Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Скрытые комиссии по кредиту как вернуть неправомерно удержанные суммы

Скрытые комиссии по кредиту как вернуть неправомерно удержанные суммы

Скрытые комиссии по кредиту как вернуть неправомерно удержанные суммы
СОДЕРЖАНИЕ
0

Почему дополнительные удержания носят незаконный характер{q}

Комиссия за выдачу кредита – это уже нарушение закона. Почему{q}

Потому что человек платит проценты. Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytpolicyandsafetyru

Если банк взимает комиссию за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.

Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.

Вместо нее в договорах появились другие опции. Перечислим дополнительные услуги, которые, по сути, также можно отнести к разряду незаконных:

  • Выдача кредитной карты заемщику
  • Обслуживание банковского счета
  • Зачисление в ряды «почетных клиентов»

Всё очень просто:

  1. Заемщик пользуется своим банковским счетом только тогда, когда платит по кредиту. Он приносит деньги в банк или кладет их на счет банка, а банк понижает задолженность на банковском счете заемщика. Поэтому можно сказать, что заемщику навязали услугу, которую он не использует, и взяли за это деньги
  2. В заявлении о выдаче кредита просто нет опции отказа от кредитной карты, банковского счета и других бесполезных вещей. Подписывая заявление, заемщик автоматически подписывает подключение этих услуг. Такое навязывание, опять же, идет вразрез с законом

Чтобы найти банк, который не взимает никаких дополнительных комиссий, действуйте поэтапно:

  1. Точно определите, зачем вам нужен кредит, и какую сумму вы хотите получить
  2. Найдите несколько кредитных предложений с наиболее низкими (но не подозрительно низкими!) ставками
  3. Изучите информацию на официальных сайтах банков об этих кредитных предложениях. Как правило, различные сборы указаны стандартным шрифтом, а вот низкие проценты выделены очень крупно. Из-за этого многие потенциальные заемщики просто не уделяют внимания мелкому тексту
  4. Подобрав безопасное, как вам кажется, кредитное предложение, почитайте о нем отзывы в интернете. Не будет лишним опросить знакомых. Если кто-то из них пользовался этим кредитом, то вас не обманут

Во время заключения договора кредитования почти каждое финансовое учреждение старается навязать будущему клиенту всевозможные выплаты, которые по своей сути почти всегда не соответствуют принятому в финансовой области законодательству.

Вот список навязанных услуг, имеющих под собой нелегальные основания:

  • выплаты, необходимые в счет обслуживания договора кредитования,
  • удержание за факт предоставления денежных средств,
  • перечисление за погашение обязательств по кредиту раньше установленного срока,
  • взнос за проведение вычислений,
  • сбор за ведение счета в финансовом учреждении,
  • страхование рисков и жизни.

Такие навязанные услуги можно легко заметить еще на стадии заключения договора, т.к. они должны быть прописаны в тексте соглашения. Также они обычно присутствуют в графике платежей.

В общем случае процесс получения ссуды сводится к следующим действиям:

  1. человек пишет заявление;
  2. банк рассматривает его;
  3. в случае принятия положительного решения, он открывает на имя заявителя счет;
  4. выдает ему требующуюся сумму;
  5. заявитель ежемесячно должен пополнять открытый счет определенной денежной суммой;
  6. банк проводит списание данных средств каждый месяц.

Правила, регламентирующие порядок взаимодействия кредитора и дебитора, определены в гражданском кодексе нашей страны. Если быть конкретнее, то в статье за номером 819 можно найти пункты, согласно которым кредитор берет на себя обязательство о предоставлении ссуды, а заемщик обещает обеспечить внесение ежемесячных платежей без задержек.

Ни о каких других обязательствах в законодательстве не говорится, нет указания и на порядок выплаты вознаграждений, и на скрытые комиссии по кредиту. Данные суммы могли предполагать выплаты за дополнительные услуги, но дебитор по определению не может являться их заказчиком, ведь они ему совершенно не нужны.

В конечном счете, все сводится к простейшему выводу – навязанные заемщику дополнительные сервисы не имеют под собой законного основания, т.к. они необходимы исключительно кредитору, который преследует собственные интересы в виде финансовой выгоды.

Поэтому внося денежные средства, дебитор по факту платит за услугу, которая не была оказана. Вот почему стоит обратить особое внимание на возврат различных комиссий по кредиту.

Примеры комиссий со стороны банков

Предлагаю, не слушать по этому вопросу никого, даже меня. Давайте с Вами обратимся к закону. Что по данному вопросу нам говорит закон.

Работники, занятые полный рабочий день, работающие менее двух лет. Если у вас есть менее двух лет полной занятости под вашим поясом, кредитор может внимательно изучить эти показатели. Но могут быть сделаны исключения, поэтому поговорите с кредитором о вашей конкретной ситуации.

Непрерывность часто бывает ключевой в этих случаях. Например, ветеранам, которые недавно отделились от военной службы, очевидно, не будет двух лет на работе. С короткой историей работы вам нужно сделать все возможное, чтобы произвести впечатление на кредитора. Предоставьте пояснительное письмо от вашего нынешнего работодателя, показывающее, что ваша работа стабильна и, вероятно, будет продолжена.

А закон говорит в ст. 819 ГК РФ, в которой собственно дается определение кредитному договору: «… Банк обязан выдать кредит…» Таким образом, получается, что выдача кредита – это одна из основных и одна из немногих обязанностей банка по кредитному договору.

Теперь обратимся непосредственно к закону, регулирующего деятельность банковских организаций, а именно к ФЗ «О банках и банковской деятельности», в статье 29 которого указано, что по кредитным договорам Банки могут устанавливать комиссионное вознаграждение, но только лишь за отдельно оказанные дополнительные услуги!

Сотрудникам, занятым неполный рабочий день, как правило, требуется двухгодичная история, чтобы подсчитать этот доход по ипотечным кредитам. Заемщики без этой двухлетней истории неполного дохода могут использовать доход для компенсации других долгов. Кредиторы могут варьироваться в зависимости от требований и требований.

Кроме того, обратите внимание, что кредиторы могут рассчитывать только доход, на который вы платите налоги, что означает списание или неоплаченные бизнес-расходы, будут усредняться и вычитаться из вашего общего дохода. Комиссионные и сверхурочные. Работники, работающие в рамках Комиссии, как правило, должны документировать как минимум два года дохода. Все, что менее типично, нельзя считать стабильным. Если вам выплачивается комиссия, вам может потребоваться предоставить кредитору здоровое количество документации, в том числе.

Про эти же самые дополнительно оказанные услуги говорится и в Указаниях ЦБ РФ № 302-П «О порядке ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях».

Таким образом, выходит, что комиссия может быть установлена по кредитному договору, но только за отдельно оказанную услугу, так сказать за дополнительную.

В нашем же случае, (чуточку выше мы с Вами определили) речь о дополнительной услуги не идет, а идет об обязанности одной стороны по договору.

  • Основание для вашей комиссии.
  • График вашей комиссии.
  • Выплаты по индивидуальному подоходному налогу за предыдущие два года.

Если эти два года распределяются между несколькими работодателями, это может быть хорошо, если работа будет последовательной.

Активные участники службы могут просто предоставить недавнее заявление о выкупе и заработка в качестве записи о занятости. Пока ваш призыв будет продолжаться более 12 месяцев после даты закрытия вашего кредита, вы должны быть установлены. Не все эти потоки доходов автоматически приемлемы. Кредиторы могут захотеть увидеть проверенный послужной список того, что вы его получили, или получить какую-то гарантию, что вы продолжите зарабатывать в ближайшие месяцы и годы. Как правило, вам нужно будет показать, что источники дохода, подобные этим, будут продолжаться как минимум еще на три года.

Таким образом, получается, что Банк взимает комиссию за несуществующую услугу. Т.е. на самом деле Банк дополнительно ничего не оказывает Заемщику. Раз нет дополнительной услуги – то и комиссионное вознаграждение не должно выплачиваться.

Надо отметить, что данная комиссия получила несколько названий, что конечно же используется банкирами в ходе удебных заседаний. Об этом я расскажу чуточку ниже – читайте статью до конца!

Ветераны могут получать жилищную помощь через свои образовательные льготы. На самом деле, трудно найти какой-либо кредитор или тип кредита, который будет. Наличие пробела в вашей истории занятости не является чем-то необычным. Но кредиторы захотят взглянуть более внимательно, если у вас есть время без работы в преддверии проведения домашнего займа.

Возможно, вам придется вернуться к работе в течение определенного количества месяцев, прежде чем кредиторы могут двигаться вперед. Изменение заданий во время или даже сразу после процесса кредитования также может повлиять на ваши шансы на закрытие. Наличие созаемщика по кредиту с вами может быть огромной выгодой. Подсчет дохода этого человека может помочь вам купить больше дома. Но есть некоторые ограничения и требования, которые созаемщики должны будут встретить.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли внутренняя комиссия присвоить разряд электрика

Так уж поведено на Руси, что никто не хочет просто так, без боя отдавать свои кровно заработанные. По крайней мере, банкиры реально считают, что все комиссии, установленные по договору – вполне законное явление и все эти комиссии – их кровно заработанное по договору.

Это означает, что все хорошо и плохо, когда речь заходит о созаемщиках. Так же, как доход созаемщика может помочь, кредит и профиль долга этого человека могут также нанести ущерб вашим шансам на получение кредита. Вы можете быть отдельными людьми, но кредиторы будут рассматривать вашу заявку на получение кредита как единое целое.

Комиссия за обслуживание кредита

Ваша ситуация созаемщика также может повлиять на процентные ставки, которые вы цитируете. Кредиторы, как правило, цитируют ставку, основанную на самом низком кредитном рейтинге заемщиков. Поэтому, если у вас отличный кредит, но у вашего созаемщика есть только такие оценки, вы часто зацикливаетесь на так называемых котировках.

Так что легкой победы не ждите, напротив, следует ожидать максимальное сопротивление и быть готовым, даже к самым нелепым доводам.

Данную отговорку ранее использовал Банк Москвы. Суть отговорки заключается в том, что деньги в Банке отсутствуют. Все деньги, типа в бизнесе. Чтобы собрать необходимую для кредита сумму, необходимо найти (вывести) деньги со своего корреспондентского счета.

Это лицо будет юридически и финансово обязано по кредиту. Они также, как правило, должны занять дом с вами в качестве основного места жительства. Кредиторы могут также иметь лимиты на то, сколько заемщиков может быть за один кредит. Покупка с не ветеранской супругой.

Ваш супруг также должен будет соответствовать требованиям кредитного счета кредитора. Покупка с другим ветераном. Они будут сталкиваться с тем же кредитным и финансовым контролем, что и супруг. Не-супруга, не-ветераны Покупки. Эти ситуации могут представлять большую финансовую проблему. Ветеранов в настоящее время делает.

Вот в этом и заключается суть и содержание дополнительной услуги, по мнению представителей данного банка. Они постоянно доказывают, что дополнительная услуга была оказана заемщикам в полном объеме.

Что тут говорить{q} Самое интересное заложено в определении кредитного договора – Банк обязан выдать кредит…. И на этом точка. Где Банк будет искать деньги – это не проблема Заемщика, а проблема Банка. Зачем тогда заключать кредитный договор, если у Вас нет денег{q}

При отсутствии супруга, не являющегося ветераном по кредиту, гарантия сокращается вдвое, до 5 процентов. Это риск для кредиторов, поэтому они обычно требуют 5-процентного первоначального взноса за совместный кредит. Государственные законы различаются, поэтому поговорите с кредитором для получения более подробной информации.

В некоторых случаях кредиторы могут засчитывать долги вашего супруга и отрицательную кредитную историю против вас, даже если они не собираются находиться на ипотечном кредите. Этими государствами являются: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон или Висконсин.

Если Банк заключает договор о предоставлении кредита – он должен найти и выдать сумму займа.

Суть в том, что банкиры сознаются в том, что Банк обязан выдать кредит, но на условиях, предусмотренных договором. А договором предусмотрена комиссия.

Кредиторы собираются рассмотреть ваши основные повторяющиеся долги как часть их оценки. Они рассматривают жилищные платежи, студенческие ссуды, автомобильные платежи, выплаты по уходу за ребенком и другие согласованные расходы. Они также будут рассматривать такие вещи, как сбор, суждения и другие формы «уничижительного кредита».

Кредиторы ищут здоровый баланс между ежемесячной задолженностью и ежемесячным доходом. Но некоторые виды долгов хуже других. Кредиторы часто будут иметь ограничение на то, насколько может быть уничижительный кредит потенциального заемщика. Он может варьироваться в зависимости от кредитора, и в некоторых случаях могут быть исключения.

Получается замкнутый круг. В этом случае, необходимо сразу вспомнить Определение Конституционного суда от 2009 года о том, что Заемщик экономически слабая сторона: не способна влиять на определение условий по договору, следовательно, подлежит более улучшенной защите нежели просто подпись в договоре.

Об этом необходимо заявить в суде.

Например, некоторые кредиторы игнорируют коллекции в вашем кредитном отчете, если вы активно работаете над погашением задолженности и можете документировать своевременные платежи за последние 12 месяцев. Некоторые могут также игнорировать списания, которые по сути являются плохими долгами по крайней мере за шесть месяцев до того, как кредиторы списали.

Департамент образованияДепартамент жилищного строительства и городского развитияДепартамент сельского хозяйстваДепартамент юстицииМассовое деловое администрирование. Например, с помощью студенческих кредитов получение плана погашения может помочь ускорить процесс, если вы не сможете полностью погасить правительство.

Кроме того, помимо всего описания, необходимо подчеркнуть и обратить внимание суда на то обстоятельство, что своим иском мы признаем определенный пункт договора недействительным и напомнить представителю Банка о том, что в случае, если нормы договора ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом – такие пункты подлежат признанию недействительными (ст. 16 Закона РФ «О защите парв потребителей»).

Залоговые уловы могут также затруднить получение финансирования на дому. Уведомлять своего кредитного специалиста, если вы не подавали подоходный налог в течение последних двух лет. Наличие активного залога может сделать его более сложным для обеспечения финансирования на дому. В идеале вы можете заплатить задолженность перед началом процесса покупки. Но это не всегда возможно.

Почему стоит обратиться в суд{q}

Но вы можете двигаться вперед с текущим налоговым залогом, если. Тем не менее, никаких гарантий нет. Фактически, потенциальные заемщики с активными налоговыми залогами могут также столкнуться с более жесткими требованиями к кредитованию. Залоговое удержание часто означает, что кредиторы не могут обрабатывать ваш файл ссуды через автоматизированную систему андеррайтинга, что означает, что ваш файл потребует «ручной андеррайтинг», как известно. Ручные андеррайтеры обычно имеют более жесткие требования к кредитованию.

  • Во-первых, потому, что стоимость услуг входит в процентную ставку по кредиту, и формально все эти дополнительные функции для клиента бесплатны
  • Во-вторых, заемщику никто не мешает судиться с банком, и велика вероятность, что суд удовлетворит иск, обязав банк вычесть из процентной ставки стоимость дополнительных услуг. Эти дела рассматриваются в индивидуальном порядке

Комиссия за выдачу кредита – законно ли взимание банком или все-таки идет нарушение прав Заемщика{q}

На настоящее время еще не каждый знает всех нюансов кредитования. Особенно часто забывают о возврате денежных средств. Иногда даже это приходится делать в судебном учреждении. Добиться своей цели можно всего лишь двумя способами:

  1. начать судебное разбирательство,
  2. прийти в учреждение, являющееся партнером.

Разберем подробнее, что нужно предпринять и куда обратиться для возмещения излишне выплаченных денежных средств. Для начала необходимо направить заявку в установленной форме, в которой должна быть изложена просьба о возмещении платежей. Очень большое значение при этом имеет такая документация, которая будет к нему приложена. По крайней мере, к заявке должны сопутствовать бумаги, доказывающие факты перечисления данных сумм.

Банк обязан предоставить ответ в определенные сроки, которые установлены законодательством. Для этого обычно требуется 10 дней.

Обратите внимание! Чаще всего банковское учреждение отвечает заявителю отказом. В этом случае необходимо писать исковое заявление в суд.

Вернуть кредитную комиссию можно независимо от статуса займа, т.е. не имеет значения, действующий это займ либо погашенный.

Кредитор, решивший разбираться с данным вопросом своими силами, обязательно должен придерживаться следующего алгоритма действий:

  • в первую очередь создается претензия,
  • затем подается жалоба,
  • только после всего вышеперечисленного можно обратиться в судебное учреждение.

Во-первых, соответствующий пункт кредитного договора будет признан недействительным. Соответственно, применяются правила ст. 167 ГК РФ – возврат сторон в первоначальное положение.

Т.е. Банк обязан будет вернуть полученное, т.е. уплаченную ранее рассматриваемую комиссию.

Расходы на топливо и техническое обслуживание могут складываться в спешке с таким ежедневным путешествием, и именно поэтому кредиторы начинают беспокоиться. Неожиданные затраты на ремонт или всплеск цен на газ могут сильно укусить из вашего ежемесячного бюджета.

Предлагаем ознакомиться:  Банк русский стандарт не плачу кредит

Предположим, что поездка из вашего нового дома будет 65 миль в каждом направлении. Вот как разрывается математика. Но кредиторы могут иметь ограничение на то, сколько из этого уничижительного кредита вы можете получить. Они могут и будут варьироваться в зависимости от кредитора и других факторов.

Кроме того, комиссия за выдачу кредита, как правило, относится к единовременным комиссиям. Т.е. она оплачивается один раз в момент выдачи (предоставления) кредита.

Банкиры ловко используют этот момент и ставят хитро продуманную ловушку. В сумму кредита включают сумму комиссии. На практике это выражается двумя способами.

Первый способ, когда Вы запрашиваете 150 000 рублей, и Вам эту сумму кредита выдают на руки. Однако сумма кредита при этом по договору будет считаться не 150 000 рублей, а скажем 160 000 рублей, где 150 000 рублей – сумма, которая была выдана Заемщику, и 10 000 рублей – сумма комиссии за выдачу кредита.

Существует несколько возможных решений. Один из них — найти больше доходов, что легче сказать, чем сделать. Два — погасить долги или полностью устранить их, что также может быть жестким. Три — искать меньшую сумму кредита. Сумма варьируется в зависимости от размера вашей семьи и места покупки в стране. Цель состоит в том, чтобы обеспечить заемщикам достаточный дискреционный доход для удовлетворения повседневных потребностей, таких как бензин, продукты и медицинские счета.

Какие услуги могут навязать{q}

Чтобы рассчитать остаточный доход, кредитор просто вычтет ваши основные ежемесячные долги из вашего валового ежемесячного дохода. Вы можете опустить супруг или зависимую от расчета, если они не находятся в займе и подтвердили доход, чтобы поддержать себя. Кроме того, кредиторы могут снизить потребность в остаточном доходе на 5 процентов для заемщиков с активной задолженностью, поскольку товары на базе, как правило, дешевле.

Второй способ, когда Вы запрашиваете 150 000 рублей, но на руки получаете не 150 000 рублей, а 140 000 рублей. При этом 10 000 рублей идет на погашение комиссии за выдачу кредита.

Что в первом, что во втором случае – сумма рассматриваемой комиссии включена в сумму кредита. Что происходит дальше{q} А дальше ловушка! Внимание! Сосредоточьтесь!

Потребитель отбивает комиссию за выдачу кредита. Банк перечисляет сумму взысканной комиссии на счет Заемщику. Не видите ни какого подвоха{q}

А что касается ловушки – так она следующая. Сумма комиссии включена в сумму основного долга. Т.е. когда Банк обращается в суд за взысканием, в сумму основного долга включена сумма комиссии.

Скрытые комиссии по кредиту как вернуть неправомерно удержанные суммы

Плюс ко всему – на эту сумму начисляется процент за пользование деньгами по договору. Так что, то, что отдал Вам банк в качестве ранее оплаченной комиссии – обратно банку и возвращается в судебном процессе по взысканию с должника суммы задолженности.

Если Заемщик оплачивает регулярно и постоянно, без просрочек, но при этом также отбил у Банка указанную комиссию, то Банк возвращает себе эти деньги с помощью тех начисленных и оплаченных Заемщиком процентов по договору, которые были начислены на сумму комиссии.

Банк остается в любом случае в плюсе! Дело все в том, что по решению суда Банк просто отдает Заемщику взысканную сумму. Естественно, что никто перерасчета суммы долга делать не будет – судебное решение этого не требует. А чтобы требовало — так это Вам необходимо заявлять новый иск с требованием об изменении условий кредитного договора в части.

Однако, это мало кто практикует. Как правило, Заемщик получил «свой кусок», остался довольным. И все. Вся защита бросается на пол пути. А ведь если помимо возврата комиссии за выдачу кредита продолжить свою борьбу — можно ох как много чего добиться…

До сих пор практикуется получение оплаты некоторыми банками по договору за услуги:

  • расчетное обслуживание;
  • досрочное погашение долга;
  • выпуск пластиковой карты с кредитным лимитом и его обслуживание;
  • оформление документов, рассмотрение заявки на выдачу займа;
  • ведение ссудного счета с кредитными средствами;
  • по факту одобрения заявления и перечисление средств на ссудный счет.

Все эти услуги считаются вспомогательными и не образуют отдельной формы обслуживания. В связи с этим они могут исключаться из договора без изменения кредитных отношений.

Деятельность кредитных учреждений связана с получением финансовой прибыли. Иногда для получение дополнительного заработка они идут даже на заключение договорах на условиях, идущих в полное противоречие с действующим законодательством о банковской деятельности.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytpressru

Одним из ярких примеров стало предложение кредитных услуг Уральским банком реконструкции и развития (УБРиР) в рамках пакета «Универсальный». Обслуживание займа предполагает обязательное приобретение страховки. Потенциальным заемщикам вряд ли разъясняется, что они вправе отказаться от услуг по компенсации возможных финансовых потерь.

Некоторые заемщики обращаются с жалобами на действия банка в Роспотребнадзор, где накопилось уже достаточно большое количество заявлений в отношении действий банка по введению клиентов в заблуждение относительно обязательности начисления страховых комиссий. Их размер при этом зачастую достигает стоимости кредита с учетом возврата основной суммы долга и начисленных процентов за пользование денежными средствами.

Решение вопроса может происходить в претензионном порядке, если банк отказывает в положительном решении вопроса об отказе в выплате страховой комиссии или ее возврате по кредитном договору. Но иногда дело не обходиться без суда, особенно, по делам с крупными суммами займа.

По поводу данного пакета услуг сложилась довольно обширная судебная практика. В ее основание положено скрытое навязывание услуг, возврат комиссий и страховок по кредитам в таких случаях предполагается только в претензионном или судебном порядках.

Так при подаче заявления сотрудник банка уверяет, что возможен отказ от дополнительной услуги, но по факту заявки одобряются с включением в договор условий о полном страховании. Это требование включается в пакет “Универсальный”, который действует на протяжении всего срока кредитного договора. В связи с этим даже при досрочной выплате средств и прекращении договора досрочно, средства за страхование будут удержаны за весь период и пересчету не подлежат.

Некоторые банки, предоставляя право на досрочное погашение, до сих пор устанавливают комиссии за рассмотрения заявлений о возврате средств по договору более установленного минимального лимита. Обходя закон, они не устанавливают напрямую комиссию за предоставление услуги, а делают ее начисление при отсутствии предварительного уведомления банка.

В качестве примера можно привести схему досрочного погашения в банке ДельтаКредит. В договоре с заемщиками прописано, что досрочно вернуть долг есть возможность при уведомлении банка за 10 дней до начала платежного периода или 30 дней до дня перевода долга. При неисполнении этих требований предполагается начисление комиссии в размере 8 000 руб.

Сотрудники кредитного учреждения, комментируя ситуацию о том, возможен ли возврат комиссий и страховок по кредитам, ссылаются на ст.403 ГК РФ о добровольном заключении договора на условиях в акцепте – предложении о заключении финансовой сделки, на практике – тарифов банка.

Верна ли их позиция в свете положений ст.809-810 ГК РФ и возможен ли возврат банковских комиссий за предоставление дополнительной услуги банковским учреждением{q} Конечно, нет, поскольку такое условие представляет скрытую комиссию. Согласно указанных норм при непредоставлении заявления о досрочном погашении платежа или полного закрытия кредита допускается начисление процентов за весь период, выделенный на предоставление предварительного уведомления в банк.

Таким образом, заявление банка о необходимости оплаты комиссии при досрочном внесении средств “день в день” незаконно и противоречит действующему законодательству о банковской деятельности. Согласно договора возможно начисление только процентов за 30 дней на сумму выплаченных досрочно средств по ставке, установленной кредитным соглашением.

Какие комиссии могут быть признаны незаконными

Многие банки взимают у заемщиков вполне законную комиссию за снижение процентной ставки.

За этой нелогичной формулировкой кроется выбор нескольких кредитных программ.

  • Одна программа – бесплатная, но при этом в ней очень высокие проценты
  • Другая – с процентами пониже, зато с большой комиссией за снижение. В этой ситуации у клиента есть формальный выбор. Он может отказаться, а то, что в этом случае он получит сильно завышенные проценты, никого не интересует
Предлагаем ознакомиться:  Что проставлять вдекларации проценты по кредиту за все годы

Пока что всё законно, и клиентам банков остается ждать, когда арбитражный суд еще раз восстановит справедливость.

Как узнать, что некоторые суммы при перечислении являются “лишними”{q}

Сделать это совсем несложно. Для начала нужно внимательно ознакомиться с условиями договора и графиком платежей, оговоренных в нем. Практически всегда в аннуитетных платежах они присутствуют.

Бывает, что некоторые выплаты можно отыскать не в самой таблице, а в тарифах банка. Чтобы получить права на взимание платежей банк должен предусмотреть специальную графу о согласии клиента на любые расходы, а заемщик должен поставить там галочку.

Если получить информацию о дополнительных платежах не удалось самостоятельно, лучше всего воспользоваться услугами профессионала. Советы эксперта будут очень актуальны при решении данного вопроса.

Срок давности по иску

Пытаясь узнать, каков срок давности по кредиту, необходимо обратить внимание на период в 3 года. Данный временной промежуток установлен на уровне законодательства нашей страны. А значит, клиент может потребовать возврата комиссии по кредиту на протяжении всего этого срока.

Если погашение прошло заранее, от выплаченной суммы придется отказаться. Когда срок почти подошел к 3 годам, но не перешел данный рубеж, можно подавать заявление в суд, не обращая внимания на те операции, которые ему предшествовали.

Почему стоит обратиться в суд{q}

Если точно знаете, что она незаконна, то шанс удовлетворения вашего иска близок к 100%. Помешать может лишь чудовищное невезение.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytadvertiseru

Кроме возврата уплаченной комиссии, вы можете получить:

  • Неустойку, составляющую 20-50%, а иногда и до 100% уплаченной Вами суммы
  • Проценты за то, что Ваши деньги находились в банке (обычно 8,25% годовых)
  • Компенсацию морального ущерба (не больше 10 000 рублей)

Суд рассматривает спор в течение 1 месяца. Еще 1 месяц нужен для того, чтобы решение суда вступило в силу. Если банк упрямо откажется исполнять решение суда, то вместо него за дело возьмутся судебные приставы. Чтобы получить деньги через судебного пристава, потребуется еще 1 месяц.

Таким образом, между обращением в суд и получением денег проходит не более 3 месяцев. Помните, что с адвокатом шанс выиграть намного выше. Если будете судиться сами и не сможете правильно оформить иск, то есть риск проигрыша дела по причине недостаточных доказательств. Но грамотный подход поможет победить и своими силами.

Если банковское учреждение так и не ответило на претензию, а установленные для ответа сроки были нарушены, можно смело обращаться в Роспотребнадзор. Стоит отметить, что в письме в обязательном порядке должна быть проставлена отметка банка о дате получения его экземпляра. В случае, когда нарушение сроков является доказанной виной банка, на финансовое учреждение наложат штрафные санкции. Это будет еще одним положительным моментом в решении банковских вопросов.

Достоинства Роспотребнадзора в том, что он призван защищать права потребителей, поэтому в большей части вопросов встает на их сторону.

Комиссия за выдачу кредита – законно ли взимание банком или все-таки идет нарушение прав Заемщика{q}

Как вернуть комиссии по кредиту: советы эксперта

Отказ банка от добровольного возвращения незаконной комиссии – это не беда. В суде вы наверняка победите. Но немногим людям хочется тратить время на суд, особенно если «на кону» не очень большие деньги.

Для начала стоит отметить, что адресатом претензии является банк. Ее нужно подготовить в двух экземплярах. В теле документа следует изложить смысл проблемы. Документ направляют в главный офис организации. Важно точно указать все сведения, касающиеся самого клиента. Дело рассматривается достаточно быстро — всего в течение 10 дней, после чего решение передают клиенту.

Данная мера имеет значение, когда банк не отвечает на первое обращение либо отказывает в его удовлетворении. Стоит помнить, что, несмотря на то, что все судебные расходы ложатся на заявителя, в конечном итоге возмещать их будет тот, кто проиграет процесс. Зато клиент может не только надеяться на выдачу процента за просрочку, но и на возмещение морального ущерба. Единственные затраты, которые никто не возместит дебитору — это оплата услуг адвоката.

Подача судебного иска

То что касается навязывания услуги страхования, следует руководствовать нормами действующего законодательства. Так на основании ст.16 Закона о защите прав потребителей запрещено обуславливать приобретение одного товара или услуги за счет другой. На основании ст. 48 ГК РФ услуга страхования отделена от кредитного обслуживания. В связи с этим решение о выдаче заемщику средств не должно связываться с согласием или его отказом от оплаты страховых услуг.

В ст. 927, 935 ГК РФ не предусмотрено обязательное страхование граждан, а указано право на приобретение пакета услуг.

При подаче иска нужно учесть следующее:

  • Срок исковой давности – 3 года с момента уплаты незаконной комиссии
  • Кредитный договор должен быть потребительским (для личного пользования)
  • Она должна присутствовать в тексте договора и/или быть указана среди тарифов банка
  • Суд должен знать точную сумму уплаченной суммы

К иску нужно приложить все договора и документы, подтверждающие факт уплаты.

Выводы

Я призываю Вас быть внимательными при подписании договора. Но если Вы подписали договор и в нем обнаружена комиссия за выдачу кредита – предъявляйте банку претензию. Не ждите и не медлите. До иска Банка Вам необходимо получить решение другого суда о взыскании комиссии. Это лучшее для Заемщика!

В ходе судебного заседания по иску Банка о взыскании задолженности – делайте расчет суммы долга (услуга просто необходима, в противном случае Вы будете лишены возможности осуществить свою полноценную защиту) и заявляйте требования о безденежности по кредитному договору в части.

“Скрытые комиссии” за оказание дополнительных услуг по кредитным договорам на сегодня запрещены по закону. В каком случае установление сборов противоречит нормам действующего законодательства о банках и банковской деятельности, но подтверждается ли это судебной практикой{q}

О том, можно ли сделать возврат банковских комиссий и страховок, платежей иного назначения, возможных схемах обращения за получением компенсации, подтвержденных реальными примерами пойдет речь в этом материале.

При оформлении кредита потребитель должен знать, что назначение подобных комиссий незаконно. Они подлежат исключению из соглашения, которое однако не признается по этому недействительным. Договор продолжает действовать даже после исключения подобных положений из его текста. В некоторых случаях при получении заявления банки заключает дополнительное соглашение с изменениями самостоятельно, в других требуется им приходиться действовать принудительно согласно распоряжения суда.

При получении заявления или судебного решения банк обязан вернуть всю взысканную комиссию по указанным основаниям. Зачастую платежи расцениваются как “скрытые”, то есть об их существовании заемщик узнать только при получении уведомления об образовании задолженности или при списании определенной суммы в счет комиссии.

Можно ли вернуть комиссии при досрочном погашении

Возврат средств осуществляется на основании закона о защите прав потребителей или в рамках нормативного акта, регламентирующего деятельность банков и банковских учреждений. Претензия рассматривается в течение периода, указанного в кредитном договоре или в пределах разумного срока для разрешения таких вопросов – обычно до 14 дней.

Возврат комиссии происходит путем подачи соответствующего заявления или претензий в головное отделение банка в регионе получения кредита или офис. Осуществляется операция перечислением средств на открытый в учреждении кредитный счет или иные реквизиты, указанные в заявлении.

Комиссии за страхование и по финансовому покрытию

В связи с предоставлением страховых услуг могут навязываться следующие виды комиссий:

  • страхование жизни, здоровья, от потери работы и других рисков;
  • по финансовому покрытию;
  • присоединение к программе коллективного страхования.

Все услуги могут носить скрытый характер и плата за них взиматься в рамках дополнительного пакета услуг. К примеру, Почта Банк гарантирует снижение процентной ставки по потребительским кредитам до 14,6% при подключении вспомогательной опции “Гарантированная ставка”, за обслуживание по которой предусмотрена плата.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector