Втб или сбербанк ипотека

Втб или сбербанк ипотека

Втб или сбербанк ипотека
СОДЕРЖАНИЕ
0

Что такое ипотека и когда ее лучше использовать

В Туле не так много застройщиков, которые строят новые современные комплексы. Остановившись на трех основных строящихся объектах, я решила взвесить все плюсы и минусы. Подсчитав свои финансы, я решила купить однокомнатную квартиру 35 кв/м, до 1 500 000 рублей, в новом доме.

Первый жилой комплекс, который попался на глаза, расположен далеко от центра города. На машине минут двадцать без пробок. Дома расположены достаточно близко друг к другу. Первая очередь уже введена в эксплуатацию. Современные планировки, большие балконы с просторной кухней… Построен красивый детский сад. Рядом пруд. Да и цена за квадратный метр 36 000 рублей, что меня устраивало.

https://www.youtube.com/watch{q}v=https:accounts.google.comServiceLogin

Жилой комплекс вызывал симпатию, да и застройщик надежный. Но у меня пока нет собственного автомобиля, а добираться с одного конца города на другой будет достаточно проблематично. Да и родителям не понравилось расположение нового района. А их мнение для меня важно.

Второй жилой комплекс уже более близок был к идеалу. Он находился в районе, в котором я сейчас проживаю с родителями. Красивые высотки с детскими площадками, очень развитая инфраструктура, первая очередь введена в эксплуатацию на данный момент. Идеально. Но пообщавшись со знакомым, я поняла, что жилье не очень качественное, 2 года был долгострой.  Жилой комплекс достраивали различные подрядчики. Ко всему этому была экономия на материалах. Тут я засомневалась…

Новостройка в центре Тулы.

Третий жилой комплекс, также расположен в моем районе. О нем много информации в интернете. Квартиры очень просторные. По проекту обещают даже фонтан во дворе. Недалеко находится новый вольер для выгула собак, что для меня важно, так как я обладательница собаки такой удивительной породы, как сибирский хаски. Мне всё понравилось!

И я решила приобрести свою первую недвижимость здесь. При обращении в агентство недвижимости мне помогли забронировать квартиру на 2 недели. А пока я начала собирать документы для банка…

Ипотека — одна из форм залога, обеспечения возврата кредитных средств банку. Чаще всего ее используют для кредитования покупки жилья в новостройке или финансирования строящейся недвижимости. По ипотечному договору, в залог поступает приобретаемый объект, и право распоряжения им будет принадлежать банку-кредитору до тех пор, пока заемщик не рассчитается по обязательствам.

Ипотечный кредит от ипотеки отличается по нескольким признакам:

  • в залог передается любая другая ликвидная недвижимость, находящаяся в собственности кредитуемого;
  • сроки кредитования значительно меньше, а процентная ставка выше;

Ипотечное кредитование практикуется банками для покупки жилья вторичного рынка.

Учитываем нюансы: что улучшит условия по ипотеке

Прежде чем оформить ипотеку онлайн в Сбербанке или ВТБ, сравним условия банков, например для покупки квартиры в новостройке.

Показатели сравнения Сбербанк ВТБ
Базовая ставка, %годовых 9,1%
Сумма кредита
Минимальная 300тыс.руб. 600тыс.руб.
Максимальная 85% от договорной цены, указанной в ДДУ 60млн.руб.
Срок кредитования 30 лет
Размер первоначального взноса 15% 10%
Изменение условий по акционным предложениям для участников зарплатных проектов; при покупке квартиры в аккредитованной новостройке, с учетом сервиса электронной регистрации — 6,7% При покупке квартиры, площадью свыше 65 кв.м — 8,9%
Материнский капитал возможно использовать как первоначальный взнос без доплаты собственных денег требуется 5% собственных средств

Такое сопоставление показывает, что условия банков примерно равны по выгодности. Сбербанк привлекает возможностью большей дифференциации кредитной ставки. ВТБ — меньшим размером стартового взноса.

Несмотря на некоторую разницу условий, первоначальные шаги в онлайн-оформлении ипотеки, ипотечного кредита в Сбербанке или ВТБ проходят примерно одинаково.

С помощью официального сайта банк предлагает предварительно оценить будущему заемщику свою кредитоспособность. Для этого предназначен кредитный калькулятор, размещенный на специальной страничке. Работать с ним просто: отмечают цель получения займа, вносят желаемую сумму кредита, срок.

Программа проводит расчет, результатом которого будет объем ежемесячного погашения займа: «тело» кредита и процент за пользование. Это та сумма, которую ежемесячно придется извлекать из семейного бюджета, чтобы рассчитаться с банком. Оценив финансовые возможности, клиент может переходить к следующему этапу — подаче онлайн-заявки.

Ипотека онлайн в Сбербанке незарегистрированными клиентами оформляется в два этапа:

  • выполняется первоначальная регистрация в Сбербанк-онлайн;
  • подача заявки online на кредитование.
Предлагаем ознакомиться:  Ипотека при разводе. Как делится квартира в ипотеке при разводе супругов

Для первичной регистрации указывают минимум информации: фамилию, имя, отчество, номер мобильного телефона, электронный адрес почты. При выборе команды «Зарегистрировать», на мобильное устройство приходит СМС с паролем для подтверждения. Если действия выполнены корректно и подтверждены, пользователь становится зарегистрированным, с «Личным кабинетом» в Сбербанк-онлайн.

Далее следует подача заявления на кредит. В Главном меню выбирают соответствующую вкладку и заполняют открывшийся бланк. Часть позиций в нем уже заполнена, но требуется внести достоверную информацию о месте работы, сумме ежемесячных доходов, желаемой сумме займа, выбрать программу ипотеки Сбербанка, прикрепить сканы или фото документов. О требованиях к оформлению документов на ипотеку онлайн — читайте в другой статье нашего сайта.

Отправленному документу в системе присваивается статус «обрабатывается». Возможно, для уточнения некоторой информации с будущим заемщиком свяжется оператор колл-центра. Через 2-3 дня клиент получит результат, одобрена или отклонена заявка на кредитование: в онлайн ей будет присвоен соответствующий статус.

Оформление ипотеки онлайн в Сбербанке — простое и понятное, доступно человеку с минимальными навыками обращения с компьютером.

Не менее просто оформляется ипотека онлайн в ВТБ. Процедура выглядит также:

  • оцениваем кредитоспособность с помощью онлайн-калькулятора, чтобы определить какую сумму ежемесячно придется расходовать на погашение ипотеки;
  • при положительном решении, подаем заявку дистанционно, в два этапа: регистрируемся в ВТБ-онлайн и открываем страничку-аккаунт, а затем заполняем бланк заявления на кредит.

Втб или сбербанк ипотека

Предварительное решение по кредитованию банк сформирует в течение 2 рабочих дней, после чего пользователь сможет собрать необходимый пакет документов для получения заемных средств. Оформление ипотеки онлайн в ВТБ сэкономит время соискателю кредита, избавив его от излишних формальностей на предварительном этапе.

Оба банка в борьбе за клиента предлагают различные программы улучшения условий по ипотеке. Отдельные — гарантированы государством: использование средств материнского капитала на первичный взнос, помощь молодым семьям, военная ипотека.

Банками предложены и собственные подходы, улучшающие позиции клиентов. Предлагаем сравнить.

Предложения в Сбербанке в ВТБ
Дифференциация процентной ставки
По сумме займа На сумму до 3,8 млн. руб. — 9,1%; свыше — 8,7% Не проводится
По срокам Предложены программы до 7 лет — 7,1%; 7лет 1 мес. – 12лет —7,7%; свыше 12-ти лет — полная ставка
Участникам зарплатных проектов Уменьшение на 0,3%
При отсутствии документов о доходах Увеличение ставки до 9,9% и первоначального взноса до 50% 9,6%, взнос — 30%

Не все из перечисленных факторов будут учтены при удаленной подаче заявления, окончательное решение будет после предоставления необходимых документов.

Оформление ипотеки

Мне было предложено 2 банка: Сбербанк и ВТБ24. Первое финансовое учреждение предложило мне ипотеку под 10,5% в случае страховки жизни. Несмотря на то, что я на протяжении трех лет их зарплатный клиент и в пользовании у меня три карты – две из них золотые, когда я спросила у кредитного менеджера про свои льготы в Сбербанке, мне ответили, что у меня их нет. Неважно, зарплатный я клиент или просто мимо проходящий гражданин.

Отделение Сбербанка в Туле.

Теперь расскажу про ВТБ24. Данный банк мне всегда импонировал своим отношением к клиентам. Быстрое и качественное обслуживание, небольшие очереди ожидания, постоянные бонусы. Карта ВТБ24 у меня была однажды, когда я студенткой работала в магазине спортивной одежды. Через месяц я уволилась, но карта осталась и автоматически закрылась. Больше никаких обязательств у меня перед банком не было.

Мне повезло. ВТБ24 был надёжным партнером нашего застройщика. И я попала под акцию. Первый год ипотеки 6,7% годовых, последующие несколько лет 9,7% годовых в случае страховки жизни.  Выбор банка был очевиден.

Предлагаем ознакомиться:  Не успел взять деньги из банкомата сбербанка

Собрав документы: паспорт, справку НДФЛ-2, заверенную копию трудовой книжки, я поехала в риэлтерское агентство. По приезду я сообщила, что буду подавать документы на одобрение в ВТБ24, т.к. меня устраивают их условия. Но риэлторы стали убеждать, что надо подать и в Сбербанк тоже. Я не хотела. К моему счастью, мой дом, в котором я присмотрела квартиру, Сбербанком не был аккредитован. Ура. И мы подали заявку на одобрение ипотеки в ВТБ24.

Теперь финансовая сторона медали. Стоимость квартиры 1 400 000 рублей напрямую от застройщика. Если покупать жилье от подрядчика по договору уступки, то стоимость составит на 150 тысяч рублей меньше. Приобретая свою первую недвижимость, я решила без рисков покупать её у застройщика. Первоначальный взнос у меня был накоплен 800 тысяч рублей. Мне оставалось 600 тысяч рублей. Это именно та сумма, от которой ВТБ24 выдает ипотеки. Документы были поданы на одобрение недостающей суммы.

Прошло 5 рабочих дней. Гуляя по улице, я получила сообщение на телефон. Оно было от ВТБ24. В сообщении было одобрение суммы на 600 000 тысяч рублей на срок 7 лет и 2 месяца. С ежемесячным платежом 8 967,87 рубля первый год, последующие месяцы 9747,44 рубля. Радости моей не было предела!

Страхование жизни

На следующий день мне позвонили из отдела страхования ВТБ24. Данная льготная программа ипотечного кредитования предоставляется при обязательном соблюдении условия – это страхование жизни.  Девушка милым голосом начала задавать различные вопросы.

По окончанию опроса мне была предложена страховка в размере 7 000 тысяч рублей ежегодно. Данная сумма меня смутила. Я опешила. У меня в голове промелькнула информация, что можно застраховаться совершено в любой фирме, главное подтвердить это документально.

Ипотека в 2018 году в банке Открытие, ВТБ или Сбербанке{q}

Когда я озвучила девушке моё моментальное соображение, она предложила мне перезвонить, согласовав с начальником сумму страхования в мою пользу. Я согласилась. Через час менеджер перезвонила. Оказывается, в банке ВТБ24 опять же действует акция – страховка на 3 года стоит 3 000 рублей. То есть в год получается 1000 рублей. Платеж разовый Я не поверила, но согласилась на заманчивое предложение.

Позвонила своему риелтору и рассказала про разговор с отделом страхования. Агент по недвижимости с недоверием отнесся к такой сумме страховки жизни, и сказал, что это стоимость скорей всего за год. Я решила, что увижу сама, когда буду подписывать договор долевого участия. Хотелось верить в лучшее!

Утром следующего дня я поехала в банк. Меня встречала персональный менеджер по ипотеке. Она все рассказала мне. На все мои вопросы дала вразумительные ответы. Первоначальный взнос составил ровно 800 000 тысяч рублей, который я оплатила в кассе финансового учреждения. Дальше меня проводили в отдел страхования, оформлять страховку на жизнь.

Мне нравятся условия ипотеки в ВТБ24.

Удивительно, но озвученная по телефону стоимость страхования в размере 3 000 тысяч рублей действительно была за 3 года. После оплаты риэлтор сказала, что это её первый случай за 10 лет работы, когда страховка столько стоит. Подписав все документы в банке, я поехала в МФЦ. Там был завершающий этап подписания документов с представителем застройщика.  Всё прошло хорошо!

Как продвигается погашение ипотеки

Прошел год.  Что мы имеем. При первоначальном взносе 800 тысяч рублей, заём ипотечных денежных средств у банка составил 600 000 рублей. Ежемесячный платеж первый год составляет 8 967,87 рубля, следующие 6 лет и 2 месяца 9 747,44 рубля.

Если я буду платить по графику равными частями в определенное число месяца, моя переплата составит 211 979,82 рубля. На сегодняшний месяц октябрь 2018 года мой долг по ипотеке составляет 200 167,02 рубля, который я планирую закрыть в течение 6-9 месяцев.

Предлагаем ознакомиться:  Как доказать отцовство и подать на алименты

Как я платила

С момента оформления ипотеки прошел год. Как я платила{q} Основной платеж в указанный при подписании договора день без просрочек. Делала досрочные погашения. Я долго не могла понять одну вещь: как правильно делать досрочные погашения. Сначала я думала, что нужно накопить нужную сумму, например 100 000 тысяч рублей за полгода, и на следующий день ее положить на счет. Это большое заблуждение.

Каждый ваш день – это пользование деньгами, которые вы взяли в долг у банка.  В моем случае каждый день это примерно 300 рублей. В вашем случае может быть и больше. Исходя из этого, чем быстрее вы сделаете досрочное погашение, тем быстрее сгорят дни, а вместе с ними и плата за пользование кредитом.

Не надо никаких «подождем полгода». При досрочном погашении всегда выбирайте сокращение действия дней договора. Это намного выгоднее, чем изменение суммы обязательного платежа.

Когда ипотека полностью погашена, вы в банке берете справку о выплаченных процентах со своей основной суммы. Не просите менеджеров финансовых учреждений прописывать выплаченные проценты меньше, чем они на самом деле есть. Таким образом, вы можете вернуть 13 % с суммы уплаченных банку процентов!

Еще одна важная вещь! Мне почти через год пришло смс-сообщение, что моя оплаченная страховка жизни прекратила действовать и нужно оплатить снова. Тут я пришла в замешательство. Сразу вспомнила слова риэлтора. Позвонила на горячую линию ВТБ24. Текст из смс-сообщения подтвердили. Вежливо попросили обращаться в страховую компанию ВТБ24.

В обеденный перерыв на работе я дошла в главный офис финансового учреждения со всеми документами. Страховая компания подтвердила, что мной оплачена страховка жизни на 3 года. Просто сотрудники, которые мне оформили ипотеку, не передали документацию об оплате в банк!

А без страховки жизни процентная ставка повышается на 1%. Я была зла. Но хорошо то, что хорошо кончается. В моем присутствии менеджер страхового отдела передал копию моей документации об оплате моей страховки жизни сотруднику банка, который внес данные в базу.

Будьте внимательны! Сохраняйте все чеки! Не бойтесь лишний раз позвонить в банк, уточнить свои данные. Это ваши деньги!

Немного о «минусах»

Наряду с представленными преимуществами онлайн-оформления, есть и «подводные камни». Подача заявления и в Сбербанке, и в ВТБ производится через унифицированные программы, которые не могут учесть всех нюансов, касающихся сделки. Дистанционная заявка — это лишь предварительное рассмотрение пожеланий, возможностей клиента и банка, которая не налагает на стороны каких-либо обязательств до заключения договора кредитования.

Если требуется большая сумма кредитования, то не следует полагаться на решение вопроса с помощью online-заявки. Заемщику придется обращаться в офис банка, и с пакетом документов. Кроме того, оба кредитора практикуют привлечение созаемщиков, информацию о кредитоспособности которых лучше предоставить лично.

Практические советы

Ипотека в 2018 году в банке Открытие, ВТБ или Сбербанке{q}

Не стесняйтесь манипулировать банком, говорите, что вы слышали, что конкуренты дают более выгодные предложения, как по ипотечным кредитам, так и по страховым случаям. Финансовые учреждения идут на уступки. С банком можно всегда договориться.

И ещё одно моё преимущество, как работника государственного учреждения. Когда квартира после ввода в эксплуатацию перейдет ко мне в собственность, я имею право подать документы на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры, который мне возвращается в виде денежной суммы. А это в районе 182 000 тысяч рублей.

Внимательно читайте договоры, обязательно сохраняйте все чеки, ничего не выкидывайте! Ипотека – это не так страшно, как нам рассказывают с экранов телевизоров!

Заключение

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytaboutru

Использование возможностей дистанционной подачи заявлений в Сбербанк и ВТБ значительно экономит время потенциального заемщика. К сбору пакета документов клиент подходит серьезно и осознанно, поскольку на первоначальном этапе ипотека или кредит уже одобрены.

Поделитесь в социальных сетях

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector