Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Стоит ли делать банкротство физ лица

Стоит ли делать банкротство физ лица

Стоит ли делать банкротство физ лица
СОДЕРЖАНИЕ
0

Важные оговорки
про самостоятельное банкротство

Перед тем как начать и пройти процедуру банкротства, надо
собрать пакет документов, состоящий из множества бумаг, справок, выписок и т.п.
Без полного сданного пакета документации Арбитражный суд даже не начнет
рассматривать дело – заявление возвратиться заявителю с соответствующей
отметкой.

Что потребуется сделать при самостоятельном банкротстве{q}

  1. Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
  2. Представить общую сумму долгов.
  3. Отметить причины, по которым невозможно погасить
    задолженности.
  4. Собрать весь пакет документов (можно уточнить у
    секретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).
  5. Грамотно составить заявление, указав в нем все
    необходимые пункты.

https://www.youtube.com/watch{q}v=1eTRv6P7_ls

Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматически
арестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника,
награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд.
 

К наиболее важным моментам, которые присущи для банкротства
физических лиц в РФ, можно отнести:

  • Не все задолженности списываются после признания
    должника банкротом. Он обязан выплачивать алименты, зарплату сотрудникам,
    выходные пособия (если должник был ИП или владельцем фирмы). Также с банкрота
    не списываются обязательства по возмещению ущерба, который был причинён жизни
    или здоровью третьих лиц.
  • Если должник скрывает свое имущество или
    временно передает его в собственность третьим лицам, то в случае обнаружения
    этого факта кредиторы могут написать заявление в Арбитражный суд, чтобы дело
    было пересмотрено (за сокрытие имущества или доходов должник попадает под
    уголовное делопроизводство).
  • Если должник в результате мирового соглашения и
    реструктуризации задолженностей отказывается от выполнения обязательств, то
    дело о признании его несостоятельным автоматически возобновляется.

Видео по теме

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц{q} Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

  • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
  • в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
  • банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • ваша кредитная история будет испорчена.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

    Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.

  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Последствия для должников разделяются на 2 группы:

  • те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
  • те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

  • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
  • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

  1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

  2. Процедура реализации имущества.

    Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.

      Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

      Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

      Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Предлагаем ознакомиться:  Какие определения суда обжалуются

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

  1. Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.

  2. Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Банкротство физических лиц бесплатно

Логично, что если у человека нет денег для оплаты своих займов, то и банкротство физических лиц он, в первую очередь, попробует сделать бесплатно. Скорее всего, и Вы, читая нашу статью, озадачены вопросом: «Как оформить банкротство самостоятельно, бесплатно{q}». К сожалению, вынуждены Вас расстроить, сделать банкротство бесплатно не получится. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве, на данный момент, составляет 300 рублей. Но кроме госпошлины в суд необходимо внести депозит в размере 25000 рублей. Итого выходит немаленькая сумма в 25 300 руб.

Но, увы, и это не все затраты. Подробнее обо всех предстоящих затратах Вы можете прочитать в статье «Цена процедуры банкротства физических лиц». Минимальные затраты на процедуру банкротства сейчас составляют около 40 тысяч рублей. Поэтому оформить банкротство физических лиц абсолютно бесплатно не получится.

Стоит только вбить в поисковую строку 1-2 запроса о банкротстве физических лиц, как Вас начнут преследовать рекламные объявления компаний: «Банкротство под ключ», «Банкротство физических лиц с гарантией», «Банкротство физических лиц недорого»… Так стоит ли прибегать к платной помощи юристов по банкротству, или можно оформить банкротство физлицу самостоятельно{q}

Среди юристов по банкротству уже ходит крылатая фраза: «Чтобы объявить себя банкротом в России, нужно, как минимум, иметь высшее юридическое образование». Эта фраза очень точно характеризует сложность «закона о банкротстве физических лиц». Ведь в его основе лежит, громоздкий, сложный закон о несостоятельности №127-ФЗ от 26 октября 2002 года, который содержит огромное количество статей о банкротстве юридических лиц.

Запустить процесс банкротства простому человеку самому вполне реально. Для этого существует масса онлайн-сервисов. К примеру, Вы можете оформить заявление на банкротство абсолютно бесплатно на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов».

Заметка

Но спешить подавать заявление на банкротство не стоит. Ведь банкротство в некоторых ситуациях противопоказано. Оценить перспективы банкротства и узнать о «подводных камнях» вы можете по бесплатному телефону 8-800-333-89-13.

Получить бесплатную консультацию

Если заявление на банкротство все-таки составить и подать самостоятельно удастся, то дальше продвинуться не получится без финансового управляющего. Финансовый управляющий – обязательный участник процедуры банкротства физического лица. Если нет финансового управляющего – нет банкротства! Найти финансового управляющего «без доплат» Вам врядли удастся. Об этой проблеме Вы можете прочитать в статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц».

Поэтому без дополнительных финансовых затрат провести процедуру банкротства, скорее всего, не удастся. И зачастую, проще бывает заказать «банкротство физических лиц по ключ», чем искать самостоятельно финансового управляющего, договариваться с ним, и еще привлекать отдельно юристов для написания различных ходатайств, защиты сделки и т.п.

1

3 года нельзя входить в органы управления любого юридического лица. Для классического ООО – это лишь должность генерального директора, который вправе без доверенности действовать от имени юридического лица. Для более крупных организаций, где органом управления, к примеру, является совет директоров – банкроту нельзя входить в его состав. На занятие таких должностей как: главный бухгалтер, заместитель директора по маркетингу, начальник отдела и т.д. — никаких ограничений нет. Кроме того после банкротства запрещается 5 лет возглавлять МФО и НПФ; 10 лет — банки.

Предлагаем ознакомиться:  Приватизация служебного жилья, квартиры - можно ли и как приватизировать служебную квартиру, жилье в 2019 году

2

В течение 5 лет при получении кредитов, займов и взятии на себя иных обязательств необходимо сообщать кредитору о своем банкротстве. Теоретически, получить кредит Вы можете, указав в анкете заемщика о факте банкротства. Но в этом случае, скорее всего, кредит на адекватных условиях Вам никто не даст.

3

В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества не получится вновь «списать» долги через банкротство. Надеемся, что банкротство послужит Вам хорошим уроком и больше не пригодится!

Оставьте заявку на списание всех Ваших долгов через процедуру банкротства с гарантией списания всех долгов в договоре

Нормативное
регулирование

Подать на банкротство физическому лицу нужно с помощью
составления заявления и его сдачи в Арбитражный суд. Законодательно процесс
регулируется №476-ФЗ.

Федеральный закон устанавливает порядок реализации процедуры
банкротства, реструктуризации задолженностей физического лица, процесс продажи
имущества на торгах, принцип удовлетворения требований кредиторов и много
других процессов.

Стоит ли делать банкротство физ лица

Дело полностью рассматривается в Арбитражном суде. Заявление
в судебные органы о банкротстве физического лица могут написать:

  • должник;
  • конкурсный кредитор;
  • налоговая служба и другие государственные органы.

Пошаговая
инструкция возбуждение процедуры банкротства в суде

  1. Перед тем как подать на банкротство, людям, которые хотят признать себя банкротом, необходимо изучить соответствующий федеральный закон, проконсультироваться с юристом. Первичные консультации бесплатны, поэтому у специалиста можно получить базовую помощь по вопросам банкротства.
  2. Затем требуется самостоятельно оценить соответствие общей суммы долгов законодательным требованиям:
    • Размер задолженности должны превышать сумму в 500 тысяч рублей.
    • Должник в течение трех последних месяцев не вносил платы по кредитам.
    • Размер суммы, которая требуется для ежемесячного погашения долгов по кредитам, превышает размер семейного месячного дохода.
    • Стоимости имущества должника не хватает для закрытия задолженностей.
  3. На третьем этапе требуется оценить собственные финансовые возможности. Нужно иметь достаточную сумму, чтобы заплатить за услуги со стороны арбитражного управляющего, госпошлину и иные расходы.
  4. На четвертом этапе собирается вся необходимая документация (бумаги, выписки, справки, подтверждения и т.п.).
  5. Только после сбора документов можно оформить иск, сдав заявление в Арбитражный суд.

Если все законодательные требования выполнены, собраны
документы, правильно составлено заявление, то суд принимает иск от должника,
запуская процедуру банкротства. Перед тем как оформить самостоятельно
банкротство физического лица по кредитам, надо удостовериться, что должник
действительно не имеет физической возможности вносить выплаты по долгам.

Физическое лицо имеет право подать заявление о банкротстве в
суд в следующих случаях:

  • Добровольно, если размер задолженностей больше,
    чем стоимость всего имущества, отсутствуют постоянные доходы, которые бы
    позволили покрывать долги.
  • Обязательно, если размер задолженности больше
    500 т.р., а выплат по кредитам не поступало в последние 3 месяца.

В любом другом случае суд не примет заявление о банкротстве
физического лица, т.к. финансовое состояние, размер задолженностей и иные
обстоятельства не соответствуют законодательным требованиям.

Заявление

Составление искового заявления в суд – это завершающий этап,
наступающий после сбора пакета документации и выполнения остальных
законодательных условий. Писать заявления надо после полной подготовке к
процедуре банкротства.

Заявление рекомендуется составлять с помощью юриста, иначе
тратится много времени. В течение 5 суток судебные органы будут изучать
заявление должника, после чего принимают его или возвращают на доработку. Чтобы
подать на банкротство физическому лицу, надо составить заявление,
соответствующее требованиям, указанным в №476-ФЗ.

Этапы
банкротства

Провести процедуру банкротства в Москве, Уфе, Нижнем Новгороде
и других городах России можно самостоятельно или же с помощью юристов по
несостоятельности. Этапы следующие:

  1. Подбор юридической организации, поиск СРО
    финансовых управляющих (если было принято решение о  том, что к юристам должник не будет обращаться,
    то этот этап можно пропустить).
  2. На втором этапе собираются все необходимые
    документы (особенности перечня документации будут зависеть от числа кредиторов,
    мест работы должника, наличия судебных решений, делопроизводств в его отношении
    и т.п.).
  3. Затем составляется заявление, подается иск в
    суд. Если процедура проводится самостоятельно, то составление заявления лучше
    всего доверить юридическим специалистам, чтобы суд из раза в раз не возвращал
    его из-за недоработок. Юристы обычно составляют заявления за 1-2 дня при
    условии предоставления необходимых документов и информации.
  4. При условии правильного составления заявление на
    следующем этапе суд принимает заявление, начинает делопроизводство. Арбитражный
    суд рассматривает заявление в течение 5 суток. На практике же происходит так,
    что дело должника находится без движения в течение нескольких недель.
  5. Если со сданными документами и заявлением всё в
    порядке, то суд назначает дату первого заседания. В больших городах с момента
    подачи заявления до первого заседания может пройти 2-3 месяца, в малых –
    несколько недель.
  6. Процедура реструктуризации долгов. Юристы по
    банкротству рекомендуют пропускать этот этап, сразу подавая в суд ходатайство о
    процедуре реализации имущества без процедуры реструктуризации задолженностей.
  7. Процедура реализации имущества. Длительность
    процесса – около полугода. Причем верхней временной границы нет – процесс может
    идти и несколько лет.
  8. На восьмом этапе в реестр включаются требования
    кредиторов. Кредиторы имеют два месяца для подачи требований.
  9. Осуществление арбитражным управляющим требуемых
    мероприятий (изучение последних сделок, их оспаривание, поиск залогового
    имущества, недвижимости должника, поиск кредиторов, которые не успели или не
    смогли заявить свои требования и т.п.).
  10. На десятом этапе в суде оспариваются последние
    сделки должника (в течение 3-х последних лет).
  11. Далее осуществляется продажа недвижимости и
    залогового имущества.
Предлагаем ознакомиться:  Долги при банкротстве физических лиц: списываются ли и какие

В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е. признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания.

1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

Особенности самостоятельного банкротства

Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы{q}!

Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере. Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья. Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

Стоит ли делать банкротство физ лица

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях{q}
Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Получить бесплатную консультацию

Существуют ли долги, которые нельзя списать{q}

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.

    Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;

  • компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.

    Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;

  • невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

    Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Сумма и сроки

Примерная сумма, которую придется потратить на ведение всей
процедуры банкротства физического лица самостоятельно и оформление заявления,
составляет около 35-45 т.р. Как показывает практика, в больших городах затраты
могут превышать и 100-200 т.р.

Максимальные сроки банкротства – 2-3 года. Процедура длится
несколько лет, если арбитражный управляющий специально или ненамеренно
затягивает дело, если суд имеет высокую загруженность. На сроки также оказывают
влияние множество других факторов.

Будет ли выгодно{q}

Основной результат завершения процедуры банкротства –
списание задолженностей должника. Любые претензии кредиторов могут быть поданы
только через суд, а не напрямую должнику. К основным выгодам должника, которые
он приобретает после завершения процедуры банкротства, относятся:

  • Полное избавление от всех задолженностей и
    обязательств по выплату взятых ранее кредитов (вне зависимости от их общей
    суммы).
  • Избавление от устных, письменных претензий, либо
    претензий в любой другой форме со стороны кредиторов (после признания должника
    банкротом любые претензии кредиторы могут подать только через суд).
  • Создание удобного для должника графика выплат по
    взятым кредитам (согласовывается и утверждается в суде).
  • Запрет на начисление пеней, штрафов и иных
    денежных санкций за просрочку выплат по кредитам.

https://www.youtube.com/watch{q}v=SLSQ6ccApxk

Если должник был признан банкротом, то это практически никак
не отразиться на его родственниках.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector