Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Кредиты инвалидам 1 группы — советы адвокатов и юристов

Кредиты инвалидам 1 группы — советы адвокатов и юристов

Кредиты инвалидам 1 группы — советы адвокатов и юристов
СОДЕРЖАНИЕ
0

При какой группе инвалидности можно взять кредит{q}

На степень вероятности получения кредита человеком с инвалидностью большое влияние оказывает и группа, которая была ему присвоена — исходя из нее, банк сможет понять, насколько рискованно одалживать такому заемщику. Если говорить о людях с 3 группой инвалидности, то эти заемщики не имеют каких-то глобальных проблем со своим здоровьем.

Чего не скажешь о гражданах, имеющих 2 группу — здесь уже взять кредит инвалиду гораздо сложней, так как речь идет о более серьезных заболеваниях, которые, как правило, требуют внушительных затрат на лечение и уход. Поэтому инвалидам этой группы банки с большей долей вероятность в займе откажут, и только очень весомые доводы смогут переубедить кредитора.

Что касаемо 1 группы инвалидность, то здесь вообще без вариантов, так как ее дают людям с неизлечимыми болезнями, и у которых речь ни о какой трудовой деятельности не идет. Чаще всего у таких людей каждый день проходит в борьбе за свою жизнь, соответственно, банк ни за что не станет сотрудничать с таким соискателем.

В Российской Федерации общее число людей, имеющих статус инвалидов доходит до 13 млн. человек. Из которых инвалидов 3 группы – 4,5 млн. человек, инвалидов 2-ой группы – 6,5 млн. человек и инвалидов 1-ой группы — 1,5 млн. человек. Категории инвалидности имеют важное значение в прохождении кредитного скоринга. Для разных групп будут использоваться разные условия кредитования.

Инвалидам 1 группы сложнее всего получить одобрение кредитной организации. К этой группе относятся граждане с тяжелыми формами заболеваний. Чаще всего эти особы признаются частично или полностью недееспособными и, соответственно, безработные. Банк видит в этом негатив – здоровье клиента под угрозой и это грозит невыплатой долга.

К инвалидам 2 группы относятся более лояльно. Кредитный сотрудник будет рассматривать каждый случай отдельно, ведь спектр заболеваний, которые влияют на инвалидность, велик. В большинстве случаев, граждане с второй группой инвалидности являются безработными и только некоторые из них имеют дополнительные источники дохода.

Инвалиды 3 группы имеют шансы выше всех. К этой категории относятся лица, имеющие заболевания, позволяющие работать в специальных условиях. Чаще всего эта категория имеет как регулярный, так и дополнительный заработок, к которому относится пособие.  

Большинство банков считают кредитование инвалидов рискованным делом, так как учреждения прежде всего заинтересованы в высоких процентах и прибыли от выданного займа, а выдача кредита лицам с ограниченными возможностями — это риск возможной потери своих средств.

Пособие инвалидов небольшое, и людям очень тяжело будет отдавать банку или кредитной организации одолженный займ. Но шанс получить кредит всегда есть у трудоспособных инвалидов или лиц с хорошей пенсией. Здесь вопрос о выдаче всегда будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Отказать банк инвалиду в предоставлении кредитных денежных средств может в таких случаях:

  • Доход менее прожиточного минимума и наличие единственного источника — пенсии от государства.
  • Отсутствие какого-либо дохода и постоянного места работы.
  • Серьезный диагноз и полная нетрудоспособность.
  • Признание недееспособности человека.
  • Отсутствие возможности связываться с клиентом или близкими ему людьми.

Если человек подобрал банк, который может оформить ему кредит, то прежде всего необходимо очень внимательно ознакомиться с кредитной программой (обратив внимание на проценты), собрать необходимые документы и подать соответствующее заявление.

Человек должен привести веские доводы, что сможет банку вернуть долг. Можно предоставить справку о состоянии своего здоровья в настоящий момент.

При получении денежного банковского займа группа инвалидности имеет не последнюю роль.

Охотно выдают кредит инвалидам 3 группы с небольшими проблемами со здоровьем. При 2 группе инвалидности (особенно, работающим лицам) могут выдать кредит в индивидуальных случаях. Людям с 1 группой сделать это тяжелее всего.

Инвалиды 3 группы (с незначительными проблемами со здоровьем после операций или периодах реабилитации, а также при возрастных заболеваниях) получают в совокупности с заработками основной трудовой деятельности приличный доход, поэтому банки без проблем могут предоставить кредитные средства.

У лиц с 1 группой практически мало шансов на получение займа, так как у них может возникнуть резкое ухудшение здоровья или наступить смерть. Здесь кредит могут разрешить некоторые банки под поручительство конкретных лиц.

Отказ в выдаче кредита банки мотивируют п. 2 гл. 42 ГК РФ из-за риска невозврата.

Предлагаем ознакомиться:  Жилищный кредит: как взять условия заполнения анкеты в Сбербанке

Человек может всегда оформить заявку на небольшой микрозайм онлайн. Для такого займа совершенно не важно — инвалид человек или нет, главное — это своевременная оплата кредита. Денежные средства можно получить всем без исключения людям, не выходя из дома.

1. Займ под залог недвижимости (квартира, новая машина, дача).Это очень рискованно, особенно, если банк составит соглашение, что на время выплаты кредита недвижимость перейдет в собственность банку. Если учреждение разорится, даже при условии полной выплаты инвалидом всех процентов и одолженной суммы, всегда есть риск остаться без жилья (машины, дачи).

2. Наличие у инвалида договора обязательного страхования его жизни и здоровья, заключенного со страховой организацией.Здесь трудность заключается в том, что с инвалидами страховые фирмы сотрудничают неохотно.

3. Наличие лица, согласившегося стать поручителем.Можно попросить о помощи своих родственников или хороших знакомых, которые являются платежеспособными. Хорошо, если у них хорошая кредитная история. Можно попросить об оформлении поручительства своего работодателя.

4. Предоставление справки о состоянии здоровья в настоящий момент и добровольного полиса медицинского страхования, который покрывает часть расходов на приобретение нужных медикаментов.Документ можно взять у своего врача, на основании данных ВТЭКа (ежегодной врачебной комиссии, определяющей группу инвалидности).

5. Можно обратиться в банк, где лицо является клиентом длительное время (в «свой»).Возможно, до инвалидности лицо здесь получало заработную плату, разместило вклад или ранее уже оформляло и погашало кредиты.

6. Хорошая кредитная история при ранее выплаченном займе в любом банке.

Несмотря на то, что банки неохотно выдают кредиты инвалидам, все же шанс есть всегда. На первом месте из требований финансового учреждения стоит прежде всего состоятельность клиента и его платежеспособность, поэтому банку не принципиально — является инвалидом человек или нет.

7. Если банковское учреждение предусматривает возможность предоставления бесплатной помощи кредитного брокера или эксперта, то инвалиду лучше воспользоваться данной услугой. Это сэкономит ему время, сохранит здоровье и избавит от ошибок, которые могут возникнуть в процессе подачи заявки.

Финансовая поддержка инвалидам

Лица с инвалидностью имеют право на получение материальной помощи от государства, но ни для кого не секрет, что этих выплат часто не хватает. Недостаток в деньгах толкает людей на оформление кредитов и займов.

В договоре оформления кредита сегодня нет никаких пунктов об уточнении здоровья заемщика.  Но при заявке на крупную сумму кредитный работник наверняка уделит этому внимание. Ведь в этом случае планируется долгосрочное сотрудничество, а плохое состояние здоровья не может этого гарантировать. Увы, шансы на одобрение уменьшаются. По мнению банка, инвалидность сулит высокие риски не возврата денежных средств.

Справка с места работы – документ, который потребуют банки для подтверждения платежеспособности. Кроме заработной платы в качестве дохода разрешено считать пенсии, доходы от дивидентов, акций, сдачи недвижимости в аренду. Пособия и стипендии также считаются доходом гражданина. Кажется, что банки наоборот должны поощрять таких заемщиков, ведь те лица, у которых официально оформлена государственная материальная помощь имеют постоянный месячный доход. Но проблема таится в том, что сумма его редко превышает среднюю зарплату.

При какой группе инвалидности можно взять кредит{q}

Предоставляют обычный пакет документов и заявку. К основным предоставляемым документам относят: паспорт, пенсионное удостоверение с отметкой об инвалидности, справку о доходах, право собственности на имущество.

Инвалид 3 группы имеет право на получение кредита на общих условиях с остальными заемщиками. Он обязательно к основному пакету документов должен предоставить справки с места работы (о занимаемой должности, о зарплате).

Инвалид 2 группы предоставляет:

  • Копию трудовой книжки.
  • Справку 2НДФЛ.
  • Документ (из ПФ) о размере получаемой пенсии по инвалидности.
  • Паспорт и идентификационный номер.

Инвалид 1 группы должен будет подать банку (при достаточной пенсии с запрашиваемым доходом):

  • заявку с подтверждением личного дохода;
  • справку о доходах поручителя.

Если данное лицо докажет, что у него стабильный доход, то получить кредит вполне возможно. При этом предоставляемые суммы могут быть больше 100 000 рублей.

Платежеспособность в банке оценивается по зарплате, пенсии, пособии по инвалидности и дивидендах.

ВАЖНО! Прежде чем взять кредит, инвалид должен взвесить все за и против, оценить свои силы и здоровье, потому что оформление кредита — это всегда эмоциональное и физическое напряжение. Также при подаче всех документов рекомендуется заранее узнать о перечне необходимых документов, для ускорения их оформления и уменьшения излишнего беспокойства, способного повлиять на ухудшение здоровья инвалида.

Предлагаем ознакомиться:  Муж набрал кредитов без ведома жены и не платит что делать

Что может повысить шансы на взятие кредита{q}

— полная или ограниченная дееспособность. Банк серьезно рискует, заключая с таким клиентом договор, ведь в случае невыплаты и последующего судебного разбирательства, долг может быть признан безнадежным и не возвращен, а договор займа рассторжен.

— полная или частичная трудоспособность. Существует определенные сомнения из-за проблем со здоровьем. Вдруг, при непредвиденных обстоятельствах потенциальный заемщик не сможет обеспечивать себе полноценный доход и оплачивать обязательные платежи.

— небольшой доход. Материальная помощь или пенсия не покрывают всех расходов болеющего человека. Возможны ситуации, когда ухудшение самочувствия вынудит купить какие-либо препараты и потратить деньги, предназначенные на уплату долга.

При получении отказа, рекомендуем проанализировать ваши шансы и, возможно, предпринять попытки по изменению некоторых сомнительных факторов. Как улучшить показатели для одобрения займа{q}

— надежные поручители в лице обеспеченных родственников или друзей будут внушать доверие кредитным сотрудникам, и у банка не возникнет сомнения, что в случае непридвиденных обстоятельств вы сможете оплатить нужную сумму с помощью поручителя. Советуем пригласить поручителя в банк с собой при подаче заявки. Необходимо будет захватить с собой документы, подтверждающие платежеспособность поручителя.

— в качестве поручителя имеет право выступать работодатель. Не стоит пренебрегать такой возможностью.Трудоустройство в крупной фирме, где к проблемам сотрудников относятся с пониманием, также будет вашим преимуществом.

— владение имуществом, подходящим под условия залога. Автомобиль или недвижимость – подходящий залог для оформления кредита. Но не стоит забывать, что нельзя указать в качестве залога единственное жилье человека с инвалидностью. Ведь в случае невыплат, и, как следствие, исполнительного решения, нельзя будет изъять единственное жилье инвалида.

— страховка здоровья и жизни сыграют положительную роль в одобрении вас в качестве дебитора. Банк будет уверен в возврате своих средств в случае ухудшения здоровья или смерти клиента.

— также, можно застраховать своё финансовое положение или оформить кредитное страхование, и в любой ситуации иметь возможность погасить обязательный платеж.

— лицо, рассчитывающее на положительное рассмотрение заявки также может оформить добровольный полис страхования, который будет покрывать ваши расходы на покупку препаратов, что снизит траты.

Заем для людей с ограниченными возможностями

С одной стороны — вроде и нет никаких препятствий для получения инвалидами заемных средств. По крайней мере, ни в одном финансовом учреждении условия получения кредита этот пункт не оговаривают. С другой же – взять кредит инвалиду практически не реально, так как банки заранее уверены в том, что подобные займы – это очень рискованные сделки.

Разумеется, банку не нужны изначально проблемные клиенты, и он в любом случае найдет причину, по которой он откажет такому соискателю заемных средств. Тем более, что кредиторы и так, чаще всего, причины своих отказов клиентам не объясняют. В случае, если банк все же решится на выдачу заемных средств соискателю-инвалиду, то скорее всего он попросит предоставить какое-либо обеспечение – поручителей или залог.

Также банки могут потребовать у соискателей-инвалидов обязательного страхования своей жизни о здоровья, вот только мало кто из страховых компаний соглашается на подобные сделки с больными людьми.

Кредиты инвалидам 1 группы - советы адвокатов и юристов

Кредит для инвалидов выдают тем, кто получает пенсию от государства в Сбербанке. В основном поступают именно так. Получить заем могут люди с инвалидностью II, а также III группы. К держателям карт Сбербанк более благосклонен, потому что имеется возможность оценить уровень дохода, стабильность поступления денежных средств в месяц. Исходя из этих знаний, можно рассчитать сумму возможного кредита.

Можно получить заем на общих условиях. В этом случае не имеет значения инвалид человек или нет. Главное, чтобы заемщик имел свой регулярный доход.

Специалисты попросят заемщика написать заявление, а также предоставить им нужный перечень документов. Кредит может быть оформлен на льготных условиях. Время от времени появляются интересные акционные предложения. О появлении таких предложений быстро становится известно держателям карт Сбербанка, а также тем, у кого открыт счет в этом учреждении.

Третья группа инвалидности не является самой проблемной. Люди, у которых она есть, могут кредитоваться на общих условиях по многим кредитным продуктам. В некоторых случаях таким людям даже отдается предпочтение. Инвалидам стабильно пенсию выплачивает государство. Это говорит о твердом, пусть и невысоком доходе. Если человек еще и работает, то почему бы ему не дать заем{q}

Предлагаем ознакомиться:  Уважительные причины неуплаты кредита

Вторая группа инвалидности говорит о том, что у человека имеются довольно серьезные проблемы со здоровьем или увечья. Но такие люди являются вполне трудоспособными. Они трудятся на особых, дозволенных им врачами местах. Опять же, для работающего человека, да еще и получающего пособие от государства вполне реально получить заем. Бывает так, что инвалиды второй группы не могут трудоустроиться. Тем не менее Сбербанк в некоторых случаях может пойти навстречу и дать заем.

Далее возникает закономерный вопрос: где можно взять кредит инвалидам{q}

Кредит инвалидам в Сбербанке. Государственный Сбербанк РФ может предоставить кредиты инвалидам, благодаря своим программам, после предоставления всех необходимых документов, если лицо, претендующее на займ, сможет доказать свою платежеспособность.

В Сбербанке часто бывают специальные льготные акции (по пониженной процентной ставке) для пенсионеров и лиц с ограниченными возможностями. Инвалид сможет здесь взять потребительский кредит и ипотечный (под остальное залоговое имущество, а также, благодаря участию поручителей).

Если лицо с ограниченными возможностями сможет предоставить справку с места своей трудовой деятельности, то кредит в Сбербанке пройдет для него без каких-либо трудностей.

Многие банки предоставляют кредиты для всех категорий населения на общих условиях. Тогда не имеет значения — инвалид человек или нет, потому что предоставляется на основании платежеспособности.

всегда идет навстречу своим клиентам и предоставляет инвалидам льготы при просроченных платежах — снижение штрафов из-за нарушения графиков погашений или их полное снятие после выяснения всех объективных причин.

Инвалид может стать пайщиком кооператива для инвалидов (лицензированного объединения граждан), и, при необходимости, воспользоваться кредитом.

Человек с ограниченными возможности может попросить кредит у МФО. Здесь необходимо заполнить заявку, предоставить паспорт и пенсионное удостоверение. Но — такой вариант нужно рассматривать в крайнем случае, так как у МФО очень высокие процентные ставки.

Инвалид может подать заявку одновременно в несколько банков. Какой-то из них сможет предоставить кредит. Если все банки отказали, стоит попробовать обратиться в финансовый союз (кредитный кооператив) или брать микрокредиты (потребительские займы) через онлайн-сервисы некоторых кредитных учреждений (для этого сначала советуем ознакомиться с

отзывами клиентов об организациях, дающих микрозаймы

).

Займы от МФО для инвалидов

Лимит займа при инвалидности 1 или 2 группы, как и во всех остальных случаях, устанавливается индивидуально. Максимальная сумма определяется на базе лимитов МФО, срока кредита, уровня дохода и кредитной истории заемщика, связанных с сотрудничеством рисков.

В каждой организации действуют свои лимиты по займам. Например:

  • от 1 до 30 тысяч рублей — в Займере;
  • от 1500 до 10000 — в Манимен при первом обращении, и до 50000 — при повторном;
  • до 100 тысяч — в компаниях Лайм Займ и МигКредит;
  • от 2 до 5 тысяч — в Турбозайме по первой заявке и до 15000 — при последующих.

Вовремя погашая свои долговые обязательства, можно рассчитывать на повышение лояльности кредитора в дальнейшем, скидки, увеличение лимита и другие преимущества.

Если вам отказали в займе, не расстраивайтесь. Повторите попытку в другой МФО или воспользуйтесь нашим сервисом для отправки запроса сразу в несколько микрофинансовых организаций.

Главным отличием займа в МФО от кредита является его высокие шансы на одобрение. МФО, являющиеся легальными участниками финансовых отношений в РФ подходят более лояльно к выбору потенциальных заемщиков. Состояние вашего здоровья не играет никакой роли и займ инвалидам будет выдан на общих основаниях.

https://www.youtube.com/watch{q}v=uZJCey0OXH8

При небольших суммах займа единственный документ, который вам будет необходим – паспорт гражданина РФ. Безусловно, есть и определенные неудобства – высокая ежедневная ставка и короткий срок выплаты, но есть и преимущества – высокая вероятность займа. При отказе в банке советуем не опускать руки и серьезно рассмотреть вариант займа в МФО.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector