Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Снизить проценты по кредиту в суде до ставки рефинансирования

Снизить проценты по кредиту в суде до ставки рефинансирования

Снизить проценты по кредиту в суде до ставки рефинансирования
СОДЕРЖАНИЕ
0

Рекомендации для заемщика

Как правило, такими доказательствами он не располагает.Пример из судебной практики.Решение Калининского районного суда города Чебоксары от 13 апреля 2018 года по делу N 2-1599/2016.При рассмотрении дела по иску заемщика о расторжении договора займа с микрофинансовой организацией суд указал на следующее.

Не имеется правовых оснований для квалификации оспариваемых условий договора займа в качестве кабальной сделки по основаниям статьи 179 ГК РФ. В том случае, если у вас есть долги перед банкам и иными лицами, которые превышают 500000 рублей, а также просрочка три и более месяца, мы рекомендуем вам рассмотреть возможность обращения в суд для признания вас банкротом, ведь такая процедура гарантировано избавит вас от увеличения долга и снизит проценты. Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

Основанием является ст.

95 ЖК РФ. Но должник обязан заранее обратиться за помощью.

В противном случае бегать за ним никто не будет и человек окажется на улице.

Право суда снижать размер взыскиваемой неустойки установлено положениями ст. 333 ГК РФ. Расскажем, как применяется данная норма.

Право суда Право на снижение неустойки является экстраординарным полномочием суда, установленным для обеспечения баланса интересов спорящих сторон, гарантирует справедливость гражданского права.

Конечно, неисполнение обязательств заемщиком – это нарушение договора, за которое предусмотрены определенные санкции.

Многие банки осуществляют направление полученной от заемщика суммы, недостаточной для полного исполнения обязательства, на погашение неустойки (штрафов, пеней). И только затем, если остаются средства, проводят их в счет погашения процентов и (или) основного долга.

снижения процентов по кредиту

К сожалению, о таких действиях банка заемщик узнает далеко не сразу.

Но это не означает, что нельзя доказать обратное. Уменьшить или отменить проценты через суд вполне реально, но для этого необходимы веские доказательства принуждения банка к условиям займа. Например, вам говорят, что не одобрят кредит если какой-то пункт договора вас не устраивает.

При этом стоит избегать подводных камней и тщательно изучать предложенные банком условия. Инфо Если изначально заёмщик оформлял кредит не невыгодных условиях, а впоследствии банк снизил проценты по кредиту, то можно попробовать договориться с банком о снижении процентов.

Как правило, банки идут на уступки, однако, ставки снижаются примерно на 2%;

  1. Погасить задолженность досрочно, что является наиболее простым способом уменьшить ставку по кредиту. Однако, здесь следует помнить следующее:
  1. Кредит можно погасить в первый месяц после оформления договора и получения средств, оплатив лишь дни использования кредитных денег;
  2. Если заёмщик решил погасить весь долг по окончании первого месяца пользования кредитом, то ему необходимо сообщить банку об этом решении за 30 дней до даты досрочного погашения.

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения.

Важно!Если должнику удастся доказать, что при всём своём желании возможности платить по кредиту он объективно не имеет, суд может снизить размер неустойки в несколько раз. Поэтому к судебному заседанию нужно подготовиться серьёзно, можно подготовить возражения на исковое заявление банка, где необходимо кратко и аргументированно привести свои доводы против удовлетворения иска в полном объёме.

К возражениям нужно приложить указанные выше документы. Если на иждивении имеются несовершеннолетние дети – приложить свидетельства о рождении детей, справку с места жительства о составе семьи.

ЦБ РФ  с начала этого года ограничил проценты по микрокредитам. Эту информацию МФО обязаны доводить до потребителя. Уровень ставки процентов по кредиту не может превышать трехкратный размер долга, при этом срок кредитования не может быть больше года. Таким образом, при кредитовании в размере 30 тысяч рублей, ни при каком сроке сумма к возврату не может превысить порог 120 тыс. рублей. Ранее подобная мера уже применялась в марте прошлого года, но тогда оговаривался 4-хкратный размер.

Важно: При просрочке начисляется пеня, размер которой ограничен 2-хкратной суммой долга. После достижения данного порога, начисление пени прекращается.

Финансовый регулятор не скрывает, что и в будущем меры могут ужесточаться. Крупные компании не  заинтересованы в начислении больших процентов, так как налоги они платят уже с начисленных, а не оплаченных процентов, поэтому вряд ли огромный долг в их интересах. Большинство игроков на рынке начисляет проценты только первые 90 дней, а далее долг продается коллекторским компаниям.

Если в споре с МФО не обойтись без суда, то стоит иметь в виду, что с суд явиться надо обязательно, присутствие оппонента может сыграть решающую роль. Учтите, что биться за решение в первый раз гораздо проще, чем при пересмотре (обжаловании) дела. В суд, как правило, обращаются постфактум, но даже при уже действующем договоре можно попытаться через суд уменьшить проценты по кредиту.

Даже сейчас судебных дел по вопросам кредитования не так много. К таким мерам приводят в основном слишком высокие ставки по договору, который подписывается заемщиками в минуту отчаяния. Кабальные сделки и сделки с злоупотреблением правомочиями со стороны МФО достаточно сложно доказуемы. Но если проценты по займу превышают ограниченный ЦБ РФ лимит, то это главный аргумент для суда, даже если заемщик подписал договор на таких условиях, ведь договор не может противоречить закону.

По расчетам Банка России предельную ставку по кредиту никак не может превысить 818,195% годовых. Судебная практика показывает, что суд при присутствии заемщика чаще всего полностью принимает его сторону. Если проценты по договору превышены, то ставка может быть отменена. Уменьшить через суд можно и неустойку при просрочке кредита, но здесь требуется активность истца.

Снизить проценты по кредиту в суде до ставки рефинансирования

Предостеречь себя от огромного долга из-за микрокредита можно и нужно. Правила для заемщика достаточно просты.

Во-первых, необходимо внимательно прочитать договор, решить, посильна ли кредитная ноша в оговоренный в договоре срок. Например, сумма в 30 тысяч рублей, выданная всего на месяц может быть не возвращена вовремя по многим причинам. Заемщика могут подвести работодатели, появятся другие срочные статьи расходов и т.д. Но это не единственные правила. Обращаться лучше в рекомендованное кем-то МФО или хотя бы на основе реальных отзывов в Интернете.

Важно:Статья 11 в законе о МФО

Предлагаем ознакомиться:  Платятся ли алименты с пенсии алименты с пенсии по инвалидности

предусматривает, что земщик в течение 14 календарных дней с момента получения микрозайма имеет право досрочно вернуть всю его сумму без согласия МФО с уплатой процентов за фактический срок.

Если просрочка все-таки возникла, то ни в коем случае не стоит скрываться, лучше пойти в офис компании, и попытаться договориться на посильную рассрочку, продление, другие адекватные меры. Выбирая МФО, предпочтение стоит отдавать организациям с более низкими процентными ставками. Выбор на рынке микрокредитов в каждом городе довольно внушительный.

Если кредит выдается удаленно, то договор можно прочитать условия на сайте и зафиксировать их, обычно, эта информация есть в правилах предоставления кредита. Не стоит уповать на то, что интернет-займ требует меньше ответственности. Юридически личное и онлайн заключение договора полностью равнозначны.

Основные проблемы по кредиту, с которыми обращаются в суд, — это получение займа по чужим документам, указание недостоверных сведений о себе, изменение условий договора кредитором МФО, неуплата долга или полный отказ в возмещении кредита. Стоит понимать, что некоторые причины могут рассматриваться не в гражданском, а в уголовном судопроизводстве, если речь идет о реальном криминале, то с заявлением нужно идти в Прокуратуру. Решить вопрос с просрочками можно не только через суд, но и путем переговоров с МФО.

Есть вариант перекредитоваться, найти источник рефинансирования. При указании причин для решения вопроса мирным путем можно сослаться на ухудшение здоровья, материального положения, чрезвычайные события в семье, стране, регионе и т.д. Уклонение от уплаты кредита беспричинно может повлечь иск с обвинением в мошенничестве. Если дело доходит до суда, то основной долг возвращается кредитору в 98 % случаев.

Проценты во многих ситуациях снижаются, а пени и неустойки по иску можно снизить практически на 90 %. Учтите, что если дело будет разбираться в суде, то другой займ даже в МФО вам одобрят не скоро, поэтому не стоит недооценивать вариант с досудебным решением проблемы. Так как кредитор все-таки выдавал деньги, и суд их ему, наверняка присудит, то расходы по суду лягут на должника. Иногда суд может обязать должника выплатить и моральные издержки организации.

Снизить проценты по кредиту в суде до ставки рефинансирования

Международная конфедерация потребителей обратилась в Центробанк с требованием урезать проценты по микрокредитам хотя бы до уровня 100 % годовых. Совсем отказаться от услуг МФО государство не может, так как они востребованы, и заменить государству их нечем. «Деньги до зарплаты» можно занять быстро, не имея работы и т.д. Но доступность средств играет с людьми злую шутку, а высокие проценты порой просто невозможно погасить.

Инициаторы изменений в деятельности МФО уверены, что необходимо и здесь ввести подтверждение доходов, то есть МФО обязано убедиться, что человек имеет средства к погашению кредита изначально. Сейчас в среднем предоставляются микрокредиты в размере 30 тысяч рублей под 600-800 % годовых. И даже при таких угрожающих цифрах на долю микрокредитов приходится почти половина рынка кредитования в России.

Уже в середине 2015 года проценты были ограничены законодательно. Поддерживая обычное банковское кредитование сниженными ставками, по сути государство вызывает повышение требований банка к получателям кредита, и население с небольшими доходами не может получить кредит по сниженной ставке, вследствие чего обращается в МФО.

Организации, выдающие небольшие кредиты, при получении кредита собирают данные о родственниках, используя их потом для требования задолженностей. Международный опыт показывает, что в развитых европейских странах оплата за риск не превышает 100 %. Но уровень доходов этих стран предполагает большую надежность заемщиков, а следовательно, сокращение рисков.

Это может быть полезным:

Чтобы понять процесс нужно сначала разобрать, как именно банк начисляет процентные ставки. Обычно в расчет принимаются три основных фактора
Большое количество должников, задумывается над тем как уменьшить платежи или совсем убрать проценты по существующим кредитам. Первое, что нужно сказать – совсем отменить проценты за пользование кредитом невозможно. Это поломало бы всю суть банковских отношений. Проценты представляют собой прибыль финансовых организаций, за счет которой они и существуют. Это своего рода плата за использование заемщиком средств банка.
Обманутый клиент может не ждать когда дело дойдет до судебного разбирательства, а постараться решить все вопросы с банком мирным путем. Есть 3 абсолютно законных метода, которые позволяют уменьшить проценты по существующим кредитам

Требования к микрофинансовым организациям

В законе описаны требования к руководящему составу МФО. В управление и на правах учредителя не могут привлекаться люди с непогашенной судимостью, ранее судимые за экономические преступления, входящие в состав руководства банков, потерявших лицензию.

Акциями и долями в МФО судимые люди могут владеть в размере, не превышающем 10 %.

Уменьшение процентов по кредиту законными способами

Попасть в реестр ЦБ РФ МФО может по заявлению учредителей. После открытия МФО на регистрацию в реестре предоставляется 2 недели. Придется предоставить копии учредительных документов. Исключить из реестра Центробанка может по собственному усмотрению или заявлению руководства МФО.

По инициативе центробанка МФО лишается права работать при препятствии легализации финансовых потоков, поддержке терроризма, нарушении закона, при предоставлении недостоверной отчетности.

Предлагаем ознакомиться:  Как отменить судебный приказ о взыскании задолженности кредиту{q}

Займы предоставляться могут только в рублях на основании Правил организации, не противоречащих закону. МФО может не только выдавать, но и привлекать деньги в виде вкладов, пожертвований, инвестиций, займов. Впрочем здесь также много ограничений, в частности, сумма вклада не может быть менее 1,5 млн.

МФО не может менять ставки по своему усмотрению, изменять условия договора или размер комиссионного вознаграждения, производить операции с ценными бумагами. Раз в квартал МФО отчитывается перед ЦБ РФ. Для МФО Центробанк является мощным регулятором, который вполне справляется с возложенными обязанностями.

Перерасчет суммы долга

Многие банки осуществляют направление полученной от заемщика суммы, недостаточной для полного исполнения обязательства, на погашение неустойки (штрафов, пеней). И только затем, если остаются средства, проводят их в счет погашения процентов и (или) основного долга. К сожалению, о таких действиях банка заемщик узнает далеко не сразу.

Согласно ст.319 ГК РФ, полученная сумма должна быть учтена в следующем порядке очередности: оплата услуг банка (обработка платежа), проценты по кредиту и основной долг. И неважно, что по этому поводу содержится в условиях договора. Суды однозначно встают на сторону заемщиков, обязывая банки произвести перерасчет и уменьшить размер долга.

Нередко банки специально выжидают до конца истечения срока исковой давности (3 года), чтобы за все это время заемщику были начислены дополнительные штрафные санкции, повышенные проценты и другие суммы. Можно ли предотвратить такую попытку банка обогатиться за ваш счет, если и так очевидно, что долг погасить заемщик не в состоянии?

К сожалению, прямо сослаться на то, что банк тянет время, наживается, просто не хочет взыскивать долг в судебном порядке, не получится. Судебное взыскание – право, а не обязанность банка.

Перспективой выигрыша процесса обладают только дела, где есть реальные основания расторгнуть договор. Обычно заемщики ссылаются на положения ст.451 ГК РФ, предусматривающей расторжение договора в результате существенного изменения обстоятельств, наступление которых стороны на момент заключения договора считали невозможными, либо вызванные причинами, которые заемщик не смог преодолеть.

Проблема заключается в том, что ни потерю работы, ни заболевание, ни семейные сложности и т.п., на что традиционно указывают заемщики, нельзя отнести к обстоятельствам, которые нельзя было предусмотреть. Преодолеть их тоже вполне возможно. Поэтому, если не удастся найти основания в самих условиях договора, соотнеся их со сложившимися обстоятельствами, то никаких перспектив дело иметь не будет.

С недавних пор у заемщиков появился более реальный способ предотвращения попытки банка затянуть взыскание – подача заявления о банкротстве. Неплатежеспособность, долг перед банком и (или) другими лицами в общем размере не менее полумиллиона, просрочка три и более месяца – совокупность достаточных условий для обращения в суд. Открытие процедуры гарантированно предотвратит увеличение долга.

Почему такие ситуации часто возникают? Да потому, что в силу обстоятельств некоторые заемщики либо вообще не вносят платежи по кредиту, либо платят, когда появляется возможность, либо кладут на счет только проценты.

Ни один из вариантов не признается кредитором как полномерное исполнение обязательств, за что и начисляются штрафные комиссии.

Оспорить начисления банка не получится, если пеня насчитана по основному долгу полностью соответствует его размерам. Если в случае с виной самого кредитного спонсора суд сможет полностью минимизировать пеню, то в случае с с его правотой клиент может требовать лишь рассрочку долга, и то предоставив необходимый пакет документов, где правильно обоснованы, с юридической стороны, обстоятельства, влияющие на неисполнение обязанностей перед кредитором.

Стоит отметить, что многие цеденты, увидев неплатежеспособность должника не думают о том, что он осмелится самостоятельно пойти в суд. Поэтому пользуясь критической ситуацией могут угрожать начислением сверху к долгу, штрафов за весь срок кредитования или за месяцы наперед.

Если же банк превысит свои полномочия, то любой суд станет на сторону должника и удовлетворит иск в полной мере.

Столкнувшись с финансовыми затруднениями, которые могут быть связаны с смертью близкого, утерей официального рабочего места или болезнью плательщику следует не избегать общения с цедентом, а наоборот сообщить ему о сложившемся.

Как правило, инвесторы идут на встречу своим потребителям так как надеются хоть и позже, но все же получить денежные средства с процентами обратно.

Если же спонсор отказал в таких услугах, то заемщику нужно попробовать обратится к другому финансовому представителю и оформить реструктуризацию кредита.

Выполняя вот такие досудебные процессы гражданам следует понимать:

  • что все случаи индивидуальны, в силу разной кредитной истории плательщиков, финансовой политики спонсора и его программы лояльности;
  • в законодательстве нужно не просто разбираться самостоятельно, необходимо его еще понимать, но при этом представлять права должен компетентный юрист, даже на стадии переговоров с цедентом;
  • каждое кредитное дело имеет множество дополнительных факторов и любая мелочь как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика может сыграть основательную роль для исхода разбирательств.

Таким образом можно сказать, что должники имею возможность урегулировать проблемы с ссудой на разных этапах ее погашения.

Но есть плательщик сам виноват в невыплате и не сможет доказать свою финансовую несостоятельность, то его обяжут на законном основании, выполнить все обязательства перед инвестором.

Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку.

При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк. В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту.

Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала.

Но снизить неустойку вполне реально.

Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше.

Предлагаем ознакомиться:  Мошенничество при оформлении кредита

Мотивировка в суде для снижения процентов

Начисленные по микрокредиту штрафы и неустойки подлежат снижению  через суд, решение принимается на основании ст. 333 ГК РФ. Данная статья регулирует только пени и неустойки, начисляемые за просрочки по платежам и не относится к сумме процентов.

Часто, должники получают к оплате уже через несколько месяцев счет на оплату кредита в несколько раз, превышающий саму сумму долга. Для начала, требуется обратиться в МФО с требованием разъяснить из чего складывается данная сумма. При необходимости на этой стадии можно обращаться за помощью в Роспотребнадзор или общества защиты прав потребителей.

Полезно:

Проценты по микрокредиту снизить удается не всегда, но неустойка может быть уменьшена с большей вероятностью.  Полностью ответственность с должника не снимается, но пени уменьшаются до разумных размеров по

ст. 333 ГК РФ

.

Суд уменьшает неустойку до соразмерных размеров на основании заявления самого должника – потому обращение в суд в такой ситуации всегда можно считать разумным.

Ходить в должниках у МФО крайне невыгодно. Проценты по микрокредитам растут с невероятной скоростью. Проценты вполне могут достигать 800 % годовых, а понизить нагрузку до предельного размера процентов для МФО, т.е. четырехкратного (фактически это долг 300 %) можно только через суд.

Сократить проценты ниже уровня предельного порога намного сложнее, чем неустойки и пени. Только одного заявления в суд не хватит. Для снижения уровня процентов еще ниже подать в суд можно по двум основаниям.

Во-первых, можно сослаться на ст. 17 Конституции о злоупотреблении правом (аналогичные статьи есть и в законе – ст. 179 ГК РФ). Подать заявление можно в течение года со дня подписания договора. Этот путь решения проблемы предполагает подачу заявления в суд о признании сделки кабальной, а следовательно, недействительной.

Чтобы воспользоваться данной причиной необходимо доказать, что при заключении сделки, заемщик был в крайне тяжелой ситуации, о чем знала МФО, и поэтому предложила сделку на очень невыгодных условиях, воспользовавшись ситуацией. Причинами может служить принуждение, факты насилия, применения по отношению к заемщику силы. Также сделка может быть признана недействительной, если кредитор ввел заемщика в заблуждение, обманул, заключил сделку с целью завладения залогом.

Второй вариант, доказать документально причину неплатежей по микрокредиту. Причина должна быть действительно уважительной, например, потеря нетрудоспособности. Никаких эмоций, только «голые факты». Часто суд ограничивает сумму процентов вплоть до 100 % годовых и даже ниже.

Заемщик микрокредита может подать в суд также на основании 17 статьи Конституции по факту злоупотребления полномочиями МФО, что предусматривается положениями ст. 10 ГК РФ «Пределы осуществления гражданских прав».В данной ситуации речь скорее о том, что МФО часто наоборот затягивают обращение в суд, поскольку «срок идет, проценты капают» — МФО выгодно нахождение заемщика в состоянии задолженности, особенно если к процентам можно добавить еще пени за просрочку.

Должники часто не знают о своих правах, и поздно обращаются в суд, а МФО, имея представление о своих правах, не торопятся начислять проценты, выставляя счет на долг, только тогда, когда он превысит все адекватные размеры.

Действия МФО можно обжаловать в суде. Подать иск необходимо в течение года с момента заключения договора. Суд по правовым прецедентам на стороне заемщика, если МФО преднамеренно затягивает подачу в суд.

Например, микрозайм выдан на месяц, просрочка составляла более 90 дней, в принципе, тело долга уже перевалило за 100 %-ный рубеж, но кредиторы часто ждут более длительный срок, от года и более. Суд, как правило, снижает процентную нагрузку до 100 % относительно суммы долга. Чтобы выиграть дело, и добиться снижения процентов, не обязательно самому подать иск, главное явиться на судебное заседание, и обязательно составить отзыв на исковое заявление МФО.

Чем может обернуться для заемщика оспаривание пени?

Конечно же все разбирательства правовых инстанций будут строится с учетом закона, но в плюсе заемщик будет лишь тогда, когда его действия будут построены верно и соответствовать действительности.

Обращаться с целью снизить размер пени потребителю необходимо после того, как основной долг по ссуде будет уплачен, это значит с того момента кредитор не имеет законного основания для начисления штрафных санкций и любое денежное начисление является необоснованным.

Если удастся доказать судье такие банковские махинации, то только тогда можно списать оставшийся долг.

В каких случаях добиться в суде уменьшения процентов по кредиту

Она четко указывается в договоре и ее списать через суд не удастся. Уменьшение процентов по кредиту через суд также маловероятно в связи с тем, что банк все учитывает в условиях кредитного договора и расчеты по процентам сможет отстоять в суде.

А вот пеню и штрафные санкции заемщик может если не отменить, то значительно уменьшить.

Все зависит от обоснованности обращения гражданина, его материального состояния, ситуации, в которую он попал. Помочь в этом непростом деле гражданину может Гражданский кодекс РФ.

Статья 333 ГК гласит, что размер штрафных санкций можно уменьшить, если их величина явно несопоставима с размером нарушенных обязательств. Для старта процесса необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением. Его можно сделать как устно в зале суда во время процесса, так и письменно, прикрепив к материалам дела.

Законный способ уменьшения задолженности по кредиту

В дело вступят коллекторы, служба безопасности банка или судебные приставы. Существуют совершенно законные способы, которые могут привести к значительному уменьшению кредитного бремени: • перекредитование (рефинансирование); • уменьшение задолженности через суд.

Рефинансирование кредита Специальные банковские программы перекредитования предполагают оформление нового займа с тем, чтобы погасить задолженность по предыдущему.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector