшись формой на официальном сайте выбранного банка.Форма заявки на ипотеку
  6. Подберите конкретный объект недвижимости. Недвижимость должна соответствовать требованиям, которые предъявляет ваш банк.
  7. Застрахуйте риски и подпишите договор. Страховка недвижимости — требование практически всех банков. Далее подписывается кредитное соглашение и договор купли-продажи. Теперь вам остается только вовремя выплачивать кредит.

Кредит на вторичное жилье в Сбербанке

Калькулятор позволяет рассчитать:

  • сумму кредита;
  • размер переплаты;
  • ежемесячный взнос;
  • процентную ставку по кредиту на покупку жилья.

Отметив в нужных строках эти данные, вы сможете увидеть все изменения условий кредита справа, в цифрах, которые будут отражены на калькуляторе.

Взять кредит на покупку жилья можно на следующих условиях:

  1. Заем на жилье выдается в рублях РФ.
  2. За выдачу кредита комиссия не взимается.
  3. Обеспечением по займу является залог жилья, которое вы приобретаете, либо поручительство физ. лиц залог другого жилого помещения.
  4. Приобретаемая недвижимость подлежит страхованию от утраты на весь период действия кредитного договора.
  5. Имеется возможность приобрести апартаменты, которые находятся на стадии строительства.
  6. Кредит можно получить и при участии в долевом строительстве.
  7. Разрешено привлечение созаемщиков с целью получения большей суммы.
  8. При оформлении кредита на строительство жилого дома обязательно наличие первоначального взноса от 25%.
  9. Есть возможность получения отсрочки по уплате основного долга либо увеличения срока кредитования (по согласованию с банковской организацией).
  10. Допустимо досрочное погашение займа без штрафных санкций.
  11. После того как кредит будет одобрен и получен вами, в дополнение к нему выдается кредитная карта.
  12. Если вы являетесь военнослужащим, подтверждать платежеспособность не нужно.
  13. Заявка на жилищный кредит рассматривается 1 — 5 рабочих дней.
  14. Погашение осуществляется равными платежами каждый месяц.

Кредит на покупку вторичного жилья может быть предоставлен, даже если вы не имеете возможности подтвердить доходы и трудовую занятость. В этом случае процентные ставки несколько отличаются от стандартных, а требования к сумме первоначального взноса более жесткие.

При оформлении займа на вторичное жилье может быть использован материнский капитал, а также вы получаете право воспользоваться налоговым вычетом. То есть при покупке квартиры вы сможете вернуть до 260 000 рублей.

Клиентам доступна услуга электронной регистрации сделки. В этом случае специалист Сбербанка готовит и направляет всю документацию в Росреестр в электронном варианте. Росреестр, в свою очередь, приступает к регистрации сделки.

Что касается региона предоставления кредита, то вы сможете получить деньги:

  • по месту вашей регистрации;
  • по месту, где находится приобретаемый объект недвижимости;
  • по месту нахождения организации, в которой вы работаете.
Предлагаем ознакомиться:  Генеральный директор без трудового договора

К приобретаемой недвижимости предъявляется ряд определенных требований. В частности:

  1. Отсутствие аварийного статуса.
  2. Износ — не более 60%.
  3. Отсутствие обременения правами третьих лиц.
  4. Недвижимость не должна быть предметом судебного разбирательства.
  5. Покупаемая недвижимость не должна принадлежать близкому родственнику заемщика.
  6. Недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим кредитным обязательствам.

Требования к заемщикам

Перечень требований содержит следующие пункты:

  1. Вы гражданин РФ.
  2. На дату заключения договора вы достигли 21 года, но вам нет 75.
  3. Требования к стажу: не менее полугода по последнему рабочему месту и не менее 12 месяцев общего стажа за последние пять лет.
  4. Наличие созаемщиков — не более трех, при этом супруг/супруга становится созаемщиком автоматически независимо от платежеспособности и возраста клиента.
  5. Если вы получаете зарплату на счет в Сбербанке, требования к стажу работы не предъявляются.

Стандартный перечень требований выглядит следующим образом:

  1. Возраст заемщика на дату оформления кредита — не менее 21 года (в некоторых банках — 23).
  2. Гражданство Российской Федерации.
  3. Общий стаж работы — не менее 12 месяцев.
  4. Стаж по последнему месту работы — не менее 6 месяцев (в Совкомбанке — не менее 4).

В разных банковских организациях перечень требований может отличаться.

Онлайн-заявка на жилищный кредит

Для рассмотрения вашей заявки подготовьте:

  1. Заявление-анкету.
  2. Паспорт с отметкой о прописке.
  3. Второй документ, подтверждающий вашу личность (на выбор) — водительские права, удостоверение военнослужащего, СНИЛС, военный билет и так далее.
  4. Справку 2-НДФЛ/справку о зарплате по форме банка.
  5. Ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем/выписку из трудовой книжки.

Если предоставляется залог:

  1. Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (в оригинале, копию снимают специалисты банка).
  2. Документ, на основании которого возникло право собственности: договор купли-продажи, договор дарения и так далее.
  3. Выписку из ЕГРП об отсутствии обременения на недвижимость.
  4. Письменное согласие супруга/супруги на передачу имущества в залог.

Если вы решили воспользоваться программой «Ипотека мат. капитал», предоставьте:

  1. Свидетельство о регистрации брака.
  2. Сертификат на семейный капитал.
  3. Свидетельство о рождении каждого ребенка.

Указанный перечень может быть расширен либо сокращен на усмотрение банковской организации.

Пакет документов для оформления ипотеки одинаков не для всех клиентов. Некоторые, как мы уже упомянули, могут оформить договор по двум документам. Мы сейчас рассмотрим стандартный пакет документов, который предоставляет большинство заявителей.

  1. Паспорта самого заявителя и его созаемщиков, плюс ксерокопии этих документов.
  2. Если хотя бы один из созаемщиков мужчина, нужно предоставить его военный билет или приписное.
  3. Один из дополнительных документов заемщика на выбор: водительские права, СНИЛС или свидетельство о рождении.
  4. Согласие супруга на заключение договора об ипотеке.
  5. Трудовая книжка, справки о доходах и иные документы, подтверждающие тот факт, что лицо является финансово состоятельным.
  6. Документы на выбранное жилье, включая отчет оценщика и паспорт продавца.
  7. Правильно заполненное заявление.
  8. Если заявитель берет ипотеку по программе «Молодая семья», то нужно дополнительно предоставить свидетельство о браке и свидетельство, о рождении детей.
  1. Если полагаются какие-то льготы или государственная поддержка, нужно предоставить документы, подтверждающие это.

Кредитный рынок огромен и многие люди без всякой боязни оформляют потребительские кредиты. Но ипотечный кредит оформляется на много лет. Это большая ответственность, поэтому прежде чем ее на себя брать, необходимо взвесить все «за» и «против». Предварительно рассчитать сумму кредита, сроки его погашения и размер ежемесячного взноса. Как это сделать{q}

На сайте Сбербанка есть особый кредитный калькулятор, но от него мало толка, если грамотно не ввести все необходимые данные. Мы рекомендуем заполнить предварительную онлайн-заявку, а потом воспользоваться кредитным калькулятором. Система учтет введенные вами данные, и произведет более или менее точные расчеты. Какие данные потребуются{q}

  • Рыночная стоимость жилья.
  • Сумма, которую вы готовы внести в качестве взноса по договору. Помните о том, что она не должна быть меньше 15% от указанной стоимости жилья.
  • Если имеется сертификат на материнский капитал нужно ввести его размер.
  • Указываете желаемый срок, в который планируете погасить кредит.
  • Указываете дату рождения основного заемщика.
  • В соответствии со справкой о доходах указываете сумму среднего дохода.

Далее нужно будет отметить галочками поля, если вы: получаете доход через Сбербанк, собираетесь страховать жизнь и здоровье, собираетесь проводить электронную регистрацию, собираетесь участвовать в какой-либо программе. Когда все необходимые данные будут введены, система автоматически рассчитает: сумму ипотечного кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку.

Для того чтобы кредитная заявка была рассмотрена, нужно предоставить в банк следующую документацию:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  2. Заполненное заявление.
  3. Анкету заемщика.
  4. Второй документ по вашему выбору (водительские права, ИНН, СНИЛС и так далее).
  5. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ/по форме банковской организации.
Предлагаем ознакомиться:  Сварщик вредные условия труда или нет

Есть ли различия между жилищным кредитом и ипотекой{q}

Отметим, что общие черты между жилищным кредитом и ипотекой есть. Они заключаются в следующем:

  1. Для получения займа нужно внести первоначальный взнос.
  2. Размер взноса рассчитывается индивидуально.
  3. После подписания договора кредит выплачивается по графику.

Теперь подробнее о различиях:

  1. Если недвижимость куплена в ипотеку, человек сразу становится ее собственником, имеется только залоговое обременение. Если оформлен жилищный кредит, то пока он не будет погашен, права собственности на недвижимость у вас нет.
  2. Срок ипотеки длительнее, чем жилищного кредита.
  3. Если ссуду предоставляет застройщик, то условия жестче, чем при ипотечном кредитовании, а срок кредитования короче.

На первый взгляд кажется, что жилищный кредит и ипотека – понятия синонимичные. Однако это не так. Когда человек берет недвижимость в ипотеку, полноценным владельцем он становится только после окончательного погашения долга. Банк будет являться собственником жилья, а на недвижимость будут наложены обременения.

Более того, обычно в случае с ипотекой квартира или дом выступают залогом. Если человек перестанет делать ежемесячные взносы, то с недвижимостью придется распрощаться навсегда. Квартира или дом, купленные на средства жилищного кредита, будут принадлежать только заемщику. С недвижимостью можно будет делать все что угодно. Ее можно будет продать, обменять, подарить.

Отзывы о получении жилищных кредитов

Оформить ипотеку не так тяжело как может показаться на первый взгляд. Все можно сделать самостоятельно, предварительно получив консультацию грамотного кредитного специалиста Сбербанка. На пути к желанному жилью придется пройти следующие этапы.

  1. Заполняем заявку, приложив к ней базовый пакет документов, о котором мы уже поговорили. Сделать это можно как в отделении банка лично, так и онлайн через интернет-банкинг или сайт Сбербанка.
  2. Дожидаемся одобрения банка и, исходя из одобренной суммы, выбираем подходящее жилье на вторичном рынке.
  1. Специалист производит оценку выбранного жилого помещения и составляет отчет, который и передается банку.
  2. Ведутся переговоры с продавцом жилья, оговариваются условия заключения договора.
  3. Производится регистрация объекта недвижимости с залогом. Залог сохранится до погашения обязательства в полном объеме.

За каждым из этих действий скрывается куча различных нюансов, которые обязательно нужно обсудить с кредитным специалистом. Лучше чтобы такой специалист сопровождал все этапы оформления ипотеки.

Покупка вторичного жилья в ипотеку может оказаться еще выгоднее, если вы при оформлении заявки укажите, что у вас есть сертификат на материнский капитал. Государство предоставляет немалую сумму, которая может быть использована по-разному. Можно с ее использованием сделать первоначальный взнос. А можно полностью или частично погасить ипотеку. Все будет зависеть от индивидуальных особенностей сделки.

Если вы не пользовались своим правом на налоговый вычет, то заключение договора об ипотеке это очень удачная возможность им воспользоваться. Налоговый вычет позволяет вернуть на счет 13% от суммы покупки в течение определенного времени. Максимально эта сумма может достичь 260 000 рублей, и она очень пригодится для погашения обязательства перед банком.

В заключение отметим, многие стали воспринимать ипотеку как нечто само собой разумеющееся. Но на самом деле заключение такого договора связывает семью обязательствами на очень большой срок, почти на всю жизнь. И уж если вы идете на такой шаг, идите на него осмысленно, изучив все подводные камни, чтобы в будущем не пожалеть о содеянном. Удачи!

Отзывы о получении жилищных кредитов

https://www.youtube.com/watch{q}v=AbWckoZSUhM

Предлагаем ознакомиться с отзывами клиентов, уже оформивших жилищный кредит в Сбербанке.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector