Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Вопрос о взыскании долга по кредиту

Вопрос о взыскании долга по кредиту

Вопрос о взыскании долга по кредиту
СОДЕРЖАНИЕ
0

Последствия отмены судебного приказа

Больше всего заемщиков интересует вопрос, если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту, что дальше будет. Попробуем найти на него ответ. У заемщика есть два варианта решения данной проблемы: оспорить решение суда или выплатить долг. Первый вариант рассмотрим чуть позже, для начала стоит отметить, что будет с заемщиком, если он согласится с судебным приказом и не предпримет каких-либо действий.

Судебный приказ – это исполнительный документ, согласно которому, ответчик должен исполнить волю судьи добровольно или принудительно. То есть заемщик может добровольно передать сумму согласно судебному приказу истцу, то есть банку и взять с него документ, подтверждающий погашение долга. Если должник не сделает это в течение 5 дней (это срок для добровольного погашения долга по закону), то судебный пристав возбуждает в отношении должника исполнительное производство.

В рамках исполнительного производства судебный пристав имеет права принимать законные меры по принудительному взысканию просроченной задолженности. Какие меры могут принимать приставы:

  • арестовать дебетовые счета в банке и снять средства без уведомления должника;
  • наложить арест на часть заработной платы;
  • реализовать имущество по месту регистрации ответчика.

Одним словом, заемщику разумнее самостоятельно выплатить задолженность банку. К тому же судебные приставы могут несколько затянуть с возбуждением исполнительного производства, что позволяет ответчику выиграть немного времени для поиска средств. Кстати, если на момент возбуждения исполнительного производства заемщик не имеет постоянного дохода и ликвидного имущества, и в течение трех лет не появится, то долг будет списан как безнадежный.

Итак, если банк подал в суд за неуплату кредита, и заемщик получил судебный приказ, то и из этой ситуации есть выход. Кстати, заемщик может не согласиться с суммой долга, к тому же в интересах ответчика ходатайствовать в суде о расторжении кредитного договора, по той причине, что даже после вынесения судом решения о взыскании долга банк может продолжать начислять проценты.

Причем если даже пристав будет списывать часть вашей заработной платы в счет погашения долга перед кредитором, то средства будут списаны сначала за штрафы, пени и неустойки, потом за проценты по кредиту, а только потом тело кредита. Простыми словами, суд не решает основной проблемы, а именно приостановление банком начисления процентов. Поэтому если вы получили судебный приказ, нужно принимать кое-какие меры.

Образец заявления на отмену судебного приказа

Для начала вам нужно следить за сроками, отменить приказ вы можете только в течение 10 дней после получения данного документа. В течение данного срока вам нужно подготовить заявление и отправить его тому мировому судье, который вынес приказ. Кстати, заявление нужно писать в трех экземплярах, один останется в суде, другой будет передан истцу, а третий останется у ответчика.

Вопрос о взыскании долга по кредиту

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам показывает, что суд редко отказывает заемщику в отмене приказа. Но, есть одно условие – у вас должна быть причина для отмены приказа, а у суда должно быть веское основание. Для этого вы можете детально изучить кредитный договор или пересчитать сумму, потому что банки зачастую вменяют ответчику не то значение, которое должно быть.

Что будет дальше после отмены судебного приказа? Вероятнее всего, банк подаст иск в суд общей юрисдикции, что и нужно заемщику. В суде общей юрисдикции все дела рассматриваются в присутствии сторон, а, значит, заемщик может:

  • привлечь квалифицированного адвоката;
  • подавать встречные иски;
  • требовать отмены незаконно начисленных штрафов;
  • просить отсрочку или рассрочку платежа.

Теперь по порядку – банк передает дело в суд общей юрисдикции, а ответчик получает повестку для явки на судебное заседание. У ответчика есть возможность посетить канцелярию того органа, в которое поступил иск и ознакомиться с сутью исковых требований, это обязательно стоит сделать, чтобы максимально подготовиться к процессу.

Что касается защиты, то есть смысл обратиться к квалифицированному юристу, который досконально изучит кредитный договор и найдет обязательно способ свести к минимуму сумму к выплате. Но тут также нужно учитывать, что услуги такого специалиста обойдутся довольно дорого, а если сумма иска небольшая, то переплачивать адвокату будет нецелесообразно.

Если вы решили защищать свои интересы самостоятельно, то делать это разумнее с подачи встречного иска на кредитора. В первую очередь требуйте суд расторгнуть между вами кредитный договор, причина была описана выше, банк не прекратит начислять проценты и штрафы до тех пор, пока вы полностью с ним не рассчитаетесь.

Далее, стоит внимательно прочитать кредитный договор и его условия. Учитывайте тот факт, что кредитор не имеет права начислять вам сумму к взысканию той, что предусмотрена кредитным договором. Например, банк изменил процентную ставку после возникновения просроченной задолженности или начислил штраф, не предусмотренный договором.

Дальше, если вы заинтересованы в решении вопроса с кредитом мирным путем и не отказываетесь от выплаты долга, то вам разумнее ходатайствовать в суде о рассрочки платежа. Вы можете собрать документы, подтверждающие ваше материальное положение, например, справку о доходах, справка о составе семьи, она может подтвердить, что у вас есть дети, находящиеся на иждивении.

Есть множество вопросов у заемщика, например, некоторые банки подают в суд по месту нахождения главного офиса, это условие кредитного договора, но при возникновении спорных ситуаций заемщик имеет право подать иск о рассмотрении дела по месту своей регистрации, в противном случае будет нарушены его права как потребителя.

Кстати, если решения суда вы можете оспорить, если подадите апелляционную жалобу. Но это лишь поможет вам выиграть время, потому что вас ждет только одно заседание, в результате которого суд оставит решение без изменения или вынесет новое решение, что маловероятно.

Куда обращается банк в случае просрочек

При обращении в любое финансовое учреждение стоит учитывать серьезность обязательств, которые берет на себя плательщик. Часто денежные средства выдаются под обеспечение – залог или поручительство третьего лица. Обратите внимание, что тем самым заемщик указывает выход из проблемы, если он окажется неплатежеспособным: следующие шаги кредитора уже будут касаться как должника, так и поручителя.

Первая просрочка не побудит финансовую организацию сразу подавать иск по взысканию задолженности по кредитному договору. Любой кредитор захочет решить мирным путем возникшую проблему. На адрес должника будут поступать письма с напоминанием о сроке погашения ссуды, о начислении пени и штрафов за неуплату, сообщения с призывом сотрудничать и обсудить ситуацию. На оставленный номер телефона будут совершать звонки и отправлять сообщения.

Лучшее предложение – реструктуризация займа, например, увеличение срока выплат, со снижением единовременной оплаты. Большинство россиян, попадая в такую ситуацию, считают оптимальным игнорирование звонков, многие отключают телефоны, выбрасывают все письма. Пока в почтовом ящике не обнаружат повестку о рассмотрении дела о взыскании задолженности по кредитному договору.Если переговоры не принесли плодов, а срок просрочки превышает 90 дней, у кредитора появляется два выхода из ситуации:

  • Продажа обязательств третьим лицам – коллекторам. Их действия по закону не сильно отличаются от возможных действий банков, однако, их общение более назойливо, а порой даже агрессивно. В последнее время население натерпелось от некорректной деятельности коллекторов: угрозы, повреждение имущества и даже причинение вреда здоровью создали устойчивое клеймо бандитов подобного рода агентствам. Но принявший силу закон от 1 января 2017 года регламентировал действия третьих лиц по возврату долга.
  • Принудительное взыскание кредитной банковской задолженности через суд.

Методы воздействия на злостных неплательщиков

Что дает населению новый ФЗ №230:

  • Финансовая организация обязана предупредить неплательщика о передаче/продаже его договора третьим лицам в течение месяца. Если вам не приходило письменное уведомление, вы можете игнорировать деятельность коллекторов.
  • Любые переговоры и личные встречи с заемщиком может вести лишь кредитор, имеющий статус банка или коллекторского агентства.
  • Коллекторы не имеют права привлекать третьи лица без согласия должника. В частности, не могут звонить родственникам с требованиями о погашении долговых обязательств.
  • Кредитору запрещаются угрозы, ночные звонки, частое взаимодействие с неплательщиком (не более двух звонков и одной личной встречи в неделю), провокация в соцсетях и по месту работы, раскрытие личных данных. Также они не имеют права скрывать номер телефона, с которого совершаются звонки, и адрес электронной почты.
  • Коллекторы должны прекратить свои действия, если клиент прошел процедуру банкротства или стоит на учете в больнице. Запрет распространяется также на недееспособных и несовершеннолетних граждан.
Предлагаем ознакомиться:  Вопрос о возвращении долга по решению суда

Если агентство нарушило вышеперечисленные пункты, пострадавший может подать заявление в полицию. Такой выход из ситуации приведет к спокойствию и разумной отсрочке на выплату ссуды.

В ситуации, когда человек сталкивается с финансовыми проблемами, которые не позволяют ему исполнять свои долговые обязательства перед кредитором, ему нужно выяснить, что банки делают с должниками по кредиту. На первом этапе сотрудники банка ограничиваются лишь СМС-сообщениями и телефонными звонками с напоминанием о необходимости произвести платеж по кредиту.

Какие могут быть последствия задолженности по кредиту

То, как разрешится вопрос по непогашенному кредиту, зависит от внутренней политики финансовой организации, а также от аргументов и расчетов, которые заемщик предоставит в суде

Через некоторое время, когда банк видит, что никакие подвижки по погашению долга со стороны клиента не происходят, должник приобретает статус злостного неплательщика.

Зачастую такие заемщики всячески уклоняются от общения с сотрудниками банка и по несколько месяцев не погашают кредит, что в итоге приводит к увеличению долговых обязательств человека перед банком из-за штрафов и пени.

Для повышения шансов возврата ранее выданных средств банки используют следующие методы воздействия на злостных должников:

  1. Кредитное дело таких клиентов направляется в отдел взыскания проблемных долгов, где сотрудники такого отдела занимаются непосредственным общением с этой категорией банковских должников. Работники отдела взыскания занимаются постоянными звонками, отправкой писем, а также личным посещением места проживания должника для общения по поводу возврата кредита.
  2. Информация о проблемном кредите передается в Бюро кредитных историй. Это приводит к тому, что человек попадает в список лиц, которым банки не выдают кредиты из-за высокого риска его невозврата.
  3. Долг может быть продан коллекторам либо же передан организациям, занимающимся принудительным взысканием долговых обязательств.
  4. Самой последней и наиболее серьезной мерой является подача банком искового заявления в суд на своего клиента.

Судебное взыскание кредитной задолженности по договору

Для финансовой организации легче продать за меньшую цену контракт с неплательщиком, чем терять месяцы, а то и годы, на юридическую волокиту. Но есть учреждения, предпочитающие самостоятельно решать вопросы с просроченными платежами, например, Сбербанк. Издержки на разбирательство не пугают влиятельных кредиторов.

После вынесения вердикта должнику предстоит иметь дело с судебными приставами. Они сильно отличаются от коллекторов, их деятельность строго регламентирована законом, они обладают следующими возможностями:

  • Имеют доступ к любой информации об ответчике, касающейся состояния банковских счетов и доходов. Могут запросить данные из налоговой службы, оценить движимое и недвижимое имущество.
  • Арест всех счетов неплательщика и конфискация имущества на общую сумму в размере долга и издержек на судопроизводство.
  • Арест на заработную плату ответчика в размере 50 процентов. Для этого пристав посылает запрос о доходах в ИФНС и направляет исполнительный лист по месту работы заемщика.
  • Арестованное имущество остается в пользовании ответчика, но если сумма долга не была выплачена в течение 90 дней, эти вещи будут изъяты.
  • Приставы могут наложить запрет на выезд за границу и на распоряжение недвижимостью.

Каким из вышеперечисленных средств будет пользоваться пристав зависит от ситуации и личного решения представителя закона. Чаще всего начинают с ареста банковских счетов и части доходов. Конфискация имущества – крайняя и вынужденная мера. К тому же есть перечень вещей, которые не подвергаются отчуждению:

  • Не могут забрать единственное жилье ответчика, если оно не приобретено по ипотеке.
  • Запрещено изымать необходимые для жизни вещи и предметы обихода. По поводу этого пункта часто возникают споры: являются ли газовая/электрическая плита, холодильник, стиральная машина необходимыми для жизни?
  • Не поддаются аресту также средства, которые нужны для исполнения обязанностей по работе.

Вопрос о взыскании долга по кредиту

Все проценты по кредиту начисляются банковской структурой на момент подачи искового заявления по взысканию долговых обязательств с заемщика. Поэтому итоговый размер долга будет заметно меньше, чем при погашении займа в порядке, указанном в кредитном договоре.

При этом каждый заемщик обладает правом заявлять ходатайство суду об уменьшении или полной отмене штрафных санкций и неустоек, указанных в кредитном договоре в случае неуплаты займа.

Зачастую отечественные суды освобождают заемщиков от значительной части долга перед банками путем отмены уплаты пени и штрафов. Согласно современной судебной практике, суды в таких делах оставляют лишь само тело кредита, а также проценты по нему, что были прописаны в кредитном договоре.

Как показывает практика, лишь каждый десятый должник использует данное право, которое ему гарантируется российским законодательством. Очень важно сделать это до того, как будет вынесено решение суда о взыскании долга и процентов по договору займа, ведь большая часть долга зачастую представляет собой штрафы и пеню.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента этого постановления ответчик не потребует его обжалования в апелляционном суде

Суд с банком: преимущества

Многие заемщики впадают в панику, если банк подал иск. Большинство должников интересуются лишь одним вопросом: если банк подал в суд на взыскание кредита, мои действия? Как именно действовать заемщику, зависит от обстоятельств, ведь у каждого есть своя причина, по которой он не выполнил свои обязательства, и ответчик имеет права предоставлять суду доказательства неплатежеспособности. Кстати, судья – третье незаинтересованное лицо, а, значит, учитывает права и интересы обеих сторон процесса.

Не стоит бояться суда, наоборот, вы можете таким образом решить свою проблему с долгом. Потому что деньги вам придется вернуть в любом случае, и для заемщика разумнее всего искать варианты поиска средств. Кстати, суд с банком процесс довольно длительный, вы можете, по крайней мере, выиграть несколько месяцев для поиска денег или хотя бы больше части долга. А если этого не сделать, то принудительным взысканием средств займутся судебные приставы исполнители.

Как действовать при получении судебного приказа

Такой исход дела будет неблагоприятным для заемщика. Он не принимает участие в судопроизводстве, постановление выносится заочно, не рассматривая доводы обвиняемого. Нет возможности принести документы, подтверждающие материальную несостоятельность на период просрочки займа. Действовать нужно быстро:

  • Если был затребован приказ, то он начинает действовать уже в течение пяти дней.
  • Копию приказа отправляют ответчику. Если он не написал заявление об его отмене в период десяти рабочих дней, то документ приходит в силу – начинается принудительное взимание средств. Поводом для отмены заявления может быть неправильно указанные проценты или несогласие с примененными штрафными санкциями.
  • Если приказ отклонен, то порядок взыскания кредитной задолженности будет определяться в храме правосудия, что наиболее выгодно для неплательщика.

К сожалению, население пугается судебного приказа. Согласно статистике лишь 7-10 процентов обывателей знают о возможности оспаривания документа и пользуются ей. Бывают случаи, когда оповещение и копии документов пришли поздно, и постановление уже вошло в силу. В таком случае можно подать возражение в Мировой суд, вам восстановят пропущенные не по вашей вине дни на обжалование приговора.

Первое, что необходимо сделать при получении приказа, – проставить не только свою подпись, но и дату (вплоть до минут), когда был получен документ. Далее следует определиться с тем, согласен ли заемщик с решением суда. Если нет, то Гражданский процессуальный кодекс РФ предоставляет ему возможность оспорить этот документ.

Дать ответ на судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту необходимо в течение 10 дней. Именно поэтому нужно проставлять точную дату.

Чтобы оспорить документ, необходимо действовать следующим образом:

  1. Определить судебную инстанцию, судьей которой был выдан документ.
  2. Составить заявление об отмене данной бумаги (в нем прописать причину обращения).
  3. Направить заявление судье, который выдал документ. Если последний находится в другом городе, следует воспользоваться заказным письмом.

Вот, что нужно делать, если пришло судебное уведомление о взыскании задолженности. В таком случае пристав не сможет взыскать с заемщика средства по нему. Более того, для принудительного взыскания банку придется инициировать стандартное судебное разбирательство, в ходе которого заемщик сможет адекватно защищать свои права. Это значит, что в случае начисления незаконных штрафов их можно будет отменить, уменьшив, соответственно, общую сумму задолженности.

Предлагаем ознакомиться:  Где действует полис ОМС на территории России: действует ли полис в другом городе

Хуже, если заемщик не получал копии приказа, а узнал о его наличии, когда начались действия по принудительному взысканию долга. Однако и в этом случае можно исправить ситуацию. Действовать необходимо следующим образом:

  1. Что делать если пришел судебный приказ о взыскании задолженности по кредитуКак и в предыдущем случае, подать заявление на отмену приказа, однако прописать в нем, что 10-дневный срок был пропущен в связи с тем, что заемщик не получил уведомления о выдаче документа.
  2. Если судья отказывается отменить бумаги – подать кассационную жалобу в Верховный суд, размещенный в регионе проживания гражданина.
  3. Чтобы избежать взысканий до вынесения решения по жалобе – подать заявление в суд (выдавший приказ) о приостановлении действия данного документа.

Это то, что нужно делать после получения судебного приказа о взыскании задолженности. Следует помнить, что отмена судебного приказа не позволяет отказаться от погашения долга.

Банк может подать стандартный судебный иск — при наличии задолженности судья примет сторону истца.

Определение понятия

Если заемщик не хочет или не может самостоятельно возвратить долг, кредитная организация, выдавшая ему средства, может подать на него в суд. По окончании судебного заседания судья выдаст исполнительный документ.

Существует два основных вида подобных бумаг (в данной сфере):

  1. Что делать если пришел судебный приказ о взыскании задолженности по кредитуИсполнительный лист.
  2. Судебный приказ.

Исполнительный лист используется в том случае, если проводятся судебные заседания, на которых каждая из сторон защищает свою позицию. Это официальный документ, обладающий юридической силой.

Он является основанием для принудительного взыскания долга — фактически данная бумага дает возможность приставу возбудить исполнительное производство. Вынесение приказа происходит по упрощенной процедуре.

Судебный приказ – еще одна форма исполнительного документа. Что такое судебный приказ о взыскании долга по кредиту? Это официальная бумага, также дающая основания для взыскания средств в принудительном порядке.

Главное отличие заключается в том, что приказ можно получить по упрощенной процедуре, то есть без проведения заседания и личного присутствия заемщика. Достаточно просто подать заявление и предъявить доказательства наличия долга. Следует разобраться, что делать, если гражданину пришло письмо от мирового судьи о задолженности по кредиту.

Что делать, если банк подал иск по взысканию кредитной задолженности

  • Во-первых, не переживать! Это наилучший исход.
  • Во-вторых, собирать все документы, которые могут подтвердить ваше трудное материальное положение на период просрочек. Если это состояние здоровья – справка из больницы, потеря работы – приказ об увольнении. Если это череда обстоятельств, например, рождение ребенка, увольнение супруги, срочный ремонт из-за затопления соседями сверху и пр. – подтверждайте все бумагами. Они пригодятся во время разбирательства.

    Вопрос о взыскании долга по кредиту

  • В-третьих, не игнорировать повестки и другие обращения и письма. Это период максимальной активности, отстаивайте свою позицию. Судебная практика показывает, что взыскание задолженности по кредитному договору через процесс в большинстве случаев снимает с ответчика многие обязательства, исковое заявление удовлетворяют, но обычно принимается во внимание сторона неплатежеспособного заемщика.
  • Отвечающая сторона (должник) имеет право подать встречный иск банку о снижении пени и других издержек. Руководствоваться здесь можно статьей №333 ГК РФ. Часто вынесенный вердикт снимает с ответчика все штрафы, оставляя лишь исходную сумму займа.
  • Еще одним немаловажным плюсом является возможность ходатайствовать о предоставлении отсрочки для исполнения вынесенного вердикта.

Важно

Постановление не аннулирует ваши обязательства по основному кредиту. Вам также придется вернуть взятые деньги. Но оно может признать несущественными пени и штрафы, наложенные в период просрочки.

  • Можно написать заявление приставу с просьбой о приостановлении изъятия.
  • Обратиться в вынесший вердикт орган правосудия с просьбой об отсрочке исполнения приговора по принудительному возврату средств.
  • Обжалование постановления в вышестоящий суд.
  • Лучшим выходом станет личная договоренность с приставом и обещание самостоятельно погасить долг. Например, ответчик может попросить отсрочку на продажу своего имущества. Обычно, приставы идут навстречу такому намерению должника.

Главное в таком случае – не потерять доверие пристава, не обманывать его и не скрывать от него имущество, тогда заемщик сможет договориться с представителем власти и самостоятельно выплатить свой долг.

Источник

При оформлении потребительского кредита, не имеющего никакого обеспечения, в отношении клиента банка суд может принять следующие меры:

  • запрет на выезд за границу;
  • наложение ареста на недвижимое и движимое имущество должника до момента полного погашения долга, таким образом должник не сможет воспользоваться своим правом по продаже или дарению имеющегося у него имущества;
  • удержание из зарплаты должника или его пенсии определенной части денег, которая будет идти на погашение его долговых обязательств.

В том случае, если кредит был оформлен с материальным обеспечением (залогом), то судебное решение о взыскании долга может предполагать конфискацию залогового имущества. Действующее законодательство допускает даже возможность конфискации жилья у недобросовестного заемщика и в том случае, если оно у него является единственным.

При этом банковские организации крайне редко предпринимают столь жесткие меры по возврату долга. Это связано с тем, что банкам крайне невыгодно заниматься неосновными видами действия. По этой причине банк будет делать все возможное для того, чтобы клиент самостоятельно погасил свой долг. При возникновении просрочки по кредитным платежам по уважительным причинам банк самостоятельно может пойти на списание штрафов и пени.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

После постановления суда долг взыскивается судебными приставами в принудительном порядке. Со счета должника списываются денежные средства, при этом учитывается пеня и штрафы

Был получен судебный приказ: что это значит

Статья 128 ГПК РФ указывает, что судья обязан известить ответчика о выдаче приказа. Именно из-за этой нормы должник получает уведомление о том, что в отношении него был выдан приказ (копию этого документа). Получение данной бумаги свидетельствует об одном: против гражданина был подан судебный иск, решение по которому принято по упрощенной процедуре.

Чем грозит неисполнение приказа

Должнику сложно не выполнять судебный приказ: дело в том, что приставы могут принимать меры, даже если сам заемщик выступает против этого. Это касается как удержания части заработка, так и ареста имущества.

Однако, если должник, к примеру, предоставил приставу ложные сведения о собственности или не выполнил его требований, это может быть расценено как преступление. Это также касается тех случаев, когда гражданин не уведомляет пристава о смене работы или места жительства.

В таких случаях предусмотрены следующие штрафы (санкции прописаны в ст. 17.14 КоАП РФ):

  1. 1 000 – 2 500 рублей, если должник является обычным гражданином.
  2. 10 000 – 20 000 рублей в случае с должностными лицами.
  3. До 100 000 рублей — для юридических лиц.

За отсутствие выплат по долгу в тюрьму не сажают. Иначе обстоят дела с наказанием лиц, которые были ответственны за взыскание долга, но уклонились от этой процедуры (это касается и приставов). Эти граждане будут нести ответственность в соответствии с нормами Уголовного кодекса РФ. Максимальная мера наказания – лишение свободы на 24 месяца.

Заключение

Получение приказа свидетельствует о том, что кредитор подал против заемщика судебный иск. Что делать с судебным приказом о взыскании задолженности? Любой гражданин имеет право оспорить данный документ в течение 10 дней.

Если этого не произошло, судебный пристав будет использовать свои полномочия для принудительного взыскания долга. В крайнем случае это может произойти за счет реализации имущества должника на торгах. За уклонение от выполнения приказа предусмотрено только административное наказание, уголовного не последует.

Вне зависимости от размера долга банк не имеет права нарушать закон при работе с клиентами. Данный факт следует всегда учитывать. Если сотрудники банка или иных организаций, занимающихся взысканием задолженностей, нарушают законодательство, то на них следует писать жалобу в правоохранительные органы.

На сегодняшний день в большинстве ситуаций банки выходят победителями в судебных спорах. При этом это не означает, что заемщики не могут отстаивать собственные права в суде. Каждому банковскому должнику стоит знать свои права и обязанности согласно действующему законодательству, чтобы избежать большинства последствий неуплаты долга.

Предлагаем ознакомиться:  Могут ли приставы описать имущество родителей за долги детей: что могут судебные в квартире, пришли а должник здесь не живет

Положения статьи 121 ГПК РФ

Нередко банки и коллекторские организации, которые купили право требования долговых обязательств с клиента банка, в процессе переговоров могут угрожать ему уголовной ответственностью по 165 статье УК. В таких обстоятельствах важно выяснить, что представляет собой данная норма закона и насколько она применима в отношении лиц, имеющих долг перед банком.

Статья 165 действующего УК РФ накладывает на граждан определенные санкции при причинении ими вреда имуществу собственника с помощью обмана и злоупотребления его доверительным отношением при полном отсутствии каких-либо признаков факта хищения.

Также одним из условий для применения в отношении гражданина этой статьи является размер ущерба, который должен превышать 250 тысяч рублей. Иначе говоря, если размер кредита, который был просрочен, меньше этого значения, то тем более не стоит переживать о возможности применения этой статьи в отношении банковского должника.

Какие могут быть последствия задолженности по кредиту

Статья 165 УК РФ — это одна из наиболее часто используемых статей, фигурирующих в разговорах с третьими лицами по поводу взыскания денежных средств, взятых у кредитной организации в долг

Статья 121 ГПК РФ при задолженности по кредиту является важной частью судебного процесса по взысканию долговых обязательств с клиента банка. Эта норма закона широко применяется в судебной практике.

По сути 121 статья ГПК регламентирует использование судебного приказа. Одновременно с этим судебный приказ представляет собой постановление суда, которое единолично выносится судьей на основе поданного заявления о взыскании денежных средств с должника в пользу его кредитора или же об изъятии у должника его движимой собственности, согласно требованиям прописанным в действующей 122 статье ГПК. Изъятие движимого имущества предусмотрено в том случае, если его стоимость не превышает полумиллиона рублей.

По этой причине весь процесс принудительного изъятия имущества или денежных средств в счет погашения долговых обязательств должен происходить согласно 121 статье ГПК.

Как будут взыскивать долг?

Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору предполагает наличие определенных условий по оплате долга.

В этом случае можно требовать отсрочек по платежам не только для самого должника, но и для лица, выступающего в качестве поручителя по кредиту. Зачастую суды удовлетворяют подобные просьбы после проверки заемщика на предмет отсутствия у него мошеннических мотивов.

Также важно не игнорировать все повестки, которые присылают судебные приставы. Тут следует понимать, что основной задачей приставов является исполнение судебного решения. Для того чтобы не доводить ситуацию до принудительного ареста и даже конфискации имущества, лицо, являющееся должником, должно самостоятельно направиться к судебным приставам для составления заявления о добровольном удержании определенной суммы в счет погашения долга.

При наличии официального ежемесячного дохода в виде заработной платы, банк может направить письмо работодателю должника об удержании до 50 процентов его заработной платы. Также могут быть арестованы все имеющиеся банковские вклады.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Принудительные взыскания части заработной платы сотрудника регулируются статьями 137-138 Трудового кодекса РФ

При наличии крупного долга вполне возможно инициирование процедуры по изъятию имущества.  В этом случае будет конфисковано все имущество должника, стоимость которого превышает 10 тысяч рублей. Жилье не смогут конфисковать, если оно является единственным у должника, но данное условие не распространяется на недвижимость, находящуюся в ипотеке или в кредитном залоге.

Возможно ли добиться отсрочки выплаты задолженности

Зачастую основным условием для того, чтобы суд предоставил заемщику отсрочку по уплате его банковского долга, является наличие у должника несовершеннолетних иждивенцев. К соответствующему заявлению в суд необходимо приложить пакет документов, который может подтвердить данный факт (свидетельство о рождении ребенка, справки о нетрудоспособности родственников и так далее).

Также к веским аргументам для получения отсрочки можно отнести: обязательства по содержанию недвижимого имущества (квитанции по погашению коммунальных платежей), наличие других долговых обязательств и кредитов, а также поручительство по кредитам других лиц.

Также рекомендуется к соответствующему заявлению приложить собственноручно составленный график погашения задолженности вплоть до момента ее полной уплаты.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Возможность отсрочить исполнение решения суда предусмотрена как в гражданском процессе (ст. 203 ГПК РФ), так и в арбитражном (324 АПК РФ)

Чаще всего суды идут навстречу должникам при наличии ранее перечисленных факторов. При этом график погашения долговых обязательств может быть изменен, исходя из имеющихся интересов самого банка и специфики ранее подписанного кредитного договора.

Перед тем как предоставить заявителю отсрочку по уплате кредитного долга, суд должен получить определенные доказательства того факта, что должник ждет наступления некого события, после которого он сможет приступить к выплате долга.

Что можно предпринять после вынесения судебного решения о взыскании кредитной задолженности

Большинство людей, столкнувшихся с проблемой возврата кредита, хотят понять, если у них имеется задолженность по кредиту, какие последствия их могут ожидать.

Если человек по каким-то собственным причинам или соображениям отказывается платить по банковскому кредиту, он должен понимать, что со стороны банка ему будут наложены штрафные санкции в виде пени. При длительном игнорировании требований банка и злостном уклонении от погашения долговых обязательств банк может инициировать судебное разбирательство против своего клиента.

Какие могут быть последствия задолженности по кредиту

Первое, что грозит неплательщику кредита – это штрафы и неустойки. Каждый банк устанавливает свои условия, которые в обязательном порядке прописываются в договоре кредитования

Почти во всех банковских организациях при неуплате кредита со стороны клиента предпринимаются следующие меры:

  • со второго дня неоплаты кредита банк начинает начислять пеню, что создает дополнительную финансовую нагрузку на человека;
  • за несвоевременную оплату кредита банк может взимать со своего клиента штраф в качестве неустойки за просроченные платежи и нарушение условий кредитного договора;
  • банк может продать долг своего клиента иным организациям, которые занимаются принудительным взысканием долгов.

При систематическом или продолжительном нарушении со стороны заемщика условий кредитного соглашения с точки зрения исполнения им его долговых обязательств перед банком финансовая организация имеет право истребовать со своего клиентадосрочное погашение кредита.

В том случае, если заемщик продолжает игнорировать требования банка и всячески пытается уйти от своих обязательств, банк может подать исковое заявление в суд с требованием принудительно взыскать со своего клиента деньги.

Нередко при наличии довольно большого долга перед банком у людей возникает закономерный вопрос, могут ли забрать дом за долги по кредитам.

Тут нужно понимать, что существует два варианта, а именно:

  1. Если ваша квартира является единственным местом проживания, то такую недвижимость не могут забрать за долги. НО! Если квартира в залоге у банка (ипотека), то могут.
  2. При наличии иной жилой недвижимости и большого размера задолженности по кредиту квартиру или дом могут арестовать для последующей продажи на торгах.

Также стоит учесть, что отнять квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние лица, не смогут до момента их совершеннолетия. Поэтому молодым семьям с маленькими детьми можно особо не бояться остаться без жилья. Кроме того, если квартира оформлена не на самого должника, то банк не сможет путем ее продажи взыскать средства для погашения долга клиента.

Если квартира была приобретена уже в браке, то из такой недвижимости суд может выделить часть собственности должника для ее использования в качестве материального объекта, с помощью которого будут исполнены долговые обязательства перед кредитором.

Важно

Источник

Варианты развития событий

Что делать после получения решения арбитражного суда о взыскании задолженности и как повернуть данную ситуацию в свою пользу? Подобным вопросом задаются многие должники.

Важно помнить, что на любой стадии судебного разбирательства должник и банк могут прийти к общему согласию. При отсутствии мирного соглашения после суда первой инстанции, апелляционная жалоба кредитора может быть отменена при составлении мирового соглашения между заемщиком и банком. Подобная возможность прямо прописана в пункте 1 статьи 326 российского Гражданского процессуального кодекса.

Не нужно исключать такой вариант развития событий, когда даже после того, как будет обжаловано решение суда, стороны так и не смогут самостоятельно прийти к единому решению о формировании порядка и графика погашения долговых обязательств заемщика перед кредитором.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Если против вас был подан иск или сумма кредита больше 3 млн. руб. разумно будет привлечь адвоката или антиколлектора. Они помогут добиться щадящей длительной программы погашения кредита или отсрочки

В этом случае апелляционный суд может вынести решение о сохранении всех условий судебного решения первой инстанции либо же об уменьшении размера долга путем полной или частичной отмены насчитанных банком издержек и штрафных санкций.

Существующая судебная практика была сформирована таким образом, что все финансовые претензии банков к их заемщикам зачастую признаются в качестве бесспорных. Поэтому такие судебные иски удовлетворяются в полном объеме.

Возможно ли оспорить решение суда и что для этого нужно?

Заемщики, а также их поручители, выступающие в качестве ответчиков в рамках судебного разбирательства по кредитному долгу, должны помнить о том, что даже после оглашения итогового судебного решения еще не наступает обязанность по полному погашению долга перед банком.

Для того чтобы это произошло, должно пройти определенное время, выделяемое законодательство для обжалования решения суда. Данный срок равен одному месяцу, в течение которого все несогласные лица могут подать апелляцию на судебный приговор.

Процесс обжалования решения суда подразумевает составление апелляционной жалобы, подающейся в тот же суд, что ранее выносил судебное решение.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector