Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Вопрос о наследстве на банковских счетах

Вопрос о наследстве на банковских счетах

Вопрос о наследстве на банковских счетах
СОДЕРЖАНИЕ
0

Последние изменения

В 2019 году значительных изменений в законодательстве по данному вопросу не предусмотрено.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

При оформлении денежного вклада, наследодатель имеет право включить в завещание абсолютно любых лиц, неважно, родственники это или государство. Впрочем, практика показывает, что денежные средства завещаются родственникам, и в особенности детям умершего. 

https://www.youtube.com/watch{q}v=oEfLpra_m7Q

В нашем случае, речь идет о наследовании без завещания, т.е. по закону. Родственники наследодателя вправе рассчитывать на получение денежных вкладов даже при отсутствии завещательного распоряжения. Это обусловлено категориями наследников, о чем заявлено в ГК РФ.

Если наследник знает об оставленном денежном вкладе умершего родственника, он вправе обратиться в нотариальную контору для получения свидетельства о праве наследования. Юрист составляет документ, где отмечает факт наследства по закону.

При подсчете долей на банковских вкладах, нотариус определяет степень родства с наследодателем. Для этого может потребоваться дополнительный перечень документов. После получения свидетельства о праве наследования, родственник обращается в банк и предоставляет список документов на получение депозита.

Наследование вклада в случае смерти вкладчика проходит 3-мя способами, закреплёнными законодательством:

  1. Наследование по закону. Применяется в случаях, когда наследодатель не оставил завещания, либо оно было признано недействительным, либо указанные в завещании наследники по каким-либо причинам (мертвы, недостойны, отказались) не могут принять средства со счёта. Как вступить в наследство после смерти, если нет завещания подробнее тут.
  2. Завещание на вклады у нотариуса. В документе последнего волеизъявления наследодатель указывает перечень лиц (включая случаи, когда они не состоят с ним в кровном родстве), коих полагает достойными получения его имущества после смерти. В завещании распределяются доли имущества между наследниками, в том числе, и банковских депозитов. Как оформить завещание на всё имущество узнайте здесь.
  3. Завещательное распоряжение. Завещание на вклад в банке составляется в финансовой организации, где у наследодателя имеется депозитный счёт и распространяется только на него. Распоряжение оформляется и работает по принципу обычного завещания. О том, как оформить завещательное распоряжение в Сбербанке, мы уже написали в предыдущей статье.

Вступление в наследство часто оказывается довольно сложным делом. Тем более что наследование банковских вкладов по закону или завещанию в случае смерти вкладчика связано с целым рядом особенностей.

Даже право клиента оставить в банке завещательное распоряжение по поводу своего депозитного счета способно стать поводом для возникновения спора среди наследников.

По закону заявить о притязаниях на банковский депозит наследники могут в течение полугода с даты смерти. Этого срока, как правило, достаточно, чтобы оказалось подтвержденным право наследования и само наличие наследства (депозитного счета).

Способы наследования

Российское законодательство предусматривает несколько способов наследования банковских вкладов:

  1. По закону на основе принципа очередности. Первоприемниками являются муж/жена, дети и родители умершего. Затем в очередь попадают более дальние кровные родственники. Сбербанк, опираясь на нормативы законодательства, дает возможность получить унаследованный депозит без завещания.
  2. По завещанию. Наследополучатель, имея завещание, может не получить всю завещанную денежную массу, если у покойного есть дети или недееспособные близкие родственники. В таком случае депозитная сумма разделяется на две равные части.
  3. По завещанию, прописанному в кредитной организации (ГК РФ ст. 1128). Волеизъявление фиксируется в учреждении.

Такой вид имущества, как средства на банковском счете, имеет некоторые нюансы перехода новому собственнику в случае смерти вкладчика.

Если вкладчик при жизни составил завещательное распоряжение, то оно определит дальнейшую судьбу вклада.

Составление этого распоряжения значительно облегчает и ускоряет процесс общения с банковскими работниками по вопросам наследования. Пошаговая инструкция для наследника:

  1. Оформить свидетельство о наследовании у нотариуса.
  2. Обратиться в банк с необходимым пакетом бумаг.
  3. Написать заявление о получении денежных средств умершего.

Бумаги, обязательные к предоставлению:

  • свидетельство о смерти владельца средств на счете;
  • свидетельство от нотариуса о праве наследования;
  • завещательное распоряжение;
  • доказательство наличия денежных средств (сберегательный сертификат, книжка и т.д.);
  • паспорт обратившегося.

Главное преимущество наличия завещательного распоряжения в том, что при наличии нескольких наследников и отсутствии определения долей, при разделе имущества лицу, указанному в этом документе обязательно перейдет вклад.

Таким образом, наследник защищен от споров и раздела этого вида имущества.

По завещанию

Если наследование осуществляется на основании завещания, тогда наследнику предстоит:

  1. Явиться в банк с определенным набором документов.
  2. Получить свидетельство от нотариуса.
  3. Получить причитающуюся сумму.

Список документов, обязательный для предъявления:

  • свидетельство от нотариуса;
  • подтверждение наличия вклада (сберкнижка);
  • паспорт заявителя;
  • банк может затребовать иные бумаги, необходимые для конкретного случая.

По закону

Наследование по закону предполагает отсутствие завещания, однако лица, приходящиеся родственниками умершего, могут получить наследство в порядке очередности. Здесь действуют правила, которые соответствуют принятию имущества по завещанию.

Бесплатная онлайн-консультация юриста по наследству

Как говорилось выше, принципы наследования денежных средств на счетах схожи с принятием прочих видов имущества. К отличительным чертам относятся несколько важных нюансов:

  • Действующие нормативные акты о наследовании вкладов были приняты в 2002 г. Если депозит был внесён раньше этого срока, лицо, признанное наследником, не будет нуждаться в дополнительных документах из нотариальной конторы.
  • Если наследники знают, что вклад существует, и имеют тому доказательства (например, договор с банком), при отсутствии завещания, нотариус обязан выдать справку на получение средств, а также запросить информацию в банке о текущем состоянии счёта в отделении, где средства будут выданы родственникам наследодателя.
  • Если в роли одного из наследников выступает супруг, а вклад был открыт после заключения брака, наследование денежных вкладов по закону проходит с распределением: 50% от суммы на счёте живому супругу, 50% прочим наследникам.
  • Вклад, унаследованный несовершеннолетними, может быть снят ими только по достижению 18 лет.
  • Для организации похорон со счёта усопшего может быть снята сумма до 40 тыс. руб., если на это есть нотариальное постановление (ст. 1174 ГК РФ).
  • Перед тем, как снять банковский вклад по наследству, приемникам и родственникам усопшего будет необходимо оплатить налог на вступление в наследство в общепринятом размере (0,3 % – 0,6 % от унаследованной суммы).
  • Наследники не обязаны снимать средства со счёта после вступления в свои права, депозит может остаться в банке с внесением корректив в имени владельца.

При отсутствии завещательного распоряжения, а также незнании наследников о наличии вклада в наследство, банк не обязан самостоятельно предпринимать действия для розыска этих лиц и выдачи средств (ст. 1151 ГК РФ). При пропуске срока вступления в наследство, средства перейдут государству.

Чтобы через 6 месяцев наследовать свою долю, потребуется пройти поэтапно процедуру вступления в наследство, установленную законом. Кратко рассмотрим, как получить лежащие деньги в банке по наследству.

Открытие дела

Этап первый и самый главный. Родственникам усопшего следует до окончания шестимесячного срока объявиться в нотариальной конторе с заявлением и следующими документами:

  • гражданский паспорт,
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • документ о регистрации по месту жительства покойного,
  • завещание, если оно имеется,
  • банковский договор или выписка – подтверждение наличия депозитного счета (желательно, но необязательно),
  • справки, подтверждающие родство с умершим.

Важно! Завещание, оформленное на вклад, на который ранее сделано завещательное распоряжение и содержащее изменения относительно наследуемого лица, отменяет действие предыдущего документа.

Когда собраны все требуемые бумаги, регистрируется наследство, а по прошествии полугода нотариат выдаст свидетельство о праве наследства с указанием причитающейся доли вклада, чем подтверждает факт вступления наследника в свои права. Документ этот утвержден законодательно и выдается один на все наследуемое имущество. При этом число вкладов и категории имущества умершего родственника не имеют значения. Все они будут названы в теле свидетельства.

Теперь – к следующему этапу.

Со свидетельством в руках претендент на наследную долю приходит в банк, который вправе затребовать от него документы:

  • о согласии на раздел имущества, когда несколько наследников;
  • от нотариуса – подтверждения расходование денег со счета на похороны;
  • а также гражданский паспорт и копию решения суда, если имело место обжалование наследного права.

Как только вся затребованная документация банком будет получена, в строгом ее соответствии он раздаст наследникам их доли.

Если есть любые сведения, что имеется депозит наследодателя за границей, то шансы включить его в наследственную массу довольно велики.

Здесь проблемы могут создаваться по причине различий внутренних законов в разных странах. Они чаще связаны с правами живых супругов, возрастом достижения совершеннолетия и др., что окажет непосредственное влияние и на долю, причитающуюся наследнику, и на сам порядок получения наследства.

Только все это не так существенно, как розыск депозита. Придется действовать очень быстро, чтобы специализированная организация успела отыскать «спящий счет». В ряде стран неплохо налажена система поиска вкладов.

За рубежом вклад, оказавшийся невостребованным определенное время, тоже может перейти в собственность государства. Лучше найти его раньше, чем наступит срок перехода, исправить что-то позднее будет непросто.

Наследование банковских депозитов по закону подчиняется той же процедуре, какая действует в отношении другого имущества умершего, несмотря на некоторую специфику. Такие же тонкости оформления, тот же срок ожидания (6 месяцев со дня смерти), те же линии наследования, так же судебное урегулирование споров и проблемных моментов.

Значительно упростит задачу, если покойным оставлена в банке доверенность или завещание. Но и без них наследование возможно, просто проходить оно будет по закону, в равных долях между наследниками.

Если у вас имеются основания считать, что какая-то часть денежного вклада причитается вам, отстаивайте свое до последнего. Не стоит пренебрегать своим законными правами.

Главная

В общем виде процедура получения вклада включает следующие этапы:

  1. Оформление наследственных прав с первоначальным открытием наследства у нотариуса и последующим получением соответствующего свидетельства. На всё законом отводится 6 месяцев. Исключение – получение денежных средств для оплаты похорон. Здесь достаточно представить в банк постановление нотариуса.
  2. Если есть основания полагать, что у умершего имеется вклад в конкретном банке, но документов, подтверждающих это, на руках нет, следует поставить в известность нотариуса. Он сам запросит необходимую информацию в банке и включит вклад в наследуемую массу. Если банк (конкретное отделение) не известен либо есть необходимость в проверке наличия у умершего счетов и вкладов, потребуется предпринимать свои собственные меры по розыску. Как поступить в такой ситуации – подскажет нотариус. Кроме того, услуги по розыску вкладов сегодня предоставляют некоторые крупные банки, но потребуется предъявление подтверждающих правомочия документов. За определенную плату, правда, достаточно быстро и эффективно разыскать вклады помогают специализирующиеся в этом направлении компании (агентства). При обращении к ним следует быть внимательным и осторожным – не исключены мошенничества.
  3. После вступления в права необходимо обратиться в банк, предоставить установленный учреждением пакет документов и получить вклад. Сумма может быть выдана наличными денежными средствами или переведена на указанный наследником счет.

Все возникающие по поводу получения вклада проблемы могут быть разрешены в судебном порядке. К таким случаям относятся факты разногласий и споров между наследниками, незаконные действия банка по отказу в предоставлении информации или выдаче вклада, проблемы, обусловленные пропуском срока вступления в наследство и необходимостью его восстановления, факты оспаривания выдачи вклада определенному лицу и другие случаи.

Получение наследства – выбор наследника. Он может отказаться от своего права, равно как и принять наследство.

Часто в состав наследственной массы входит не только имущество, но и денежные средства. Отсюда возникают некоторые особенности.

Предлагаем ознакомиться:  Машина по наследству на троих

Денежные средства на банковском счете вполне могут входить в наследственную массу. Это обуславливает ряд особенностей получения такого имущества наследником.

Основная особенность: кроме претендентов по закону или завещанию на часть средств имеет право лицо, финансово участвовавшее в организации погребения наследодателя.

Нотариус вправе выдать ему постановление, при предъявлении которого банку, будет возмещены понесенные затраты.

Денежные средства, которые предполагались умершему, но не были им получены по причине смерти, переходят по наследству. Чтобы получить их необходимо соблюсти процедуру, аналогичную наследованию других видов имущества. Некоторые бумаги, которые может затребовать банк, можно определить исключительно после обращения туда.

Таким образом, получение в порядке наследования денежных средств на банковском счете умершего осуществляется по общим правилам. Однако для данного вида предусмотрен особый документ – завещательное распоряжение. Он дает гарантию наследнику, указанному в его тексте, на получение вклада. Перечень документов для оформления всегда немного отличается в зависимости от конкретного случая.

Какие могут быть сложности{q}

  1. Обязательная доля. По закону определенная категория наследников имеет право на обязательную долю. То есть даже если наследодатель завещал все банковские вклады одному человеку, то он их не получит в полном объёме. Но только в том случае, если у него есть родственники, которые подпадают под эту категорию.
  2. Согласно действующего законодательства вступить в наследство необходимо в течение 6 месяцев после смерти наследодателя. Это требование нужно обязательно выполнять. В противном случае нужно будет обратиться в суд и подать соответствующее заявление для рассмотрения дела.
  3. Наследники получают банковские вклады только после 6 месяцев. При этом человек может получить соответствующее разрешение на получение части банковских вкладов.

Получить такое разрешение он может, если возникли такие обстоятельства:

  • требуется денежные средств для погребения;
  • требуются денежные средства на покрытие расходов по уходу за человеком и т. д.

В процессе оформления наследства на банковские вклады, человек может столкнуться с определенными проблемами. Сначала необходимо открыть соответствующие дело. Для этого необходимо обратиться в нотариальную контору.

Примечание! Рекомендуется отдавать предпочтение только проверенным компаниям. Специалист оформит дело только после предоставления полного пакета документов. После этого нужно обратиться в банковское учреждение. Также потребуется соответствующий набор документов. Банк должен предоставить сведения. После этого нотариус выдает свидетельство.

Посетив юриста, при себе нужно иметь следующий пакет свидетельств:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Если человек проживает за рубежом, то он может предоставить российскую визу или любой другой документ, удостоверяющий личность.
  3. Свидетельство о смерти вкладчика.
  4. Завещание или его копию (при наличии на руках).
  5. Свидетельства принадлежности к банку (сберегательную книжку, банковский акт или пластиковую карточку).
  6. Документы, подтверждающие родственную связь с наследодателем.

Особенности наследования денежных вкладов

После смерти вкладчика денежные вклады, хранящиеся в банке, выдаются лицам, которые являются его наследниками. Денежные вклады наравне с другим имуществом умершего человека являются наследством и наследуются на общих основаниях. Как по закону, так и по завещанию.

Чтобы понять, каким образом можно получить денежный вклад, доставшийся в наследство, нужно прежде всего узнать, каким способом его завещают. Распорядиться своим денежным вкладом на случай смерти можно путем составления завещания как у нотариуса, так и посредством составления завещательного распоряжения в том филиале банка, где находится денежный вклад.

Завещать деньги можно не только близким родственникам, но и любым лицам и в разных долях. То есть существует 2 способа:

  1. Первый способ — это удостоверить завещание у нотариуса. Лицо, желающее так сделать, в праве обратиться в любую нотариальную контору со своим паспортом и иметь информацию о номере счёта, и в каком подразделении банка он находится. В случае, если завещание оформлено на всё имущество (какое окажется ко дню смерти завещателя ему принадлежащее, где бы оно не находилось и в чём бы оно не заключалось), то непосредственно денежные вклады после его смерти будут наследоваться на основании данного завещания. Наравне с другим имуществом наследодателя.
  2. Завещание в банке. Согласно действующего законодательства завещание необходимо составить в письменной форме. Причём это нужно делать в том банке, в котором был открыт вклад.

Узнав о том, что вам полагается наследство в виде банковского счёта, необходимо предоставить нотариусу определенный перечень документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о смерти гражданина;
  • завещание, если оно есть;
  • справку с места регистрации умершего;
  • подтвердить факт родственных отношений.

Теперь нотариус будет знать всю необходимую информацию о вкладе. Также он будет знать, как его правильно получить. При этом банк выдает денежные средства в зависимости от даты составления соответствующего договора. Но только в том случае, если оформлено завещательное распоряжение.

Согласно действующего законодательства вклады выдаются на основании таких документов:

  • свидетельство о смерти;
  • паспорт.

Процедура принятия наследства несмотря на свою серьёзность является довольно простым процессом, в котором от преемников имущества требуется верное заполнение заявлений и наличие установленных документов.

Принятие наследства по общим правилам осуществляется следующим образом:

  1. В день смерти наследодателя происходит открытие наследства, а также оглашение завещания при его наличии.
  2. В последующие полгода правопреемники должны обратиться к нотариусу с заявлением о принятии или об отказе от наследства.
  3. По истечению полугода наследникам выдается документ о праве на наследство, который влияет на установления прав новых собственников и получение имущественной доли.

В случае, если наследование осуществляется по банковскому распоряжению, то наследникам нужно:

  1. Обратиться в банк, где находится вклад наследодателя.
  2. Предоставить документы, устанавливающие личность, родство и право на получение имущества.
  3. Оформить вклад на свое имя, либо забрать его.

Средства со вклада умершего передаются по истечению полугода с момента открытия наследства, при этом нотариусы могут осуществлять запросы в то или иное банковское учреждение для установления факта наличия вкладов.

Обязательные доли

Под обязательной долей понимается выделение из общей массы наследуемого имущества установленной части, которая полагается специально определенным категориям наследников. При этом данные лица могут рассчитывать на получение имущества даже в случае, если было составлено завещание, а они там не указаны.

К данным категориям наследников относятся:

  • Нетрудоспособные родители наследодателя;
  • Несовершеннолетние либо нетрудоспособные дети;
  • Супруг;
  • Иные иждивенцы, находящиеся на опеке завещателя до момента его смерти.

Согласно налоговому законодательству наследуемое имущество, в том числе и денежные вклады наследодателей, не облагаются налоговым бременем, однако родственникам придется заплатить за услуги нотариуса по установленным ставкам.

Категория наследников Процент от стоимости наследуемого имущества Максимальная сумма выплат
Дети 0,3% от стоимости принимаемого имущества 100 000 рублей
Родители
Супруги
Наследники второй-восьмой очереди 0,6% от стоимости принимаемого имущества 1 000 000 рублей
Наследники по завещанию, не являющиеся близкими родственниками

При этом за оформление нотариального депозита, если средства, оставленные наследодателем, передаются на ответственное хранение нотариусу, нужно заплатить дополнительные 600 рублей за открытие счета и услуги.

Схема наследования денежных средств имеет схожесть с обычной процедурой унаследования материальных ценностей. Однако некоторые отличия имеют место быть:

  1. Если завещание регистрировалось до 1 марта 2002 года, то гражданину-наследнику для вступления в право собственности не потребуется свидетельство, выданное нотариальной официальной конторой.
  2. Если граждане-правопреемники не имеют сведений о вкладах умершего. В данной ситуации искать родственников умершего гражданина банк не станет, и тем более открывать сведения о размере вкладов он не будет, так как не имеет соответствующего права. Поэтому, опираясь на ГК РФ ст.1151, при невостребованности вклада на протяжении определенного периода, банк будет обязан перевести средства в госказну.
  3. Если наследополучатели не имеют документов, подтверждающих факт хранения сбережений в финструктуре, но есть сведения об их наличии. О сложившихся обстоятельствах правопреемник должен сообщить нотариусу и по его запросу банк предоставит информацию о наличии наследуемых сберегательных вкладов.
  4. Наследование переходит к мужу/жене. Здесь важную роль играет время оформления депозитного договора. В случае, когда вклад был открыт при совместном проживании, то жена сможет взять только половину депозита. Остальные средства будут разделены между самыми близкими родственниками.
  5. Наследниками являются несовершеннолетние. При таких обстоятельствах воспользоваться средствами покойного наследник сможет в 18 полных лет. Если наследополучатель-ребенок имеет попечителя, то с разрешения службы опеки попечитель сможет использовать завещанные деньги во благо гражданина-иждивенца.
  6. Устройство похорон. Из наследуемого вклада наследополучатель, в случае смерти вкладчика, не имеет права взять до истечения полугодия 40 000 рублей на организацию похоронной процессии. Такое действие можно провести только по согласованию с работником нотариата (ГК РФ ст. 1174).
  7. Налогообложение. В наши дни наследование денежных вкладов, любых материальных ценностей, как и вступление в право собственности, налогообложению не подвергается. Растраты при наследовании вкладов получатель понесет только при оплате услуг нотариуса. Для правопреемников 1-ой очереди стоимость услуг составит 0,3% от общего размера депозита, но не больше 100 тысяч рублей. Получателям второй и следующих очередей придется заплатить 0,6% (максимальный предел — 1 млн. рублей).
  8. Действия с депозитом. Наследополучателям закон позволяет снять деньги со счета полностью, частично или оставить в кредитном учреждении для получения процентов.

Рассмотрим несколько особенностей наследования вкладов умершего:

  1. Наследование счетов по сберегательной книжке. В соответствии с действующим законодательством, наследование денег на сберкнижке осуществляется на общих основаниях. Отдельно следует отметить получение компенсаций по сгоревшим вкладам начала 90-х годов. Как правило, компенсацию получают лишь родственники первой категории родства (супруги, дети, родители). Но зачастую деньги и не выплачиваются – все зависит от банка и конкретных размеров компенсаций.
  1. Сбербанк отвечает законодательным нормам РФ. По регламенту ГК, деньги по наследственным вкладам выдаются родственникам умершего по упрощенной процедуре. Дело в том, что Сбербанк располагает собственной базой вкладов и адресами физических лиц, создавшими депозитные счета. Соответственно, обращение в Сбербанк сулит оперативный поиск всех давнишних вкладов.

Наследование денежных средств и депозитов составляет упорядоченную процедуру, в состав которой входит соблюдение всех банковских и нотариальных тонкостей. Получить депозит умершего родственника можно в банковских учреждениях.

Все они согласованы с действующим законодательством РФ и выступают самостоятельными условиями:

  1. Завещательное распоряжение. Современные кредитные учреждения (например, Сбербанк) рекомендуют своим вкладчикам составлять завещательное распоряжение (наследство родственникам) на случай смерти. Документ имел самостоятельную юридическую силу до 2002 года и распространялся на категорию открытых вкладов.
  2. Срок давности на депозит. Любой денежный вклад имеет срок давности, в течение которого наследник имеет право забрать депозит, в случае предоставления соответствующих документов. Истечение срока давности переводит средства на счет банковских реквизитов.
  3. Документы. Даже при отсутствии документов на денежные средства, наследник имеет право обратиться к нотариусу по поводу открытия наследственного дела. Юрист делает запрос в банк и уточняет, имеется ли в кредитном учреждении денежный депозит на имя наследника. В дальнейшем, нотариус включает данные в папку с наследственным делом.
  4. Супруги. Совместно нажитое имущество по вкладу переходит к супругу лишь наполовину, а остальную часть банк делит между наследниками.
  5. Несовершеннолетние. Несовершеннолетние наследники умершего имеют право наследовать депозит только по наступлении 18 лет. До наступления совершеннолетия распоряжаться деньгами наследодателя могут родители или опекуны детей.
Предлагаем ознакомиться:  Ходатайство для целевого направления в вуз образец

Средства, хранящиеся на депозите в банке, относятся к категории наследуемого имущества и переходят к наследникам после проведения процедуры универсального правопреемства. Определенный порядок наследования существовал еще в Советском Союзе, однако в 2002 году, после вступления в силу 3-й части Гражданского кодекса, он был изменен, особенно в части, касающейся банковских депозитов. Теперь вступить в наследство можно по:

  • нотариальному завещанию. Если у наследодателя были несовершеннолетние дети и иждивенцы, а также другие люди, которых суд сочтет невозможным обделить, но которые не были указаны в завещании, завещание будет исполнено не полностью;
  • завещательному распоряжению, оформленному в банке (согласно ст. 1128 ГК РФ). Оно оформляется бесплатно и позволяет существенно упростить процедуру вступления в наследство;
  • закону. Существует 8 очередей наследников, в первую входят супруги, дети и родители. На наследство могут претендовать родственники до 6-й степени родства, а также иждивенцы наследодателя.

Открытие наследственной массы у нотариуса

Первым этапом для получения средств с вклада усопшего является открытие наследства, причём днём открытия наследства является дата кончины наследодателя. Наследственную массу возможно открыть в течение полугода с момента смерти наследодателя. Столько же отводится родственникам и приемникам покойного на оформление наследования.

Неважно, проходит наследование по закону или завещанию на денежные средства в банках, лицам, открывающим наследство, понадобятся документы:

  • Паспорта;
  • Свидетельство о смерти наследодателя (можно получить в ЗАГСе или больнице у врача, констатировавшего смерть);
  • Подтверждение места регистрации усопшего (в этом районе открывается наследство);
  • Завещание (при наличии);
  • Подтверждение существования депозита в банке (договор, сберкнижка);
  • Подтверждение кровного родства с покойным (если нет завещания).

Порядок наследования депозитов

По истечению полугода с момента открытия наследства, при правильном оформлении, нотариус выдаёт всем наследникам свидетельства, подтверждающие их право на получение средств с вклада наследодателя. С этой справкой следует обратиться в отделение банка, где покойный открывал вклад.

Сотрудники банка вправе истребовать у наследников документы:

  • Подтверждение права на наследование по закону, если наследники вступают права без завещания;
  • Паспорта;
  • Соглашение между наследниками о распределении долей вклада;
  • Справка от нотариуса о праве родственников на возмещение похоронных расходов;
  • Нотариально заверенная копия судебного постановления, если раздел наследства проводился с привлечением судебных органов.

После проведения всех формальностей и проверки документов, сотрудники банка выдадут средства со счёта покойного на руки наследникам.

Подобные правила наследования действуют и для получения средств в банках за рубежом. Законодательство имеет определённые отличия, однако порядок вступления в наследство проходит по российским правилам. Наследникам следует соблюдать сроки обращения за вкладом и предоставлять необходимые документы. Основная сложность заключается в поиске вклада, если у наследников отсутствует информация о его местоположении, однако в этом вопросе должен помочь нотариус.

Соблюдение установленных законом правил, сбор правильных документов и соблюдение сроков станут гарантом достаточно простого получения банковского депозита в виде наследства после смерти вкладчика. Если наследодатель решит оставить в банке доверенность или завещание, это существенно упростит задачу по получению средств наследникам. В противном случае наследование также возможно, и оно будет проходить по закону, в равных долях между родственниками наследодателя.

За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Наследование отдельных видов имущества» по ссылке.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Далее мы детально рассмотрим процедуру получения в наследство средств, находящихся на депозитном счету, и ознакомимся с перечнем документов, которые придется для этого подготовить.

Для того чтобы вступить в наследство, необходимо обратиться к нотариусу при этом важно знать, что оформление наследственных прав осуществляется по буквенному принципу. Это значит, что наследственные дела ведутся нотариусами по первой букве фамилии наследодателя. При себе необходимо иметь:

  • Паспорт.
  • Визу или удостоверение личности иностранного гражданина с переводом на русский язык (для нерезидентов).
  • Свидетельство о смерти вкладчика.
  • Завещание (если есть).
  • Банковские документы (сберкнижка, договор, карта).
  • Документ, подтверждающий родственные связи между наследником и умершим (если нет завещательного распоряжения или завещания).

В случае вступления в наследство на основании завещания, в банк предоставляется нотариально заверенное свидетельство о праве на наследство по завещанию. Если завещание не было составлено, наследникам придется предъявить в банк свидетельство о праве наследования по закону. Средства выдаются по истечении 6-ти месяцев с момента открытия наследства.

При наличии завещательного распоряжения, оформленного в банке до 01.03.2002 года (до вступления в силу части 3 ГК РФ) на основании заявления вкладчика, в котором указано лицо или лица и доля вклада, причитающаяся каждому из них, обращаться к нотариусу не нужно. При себе наследник должен будет иметь только паспорт, банковские документы и свидетельство о смерти.

Отметим, что банк не обязан разыскивать вкладчика и его наследников. Именно поэтому нередки случаи, когда средства остаются невостребованными: родственники могут не знать о существовании вклада, поэтому не обращаются в банк. В таком случае согласно ст. 1151 ГК РФ банковский вклад переходит в собственность государства.

Говоря о наследовании средств на счетах в банке, нельзя не упомянуть о возможности получить часть из них до истечения 6-ти месяцев. На этом случае мы остановимся подробнее.

Согласно ст. 1174 ГК РФ, наследники, а также лица, не являющиеся наследниками, но занимающиеся организацией похорон, имеют право получить определенную часть вклада умершего человека. Это право они могут реализовать еще до получения свидетельства на наследство, не дожидаясь окончания 6-месячного срока.

Возмещению подлежат расходы на похороны, а также расходы, вызванные предсмертной болезнью вкладчика. Для получения части средств наследник или лицо, занимающееся подготовкой похорон, должны предоставить в банк постановление нотариуса, сберегательную книжку или договор банковского счета. Размер средств, выдаваемых банком согласно постановлению нотариуса, не должен превышать 40 тысяч рублей.

Как видим, процедура вступления в наследство является достаточно сложной и, самое главное, длительной. При этом тяжелое заболевание, которое часто предшествует смерти вкладчика, делает невозможным снятие им части или всех средств, необходимых для оплаты лечения и т.д. Именно поэтому за границей популярностью пользуются доверенности, которые оформляются вкладчиками в отделениях банков при заключении депозитных договоров.

Наследование денежных вкладов – это процедура передачи родственникам средств, имеющихся на счетах умершего гражданина в любом банковском учреждении. К наследственному относится все состояние, находящееся в виде срочных депозитов, а потому при его получении действует единая схема правопреемства, четко регламентированная государством.

Вопрос о наследстве на банковских счетах

Депозитные счета наследуются тремя основными способами, какие закреплены законодательными и нормативными актами:

  1. Наследование по закону. Применяют его, если владельцем денежного вклада не оставлено завещания или его признали незаконным. Либо наследники по объективным причинам (смерть, признаны недостойными, отказались) принять средства не могут. Законное право претендовать на открывшееся наследство есть у родственников до 6 степени родства, включая иждивенцев наследодателя. Из существующих 8-ми очередей к первой закон относит родителей, супругов и детей.
  2. Завещание на вклады. Наследодатель вправе своим волеизъявлением назвать лиц (одно или несколько), независимо от родства, каких считает достойными наследниками своего имущества (в том числе и депозитов) после смерти, распределить их доли. Этот документ не служит гарантом получения наследником своей доли вклада в полном объеме. Претендовать на половину имущества умершего родственника вправе его не достигшие совершеннолетия дети, иждивенцы и лица из числа законных наследников, неспособных содержать себя в силу состояния здоровья или возраста. А значит, наследники по завещанию могут получить свое наследство частично.
  3. Завещательное распоряжение на вклад в банке при заключении депозитного договора. Согласно ГК РФ (ст.1128) документ составляется непосредственно в финансовой организации, в которой наследодатель имеет депозит. Нотариального подтверждения он не требует, да и полновесным завещанием не является, а распространяться будет исключительно на открытый счет.

Важно! Если о вкладе наследники не узнали вовремя, а обнаружить деньги на счете смогли, когда срок открытия дела уже прошел, чтобы получить их остается одна возможность — обратиться в суд.

Нотариус вправе запросить сведения по вкладу, даже когда отсутствуют документальные подтверждения его наличия, лишь достоверная информация об этом. И финансовое учреждение обязано выдать по требованию все сведения о вкладе, оформленном на лицо, после смерти которого открыто наследное дело, что позволит денежные средства включить в наследственную массу.

В последнее время намного проще стало разыскать вклад в Сбербанке России: нотариус вправе получить информацию в системе банка посредством электронной подписи. На получение ответа понадобится несколько дней.

Если вклад наследует живой супруг, важным обстоятельством считается дата открытия депозита. В случае когда имущество нажито совместно, ему автоматом причитается 50% и доля из оставшейся половины, разделенной на всех законных наследников. Иначе вклад будет разделен поровну.

На основе ст. 1174 ГК РФ нотариусом может быть подготовлено постановление о выдаче средств со счета (не более 40 тысяч рублей) для организации похорон, не дожидаясь истечения 6 месяцев. Получить эти деньги могут родственники или даже посторонний человек, оплативший расходы.

Несовершеннолетние наследники воспользуются средствами, когда достигнут 18 лет. Но с согласия службы опеки деньги на их содержание могут тратить опекуны.

Депозиты налогом не облагаются, как, впрочем, и другое наследуемое имущество. При вступлении в наследство придется оплатить лишь госпошлины по искам и услугам нотариальных контор:

  • открытие наследственного дела — 1500 рублей;
  • заявление от каждого наследника — 600 рублей;
  • свидетельство о праве наследования — 600 рублей.

Кроме того, нотариату выплачивается определенный процент, в соответствии с размером наследства и основанием наследования:

  • для законных наследников — 0,3% всей суммы (не больше 100 тысяч рублей) и правовая техническая работа (ПТР) за каждое свидетельство по 500 рублей,
  • для наследников по завещанию – 0,6% (не более одного миллиона) и ПТР по 500 рублей.

Вопрос о наследстве на банковских счетах

Что касается действий с унаследованным счетом, наследники вправе обналичить депозит или сохранить вклад и получать с него проценты.

Как и любое иное имущество, денежный вклад, находящийся на депозитном банковском счете, может быть унаследован по завещанию или по закону. Все зависит от того, было ли составлено и нотариально удостоверено завещание, а также есть ли среди потенциальных наследников лица, обладающие правом на наследство независимо от наличия завещания и воли наследодателя.

  • Если завещание отсутствует либо признано судом недействительным, наследование осуществляется в порядке, предусмотренном законом, согласно установленной очередности. К первой очереди наследников относятся дети умершего, его супруга (супруг) и родители. По общему правилу, все участники одной очереди наследуют в равных долях. При отсутствии наследников первой очереди право переходит к следующей группе наследников – второй очереди, и т.д.
  • Если наследодатель оставил завещание, предполагается, что обозначенный в нем наследник (наследники) получит первоочередное право наследования. Вместе с тем, следует учесть, что своим волеизъявлением завещатель вправе установить круг имущества, переходящего определенному лицу (лицам), при этом завещание необязательно должно касаться всех активов наследодателя. Для применения завещания в отношении банковского вклада необходимо, чтобы именно это имущество и порядок его наследования были отражены в завещании, либо оно распространялось на всё без исключения имущество завещателя. Кроме того, следует учесть, что претендовать на вклад в полном объеме правопреемник сможет лишь при условии отсутствия лиц, имеющих право наследования вне зависимости от наличия завещания. Здесь речь идет о наследниках по закону, которые находятся в состоянии неспособности по объективным причинам содержать себя самостоятельно (болезнь, возраст и т.п.). При наличии таких лиц они имеют право на половину того, что они бы унаследовали по закону, не будь завещания. Если наследники по закону и завещанию не придут с соглашению относительно конкретно вклада, он будет подлежать наследованию в причитающихся каждому долях. Но при определении долей всех наследников в общей имущественной массе вполне возможно в пределах причитающихся им процентов достигнуть соглашения о том, какое именно имущество отойдет каждому.
  • Третьим вариантом наследования вкладов, причем применимым только к ним, является завещательное распоряжение. Сделать такое распоряжение наследодатель вправе точно так же, как и завещание. Оно составляется им в банке в соответствии с требованиями ст. 1128 ГК РФ и предусмотренными внутрибанковскими правилами, распространяется на конкретный депозитный счет и обладает силой нотариально удостоверенного завещания. Важно учитывать, что порядок наследования по завещательному распоряжению не особо отличается от порядка, предусмотренного для завещаний, в том числе в части возможного наличия претендентов на наследство среди законных наследников, не обозначенных в распоряжении.
  • Москва и область: 7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: 7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149
  1. Банк не обязан в случае смерти клиента предпринимать меры по розыску и информированию потенциальных наследников. Узнать о вкладе – их забота. Если же вклад останется невостребованным, он перейдет в установленные сроки в доход государства.
  2. У родственников (потенциальных наследников) могут возникнуть проблемы с получением в банке информации о наличии/отсутствии вклада. Финансовое учреждение вправе отказать в предоставлении данных, если лицо не представит основания получения такой информации. Чтобы решить проблему, достаточно обратиться к нотариусу, у которого открыто или предполагается открыть наследственное дело. На его запрос банк не вправе отказать.
  3. Наследуемый вклад не потребует включения в налогооблагаемую базу и уплаты НДФЛ. Фактические расходы наследника – госпошлина и услуги нотариуса.
  4. При определенных условиях вклад в полном размере или частично можно получить до истечения 6-месячного срока, установленного для вступления в наследство. В пределах 100 тысяч рублей наследники могут получить деньги по постановлению нотариуса для оплаты похорон. Обратиться за вынесением соответствующего нотариального решения можно в любое время, в том числе в день смерти наследодателя.
  5. В случае смерти супруга по отношению к вкладу применимы нормы семейного права о совместно нажитом имуществе, причем они действуют приоритетно перед нормами о наследовании. Если вклад подпадает под признаки такого имущества, супруг первично получает 50%, а оставшаяся сумма будет распределена между наследниками, включая и супруга, в соответствии с положениями закона о наследовании.
Предлагаем ознакомиться:  Как оформить наследство после смерти отца

Обязательные доли

Наследование банковских денежных вкладов

Для получения наследства нужно уплатить государственные пошлины, собрать необходимые документы и составить заявления. На всё это потребуется много время. При желании человек может воспользоваться услугами квалифицированного юриста или нотариуса.

Первый этап — открытие дела. Чтобы открыть дело необходимо обратиться в нотариальную контору. Только нотариус может правильно оформить все документы. Открытия дела — достаточно трудоемкий процесс. Но нотариус сделает всю работу за вас.

Нотариус проконсультирует вас по всем вопросам. Он скажет, какие нужно собрать документы. Только после предоставления всех документов можно будет открыть наследственное дело.

Также человеку не стоит забывать о сроках вступления в наследство. Согласно действующего законодательства наследник должен оформить все документы в течение 6 месяцев. Если он этого не сделал, тогда для получения имущества необходимо будет обращаться в суд.

Отметим! Для оформления дела можно обратиться к любому нотариусу. Но эксперты рекомендуют обращаться по месту жительства, чтобы не просрочить время вступления в наследство. В противном случае придется обращаться в суд.

Для оформления дела потребуется много документов. В каждом случае требуется индивидуальный пакет документов. Нотариус сообщит вам, какие именно бумаги нужно предоставить.

В любом случае потребуется стандартный набор документов (паспорт, право на имущество, а также бумаги, которые подтверждают родство). Всё зависит от конкретной ситуации и степени родства.

Иногда могут потребоваться документы на имущество, но их предоставлять не обязательно. По объективным причинам наследник может не иметь таких документов. Отсутствие таких документов не будет являться причиной отказа. Отказать в оформлении дела могут, если человек не предоставит стандартные документы (паспорт, бумаги, которые подтверждают родство и т. д).

Рассмотрим перечень документов:

  1. Документы, которые доказывают наличие наследства. Это может быть выписка из банковского учреждения или другой документ.
  2. Различная документация, которая подтверждает родственные связи.Например, заключение медицинской экспертизы или решение суда. Также можно предоставить свидетельство о рождении. Иногда проводится медицинская экспертиза для определения родственных отношений.
  3. Завещание. Если родственник составил завещание, тогда его нужно предоставить для составления дела. Отсутствие завещания не будет являться причиной отказа.
  4. Паспорт. Также можно предоставить любой другой документ, который удостоверяет личность.
  5. Свидетельство о смерти. Иногда может потребоваться свидетельство о смерти.

Обращение в банк

После открытия дела необходимо обратиться в банковское учреждение. Нужно обратиться в тот банк, в котором был открыт вклад. Также нужно подготовить соответствующий пакет документов.

Банк должен подтвердить информацию о наличии соответствующего вклада. Только после получения подтверждения нотариус выдаст свидетельство.

Для получения банковских вкладов необходимо предоставить соответствующие документы. Если таких документов нет, тогда необходимо обратиться к нотариусу. Этот специалист разошлет соответствующие запросы в банковские учреждения.

Примечание! Также можно провести самостоятельный розыск банковских вкладов. Но сделать это будет сложно. В таком случае необходимо самому обходить все банки. В каждом банке нужно заполнять заявление на розыск.

Налог на банковские вклады платить не нужно. Но для оформления сделки нужно оплатить услуги юриста и нотариуса. Также придется оплатить государственную пошлину.

На сегодняшний день размер государственной пошлины составляет 0,3%. Больше ничего платить не нужно.

К необходимым документам относятся:

  • Паспорт наследника, либо иной документ его заменяющий, а равно и свидетельство о рождении, если наследник является малолетним;
  • В случае, если наследником является иностранный гражданин, то он должен предоставить визу и паспорт иностранного подданного с нотариально удостоверенным переводом на русский язык;
  • Документ, устанавливающий факт смерти наследодателя;
  • При наличии предоставляется завещание;
  • Банковские документы вкладчика, к которым относятся дебетовые карты, сберегательная книжка, договор и прочее;
  • В случае, если не было оформлено завещательное распоряжение, — документы, устанавливающие родство.

Вопрос о наследстве на банковских счетах

Перечень не является исчерпывающим, так как каждый банк устанавливает свой список обязательных к предоставлению документов.

Получение банковского вклада в качестве наследства может происходить как в общей наследственной массе, так и отдельно от нее по завещательному распоряжению. Подобное решение вкладчика сможет значительно упростить процедуру принятия наследства, ввиду пониженной бюрократической волокиты.

Этап данной процедуры начинается с похода к нотариусу с заявлением. К нему прикладывается:

  • паспорт получателя (важно, чтобы он имел гражданство РФ);
  • акт о кончине собственника;
  • справка с указанием места, где прописан упокоившийся человек;
  • завещание (если оно есть);
  • документ, подтверждающий, что у покойного есть депозит в Сбербанке;
  • документы, свидетельствующие о родственной связи умершего с наследополучателем (если покойный не оставил завещание).

В случае, если наследополучатель знает о наличии депозита, но не имеет соответствующего договора с банком, получить сведения о сбережениях поможет нотариус. Он сделает официальный запрос в банковскую структуру.Не имея документов с финучреждения и особой уверенности, что деньги хранятся на депозите, наследополучателям стоит обратиться в спецбюро по розыску вкладов с прошением помочь в розыске.

  1. Распри среди получателей и выявление иных претендентов.
  2. Несвоевременное открытие дела по вступлению в наследство. Например, если получатели заявили о своих правах спустя полгода после смерти наследодателя.
  3. Банковское учреждение, опираясь на положения закона, отказалось выдавать депозит.

В таких и аналогичных ситуациях спорные моменты решаются в судебном порядке. При этом можно отстоять право как на всю депозитную сумму, так и на ее часть.В суд подается соответствующий пакет документов с иском, содержащим:

  • данные о лицах, участвующих в наследовании;
  • данные финучреждения;
  • прошение;
  • описание проблемы и обстоятельств.

На основе ст. 1174 ГК РФ, наследники имеют право на досрочное получение денежного вклада умершего. В данном случае, снятые средства направляются на покрытие ритуальных расходов на похороны. Таким образом, срок выжидания 6 месяцев уже не действует. Банковский депозит может быть направлен на возмещение стоимости похорон или ухода за умирающим вкладчиком до его смерти.

Документы в банк на возмещение ритуальных услуг:

  1. официальную бумагу от нотариуса;
  2. сберкнижку или договор банка.

Также следует упомянуть о полномочиях доверенных лиц вкладчика. При составлении бумаги о передачи им полномочий наследодателя, указанные лица вправе использовать средства по своему усмотрению. Как правило, часть вкладов, которые выдает банк, идет на погашение расходов по уходу за умирающим вкладчиком.

Актуальные вопросы и ответы

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Возможные затруднения при наследовании

Несмотря на всю отлаженность и понятность процедуры вступления в наследство, случаются ситуации, способные усложнить ее многократно. К таковым относятся:

  • конфликт между родственниками и вдруг появившиеся новые участники процесса;
  • срок подачи заявления об открытии наследственного дела превышает отведенные законом полгода;
  • банк на законных основаниях отказывает в выдаче денежных средств.

https://www.youtube.com/watch{q}v=CKriMmokOOE

Существует единственный путь, чтобы отстоять собственные права в подобной ситуации – обратиться в суд либо по всему наследуемому имуществу, либо по банковскому вкладу с представлением документации, имеющей отношение к данному делу.

Важно! Предоставляются суду оригиналы. Число копий зависит от количества участников судебного разбирательства.

https://www.youtube.com/watch{q}v=l_ewhRZGX9Y

В самом иске следует отразить сведения о каждом участнике процесса, о самом суде, суть претензий и непосредственно прошение.

Теперь, как только судья вынесет вердикт, своей долей вклада истец сможет пользоваться.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector