Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц
СОДЕРЖАНИЕ
0

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием{q} Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов{q} Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28.

https://www.youtube.com/watch{q}v=IHaxZepSTsk

закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию.

Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут{q} Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2018 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

Если суд принимает в производство заявление о признании лица банкротом, это дает старт многомесячному разбирательству, призванному выяснить, что на самом деле происходит с активами должника, может ли он договориться с кредиторами (итогом станет заключение мирового соглашения), или же в отношении его долгов может быть проведена реструктуризация.

Иногда единственным вариантом становится продажа имущества, принадлежащего гражданину, с тем, чтобы за счет вырученных денег погасить его долги перед людьми и организациями. Собственно, банкротом гражданина признают только в третьем случае – когда невозможна реструктуризация. К реализации имущества приступают только при банкротстве физического лица.

Процедура такова:

  • гражданина признают банкротом (если он не смог договориться с кредиторами или не был принят план реструктуризации),
  • суд назначает финансового управляющего, который будет разбираться с имуществом, принадлежащим банкроту (это может быть тот же финансовый управляющий, который принимал участие в процедуре реструктуризации долгов, или новый),
  • в шестимесячный срок все имущество описывается и продается.

Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Списание долгов по банкротству физических лиц – это один из завершающих шагов.

После того, как суд вынесет решение о завершении реализации имущества банкрота и завершении расчета с кредиторами, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

По сути, это и есть ответ на вопрос – если человека признали банкротом, должен ли он платить долг. Нет, не должен, если все его имущество, в том числе ценные бумаги, сбережения и проч., были потрачены на то, чтобы расплатиться с кредиторами.

Еще один вопрос, который часто возникает у граждан: сколько долг должен составлять для признания должника банкротом{q} Ответ находим в Статье 213.3 закона – от 500 000 рублей.

Освобождает ли банкротство от долгов{q} Да, но не от всех.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц{q} К примеру, что происходит с долгами перед банками{q} Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.

Также полному списанию подлежат задолженности:

  • перед коммунальными службами,
  • кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,
  • долги перед физическими лицами.

А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода{q} К примеру, пенсия или заработная плата{q} В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.

Есть ряд обязательств, по которым банкрот все равно обязан расплатиться. В частности, сохраняются (или могут быть предъявлены уже после завершения процедуры банкротства) следующие требования кредиторов:

  • по текущим платежам (то есть, если вам даже списали долги по коммунальным платежам, это не значит, что вы можете больше их не платить – все, что набежит с даты списания, полежит обязательной уплате. Точно так же и с другими обязательными платежами – налогами, пошлинами и т.п.);
  • по возмещению вреда жизни и здоровью других людей, причиненного морального вреда;
  • по выплате задолженностей по зарплате и пособиям (если банкрот был лицом, ответственным за данные выплаты, и они не производились по его вине, или же он выступал работодателем);
  • по алиментам (долги по алиментам не списываются).

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Итак, банкротство физических лиц – какие долги не списываются{q} Если коротко, то по платежам, которые тесно связаны с личностью гражданина, признанного банкротом.

https://www.youtube.com/watch{q}v=K01ck_wrZCw

В законе также приведен перечень ситуаций, при которых не допускается освобождение гражданина от обязательств.

Причин того, почему банкротство не освобождает от долгов, несколько:

  • возбуждение уголовного или административного дела по факту фиктивного банкротства или неправомерных действий в ходе разбирательства,
  • предоставление гражданином неполных или заведомо ложных сведений финансовому управляющему,
  • выявлен факт сокрытия или намеренного уничтожения имущества лицом, в отношении которого проводится процедура банкротства,
  • граждан обманул кредитора при оформлении займа, злостно уклонялся от погашения задолженности, не платил налоги и сборы.

Не спишут также сумму, которую должник обязан уплатить за намеренную порчу имущества.

Уже после банкротства физического лица долги могут быть восстановлены – если откроются новые факты. К примеру, факт передачи имущества третьему лицу.

Не списываемые долги гражданина, например, алименты, будут востребованы с него при помощи судебных приставов.

Закон устанавливает очередность оплаты долгов банкрота. Об этом говорит Статья 213.27., которая называется «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина».

В первую очередь, гасятся текущие платежи – алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего. Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами.

Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей. Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий.

Предлагаем ознакомиться:  Спортивная страховка для соревнований и спортивных секций

Также в судебной практике известны случаи, когда суд отказывал банкроту в списании долгов перед кредиторами на основании того факта, что размер его суммарных доходов в месяц был меньше, чем кредитные обязательства, подлежащие ежемесячному погашению.

А что говорит судебная практика, если частично погасил долги, но обязательства перед кредиторами все же остались{q} В таком случае обычно рассматривается вопрос реструктуризации. Если же денег больше взять не от куда, то будет рассмотрен вопрос о банкротстве, реализации имущества и списании долгов.

Полезные советы

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны. Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная – работы нет, денег нет, имущества нет… Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей.

Если же есть дом, машина, работа и хоть какой-то доход – стоит искать возможность заключить мировое соглашение или добиться реструктуризации долга.

В последнем случае долги не спишутся, но рассчитываться по ним станет проще – график будет утвержден с учетом реальных финансовых возможностей должника.

Для кредиторов запуск процедуры банкротства в отношении должника – возможность взыскать долг официально. Для должника – возможность договориться с кредитором. Или же полностью избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа (правда, в отношении кредитов она, скорее всего, чистым листом и останется – с бывшими банкротами банки иметь дело не хотят).

Если должник признан банкротом, он не имеет права занимать руководящие посты в организациях и брать кредиты. Это временные ограничения. А вот если компанию признали банкротом, то оправиться от такого удара она уже не сможет никогда. Но и это часто является единственным возможным вариантом полностью избавить ее от огромных долгов.

Главный совет, который обычно дают юристы физическим лицам, которые хотят подать на банкротство или в отношении которых данный шаг осуществлён кредиторами или уполномоченными организациями – взвесьте минусы и плюсы данной процедуры.

Даже начало процедуры банкротства не означает, что у человека все заберут – это крайняя мера. До нее будет попытка заключить мировое соглашение или реструктуризовать долг.

И если вам есть что терять – лучше остановиться на одном из этих вариантов.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Многие люди ошибочно считают, что банкротство физически лиц = списание всех долгов. На самом деле, освобождение от долгов в процедуре банкротства физических лиц наступает не всегда и распространяется далеко не на все долги. Давайте подробнее разберем в каком случае наступает списание долгов при банкротстве физического лица, и от каких долгов можно в реальности избавиться.

  1. Остановить рост процентов, пеней и штрафов и дать возможность рассчитаться с зафиксированным долгом за 3 года через процедуру реструктуризации долгов.
  2. Если первый способ невозможен, то человек признается банкротом, его имущество распродается с целью частичных расчетов с кредиторами, а оставшиеся долги прощаются.

Списание долгов при банкротстве наступает не сразу и при наличии определенных обстоятельств:

  1. Вы не можете по объективным причинам рассчитаться с долгами за 3 года:
    • лишились работы и не можете трудоустроиться;
    • Вашего текущего дохода не хватает одновременно на содержание Вашей семьи и возврата долга за 3 года;
  2. При получении кредитов, займов Вы действовали добросовестно и не предоставляли заведомо ложные сведения и документы: поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п. Недобросовестным будет являться взятие новых кредитов за 1-2 месяца до банкротства и полное отсутствие платежей по ним.
  3. Вы не привлекались к уголовной ответственности по статьям: мошенничество, незаконное получение кредита, злостное уклонение от уплаты налогов и кредиторской задолженности. Подробнее об этом в нашей статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».
  4. Полная открытость перед судом и финансовым управляющим, добровольное выполнение всех их законных требований. К примеру, если Вы умышленно скрыли от суда и финансового управляющего информацию о наличии у Вас крупного вклада в банке или яхты, то узнав об этом, суд вправе Вас от долгов не освобождать.
  • текущие платежи;
  • возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
  • требование о выплате зарплаты и выходного пособия;
  • возмещение морального вреда;
  • взыскание алиментов;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
  • в случае привлечения физического лица к субсидиарной ответственности по закону «О банкротстве», статья 10;
  • требования о возмещении убытков, причиненных юрлицу гражданином как участником или руководителем умышленно или по грубой неосторожности (статьи 53, 53.1 Гражданского кодекса РФ);
  • требование о возмещении убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности в деле о банкротстве гражданином — арбитражным управляющим;
  • возмещение вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;
  • о применении последствий недействительности сделки на основании закона «О банкротстве».
  • вступившим в силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за правонарушения в этом же деле о банкротстве, а именно:
    • неправомерные действия при банкротстве;
    • преднамеренное банкротство;
    • фиктивное банкротство.
  • гражданин не предоставил сведения (или предоставил заведомо ложные сведения) финансовому управляющему или арбитражному суду
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе: 
    • совершил мошенничество;
    • злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности;
    • уклонился от уплаты налогов;
    • предоставил заведомо ложные сведения при получении кредита;
    • скрыл или умышленно уничтожил имущество.
Предлагаем ознакомиться:  Отказ в банкротстве физического лица судебная практика

Условия банкротства: когда возможно списание долгов{q}

Для того, чтобы заявителя признали банкротом, он должен быть полностью финансово несостоятелен. Закон перекрывает дорогу и так называемым фиктивным банкротам. То есть набрать кредитов и произвести их списание не получится.

За попытку обмануть кредиторов можно попасть и за решетку.

Встречается ошибочное мнение, что банкротство – это только временная отсрочка по платежам, и должнику всё равно придется рассчитывать по счетам. Неверно также определение, что при банкротстве списываются абсолютно все долги. По некоторым обязательствам придется отвечать.

Кроме того, своеобразной «платой» за устранение долгов станет распродажа имущества заемщика. То, что попадет в конкурсную массу, будет реализовано арбитражным управляющим в ходе аукциона, а вырученные деньги пойдут на компенсацию затрат кредиторов. Даже если этой суммы не хватит на все выплаты, будет считаться, что должник полностью рассчитался.

Так, по закону полностью списываются следующие обязательства:

  • – по кредитам и кредитным картам;
  • – по займам у физических и юридических лиц;
  • – по распискам;
  • – по налогам;
  • – по коммунальной плате;
  • – возникшие вследствие судебного решения за нанесение материального ущерба и ряд других.

При этом невозможно отделаться от таких долгов, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Это обязательства:

  • – по алиментам;
  • – по возмещению вреда жизни;
  • – по компенсации морального ущерба;
  • – по оплате трудовых договоров, если банкрот – индивидуальный предприниматель.

Иногда эти обязательства называют текущими платежами. Ни после, ни во время самого банкротства должник не освобождается от них уплаты.

Избавление от долгов имеет свою стоимость. Просто так набрать кредитов и добиться их списания не получится. У банкротства имеются свои последствия, и достаточно серьезные. Главное из них – продажа большей части имущества должника.

Так, в обязательном порядке реализуется любое залоговое имущество. Многие неплатежеспособные должники полагают, что в соответствии с законом единственное жилое помещение у них не заберут. К сожалению, это положение не касается ипотечных квартир – следовательно, при банкротстве заложенные квадратные метры будут реализованы в первую очередь.

Также в конкурсную массу будет добавлено такое имущество:

  • – бытовая техника стоимостью дороже 30 тысяч рублей;
  • – предметы искусства и антиквариат;
  • – драгоценности и украшения;
  • – дорогая мебель, за исключением шкафов, стульев, столов и кухонного гарнитура;
  • – автомобиль и другое транспортное средство;
  • – акции, облигации и другие ценные бумаги.

Естественно, что у банкрота будут изъяты денежные средства и арестованы счета. На руках останется только сумма, составляющая месячный прожиточный минимум. Не будут продаваться:

  • – единственное жилье банкрота, и земельный участок, на котором это жилье находится;
  • – личные и детские вещи;
  • – продукты питания;
  • – лекарства и медицинское оборудование;
  • – одежда и постельное белье;
  • – инструменты, необходимые для заработка;
  • – награды;
  • – предметы, необходимые инвалиду для нормальной жизни.

Полный список вещей, подлежащих и не подлежащих изъятию, формируют либо оценщик, либо финансовый управляющий, составляющий опись.

Во время самой процедуры банкротства на заемщика будут действовать ограничения:

  • – «заморозятся» все сделки;
  • – невозможно будет заключить новые соглашения, в том числе открывать вклады и оформлять новые кредиты;
  • – введется запрет на выезд за границу;
  • – будут арестованы активы, и будущий банкрот не сможет ими распоряжаться.

Кроме того, все сделки, произведенные должником за три года до момента обращения в суд, могут быть расторгнуты, если суд заподозрит заявителя в фиктивном банкротстве.

После вступления в силу решения о финансовой несостоятельности должника на него будут наложены другие ограничения:

  • – в течение трех лет он не сможет занимать руководящие должности;
  • – в течение этого же срока не сможет открывать свое дело или быть соучредителем юридического лица (ООО или ПАО);
  • – в течение 5 лет должен будет сообщать при оформлении новых займов, что ранее являлся банкротом.

Естественно, что эти ограничения существенно осложняют жизнь разорившемуся и накладывают немало ограничений на его карьеру.

Для того, чтобы заемщика признали банкротом, одного его желания мало. Даже если у него накопилась значительная задолженность, пока не наступят обговоренные законом условия, максимум, на что он сможет рассчитывать – реструктуризацию кредита.

Налоги при банкротсве физического лица

Так, по закону «О несостоятельности», чтобы заемщика признали банкротом, он должен:

  • – накопить суммарный долг не менее 500 тысяч рублей;
  • – не платить по каждому из обязательства более 3 месяцев;
  • – не иметь источников дохода, достаточных для покрытия расходов.

Еще одно существенное условие будущего банкротства – имущественная недостаточность. Иными словами, стоимость всех принадлежащих вещей заявителя не должна превышать величину обязательств.

Если вдруг окажется, что заемщик может расплатиться с долгами, продав свою дачу, автомобиль и ювелирные украшения, то банкротом его не признает ни один суд. Кредитор в таком случае, скорее, запустит процедуру исполнительного производства, в ходе которого приставы наложат арест на имущество, эквивалентное стоимости долга.

И если заемщик вовремя не заплатит, то арестованные вещи простой перейдут в собственность кредитору – такой небольшой аналог банкротства.

Таким образом, по мысли законодателей, банкрот – это окончательно разорившийся заемщик, имеющий несколько или один крупный кредит, лишившийся работы и не имеющий иных источников достатка.

https://www.youtube.com/watch{q}v=7SkAKdb9hWg

При этом он живет недостаточно богато, чтобы позволить себе погасить долги за счет реализации имущества.

Предлагаем ознакомиться:  Имеют ли право уволить беременную женщину с работы по сокращению

Проще говоря, это крайняя мера для окончательно отчаявшихся должников, которые, даже если захотят, то не смогут выплатить все свои обязательства – просто потому, что все платежи «съедят» начисленные пени, а средств, вырученных с проданного имущества, не хватит для покрытия обязательств.

Таким образом, центральной задачей будущего банкрота становится доказательство его неплатежеспособности. Он должен доказать, что просто не способен платить по обязательствам, даже если очень этого хотел бы. К объективным причинам относятся:

  • – сокращение на работе (не увольнение по собственному желанию, а именно принудительная потеря рабочего места);
  • – потеря работы вследствие ликвидации предприятия;
  • – незапланированный выход на пенсию (например, по состоянию здоровья);
  • – получение тяжкого увечья или хронического заболевания, вследствие чего пришлось уволиться;
  • – получение инвалидности;
  • – смерть члена семьи, помогавшего выплачивать кредит и исполнять другие обязательства, или созаемщика / поручителя;
  • – утрата источников дополнительного дохода не по вине плательщика (например, украли машину, сдаваемую в аренду, сгорела квартира, сдаваемая в наем, разорилось юридическое лицо, держателем ценных бумаг которого был заявитель, и т.д.).

Все свои заявления будущий банкрот должен подтвердить документально: с помощью соответствующих справок, экспертного заключения, показаний свидетелей и т.д.

Банкротство бывает выгодно и заемщику, и кредиторам далеко не всегда. Например, у плательщика совсем нет ценного имущества, а сумма долга довольно существенна. Поэтому возможно несколько альтернатив этой процедуре. Инициировать их можно, если выполняются ключевые условия банкротства.

1. Мировое соглашение. Судья в начале процесса обязательно предложит сторонам договориться о предмете спора – в данном случае о выплатах. Если кредитор увидит, что банкротство заемщика ему не выгодно, то он может предложить варианты выхода из ситуации.

Например, он простит должнику все штрафы и произведет реструктуризацию кредита так, чтобы плательщику было комфортно производить выплаты.

С другой стороны, заемщик, увидев, что дело принимает серьезный оборот, может подтвердить свою платежеспособность и предложить самостоятельно реализовать кое-какое свое имущества, чтобы погасить часть долга.

2. Судебная реструктуризация долга. Если стороны не могут договориться, то суд может в принудительном порядке изменить условия кредитного договора. Его исполнение будет обязательным и для кредитора, и для заемщика.

Реструктуризация возможна только в том случае, если у плательщика имеется постоянный и довольно крупный доход, например, зарплата, и он может его подтвердить. В ходе этой процедуры суд чаще всего постановляет:

  • – списать пени;
  • – уменьшить процентную ставку до величины ставки рефинансирования;
  • – увеличить платеж до 3 лет;
  • – довести размер платежа до 50-60% от официального дохода плательщика.

3. Списание пени и штрафов. Если размер санкций непропорционален долгу, и банкротство неминуемо именно из-за них, суд чаще всего просто принимает решение об их принудительном «списании». Проще говоря, признает начисленные проценты незаконными. После этого кредит платится в прежнем объеме.

Требования к будущему банкроту довольно жесткие, и далеко не каждый заемщик подходит под них. Например, сумма долга составляет «всего» 450 тысяч рублей – до минимального порога в 500 тысяч немного не хватает. При этом заемщик испытывает неподдельные трудности с выплатой и уже согласен на банкротство.

Что ему делать в таких случаях{q} Брать кредит, чтобы «добиться» сумму{q} Но при текущих задолженностях нового займа ему никто не даст. Продолжать гасить минимальными платежами{q} Но всё будет уходить на оплату процентов, а тело кредита продолжит уменьшаться совсем незначительно. Более того, если допущены просрочки, то дополнительно будут начислены пени, а это еще серьезнее ударит по карману.

Если заемщик не может больше выплачивать кредит, а под условия банкротства не подходит, то у него есть два варианта:

  • – обратиться в банк за реструктуризацией;
  • – обратиться в суд с просьбой реструктуризировать кредит.

Лучше всего, конечно, попытаться решить вопрос в досудебном порядке. Для этого надо не дожидаясь образования просрочки, направить в банк письмо с указанием причины, почему он не может исполнять свои обязательства.

Кредиторы охотнее пойдут навстречу должнику, если он предоставит убедительные доказательства, что его финансовые затруднения – временное явление.

Кому суд может отказать в списании долга

какие долги не списываются при банкротстве

Если после завершения дела будут выявлены факты сокрытия имущества или его незаконной передачи третьим лицам, суд вправе возобновить производство по делу по заявлению кредиторов. Такая возможность предусмотрена только по делам физических лиц — дела юридических лиц не могут быть возобновлены. 

После возобновления производства по делу суд вводит процедуру реализации имущества, неудовлетворенные требования кредиторов восстанавливаются в реестре. 

Так как основанием для возобновления дела будет установленный факт сокрытия имущества — по завершению процедуры суд не освободит должника от дальнейшего исполнения обязательств. 

Закон предусматривает ряд обстоятельств, при выявлении которых гражданина не освободят от финансовых обязательств. Суд откажется списывать задолженность должнику, если он:

  • Преднамеренно довел себя до банкротства или пытался его сфальсифицировать. Этот факт должен быть доказан в суде, вынесенное решение должно вступить в силу, а нарушитель должен быть привлечен к ответственности по административному или уголовному закону.
  • Ввел в заблуждение финуправляющего или суд, рассматривающий его дело о банкротстве.
  • Пытался уклониться от уплаты долгов, совершал мошенничество, вводил кредиторов в заблуждение или действовал незаконно.
  • Не желая возвращать долги, пытался спрятать или уничтожить имущество.

Такие ограничения законодатель предусмотрел, чтобы избежать злоупотреблений со стороны должника и предупредить фиктивное банкротство и другие правонарушения.

Юристы «Закона и права» проанализируют состояние вашей кредиторской задолженности и помогут разобраться, какие долги не списываются при банкротстве.

https://www.youtube.com/watch{q}v=GgqkBg6_cMQ

Подходите к процедуре банкротства взвешенно и обдуманно, а компания «Закон и право» поддержит вас на всех этапах ее проведения.

Узнать, относится ли это к вам

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно

Налоговый вычет при покупке квартиры Жилищное
0 комментариев

Запрос копии решения суда образец Жилищное
0 комментариев

Как принять квартиру в наследство. Жилищное
0 комментариев
Adblock detector