Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Способы передачи денег при покупке квартиры по ипотеке сбербанка

Способы передачи денег при покупке квартиры по ипотеке сбербанка

Способы передачи денег при покупке квартиры по ипотеке сбербанка
СОДЕРЖАНИЕ
0

Условия ипотеки в Сбербанке

Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:

  • Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
  • К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
  • Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
  • Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
  • Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
  • Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.

Основные условия выдачи кредита

Займы выдаются в рублях с целью строительства или покупки недвижимости на территории Российской Федерации.

За получением кредита можно обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства или месту нахождения покупаемого имущества.

Если гражданин участвует в зарплатном проекте кредитного учреждения, то за получением ипотеки можно обратиться в отделение, где обслуживается работодатель. Предмет ипотеки — объект недвижимости, для приобретения (строительства) которого оформляется заем.

Объект недвижимости должен иметь назначение «жилое» или «для личного пользования»:

  • Частный дом, квартира (допускается приобретение изолированных комнат в них). Они могут приобретаться на вторичном или первичном рынке;
  • Дачный домик;
  • Незавершенный объект строительства;
  • Участок земли;
  • Гараж;
  • Комбинированный объект недвижимости, состоящий из нескольких строений на одном участке земли или имеющий одинаковый тип (квартира с дачей).

Первоначальный взнос на приобретение недвижимости должен составлять не меньше 20% от ее оценочной стоимости. Эта сумма уплачивается из личных сбережений заемщика.

Указанный порог может быть снижен до 15% в рамках следующих программ:

  • «Акция для застройщиков»;
  • Молодая семья.

Форум • ЖК Столичный

Способы передачи денег при покупке квартиры по ипотеке сбербанка

Прежде, чем переводить деньги за квартиру из Иркутска, я позвонила на телефон горячей линии в Сбербанк и спросила какая стоимость перевода. Мне сказали, что мах. 1 тыс. руб. У нас в отделении с меня чуть 1.5% не взяли, я позвала заведующую, сослалась на сайт и звонок. Сразу сумма изменилась на 1 тыс. руб.

Это не везение, а тарифы ПАО Сбербанк г. Москвы, а вы все смотрите тарифы Московской области. Miha пишет, что платил в Московском банке, а ссылку приложил на тарифы Московской области. В Москве все тарифы Сбербанка дешевле, как для юридических лиц, так и для физических.

Документы, которые нужны, чтобы продать квартиру в ипотеку сберабанка

Высокая стоимость жилой недвижимости для рядового обывателя является причиной распространенности покупки квартир в кредит, при помощи заемных банковских средств. Недостаточная прозрачность процедуры и отложенный платеж, вынуждают многих думать, что при продаже квартиры в ипотеку риски продавца существенно выше, чем при непосредственном наличном расчете.

Для того чтобы осуществить сделку купли-продажи недвижимости с использованием ипотечных средств, продавец должен будет предоставить банку документы на квартиру для проверки юридической чистоты. В их число обычно входят:

  • копия паспорта собственников жилья;
  • технический паспорт квартиры;
  • кадастровый паспорт с экспликацией и указанием инвентарной стоимости (не старше 5 лет, в противном случае нужно его обновить);
  • свидетельство о праве собственности на «недвижку» либо соответствующую выписку из Росреестра;документы необходимые
  • документ, на основании которого продавец стал собственником помещения, – договор, завещание, ордер и т. д.;
  • выписка из Росреестра, подтверждающая, что квартира не заложена и не арестована;
  • расширенная выписка из жилконторы, подтверждающая, что в квартире не прописаны «проблемные» жильцы, например, отбывающие наказание в местах не столь отдаленных;
  • оценка стоимости жилья.

Данный список составлен на основе пакета документов, которые требует Сбербанк. Возможно, при обращении в другое финансово-кредитное учреждение нужно будет приложить еще какие-то бумаги. Лучше узнать это заранее.

Многие продавцы интересуются, нет ли риска в предоставлении документов на квартиру третьим лицам, – например, часто опасаются, что покупатель или риелтор произведет сделку на основании этих бумаг.

На самом деле это невозможно – без подписи обоих сторон на договоре перерегистрации права собственности не произойдет. Но если есть сомнения в чистоте намерений риелтора или продавца, то можно поступить так:

  • предоставить только копии документов;
  • лично сопроводить сдачу документации в банк;
  • не подписывать никакие расписки и поручения, кроме основного договора купли-продажи.

Сдачи документов не избежать – этого требует порядок оформления ипотечных сделок в банках. Дело в том, что квартира продавца после подписания договора и передачи денег переходит под залог кредитору, и он должен быть уверен, что жилье юридически чистое и что его стоимость соответствует среднерыночному показателю. В противном случае сделка не состоится.

Процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке довольно прост. Необходимо лишь подготовить необходимый пакет бумаг и грамотно спланировать свое время.

Выбирая отделение кредитного учреждения, имейте ввиду, что даже в малых городах они имеют отличия. Чем больше отдел ипотечного кредитования, тем меньше придется потратить своего времени на ожидание. Перед визитом уточните режим работы специалистов банка.

Заявление на выдачу ипотеки

Сначала необходимо получить предварительное одобрение выдачи ипотеки. Кредитный специалист подскажет, как это сделать, и даст форму заявления.

Для заполнения формы заемщику потребуется удостоверяющий личность документ и справка о заработной плате за последний год формы 2-НДФЛ. Отсутствие официального трудоустройства будет основанием для отказа в выдаче ипотеки.

Способы передачи денег при покупке квартиры по ипотеке сбербанка

Доходы, полученные неофициально, без трудоустройства, независимо от их размера, специалистами банка во внимание не принимаются.

Заемщикам с низким уровнем официальной заработной платы стоит взять с собой поручителя. Благодаря этому, удастся получить положительное заключение кредитного отдела и уменьшить процент за пользование денежными средствами на 0,5 – 1%.

Во время первой встречи со специалистом банка обязательно задайте интересующие вопросы и уточните все детали сотрудничества.

Рассчитайте сумму, необходимую для решения квартирного вопроса, срок выплаты долга и сумму, которую ежемесячно придется возвращать банку.

Запишите себе имя и телефон кредитного специалиста, у которого вы консультировались, а также его график работы. Если появятся новые вопросы, то с ними вы можете обратиться к сотруднику, знакомому с вашей ситуацией.

Заявление на выдачу кредита рассматривается Сбербанком в течение пяти дней. О принятом решении заявителя извещают телефонным звонком или сообщением на мобильный телефон с номера 900.

Одобрение на выдачу ипотеки с указанием суммы кредита действительно в течение четырех месяцев. Получив одобренную заявку, заемщик может искать подходящие варианты, если таковых еще нет.

Список бумаг по кредитуемой недвижимости, которая будет оставлена в залог банку

Если приобретение недвижимого имущества планируется за счет средств Сбербанка, то в купчей на объект должны присутствовать некоторые обязательные пункты, гласящие о том, что:

  • определенный процент стоимости будет оплачен покупателем (покупателями) за счет ипотечного кредитования Сбербанка. Эту сумму необходимо прописать в договоре;
  • купленная недвижимость будет заложена в банке. Это произойдет с момента госрегистрации права собственности покупателя (покупателей) на данное имущество;
  • Сбербанк является залогодержателем по данному залогу.

расчет с продавцом по ипотеке

Заемщик может взять у кредитного специалиста образец заполнения купчей. Особое внимание стоит обращать на формулировки, имеющиеся в договоре.

Для получения ипотечного кредита, заемщику необходимо привлечь и продавца, поскольку обоим сторонам сделки предстоит собрать стандартный набор бумаг.

Продавец должен подготовить следующий пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости в оригинале;
  • Основание возникновения права собственности на приобретаемое имущество у продавца (купчая, дарственная, договор мены, документ о приватизации);
  • Выписка из Единого госреестра прав на объекты недвижимости. Получить ее можно в территориальном отеле Росреестра. Предоставляется выписка заявителю спустя неделю после направления соответствующего требования. Банк принимает указанную бумагу, выданную не больше месяца назад;
  • Заверенный у нотариуса отказ иных владельцев помещения (долей в нем) от права преимущественной покупки;
  • Один из следующих документов, в зависимости от семейного положения продавца и иных обстоятельств. Согласие супруга (супруги) продавца на продажу недвижимого имущества, заверенное у нотариуса. Нотариальное подтверждение факта отсутствия брака на момент приобретения недвижимости. Брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на имущество (с него в банке снимут копию). Если предмет сделки получен продавцом в дар, по наследству или до вступления в брак, то указанные бумаги приносить в банк нет необходимости. Если продавец является вдовой (вдовцом), то необходимо свидетельство о смерти. Если с момента расторжения брака прошло более трех лет, то достаточно соответствующей отметки в паспорте, свидетельства о расторжении брака или выписки из судебного решения;
  • Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то у него должна быть соответствующая бумага. В ней должно быть указано, что продавец доверяет третьему лицу совершать отчуждающие сделки с конкретным объектом недвижимости. Доверенность должна быть заверена у нотариуса;
  • Если в числе владельцев продаваемой недвижимости есть лица, не достигшие возраста 18 лет, придется заранее добиться разрешения от органов опеки и попечительства. Это требование действующих нормативных актов.
Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитать налог на квартиру в 2019 году

Получить одобрение от банка на выдачу ипотечного кредита можно после выполнения определенной последовательности действий:

  • Подать заявку. К ней необходимо приложить удостоверяющий личность документ, ксерокопию трудовой книжки, декларацию о доходах или справку с места работы по форме 2-НДФЛ, а также второй документ. В качестве последнего, можно принести СНИЛС, заграничный паспорт или удостоверение водителя;
  • Заполнить предложенную анкету;
  • Дождаться рассмотрения заявки. Процесс занимает от трех до пяти рабочих дней. Если банк вынес положительное решение, то необходимо принести бумаги на жилое помещение: свидетельство о государственной регистрации права собственности; справку о зарегистрированных в ней гражданах; документ, подтверждающий отсутствие обременений и задолженностей;
  • Проведение кредитным учреждением оценки объекта недвижимости. Это необходимо для определения суммы ипотечного кредита. Не является обязательным совпадение оценочной стоимости с ценником продавца;
  • Заключается основной договор купли-продажи недвижимости. При его подписании, покупатель обязан внести 20% аванс продавцу. Предоставить банку доказательство передачи денег (платежное поручение или расписка);
  • Заключить с банком ипотечный договор на недостающую сумму;
  • Оформить купленную квартиру в залог;
  • Застраховать жилье, жизнь и здоровье заемщика;
  • Сдать все бумаги в Регистрационную палату;
  • Банк перечисляет сумму, указанную в договоре ипотечного кредитования, продавцу.

Но строгого установленных условий в данном вопросе нет, поэтому каждый договор является индивидуальным. В случае с продажей недвижимости в ипотеку, средства передаются продавцу несколькими способами до совершения регистрационных действий по передаче прав собственности на жилье и после получения пакета документов:

  • Наличными.
  • Путем безналичного перевода на счет продавца.
  • Получение средств в банковской депозитной ячейке.
  • При помощи аккредитивного счета.

Способы передачи денег при покупке квартиры по ипотеке сбербанка

Стороны по договоренности могу выбрать любой из вышеперечисленных вариантов. Каждый способ наделен своими особенностями и недостатками, следовательно, утверждать, какой наиболее предпочтителен нельзя.

Одно верно — деньги лучше всего передавать продавцу лишь после получения покупателем права собственности на жилье.

Раскопать родословное древо.Сбербанк и страховая контора обязательно потребуют всю историю перехода прав собственности на недвижимость, поэтому соберите правоустанавливающие бумаги и документы, на основании которых возникло право на жилье, заранее. СК изучает эти доки даже более тщательно, так как именно она будет возмещать убытки, если покупатель вдруг потеряет право собственности.

Расчёты при покупке за наличные деньги

Высокая стоимость жилой недвижимости для рядового обывателя является причиной распространенности покупки квартир в кредит, при помощи заемных банковских средств. Недостаточная прозрачность процедуры и отложенный платеж, вынуждают многих думать, что при продаже квартиры в ипотеку риски продавца существенно выше, чем при непосредственном наличном расчете.

Специфика в продаже жилья покупателю, являющегося заемщиком финансового учреждения, существует, но только для сопутствующих интересов владельца недвижимости не готового или не желающего удовлетворять все законные требования банка в отношении объекта сделки.

Для понимания того, какие подводные камни существуют при продаже жилой недвижимости ипотечному заемщику, следует знать последовательность мероприятий, предпринимаемых банком, от момента подачи предварительной заявки до полного перечисления средств на счет продавца. Принято выделять ряд обособленных этапов, предоставляющих определенные опасности для текущего собственника квартиры в отношении свершения сделки, а именно:

  1. Аудит состояния и обременений, а также оценка текущего состояния и рыночной стоимости жилой недвижимости.
  2. Подготовительные процедуры перед сделкой, одобренной банком.
  3. Принятие обременения на право собственности в отношении квартиры.
  4. Транзакция полной суммы по договору кредитования.

Данный этап имеет основополагающее значение, так как по его результатам банком принимается решение о ликвидности квартиры, её фактической стоимости и возможности заключения сделки купли-продажи.

Проверка состояния

Аудит технического состояния объекта недвижимости заключается в осмотре:

  • всех строительных конструкций (стен, полов и перекрытий), на предмет отсутствия трещин, потеков и плесени;
  • имеющихся коммуникаций, установленных приборов отопления и водоснабжения, для выявления отсутствия коррозии, протеканий через разъемы и по основному материалу;
  • дверей и окон, на предмет целостности установленных устройств, остекления и т.п.;
  • открытых участков электропроводки, розеток и выключателей, а также потребителей электричества, на предмет отсутствия искрения, обугливаний и пр.

Контроль удовлетворительного состояния является двухэтапным и проводится сначала потенциальными покупателями, а впоследствии представителем кредитора.

При продаже «вторички» в ипотеку, риски продавца, на этом этапе подготовки к сделке, заключаются в потенциальной возможности проверки соответствия планировки квартиры плану технической инвентаризации, которое характерно не для всех квартир.

При обычной сделке, в отличие от посредничества банка, предоставление технического и/или кадастрового плана не требуется.

Оценка стоимости

После визуальной проверки и убеждения в том, что продаваемая квартира способна прослужить новому хозяину в течение всего срока нахождения в залоге, банк рекомендует своему заемщику проведение экспертной оценки стоимости жилья, зачастую в директивном порядке указывая специалиста, который должен выполнить оценочную процедуру.

Идея использовать пластиковые карты в расчетах при сделках с недвижимостью интересна и современна: сейчас крупные участники рынка, в том числе группа ПИК и АИЖК, движутся в сторону упрощения процедуры покупки недвижимости, говорит генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Наталья Шаталина. Но она затрудняется предположить, найдет ли эта инициатива большой отклик среди покупателей, так как многие, по ее словам, все же предпочитают не хранить крупные суммы на карточках.

Сбербанк совместно с 20 строительными компаниями, которые работают на рынке Москве, Санкт-Петербурга, Воронежа, Новосибирска и других городов запустил пилотный проект по покупке квартир с банковской карты. Теперь клиенту достаточно посетить офис продавца, имея при себе карту СБ РФ.

Сбербанк предлагает своим потребителям выгодные программы дляпокупки жилья. При этом, являясь лидером реализации ипотечных продуктов, учреждение предоставляет своим заемщикам и возможность продать объект, находящийся в его залоге. Существует несколько путей осуществления таких сделок.

Давайте подробно рассмотрим порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичку. Сначала вы предоставляете заявку и необходимые документы, указанные выше, вам одобряют предварительную сумму по кредиту исходя из вашей платежеспособности. Здесь вы можете привлечь Созаемщиков, чьи доходы будут учитываться при расчете суммы.

При обращении покупателя в банк им заполняется заявление о намерении применить аккредитивный счет для финансовых расчетов по сделке купли-продажи. Кроме даты и регистрационного номера, заявление также должно отражать следующий ряд сведений об аккредитиве:

  • сумму;
  • реквизиты вносителя средств, их получателя, а также кредитных учреждений, участвующих в расчетах;
  • вид счета;
  • время действия;
  • вариант исполнения;
  • список предъявляемых продавцу условий (наименований документов), а также требования и сроки их исполнения;
  • необходимость и способы подтверждения исполнения обязательств;
  • способ внесения комиссии.

Представляется, что в этот срок уже включена обработка документов непосредственно сотрудниками Сбербанка, передача их по электронным каналам связи в Росреестр, обработка Регпалатой и отправка правоустанавливающих документов на адрес электронной почты заявителя.

  • появилась возможность осуществить сделку и зарегистрировать имущественное право в другом населенном пункте РФ через офисы Сбербанка – покупателю квартиры не нужно приезжать в другой город, где находится продавец и его имущество;
  • процедура электронной регистрации доступна в любой рабочий день недели – во время работы офисов Сбербанка – очень удобно, если есть необходимость оформить сделку в понедельник или в вечернее время;
  • оформить ДКП, произвести все необходимые расчеты, передать документацию на регистрацию – все эти действия – всего лишь за 1 визит в офис кредитной организации;
  • нет необходимости посещать Росреестр или МФЦ – все итоговые документы передаются в электронном виде на указанный заявителем адрес электронной почты;
  • возможность использования услуги не только ипотечными заемщиками, но и теми гражданами, которые совершают сделку без привлечения заемных банковских средств;
  • госпошлина за электронную регистрацию меньше на 600 рублей – 1400 вместо 2000 при обычной регистрации;
  • к каждому заявителю прикрепляется персональный менеджер, который окажет консультативную поддержку по всем интересующим вопросам;
  • если клиент выбирает электронную регистрацию, Сбербанк предоставляет скидку по ипотечному кредитованию в размере от 0,5 до 0,7 % (скидка действует при покупке квартиры по программам приобретения готового жилья или квартир в новостройках).
Предлагаем ознакомиться:  Права ребенка в медицине

Следует учитывать, что у данного метода есть свои недостатки. Во-первых, сотрудник банка на момент передачи денег при покупке квартиры не пересчитывает их, а это значит, что при обнаружении недостачи найти причину будет сложно. Во-вторых, все расходы, связанные с оформлением и арендой ячейки, несет покупатель.

  • счета, открытые в разных банковских учреждениях, принесут дополнительные затраты в виде комиссии;
  • при отмене сделки деньги, зачисленные на расчетный счет, можно будет вернуть только с привлечением суда;
  • в случае банкротства банка денежные средства будут заморожены на счету продавца или покупателя.

Риски существуют и для продавцов вторички. Например, достигнута договоренность о получении денег после подписания договора и передачи квартиры. И вот продавец обязательства свои исполнил, а денег так и нет. Конечно, он вправе договор расторгнут, но это не значит, что и квартира нему будет возвращена.

Передача денег при покупке квартиры по ипотеке в сбербанке

Заключение предварительного договора купли-продажи Когда участники договариваются обо всех условиях предстоящей сделки Проверка документации на квартиру и документов Идентифицирующих продавца и его полномочия Подписание договора Отчуждения недвижимости Государственная регистрация Перехода права собственности Передача квартиры От прежнего собственника новому владельцу

Наличными из рук в руки покупатель передает деньги продавцу; продавец пересчитывает полученную сумму (желательно проверяет купюры на подлинность) и пишет расписку в получении; расписка передается покупателю Наличными через банковскую ячейку стороны сделки составляют соглашение с условиями передачи и доступа;

в присутствии всех участников деньги проверяются, пересчитываются и закладываются в ячейку; после выполнения своих обязательств продавец предъявляет оговоренные документы и получает деньги Через депозит нотариуса оформляется дополнительное соглашение к договору об условиях приема-передачи денег; деньги зачисляются на счет нотариуса (наличными или переводом со счета);

продавец выполняет условия соглашения и представляет необходимые доказательства; нотариус выдает наличные средства или переводит деньги на счет продавца Посредством аккредитива покупатель заключает с банком-эмитентом соглашение об аккредитиве; оформляются необходимые документы (об условиях выплаты, о подтверждающих документах и прочее);

Покупая квартиру, большинство граждан совершает самую дорогостоящую покупку в своей жизни. И вопрос безопасности в таких сделках далеко не второстепенный. Покупателю нужно тщательно проверить состояние квартиры, её юридическую чистоту и согласовать с покупателем приемлемый способ передачи денег.

Варианты расчетов

  • Как только кредитор одобрит сделку, между сторонами необходимо заключить основной договор.
  • Договор требуется зарегистрировать в Регпалате.
  • Покупатель получает выписку из Росреестра о праве собственности на недвижимость.
  • Заключительный этап — все документы сторонами относятся в банковскую организацию и после продавец получает на свой счет сумму, а с покупателем банк заключает договор ипотечного кредитования.
  • Продавец получает средства за продажу недвижимости их нескольких источников:
  1. Внесение покупателем залога, то есть первого взноса, как обеспечение гарантии в серьезности совершения сделки.
  2. Перечисление банковской организацией на счет продавца кредитных средств.

Любой договор купли-продажи содержит в себе сведения о сроках, способах передачи средств за покупку.

Комиссия за перевод на счет другому лицу составит около 3% от суммы. Банковская ячейка. Этот способ считается самым безопасным и распространенным.

Из недостатков сразу нужно отметить, что деньги в ячейках не страхуются, поэтому если хранилище взломают и вынесут все ценности, то банк не будет нести ответственности за это. Можно дополнительно оформить страховку на этот случай, но это лишние затраты (0,2-0,6% от суммы).

Стоимость аренды ячейки зависит от ее размера. Например, ячейка размером 10 на 30см будет стоить 200-400 р. в сутки. Арендовать можно от 1 дня до 3 лет. Учитывая, что срок регистрации прав собственности 5-14 дней, то аренда обойдется от 1000 р до 5,5 т.р.

О таком способе расчетов стороны договаривают до оформления сделки. При оформлении аренды в соглашении прописываются условия доступа к ячейке, например, после регистрации прав собственности.

Если банк обнаружит, что квартира фигурировала в судебных спорах по поводу нарушения прав третьих лиц, то продать ее по ипотеке вряд ли получится. Расплатитесь с коммунальными долгами.

Даже незначительные долги по коммуналке «висят» на квартире, как огромный знак «Стоп» для Сбербанка. Они выплывают, когда банк получает выписку из ЕГРП.

Заплатите по квитанциям за последний месяц и сохраните их.

Выпишите всех жильцов из квартиры. Специалисты утверждают: «Хорошо, если при сделке в квартире, которую покупают по ипотеке, никто не зарегистрирован. Дело в том, что любое обременение жилья в этом случае недопустимо». Шаг второй: Сбор документов Ваша работа по сбору бумаг в шаге первом только стартовала, в шаге втором вы обязаны продемонстрировать еще большую ретивость.

Внимание Похож на первый способ, но вместо счета продавца заводится специальный аккредитивный счет, а в договоре отражается схема перечисления на него денег.

С аккредитива нельзя просто так снять средства, нужно предъявить оформленную на покупателя регистрацию квартиры, подписанный договор купли/продажи или справку из Росреестра, например. В любом случае деньги продавец получает только после регистрации объекта недвижимости на ипотечного заемщика Сбербанка.

Важно Шаг четвертый: Договор купли-продажи Когда деньги уже лежат на счету или в ячейки и ждут завершения сделки, продавец квартиры с заемщик Сбербанка подписывают окончательный договор купли/продажи. Документ обычно составляют в отделении банка по имеющейся форме.

С этой бумагой все три стороны сделки прибывают в регистрационную палату или МФЦ, чтобы перерегистрировать квартиру на нового владельца и одновременно сделать обременение в пользу банка.

Раскопать родословное древо. Сбербанк и страховая контора обязательно потребуют всю историю перехода прав собственности на недвижимость, поэтому соберите правоустанавливающие бумаги и документы, на основании которых возникло право на жилье, заранее. СК изучает эти доки даже более тщательно, так как именно она будет возмещать убытки, если покупатель вдруг потеряет право собственности. При этом договоры наследования и дарения изучают чуть ли не под микроскопом.

  • 14.05.2018
  • 7163
  • 102
  • 4 мин.

Ипотека предполагают работу с большими объёмами денежных средств.

Покупатели и продавцы недвижимости стремятся ограничить свои риски путём заключения предварительных договоров и использования схем, позволяющих перечислять деньги при посредничестве финансовых организаций.

Передача денег при покупке квартиры по ипотеке в сбербанке

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Перечисление необходимой суммы произойдёт после того, как Сбербанк рассмотрит документы, подтверждающие переход прав собственности к покупателю недвижимого имущества.

  1. Приобретаемая недвижимость оценивается независимым экспертом (цена объекта фиксируется в письменном виде);
  2. Стороны сделки составляют предварительный договор купли-продажи.

    Стоимость квартиры, указанная в соглашении, должна соответствовать цене, которую назначил оценщик;

  3. Покупатель выплачивает задаток продавцу (передача наличности удостоверяется распиской);
  4. Покупатель передаёт в Сбербанк пакет документов, имеющих отношение к реализуемому объекту.

    Этот шаг необходим для предотвращения мошеннических действий в отношении продавца;

  5. Соглашение регистрируется в Росреестре;
  6. Покупатель квартиры оформляет выписку о праве собственности на жилплощадь;
  7. Контрагенты приходят в офис кредитной организации и предъявляют сотруднику Сбербанка собранные документы;
  8. Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Банк заключает с покупателем ипотечное соглашение, а продавец получает деньги за недвижимость (оплата покупки осуществляется в течение 5 дней).

Правоотношения, возникающие между заёмщиком и заимодавцем, регулируются Гражданским кодексом (ст. 807-811). Передача банкнот подтверждается распиской или договором займа. Бумага составляется в простой письменной форме. Заимодавец может написать долговой документ самостоятельно (образец можно найти в интернете) или воспользоваться помощью профессионального юриста.

В расписке должны быть указаны следующие сведения:

  • Данные сторон (ФИО, паспортные данные, подписи, место прописки и фактического проживания);
  • Объём денежных средств, передаваемых продавцу;
  • Адрес залоговой квартиры;
  • Дата и место составления;
  • Номер предварительного договора купли-продажи;
  • Условия возврата денег;
  • Штрафные санкции (могут отсутствовать);
  • ФИО свидетелей (при их наличии).

Наличие свидетелей повышает надёжность сделки, так как они могут подтвердить в суде факт передачи денег. При нарушении условий расписки заимодавец может взыскать с заёмщика пени, которые рассчитываются исходя из текущего значения ключевой ставки Банка России. Если недвижимость продаётся по доверенности, то деньги нужно передавать в присутствии собственников помещения.

Расписку не стоит печатать на принтере. Лучше написать документ от руки. В этом случае подлинность бумаги можно будет легко доказать при помощи специальной экспертизы.

Предлагаем ознакомиться:  Документы для 3-НДФЛ при покупке квартиры

Рассмотрением исковых заявлений, в которых фигурируют крупные суммы (более 50 тыс. рублей), занимаются районные суды.

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Это зависит от того, какой вариант расчётов используется контрагентами. Способы передачи денег указываются в предварительном соглашении. Сторона, желающая перевести деньги, может использовать следующие методы:

  • Передача наличных. Этот вариант считается наиболее рискованным. Продавец может стать жертвой воров и грабителей, которые ради крупной суммы пойдут на всё. Кроме того, продавцу придётся проверять на подлинность все купюры. Плюсами такого вида расчётов можно считать конфиденциальность и отсутствие комиссионных издержек. Расчёт наличными актуален в тех случаях, когда стороны сделки являются близкими родственниками или хорошими друзьями. Некоторые граждане требуют, чтобы перевод был нотариально заверен. Услуги квалифицированного нотариуса могут стоить достаточно дорого;
  • Безналичный перевод. Операция проводится при участии Сбербанка. Документом, подтверждающим факт перечисления денег, является чек. Данный способ считается достаточно опасным. Собственник жилья может остаться без денег и жилплощади. Всё дело в том, что продавец получит только часть суммы, которая соответствует размеру первоначального взноса. После передачи прав собственности покупатель может отказаться выплачивать остаток долга. Неприятности могут возникнуть и при работе с недобросовестным застройщиком. Он может за небольшой промежуток времени обналичить полученную сумму и перевести её на другой счёт. Банк перечисляет деньги на коммерческой основе. При осуществлении безналичных переводов Сбербанк взимает комиссионный сбор. Клиенту также придётся заплатить за открытие расчётного счёта;
  • Банковская ячейка. Данный способ расчётов считается наиболее безопасным. Ячейка открывается только после предъявления документов, которые указаны в договоре аренды. Минусом этого варианта считается отсутствие возможности застраховать содержимое сейфа. Немногие знают, что банковские ячейки могут подвергнуться негласной проверке со стороны правоохранительных органов. Стоимость хранения денежных средств зависит от размера сейфа и срока пользования банковской ячейкой;
  • Аккредитив. Для перевода денег стороны обязаны заключить специальное соглашение. После этого покупатель вносит средства на отдельный счёт. Сбербанк перечисляет деньги только при выполнении продавцом условий, прописанных в соглашении. Если сделка сорвалась по тем или иным причинам, то покупатель сможет без проблем получить свои деньги обратно. Комиссия при сделках с аккредитивом составляет порядка 0,1% от перечисленной суммы.

Передача денег при покупке квартиры по ипотеке в сбербанке

Внесение аванса является гарантией выполнения договорных обязательств. Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Получатель ипотеки обязан оповестить Сбербанк о том, что он перечисляет задаток продавцу. Соответствующая сумма будет вычтена из первоначального взноса. В предварительном договоре должны присутствовать следующие пункты:

  • Реквизиты сторон;
  • Сумма сделки;
  • Информация о залоговом имуществе;
  • Ответственность за несоблюдение соглашения;
  • Дата заключения соглашения и подписи контрагентов.

Некоторые юристы советуют сторонам сделки пройти осмотр у психиатра и получить справки, подтверждающие вменяемость и дееспособность. Эта бумага будет дополнительной страховкой от мошеннических действий.

  • Оплата по факту. В таком случае выполняется документальное оформление права собственности, а затем наличный расчет.
  • Предоплата. Данный вариант предполагает передачу денег до осуществления государственной регистрации отчуждения от прав собственности.
  • Предоставление средств необходимо подтверждать распиской. При этом указываются паспортные данные получателя, цель сделки и сумма расчета.
  • Нежелательно идти одному с большой суммой денег.
  • Место передачи средств покупатель должен выбрать самостоятельно. Лучше осуществлять данную процедуру в людном месте, в котором присутствуют камеры наблюдения.
  • Персональное сейфовое хранение. В таком случае договорные обязательства появляются между получателем средств и банком. Продавец квартиры получает ключ от ячейки, которая содержит оплату. Таким способом обе стороны оберегают себя от рисков потери денег или недвижимости.
  • Ответственное хранение. Кроме создания основного договора, должно быть подписано дополнительное соглашение. В нем предоставляются идентификационные данные гражданина, который имеет право забрать деньги из ячейки после совершения сделки.
  • Заключение трехстороннего договора. Его подписывает покупатель, продавец и банк. Договор делит сроки доступа к конкретной ячейке между участниками, чтобы они не могли пересекаться. Продавец сможет забрать свои средства спустя пять рабочих дней после осуществления государственной регистрации. При этом банку необходимо предоставить подтверждение того, что все оговоренные обязательства были выполнены. Если срок истек, а покупатель не получил квартиру, он может вернуть свои средства.

Внимание

В предварительном договоре также указывается порядок и способ передачи остатка денег продавцу — с помощью арендуемой банковской ячейки, через аккредитив или на счет. Об этом вам, как продавцу стоит подумать заранее:

  1. На счет. Вы открываете специально для сделки счет в Сбербанке или указываете реквизиты уже существующего, куда и переводятся деньги после регистрации квартиры на покупателя.

Не бойтесь, что вас обманут — все действия сторон изложены и в предварительном, и в основном договоре купли/продажи и закреплены росписями продавца, покупателя и печатями банка.

  • Сейф в банке. Вы арендуете ячейку, куда сотрудник банка кладет наличные в размере остатка стоимости квартиры после внесения залога. Когда регистрация завершится, вам дадут ключ от сейфа.
  • 3.

    Важно

    Главная / Все о расчете ипотеки / Вы здесь После того, как все документы собраны, а банк одобрил сделку, решается вопрос о передаче денежных средств продавцу. Поскольку сумма сделки огромная, стороны хотят максимально обезопасить себя от мошеннических действий. Покупатель хочет получить деньги до передачи своих прав собственности, чтобы покупатель не обманул, а покупатель хочет, чтобы регистрация прав собственности прошла без проблем и хочет отдать деньги за уже свою квартиру после регистрации.

    1. При первой встречи покупателя с продавцом заключается устная договоренность и утверждается согласие обеих сторон;
    2. После между сторонами заключается предварительный договор купли-продажи, покупателем вносится аванс;
    3. Покупатель от продавца получает пакет с документами на квартиру, в который входят: свидетельство о правах на жильё, копии паспортов всех владельцев или копии их свидетельства о рождении, технический паспорт на квартиру, справка БТИ, номер лицевого счета, выписка из домовой книги;
    4. Следующим этапом следует проверка банком предоставленных документов, на основании чего банк дает своё согласие или несогласие на сделку. В ходе проверки происходит изучение не только документов, но и самой квартиры;
    5. После согласия банка начинается подготовка основного договора о купле-продаже;, после чего договор подписывается;
    6. Регистрация договора;
    7. На счет продавца зачисляются деньги. Наиболее безопасным является зачисление через банковскую ячейку, в этом случае продавец оформляет расписку о получении всей суммы;
    8. Выдача покупателю свидетельства.
    1. Безналичным путем с использованием посредника. В данном случае – банка. Он переведет деньги продавцу напрямую, минуя покупателя, как только получит подтверждение, что сделка благополучно завершилась. Для осуществления этого процесса продавец должен иметь в банке расчетный счет.
    2. С использованием банковской ячейки. В этом случае покупатель обналичивает полученные от банка средства и закладывает их в ячейку. Продавец получит к ней доступ, как только предъявит выписку из Росреестра, что квартира принадлежит покупателю, а также подписанный договор купли-продажи.
    • Личные документы собственника.

    • Выписка из технического паспорта.
    • Кадастровый паспорт с данными об экспликации и ценности жилплощади. Данные должны быть не старше 5 лет. Если это так, нужно их обновить.
    • Справка из домовой книги.
    • Расширенные данные обо всех прописанных лицах в квартире. Это нужно, чтобы убедится, что отсутствуют иные претенденты на квартиру, которые временно выписаны.
    • Свидетельство, подтверждающее право собственности или выписку об этом.
    • Бумагу, на основании которой владелец стал собственником – завещание, договор купли, мены или дарения
    • Данные о состоянии квартиры: что она не в залоге, нет ареста;
    • Бумагу с результатами оценки стоимости.

    Внимание

    Порядок действий такой: сначала подписание договора страхования, кредитного договора, оплата всех комиссий, после чего происходит зачисление кредитных средств на счет. При этом личный взнос в счет стоимости квартиры уже должен «лежать» на счете. Затем подписывается договор аренды сейфа, в который закладываются личные и кредитные средства.

    Залог при покупке квартиры

    Нередко требованием банка является оформление залога одновременно с приобретением жилья. Закладывается недвижимость учреждению в автоматическом порядке при получении права собственности.

    В такой ситуации банк самостоятельно выбирает способ передачи кредитных денег и будет контролировать данный процесс. Учреждению не выгодно менять порядок проведения данной процедуры из-за одного случая. По этой причине, если покупателя не все будет устраивать, банк посоветует заемщику подыскать другой объект недвижимости.

    Комментировать
    0
    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

    Это интересно
    Adblock detector