Законны ли действия коллекторов

Законны ли действия коллекторов

Законны ли действия коллекторов
СОДЕРЖАНИЕ
0

Погашение задолженности

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

  1. Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
  2. Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

https://www.youtube.com/watch{q}v=qo0EwUXk1rA

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история. О способах ее коррекции – проинформирует статья: «Как исправить кредитную историю: актуальность вопроса и 4 реальных шага к положительной репутации заемщика».

  • Законны ли коллекторские агентства или нет{q}
  • Банкротство должника
  • Насколько законны коллекторские агентства{q}
  • Что разрешается коллекторам по отношению к должнику{q}
  • Что запрещено коллекторам{q}

Каждый заемщик, не погасивший взятый у банка или кредитной организации кредит, знаком с коллекторами и методами их работы. Насколько законны эти методы и как узнать, имеют ли право коллекторы предъявлять претензии на погашение задолженности конкретному физическому лицу{q}

Есть специальные нормативно-правовые акты, регламентирующие порядок, определяющий возможность добровольного или принудительного взыскания долгов  с заемщика.

С 01.07. 2015 года на законодательном уровне  состоялась легализация банкротства физлиц.

Теперь  у любого заинтересованного лица есть право инициации рассмотрения дела, касающегося несостоятельности этого физлица посредством арбитражного суда.

Для того чтобы инициировать такое дело нужно иметь задолженность  от 500 тысяч рублей, погасить которую должник не имеет возможности. Задержка по выплатам займа при этом должна быть не меньше 3 месяцев.

Процедура банкротства предусматривает несколько вариантов решения этого вопроса:

  1.  Мировое соглашение.
  2.  Реструктуризация задолженной суммы.
  3.  Продажа имущества.

Мировое соглашение призвано осуществить поиск компромиссного решения по погашению долга между заемщиком и кредитором. Если стороны договорятся по погашению долга и судом это будет подтверждено, дело о банкротстве гражданина закрывается.

Реструктуризация долга — это составление плана на трехлетний период в течение должно производиться плановое погашения долга. Если план утвержден, проценты на задолженность перестают начисляться. Для заемщика это достаточно неплохой выход.

Какие права имеет коллекторское агентство

Реализация имущества это крайняя мера, если два предыдущих способа решения вопроса не устраивают заинтересованные стороны. Не все имущество должника может быть реализовано для покрытия долга (статья 205 Федерального Закона «О несостоятельности…»).

Такое реформирование в вопросах задолженности устраивает далеко не всех, кто дает деньги взаймы. На практике получается, что банкротство должника не может покрыть всю задолженность, при этом кредиторы несут приличные финансовые потери.

У банковских учреждений распространена практика по избавлению от просроченных задолженностей продажей в коллекторские агентства. Вследствие этого у агентства появляются все необходимые права и обязанности, как у нового кредитора. Поэтому они имеют право требовать возврата долга.

Вопрос законности работы коллекторских агентств  обсуждается уже несколько лет, так как разные нормативные акты по-разному его регулируют.

При тщательном изучении законодательства становится понятно, что коллекторские агентства – это новые кредиторы должника.

 Если процедура передачи прав по требованию возврата задолженности соблюдалась в соответствии с законом,  деятельность агентств считается законной.

Законны ли действия коллекторов

Процедура, по которой заемщик должен погашать долг новому кредитору, остается практически та же.

Разница заключается в том, что деньги нужно теперь перечислять другому юридическому лицу на  счет, который должен сообщить банк, уступивший свои права на требование задолженности.

Уведомление заемщика от лица коллекторского агентства также будет правомочным. В данном случае заемщику нужно требовать от новых кредиторов копию договора по переуступке прав – статья 382 ГК РФ.

Совет!

Во время оформления такого документа нет необходимости получать согласие заемщика. Хотя в договоре может быть отдельно прописан пункт с требованием получения согласия должника.

Тогда нужно уведомить заемщика и получить его согласие. Если этот пункт будет нарушен, есть все основания признать договор незаконным. В таком случае у нового кредитора нет права требовать возмещения долга.

Если это происходит, должник  может подать иск в судебные органы.

Если открыто исполнительное производство и в его рамках производят переуступку права требования, согласовывать с заемщиком эту передачу не нужно. Заимодатель может поставить в известность заемщика о том, что такой договор заключен. Пока такое извещение должнику не предъявлено, он может не выполнять свои обязанности  перед новым заимодателем. Этот вопрос регулируется статьей 385 ГК РФ.

Банк имеет право продавать задолженность с просрочкой выплат исключительно юридическому лицу. Коллекторские компании обычно являются такими лицами.

Коллекторские агентства имеют право на работу в пределах действующего законодательства.  

Если у заемщика нет возможности погасить долг вовремя, кредитор имеет право делать следующие шаги:

  • обратиться в суд для решения этого вопроса  в судебном порядке. При этом он получает решение судебного органа и исполнительный лист;
  • с этими документами коллекторы идут к судебным приставам и передают государству, обязанности по взысканию задолженности;
  • следить за ходом исполнительного производства в рамках, регламентируемых законом.

Бывший работник Коллекторского агенства Феникс, дал интервью о своей работе.

Стандартные действия многих коллекторских контор часто сводятся к следующему:

  •         регулярным звонкам по телефону;
  •         системной рассылке смс сообщений;
  •         рассылке писем;
  •         осуществлению личных посещений должников на дому;
  •         проведению реструктуризации задолженности;
  •         планированию погашения просроченного займа;
  •         подаче искового заявления в суд.

Данные методы вполне законны, если они не содержат элементов угроз. Но злоупотребление этими действиями расценивается как вымогательство, согласно со статьей 163 Уголовного Кодекса РФ. Контактировать с заемщиком по вопросам возврата вложенных средств кредитор может только в рамках закона. В связи с этим должник должен знать, что только договор может быть основанием для попыток

Добавлено в закладки: 0

Законны ли действия коллекторов

Слово “коллекторы” сегодня знакомо многим гражданам, которые брали кредиты и не возвращали их вовремя.

Существует мнение, что коллекторы –  бандиты, действующие вне закона. Это не совсем так. В 2012 году принят закон «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», регламентирующий деятельность подобных организаций. В законе описываются основные правила по урегулированию взаимоотношений частных лиц с кредитными организациями.

Если человека беспокоят коллекторы, он должен изучить основные положения принятого закона:

  • банк может передавать долговые обязательства клиента только одному коллекторскому агентству;
  • при передаче обязательств по кредиту сторонней организации клиент должен быть об этом заранее проинформирован;
  • коллектор обязан предоставить в случае необходимости должнику данные о своей фамилии, должности, либо документы, подтверждающие законность его полномочий;
  • звонить по телефону должникам разрешается 3 раза в день с 6 утра до 10 вечера;
  • коллекторы имеют право на информацию о кредитной истории клиента.

Пункты значительно сужают деятельность любых коллекторов. Однако методы работы специалистов подобных организаций могут свести с ума любого гражданина. Следует дополнительно знать и другие свои права, закрепленные в Гражданском и Уголовном кодексах РФ.

Права заемщика

Действующее законодательство фиксирует и права заемщика:

  • по истечение срока давности  требования от коллекторов безосновательны;
  • угрозы заемщику и его родным несут за собой уголовную ответственность;
  • изъятие имущества для погашения кредита возможно после решения суда исключительно судебными приставами;
  • оплачивать долги заемщик обязаны банку, а не другим организациям.

Коллекторские агентства зачастую пренебрегают правами, пытаясь любыми средствами заставить выплатить долг.

https://www.youtube.com/watch{q}v=fbBO1LQZ198

Общаться с коллекторами нужно правильно. Заемщик должен принять во внимание следующие советы:

  • при разговоре с коллектором нужно потребовать уточнения его фамилии, должности и названия организации;
  • позвонить в данную организацию с целью проверки сказанной информации;
  • позвонить в банк, с целью уточнения о передаче долга именно этому агентству;
  • потребовать документы о передаче прав на взыскание долга на коллекторскую организацию;
  • сохранять спокойствие при общении с коллектором;
  • не пытаться убедить в отсрочке долговых обязательств;
  • не сообщать информацию о месте работы, наличии квартиры, иных ценных вещей;
  • при общении с коллектором, пытающимся повысить голос либо угрожать, постараться записать разговор;
  • при угрозах пишите заявление в полицию;
  • обратиться за юридической помощью. Только профессионал сможет компетентно разъяснить дальнейшие действия.

Меры борьбы с коллекторскими агентствами есть. Однако долг никуда не денется, а суд примет решение не в пользу должника. Нужно вовремя оплачивать кредит. Если такой возможности нет, следует мирно договориться с банком. Есть много подобных возможностей, например, реструктуризация кредита.

Коллекторы имеют две схемы сотрудничества с банком или другим кредитным учреждением.

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа{q}

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Чтобы не было просрочек по кредиту, заемщик, перед тем, как взять на себя кредитные обязательства – должен взвесить все «за» и «против» и внимательно изучить кредитный договор. Об особенностях кредитного соглашения и его содержимом – будущий заемщик сможет узнать, изучив данный полезный материал: «Кредитный договор: содержание документа, ключевые его положения ситуации, позволяющие оспорить кредитный договор».

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

  1. В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
  2. Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

Законны ли действия коллекторов

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Незаконное проникновение в жилище должника.

Ваше жилище является частной собственностью, и защищено законном. В случае если коллектор без разрешения или воспользовавшись отсутствием должника проникает в жилище, гараж или иное помещение принадлежащее должнику. То такие действия попадают под 139 статью УК – штраф до 40 тысяч или лишение свободы до трех месяцев. В случае проникновения с насилием, то это уже грозит сроком до 2-х лет.

Изменения в законодательной базе не прекратили незаконных действий коллекторов. Они по-прежнему превышают свои полномочия. Поэтому должникам важно знать, что не имеют права делать представители агентств:

  • угрожать;
  • оскорблять;
  • требовать продажи имущества;
  • применять насилие;
  • добиваться передачи денег непосредственно коллектору.

В случае неправомерного поведения коллекторов следует с соответствующим заявлением обратиться в полицию и Роспотребнадзор. При этом каждый пункт обвинения необходимо подтверждать свидетельскими показаниями, записью разговора на диктофон и т.д. Обращение в прокуратуру возможно только в том случае, если другие органы отказали в рассмотрении жалобы по существу.

Здесь есть один важный момент: полиция не может возбудить уголовное дело по факту угроз. Но отказ является основанием для подачи жалобы в прокуратуру, которая как раз и может дать ход делу об угрозах.

Знание своих прав и возможностей коллекторов в новом правовом поле позволит должникам в цивилизованном формате вести дело о погашении возникшего долга.

Длительные просрочки по платежам в банках или микрофинансовых организациях не редкость. В такой ситуации кредитор продает долг коллекторам, которые, используя в работе самые разные методы: от звонков до запугиваний и угроз, пытаются мотивировать должника погасить задолженность.

Пока что правила поведения коллекторов не прописаны в каком-либо специальном законе, поэтому их деятельность регулируется лишь нормами административного и криминального кодекса. Используя эти знания, можно бороться с нежелательными визитами.

Требовать погашения любыми методами в рамках закона – это им на руку, т.к. в случае досудебного решения проблемы не нужно будет платить государственную пошлину.

Поэтому от них можно услышать предложения вроде: продать машину, квартиру и пр. чтобы компенсировать убытки и не доводить до суда. К тому же затягивание им выгодно: проценты по долгу продолжают капать.

Если такой метод не действует, далее они могут подать исковое заявление в суд. В дальнейшем по делу может быть открыто исполнительное производство, чтобы реализовать принятое решение.

Какие права имеет коллекторское агентство

Есть одно «Но»: лишь те, которые были переданы добровольно и акт передачи оформлен надлежащим образом. В противном случае их действия можно классифицировать как вымогательство и шантаж.

Если удалось решить конфликт мирно – они могут составить с должником соглашение касаемо нового графика платежей по ссуде. Такие договора следует оформлять в соответствующем порядке, иначе они будут недействительны.

В рамках вопроса, что могут сделать коллекторы, простых людей интересует момент, могут ли вообще они приезжать домой и что будет, если их не пускать. Здесь сложностей нет вообще.

Предлагаем ознакомиться:  Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа

В визите по адресу нет ничего противозаконного, они могут стучать в дверь, как и любые другие ваши гости, соседи и знакомые. Это право коллекторы используют в полной мере, но здесь очень важно следить за психологическим аспектом визитов.

По сути, с согласия собственника «собиратель» можете переступить порог дома и изложить требования.

Внимание!

Если же добровольного приглашения от вас не было, а они вломились – здесь налицо нарушение конституционных прав. Можно смело вызывать наряд полиции и просить коллекторов покинуть дом немедленно.

Так что запомните, пускать на порог постороннего человека вы не обязаны, а против вашей воли врываться они не могут. На любые действия, попадающие под категорию «хулиганство», звоните в полицию.

Советуем статью: Как вести себя с коллекторами{q}

Все неправомерные действия коллекторов – это такие, что нарушают действующее законодательство.

Запретов есть несколько. Первый: оскорбление должника и применение силы для «выбивания» долга. Чтобы возбудить уголовное дело по статье «Причинение вреда легкой/средней тяжести и тяжкого вреда» достаточно записи разговора с коллекторами и проведения судебно-медицинского обследования, которое докажет, что телесные повреждения были причинены в момент вымогания денег.

Дальше незаконные действия можно классифицировать по ст.163 УК РФ – «Вымогательство» с необходимостью возмещения вреда здоровью.

Коллекторы не имеют права скрывать свои личные данные и не сообщать их заемщику. За нарушение этого правила (сокрытие личных данных и адресов места нахождения конторы) полагается штраф в размере от 5 до 10 тысяч рублей.

Правда доказать следствие между запугиванием и реально произошедшим несчастным случаем может быть проблематично. Если вы читаете эту статью, наверняка вам будет интересно узнать что делать если коллекторы стали угрожать{q}

А также запрещается применение таких методов:

  1. если сумма долга увеличивается в произвольном порядке, т.е. клиента ставят на «счётчик», при этом угрожая близким и пытаясь выбить деньги посредством порчи имущества должника, причинения вреда здоровью или хотя бы угрозами выполнения таких действий;
  2. изымать деньги и прочие материальные ценности без согласия должника и при неимении на то законных оснований. Такие действия классифицируются как грабеж или кража по УК РФ;
  3. нанесение вреда имуществу, за что полагается возместить всю сумму ущерба. Сюда же относят ограничение права передвижения (речь идет о хищении, незаконном лишении свободы). Уголовно наказуемо по статье 126-127 УК РФ;
  4. требования передать денежные средства в размере суммы долга. Право обязать погасить задолженность есть исключительно у суда.

Коллекторы не имеют права звонить и писать ваши коллегам, родственникам и друзьям. Порядок возврата задолженности подразумевает лишь взаимодействие заемщика, поручителя, коллекторов и самого кредитора – банка. Разглашение ваших персональных данных тоже недопустимо.

Если вам попались не слишком добросовестные работники коллекторского агентства, и вы видите в их действиях нарушение хотя бы одного из описанных норм – можно смело жаловаться в полицию, прокуратуру и Роскомнадзор.

При этом заранее заручитесь доказательствами, в противном случае дело не будет возбуждено.

Неправомерные действия коллекторов

На чем основываются полномочия коллектора о взыскании долга{q}Если вы столкнулись с коллектором, в первую очередь, необходимо выяснить, есть ли у него полномочие на взыскание долга, и на чем оно основывается.

В соответствии со сложившейся практикой, коллекторы действуют на двух правовых основаниях:

  1. Договор с банком об оказании услуг.
  2. Уступка требования банком в пользу коллекторской организации.

Договор с банком

https://www.youtube.com/watch{q}v=E35SoVw8xEE

В данном случае банк заключает договор с коллекторским агентством. В соответствии с таким договором коллекторская организация обязуется содействовать банку в получении суммы задолженности от кредитополучателя.

За свои услуги коллектор получает вознаграждение в виде неустойки, которая взыскивается с должника в форме пени.

Заключению такого договора можно воспрепятствовать еще на стадии получения кредита. Дело в том, что ваше имя, номер телефона, место жительства и другие персональные данные находятся под охраной закона.

Какие права имеет коллекторское агентство

Таким образом, для того чтобы банковская организация получила право на распространение ваших персональных данных коллекторам, необходимо, чтобы кредитный договор наделял ее таким правом. К сожалению, как правило, в кредитных договорах банка содержится пункт, предполагающий данное полномочие банка.

В гражданском законодательстве уступка права требования представляет собой передачу права требования от банка коллекторскому агентству.

В таком случае коллекторская организация выплачивает сумму долга кредитополучателя банку и становится на место кредитора.

Существенным недостатком в данном случае является то, что для уступки требования не обязательным является наличие согласия должника.

Однако он должен быть письменно извещен о переходе права требования.

Иначе, если должник исполнит обязательство перед банком, а не перед новым кредитором, задолженность будет считаться погашенной.К счастью для должника, банки и коллекторы часто пренебрегают данным требованием законодательства. Однако следует помнить, что предъявление договора между банком и коллектором признается надлежащим уведомлением.

Кроме того, он может не выплачивать долг коллекторскому агентству до предъявления этой организацией документов, свидетельствующих о переходе к ней права требования. Однако это правило не работает, если банк известил кредитополучателя о передаче своего права коллекторскому агентству.

Необходимо помнить об обязательстве банка по охране персональных данных.

работа коллекторов

Из вышесказанного следует, что самые эффективные способы защиты от коллекторов следует искать в кредитном договоре.

Права должника

В соответствии с Конституцией РФ, каждый человек имеет право на:

  • свободу от насилия, жестокого и бесчеловечного отношения;
  • неприкосновенность частной и семейной жизни;
  • неприкосновенность жилища;
  • защиту чести, достоинства и доброго имени.

Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются.

https://www.youtube.com/watch{q}v=qd0pzPS-XkY

Очевидно, что большинство коллекторов при истребовании задолженности своими действиями создают препятствие для осуществления практически каждого из вышеперечисленного права, что грубо нарушает Конституцию и принятые в соответствии с ней другие нормативные правовые акты.

Проблема заключается в том, что большинство граждан не знают о своих правах и поддаются на провокации коллекторов.

Так, следует помнить, что представитель коллекторской организации не имеет права входить в ваше жилище без вашего согласия, а уж тем более угрожать вам убийством или причинением телесных повреждений.

Оскорбление или распространение заведомо ложных порочащих сведений о кредитополучателе также является правонарушением.

В такой ситуации важно помнить, что ваши личные права защищаются административным и уголовным законодательством. А это значит, что в случае их нарушения вы имеете полное право на обращение в полицию с заявлением.

незаконные действия коллекторов статьи закона

Некоторые ограничения, направленные на защиту гражданских прав, прямо установлены кредитным законодательством:

  • в обязанности коллектора входит назвать свои фамилию и инициалы, должность, название коллекторского агентства и его место расположения;
  • коллектору запрещается по своей инициативе звонить или встречаться с кредитополучателем у него дома — в рабочие дни с 22 до 8 часов, а также — в выходные и праздники с 20 до 9 часов;
  • запрещается требовать возврата долга с помощью угрозы или иных действий, совершаемых с намерением причинить вред должнику;
  • запрещается злоупотреблять своим правом в других формах.

В последнее время профессия коллектора перестала быть чем-то диковинным. В наше кризисное время у коллекторских компаний работы хоть отбавляй. Как правило, объектами их внимания становятся заемщики, которые не погашают мелкие наличные кредиты на бытовые нужды или по кредиткам.

До сих пор вопрос существования коллекторов законодательно не освещен в полной мере. Не существует единого закона, который бы регулировал их действия.

Совет!

Так как нередки случаи давления и угроз на должников со стороны этих организаций, каждому заемщику важно знать, какие права имеют коллекторы.

Итак, что запрещено коллекторам по закону{q} На вопрос: «Имеют ли право звонить коллекторы{q}» ответ однозначный – да. Однако, есть оговорка – совершать звонки до 22:00 и не ранее 7 утра. Кроме того, запрещено:

  • Любые несогласованные с должником встречи и переговоры.
  • Угрожать здоровью, жизни или имуществу клиента или его членов семьи.
  • Использовать меры, которые несут угрозу достоинству, чести и деловой репутации человека.
  • Нарушать общественный порядок.
  • Намеренно предоставлять клиенту-должнику неправдивую информацию касательно его долга, пени, штрафа и так далее. Нельзя сознательно завышать сумму долга.
  • Разговаривать с заемщиком от лица представителей правоохранительных органов, суда.
  • Распространять конфиденциальные данные о должнике даже ближайшим родственникам. Говорить о суммах задолженности и кредита коллектор имеет право только заемщику, поручителям или залогодержателям.
  • Осуществлять любые противоправные действия, противоречащие украинскому законодательству.

Стоит знать права коллекторов даже тем, у кого нет кредитных долгов. Иногда бывает так, что коллекторы начинают беспокоить людей, которые не имеют долгов. В таком случае, следует уточнить у представителя коллекторской организации, его личные данные – ФИО, название его компании и банка, чьи интересы он отстаивает.

https://www.youtube.com/watch{q}v=aniMskuzsPw

Также нужно обратиться к начальству коллекторской организации с просьбой прекратить искать по вашему адресу и номеру телефона должника, так как вы не имеет отношения к человеку, которого они разыскивают. Сделать это можно лично или в письменном виде.

Кроме того, напомните ваше право коллектору банка на получение письменного ответа: ваше обращение должно быть рассмотрено в течение месяца, согласно Закону Украины «Об обращениях граждан». Точно такое же письмо следует отправить в службу безопасности банка или начальнику юридического отдела.

Бывают ситуации, когда банк продает ваш кредит коллекторам. Схема такой продажи регламентируется Гражданским кодексом.

Однако, стоит проверить в Договоре по кредиту, имеют ли право продавать долг коллекторам представители банка. Если такая возможность не оговорена, то данную сделку вы имеете право оспорить.

Если же коллектор все же «купил» плохой кредит, то будьте готовы к тому, что он будет «выбивать» свое любыми путями.

Внимание!

Свои права в отношениях с коллекторами нужно отстаивать по закону. Если вы не знаете, имеют ли право коллекторы на тот или иной поступок, руководствуйтесь списком того, что им делать запрещено. Если вы отметили правонарушение, смело подавайте заявление в прокуратуру или полицию.

В нем указывайте, что на вас оказывалось давление. Как утверждают юристы, если таких заявлений на одного коллектора у представителей правопорядка скопилось как минимум три, то дело будет стоять на особом контроле.

Если же прокуратура и полиция не предпринимают попыток к пресечению действий коллектора, можно подать иск в суд против коллекторской организации.

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет.

Рассмотрим,  что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

  • общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
  • дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
  • совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
  • разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
  • лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
  • с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
  • обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
  • совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
  • совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Кредитный советник

Оскорбления, угрозы физического насилия.

К сожалению, коллекторы зачастую осознавая свою неспособность повлиять на должника, переходят на оскорбления и угрозы. Угрозы могут звучать не только в адрес должника, но и его семьи и родственников. Такие правонарушения необходимо фиксировать любыми способами, от записи на диктофон и камеру, до свидетельских показаний и обязательно подавать заявления в полицию на такие факты.

Самое злостное нарушение. Чтобы максимально себя защитить, необходимо уже после поступления угроз обратиться в милицию. Если появились первые признаки возможного насилия необходимо избегать нахождения на улице в позднее время или в одиночестве. Физическое насилие попадает под ст. 213 «Хулиганство», наказывается сроком до пяти лет. Но кому хочется быть избитым, поэтому необходимо предотвратить насилие заранее.

(Обзор реальных способов защитить себя от неправомерных действий коллекторов и злоупотреблений кредиторов при требовании возврата долга)

https://www.youtube.com/watch{q}v=Tw_PwTrED_w

Неплательщик, создавший задолженность, нарушает закон и права кредитора. Однако факт наличия долга не лишает человека права на охрану собственных интересов и свобод. Он по-прежнему может защищать себя в случае злоупотреблений займодавца или коллекторов.Да, требование об оплате долга само по себе может быть совершенно законно.

Однако, методы, с помощью которых долг пытаются вернуть, иногда могут противоречить нормам права. Просрочка кредитных платежей совершенно не означает, что человека можно запугивать, надоедать ему телефонными звонками в любое время суток, приходить к нему домой без его согласия, разглашать его личную информацию другим людям – рассказывая о наличии долга, его сумме и прочих нюансах или тем более угрожать ему. О способах борьбы с незаконными действиями кредиторов и коллекторов, вы можете узнать в этой статье.

Как бороться с коллекторами и кредиторами, действующими противозаконными способами

При общении с коллекторами вам поможет знание следующих законов и кодексов:

  • Закон о потребительском кредите;
  • Закон о банках и банковской деятельности;
  • Закон о персональных данных;
  • Уголовный кодекс РФ;
  • Кодекс об административных правонарушениях.

Именно эти законодательные акты могут нарушаться кредиторами и коллекторами при «выбивании долга.

Незаконные действия коллекторов

Назойливые телефонные звонки основной метод воздействия кредиторов и коллекторов на должника. Звонят, как правило, с разных телефонов, разные люди, в разное время. Причем звонить могут не только на мобильный номер, но и домашний телефон по месту прописки или на работу должника. При этом может случиться так, что, разговаривая с посторонними людьми, коллекторы еще и раскрывают вашу личную информацию (факт задолженности, ее размер, наименование банка, и другие сведения).

Предлагаем ознакомиться:  Срок действия полиса осаго

В ходе подобного «телефонного террора они могут нарушать статью 15 закона о потребительском кредите, указывающую на то, что:

  • При общении с должником, кредитор или коллектор должны назвать свои ФИО, название организации, от лица которой они действуют, а также адрес организации и свою должность.
  • Запрещено по собственной инициативе кредитора и коллектора звонить или встречаться с должником у него дома — в рабочие дни с 22 до 8 часов, а также — в выходные и праздники с 20 до 9 часов.
  • Запрещено требовать возврат долга, совершая при этом действия и угрозы с намерением причинить вред заемщику.
  • Запрещено злоупотреблять своим правом в других формах.

Дополнительно следует помнить о статье 7 Закона о персональных данных, согласно которой кредитор или коллекторы, имеющие доступ к персональным данным, не должны раскрывать эти сведения посторонним лицам или распространять личную информацию без согласия должника, а также знать о статье 26 Закона о банках и банковской деятельности по которой банк должен гарантировать тайну клиента о его операциях, счетах и вкладах и служащие банка обязаны хранить тайну о сведениях, переданных должником.

Кроме того, очень часто в телефонных звонках, коллекторы или кредиторы угрожают приездом так называемой «мобильной группы домой или на работу к должнику, запугивают его различными противозаконными действиями.

Должник не может заранее знать, насколько угрозы соответствуют действительным намерениям звонивших, однако по умолчанию может подразумевать их реальность, а значит, действия кредиторов (коллекторов) способны подпадать под статью уголовного кодекса, в частности — угрозу убийством или причинением тяжкого вреда здоровью. При этом, если у неплательщика есть основания опасаться осуществления этой угрозы, может повлечь наказание вплоть до двухлетнего лишения свободы.

Помимо этого, в том случае если должник не живет по месту регистрации, указанном в кредитном договоре, то по телефону кредитор или коллектор может выпытывать у человека информацию об его месте пребывания и точном адресе, а также о месте работы, заработной плате и прочих нюансах. Причем, вопросы эти могут задавать не только должнику, но и посторонним людям – проживающим с ним родственникам, соседям или даже коллегам по работе.

Подобные действия могут подпасть под статью 137 УК РФ устанавливающую ответственность за незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, что наказываются штрафом до двухсот тысяч рублей. Те же действия, совершенные с использованием служебного положения, наказываются штрафом в размере до трехсот тысяч рублей.

Также в ходе таких звонков ими может нарушаться статья 138 УК РФ — раскрытие тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений должника, что наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей. То же действие, совершенное с использованием служебного положения, наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей.

Если же телефонными звонками все не ограничится и кредитор или коллектор приедет к должнику домой и попытается без согласия жильцов проникнуть в жилище, то тем самым их действия могут соответствовать ст. 139 УК РФ. В этой статье говорится, что незаконное проникновение в дом или помещение, совершенное против воли должника наказывается штрафом до сорока тысяч рублей или даже арестом на срок до трех месяцев.

Куда жаловаться в случае нарушения кредитором или коллектором прав должника

Для начала стоит пояснить, что коллекторские агентства и прочие подобные организации по взысканию долгов это обычные фирмы, ничем не отличающиеся от миллионов других. У них те же права и обязанности, что и у организаций, занимающихся пошивом одежды или торговлей пирожками. Это не органы полиции и не надзорные структуры.

С одной стороны это говорит о том, что никаких законных способов воздействия кроме телефонных звонков в дневное время и обращения в суд у них нет. С другой стороны{q} на них тоже сложно воздействовать, они, по сути, анонимны. В любой момент они могут закрыть свою фирму, оформить новую организацию и никакой связи с прошлым «коллекторским агентством иметь не будут.

Тем не менее, влиять на них и пресекать их незаконные действия можно опосредованно через банк, передавший им право требований или заказавший у них услуги по взысканию долга.

В отличие от коллекторских фирм, банки – серьезные организации, рискующие очень многим. Надзор за их деятельностью крайне строг, и осуществляется он Центробанком России, в соответствии со статьей 41 Закона о банках. У ЦБ РФ есть интернет-приемная, куда любой человек может написать письмо с жалобой на любой банк и с просьбой о проверке несоответствующей закону деятельности.

Центробанк такие жалобы строго фиксирует, разбирается с ними и отчитывается заявителю о результатах. Банку, давшему вам кредит, и вымогающему долг с нарушением закона, такая проверка, разумеется, совершенно не выгодна. Поэтому сам факт проверки, независимо от его результата, может помочь вам в урегулировании возникшей проблемы.

1. Идёте на сайт ЦБ РФ, в «интернет-приемную, описываете ситуацию, ссылаетесь на нарушение вашим банком одного или нескольких вышеуказанных законов. Например, пишете о том, что сотрудники банка передали ваши данные третьим лицам (коллекторам), тем самым нарушили закон о банковской тайне и персональных данных и создали ситуацию, при которой коллекторы также нарушают ваши права.

2. После отправки жалобы с указанием своей ФИО и контактных данных, вам придет информация о том, под каким входящим номером принят ваш запрос.

3. Затем, идёте на сайт своего банка, находите форму отправки писем и обращений (почти на всех сайтах они есть), и пишете практически все то же самое, что и раньше, а также указываете номер жалобы, которую вы только что отправили в ЦБ РФ.

С большой долей вероятности назойливые звонки в ночное время и праздничные дни, а также прочие незаконные действия со стороны банка прекратятся. При этом банк также может повлиять на коллекторов, которые своими противоправными акциями, создали необходимость разбирательства с ЦБ РФ по факту вашей жалобы.

Если же эти претензии не помогут, вы можете пожаловаться на незаконные действия кредитора или коллектора в прокуратуру по месту вашего проживания. Отправить заявление можно также в электронной форме через интернет-приемную. Бояться жалобы и взаимодействия с прокуратурой не стоит вы имеете на право отстаивать свои интересы, а деятельность прокуратуры направлена на выявление правонарушений и их пресечение.

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа{q}

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

  • Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
  • Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.   
  • Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
  • Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
  • Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными. Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту. О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру.

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать. Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении. Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов.

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит.

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет. 

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор.

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

  1. На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
  2. Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

  1. Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
  2. Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

И это не преувеличение. Методы, применяемые коллекторами, далеко не всегда просто портят настроение – иногда все оборачивается куда более серьезно.

В такой ситуации вовсе не удивительно, что многие из тех, кому уже пришлось столкнуться с требованиями коллекторов, с нетерпением ожидали закон о коллекторских агентствах в надежде, что их участь облегчится. Что же получилось на самом деле{q}

 Не проходит и дня, чтобы в СМИ не появилась очередная скандальная информация о том, что какое-либо коллекторское агентство преступает законы морали и этики, а нередко, к сожалению, игнорирует и уголовный кодекс. Кто же дал им на это право{q}

Законодательством Российской Федерации предусмотрено два способа возврата денег от тех, кто не хочет (или не может) выплачивать их добровольно:

  1. добровольный возврат;
  2. возврат по решению суда.

Так вот коллекторские агентства законодательство не упоминает вовсе, тогда откуда же берутся эти методы воздействия{q} По большому счету, коллекторские услуги – это способ уже не добровольного, но еще не судебного способа урегулирования долговых вопросов. Если опираться на законы, то сотрудники КА имеют право на:

  • звонки должникам в дневное, утреннее и вечернее время, с напоминанием о необходимости платежа;
  • личные встречи с должником, во время которых ему, опять же, напоминают о просрочке платежа;
  • совместный с клиентом поиск способа выплаты средств.

Однако, к сожалению, как и часто происходит – теория существенно расходится с практикой, поэтому новый законопроект о коллекторских агентствах все ожидали с нетерпением.

 Внимание! Согласно указанному закону №230, описанные ниже положения, касающиеся деятельности колекторских агентств, вступят в силу только с 1 января 2017 года, поэтому на сегодняшний день вы можете с ними только ознакомиться!

Данный документ подробно объясняет следующие моменты:

  • кто может вести переговоры и совершать иные действия, направленные на возврат долга, с физическим лицом;
  • какими способами коллекторские агентства и их сотрудники имеют право воздействовать на неплательщиков;
  • как часто может осуществляться тот или иной способ взаимодействия с должником;
  • порядок работы коллекторских агентств с родственниками должника.
Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитывается бездоговорное потребление электроэнергии

 Новый закон о коллекторских агентствах и их сотрудниках охватывает все те прецеденты работы данных лиц с должниками, которые имели место в практике возвращения долгов. С нового года будет считаться незаконным:

  1. Применять к должнику физическую силу или даже угрожать такого рода действиями;
  2. Портить, приводить в негодность, частично лишать функциональности имущество должника или отнимать его;
  3. Применять в отношении неплательщика психологические методы давления;
  4. Совершать телефонные звонки на мобильные и стационарные номера в период с 22 до 8 часов в будни и с 21 до 9 часов в выходные;
  5. Лично встречаться с должником чаще одного раза в неделю;
  6. Совершать телефонные звонки чаще двух раз в неделю;
  7. Контактировать с родственниками должника лично или по телефону без его на то согласия;
  8. Контактировать с родственниками должника лично или по телефону, если сами они на это не согласны.

Таким образом, становится понятно, что новый закон о коллекторском агентстве постарался защитить права граждан, которые по тем или иным причинам не смогли выплатить взятые в долг средства вовремя.

 Как только будет закон о коллекторских агентствах принят, все документы, оформляемые при взятии кредита, нужно будет изучать еще внимательнее.

Почему{q} Дело в том, что с 2017 года никто не имеет передавать сведения о вашем долге, его размерах, сроках выплаты и другую информацию третьим лицам, если под такого рода разрешением не стоит ваша подпись! Более того – даже если вы дали такое разрешение, а потом передумали – оно может быть отозвано в любой момент.

Защита от коллекторов

В судебной практике на данном этапе выработана четкая стратегия взыскания морального вреда в случае назойливых звонков, визитов и угроз коллекторов при реальном отсутствии долга.

Таким образом, вы можете подать иск в суд о взыскании моральной компенсации, предоставив диктофонную запись разговора и выписку звонков от мобильного оператора.

Если долг не мой

Еще один способ защиты от коллекторов – попросить у коллектора предъявить вам письменную претензию.

Это поможет вам понять, почему звонят именно вам.

Добросовестные коллекторы всегда идут на контакт, ведь они сами заинтересованы во взыскании долга с нужного человека.

От звонков

Самым действенным способом защиты от коллекторов в данном случае выступает смена номера телефона. Однако это, очевидно, затруднительно, если звонят на рабочий телефон.

В таком случае первым советом будет записывать каждый разговор с коллектором с помощью диктофонной записи, сообщать им как можно меньше сведений о себе.

Особенно не следует говорить о месте работы, наличии и месте хранения имущества. Более того, необходимо записывать дату и время поступления звонков, ФИО коллектора, его должность, название агентства и место его нахождения.

Кроме того, существует бесплатное мобильное приложение АНТИКОЛЛЕКТОР, которое во многом способно решить вашу проблему.

Куда обращаться{q}

В силу того что коллекторы, как правило, действуют анонимно, воздействовать на них напрямую крайне трудно. Однако репутация банка, уступившего право требования коллекторской организации или просто заключившего с ней договор, довольно уязвима перед вашими жалобами.

https://www.youtube.com/watch{q}v=Nf_BjQn8tCQ

Каждый банк России непосредственно подчинен Центральному банку РФ. Это значит, что вы вполне можете написать жалобу в интернет-приемную на сайте ЦБ РФ.

Для любой банковской организации очень ценна репутация, именно поэтому, скорее всего, после поступления вашей жалобы, банк попытается повлиять на коллекторов.

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

  • Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
  • Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
  • Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Законодательная база

До принятия закона №230-ФЗ, коллекторские агентства руководствовались личными представлениями о методах воздействия на должника. Правовое поле их деятельности регулировали КоАП и УК РФ. При этом сплошная правовая безграмотность населения позволяла агентствам добиваться фантастических результатов по возврату долгов в рамках проблемных займов, применяя, в том числе, уголовно наказуемые методы.

Права коллекторов по новому закону резко ограничены. Во-первых, по новому законодательству все коллекторы подлежат регистрации в государственном реестре коллекторских компаний. Его ведение возложено на Федеральную службу судебных приставов. По данным ФССП, процедуру лицензирования, на конец 2017 года, прошло 87 агентств. Это означает, что все реже должники будут сталкиваться с мошенниками или лже-коллекторами, не имеющими законных оснований для своей деятельности.

Чтобы избежать ситуаций с выплатой долга мошенникам, следует крайне осторожно взаимодействовать с людьми, представившимися коллекторами. Для подтверждения права истребования долга представители агентства должны предоставить договор цессии, оригинал кредитного договора, регистрационные документы организации. Их подлинность можно и нужно проверять на сайте ФССП в реестре коллекторских агентств.

Во-вторых, законом запрещено совмещать два вида деятельности:

  • выдачу микрозаймов;
  • взыскание задолженностей по ссудам.

Этот запрет не распространяется на право МФО продавать коллекторам свои долги.

В-третьих, нельзя принимать на работу в коллекторскую фирму лиц, имеющих судимость.

В-четвертых, ограничено взаимодействие коллекторов с близкими родственниками неплательщика.

Деятельность коллекторов и правовой статус коллекторских организаций практически не урегулированы в законодательстве.

Однако защита от коллекторов может производиться на основании следующих НПА:

  • Федеральный закон «О коллекторской деятельности»;
  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)»;
  • Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности»;
  • Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О персональных данных»;
  • Уголовный кодекс РФ;
  • Кодекс об административных правонарушениях РФ.

Коллекторы всем расскажут о ваших долгах

Чтобы быть готовым к подобной ситуации, мы подготовили для вас подробную информацию, что собой представляет данная структура, какие она имеет права и каким образом нужно действовать, если столкнуться с коллекторами все же придется.

Слово «коллектор» в переводе означает «собиратель». Под этим названием может подразумеваться как отдельный человек, так и организация, деятельность которой направлена на взыскание задолженности.

Они не являются первоначальными кредиторами, коллекторов привлекают сторонние организации или физические лица, которые не могут самостоятельно вернуть свои деньги.

Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах). После его принятия в 2017году права коллекторов стали строго ограниченными, а у граждан появилась возможность пожаловаться на их действия в уполномоченные органы.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства. В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера. Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему{q} Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: «Что такое овердрафт для юридических и физических лиц: 6 важных аспектов особой формы кредитования».

Это первая угроза, которую часто приводят в действие коллекторы. Они начинают звонить друзьям, родственникам, коллегам, рассказывать о ваших долгах и просить повлиять на вас. Вообще, это незаконно, поэтому рекомендую идти в полицию и писать заявление о клевете.

https://www.youtube.com/watch{q}v=7XSmP8lcBbo

Вторая схема – банк полностью продает свой долг коллекторам, которые, по сути, становятся заемщиками и начинают действовать самостоятельно.

Методы работы.

Для начала коллекторы оказывают психологическое воздействие на должника: постоянные звонки, письма на электронную почту и домашний адрес, СМС-уведомления и так далее.

На этой стадии сотрудники агентства дают знать человеку, что теперь он имеет дело именно с ними.

Методы психологического воздействия коллекторов довольно примитивны, и знающий человек либо не будет обращать внимание на подобные меры, либо обратиться в соответствующие органы (например, в Роспотребнадзор) для того, чтобы систематические звонки прекратились.

Важно!

Как правило, после звонков и писем коллекторы берут паузу, а затем могут неожиданно приехать домой к должнику, либо к месту его работы.

Сотрудники бюро при встрече будут рассказывать о том, как нехорошо вы поступаете, что у вас будут проблемы, что просроченная задолженность является основанием для подачи заявления в суд.

Правовая система нашей страны не дает четкого ответа на поставленный вопрос, чем активно и пользуются коллекторы, работающие по принципу «что не запрещено, то можно».

Однако здесь есть один небольшой нюанс: банки не имеют права разглашать информацию о клиентах и их долгах (это называется банковская тайна).

Конечно, если информацией будут интересоваться правоохранительные органы, то кредитное учреждение обязано удовлетворить их запросы.

Поэтому с этой точки зрения передача долга коллекторским агентствам априори незаконна, хотя, как показывает практика, это совершенно не является препятствием для заключения договора между банком и коллекторами.

Если на банковскую тайну правовые учреждения еще могут закрыть глаза, то на пункт в договоре между кредитором и заемщиком о праве передачи долга третьим лицам – нет.

Иными словами, передавать долг коллекторским агентствам банки могут только в том случае, если имеется соответствующий пункт в договоре, который подписан заемщиком.

В противном случае деятельность коллекторов имеет все основания для возбуждения уголовного дела (статья – вымогательство).

https://www.youtube.com/watch{q}v=fsief49uZ3M

Стремясь вернуть долг, коллекторы начинают нарушать законодательство нашей страны.

Такие действия нередко заканчиваются тем, что должник подает на агентство в суд и выигрывает его.

Ярким примером служит случай, произошедший полгода назад в Комсомольске-на-Амуре, когда одному из коллекторов дали тринадцать лет колонии за противозаконные методы работы  людьми, просрочившими погашение задолженности.

К незаконным методам относятся:

  • Постоянные звонки в слишком раннее или, наоборот, очень позднее время.
  • Распространение негативной и заведомо ложной информации о должнике.Например, среди друзей, родственников или коллег по работе.
  • Угрозы здоровью и жизни.
  • Попытка проникнуть в дом и незаконно изъять имущество.

До того, как оформлять карту с начислением всевозможных бонусов от авиакомпаний стоит уточнить, за какие операции они начисляются, не сгорают ли в зависимости от срока давности, во что обойдется сама карта и на каких условиях ей можно пользоваться. Вполне возможно, что накопить нужное количество миль нереально, так как они часто сгорают и «обнуляются» на балансе, а заработать их можно … …

Вот, например, не так давно появилось еще одно ноу-хау – возможность взять кредит путем отправки одной смс-ки. Кстати сказать, это для наших людей такой способ в диковинку, в Штатах же и на Западе смс-кредитование является весьма популярным видом услуг. Оно и понятно: это доступно почти каждому потенциальному заемщику. Что это за зверь{q} На самом деле, «смс-кредит» – это, … …

Мировой опыт говорит о бесспорной выгодности использования ипотечного кредитования, потому что, в отличии от жителей России, население большинства развитых стран давно и не понаслышке знакомо с покупкой недвижимости под залог. Выгодные предложения на зарубежном рынке недвижимости Одной из наиболее популярных на европейском рынке остается болгарская недвижимость. Немаловажная причина ее … …

Выводы

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

  • в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
  • делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
  • подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
  • не прибегать к угрозам и шантажу;
  • номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
  • обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

Судебная практика

Судебная практика по взыскании задолженности коллекторами весьма неоднозначна.

Как правило, в отношении коллекторских организаций в суд подаются иски о неправомерном использовании персональных данных.

По таким искам проще всего выстроить линию доказательства: есть договор с банком, есть данные, которое неправомерно были использованы коллекторским агентством. Однако такой подход действенен только в случае, если вы не давали согласие банку на передачу своих персональных данных, что бывает крайне редко.

Хорошо судебной практике знакомы иски о взыскании морального вреда с коллекторской организации, когда коллекторы оказывают психическое или физическое воздействие на лиц, которые не заключали кредитный договор.

При наличии достаточных доказательств решение, как правило, принимается в пользу истца.

Только данные две ситуации имеют определенный подход. В остальных же случаях остается только догадываться, чего ожидать от судебного решения.

Закон про коллекторов

регулирует их деятельность.

Что делать, если угрожают коллекторы по телефону за чужой кредит{q} Узнайте тут.

Как бороться с коллекторами, которые угрожают{q} Подробности в этой статье.

Как очевидно вытекает из всего вышесказанного, деятельность коллекторов вызывает множество споров в РФ. До сих пор не решен вопрос относительно легальности коллекторских агентств.

Тем не менее, главная проблема заключается не в самом существовании таких организаций, а в незнании гражданами закона и своих прав.

https://www.youtube.com/watch{q}v=apSfV041AW8

Поэтому первый и главный ответ на вопрос: как защищаться от коллекторов, – изучать закон или обращаться к кредитному адвокату.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector