Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Просрочка по ипотеке что делает банк

Просрочка по ипотеке что делает банк

Просрочка по ипотеке что делает банк
СОДЕРЖАНИЕ
0

Если просрочка незначительная и не повторяется

Меры наказания банком будут выбираться исходя из того, насколько систематично нарушение и какова длительность просрочки.

Небольшие просрочки такого плана могут наблюдаться не только по причине халатности заемщика, но потому что платеж немного задержался или возникла какая-то ошибка.

https://www.youtube.com/watch{q}v=e8cFb5vGheM

В любом случае это не способно испортить кредитную историю человека, но если ситуация будет повторяться регулярно, то и штрафы придется платить всегда.

Поэтому так важно заранее распланировать свое время и не откладывать внесение ипотечного платежа на последний день.

Полезная статья: Как открыть вклад на ребенка{q}

Какой процент и штраф за просрочку ипотеки в Сбербанке

Подписывая кредитный договор со Сбербанком, клиент берет на себя обязанность ежемесячно не позднее обозначенной в графике платежей даты погашать долг по ипотеке в установленном размере, включая оплату основного долга и процентов за использование заемных средств.

В силу объективных и необъективных причин может возникнуть ситуация, когда заемщик не сможет обслуживать свой долг в прежнем объеме. Это может привести к возникновению просрочки по кредиту.

Несвоевременная оплата задолженности по ипотечному займу предполагает применение штрафных санкций или оплату неустойки. В Сбербанке она равна 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период несвоевременной оплаты и начисляется со дня, следующего за последним днем внесения необходимой суммы по графику.

Просрочки в пару недель-месяцев

Проступок гораздо более серьезный, пеня за просрочку будет капать дольше, что еще сильнее ударит по карману заемщика. В таком случае банк намного активней будет напоминать должнику о необходимости расплатиться, помимо звонков на контактный номер телефона будут поступать также и письма, звонить будут родственникам и близким.

Просрочка в месяц и более неизменно отразится в кредитной истории заемщика, что в будущем может сильно испортить его репутацию. Пеня начисляется до тех пор, пока заемщик полностью не расплатится со своими кредитными обязательствами.

Другой вариант – реструктуризация задолженности, в рамках которой с клиентом заключается новый договор, в котором меняется процентная ставка, срок кредита или график выплат.

В любом случае игнорировать звонки из банка не стоит и нужно как можно раньше уведомить кредитора о своих проблемах. Существует несколько видов штрафов, которые могут быть применены к человеку, игнорирующему необходимость внесения ежемесячного ипотечного платежа:

  1. пеня как процент от текущей суммы долга, которая начисляется в фиксированном размере за каждый день просрочки;
  2. фиксированная ставка пени, которая каждым банком определяется индивидуально и взимается в денежном эквиваленте;
  3. фиксированная сумма пени с нарастающим итогом.

Обычно эти наказания применяются в каждом банке в соответствии с их политикой, в любом случае даже небольшие просрочки всегда отслеживаются, поэтому скрыть их не получится.

Могут ли забрать квартиру{q}

Банк имеет право забрать и продать квартиру без согласия владельца квартиры только по решению суда. Если сумма долга к этому времени превысила пять процентов от суммы оценки квартиры и срок просрочки превысил три месяца, то банк имеет все основания обращаться в суд для изъятия квартиры из пользования заёмщиком и её продажи для погашения всех задолженностей.

Квартира при этом будет продаваться на торгах по заниженной цене, а вырученная сумма не всегда сможет погасить задолженность перед банком.

Это самый нежелательный вариант развития событий, однако если банк забирает квартиру и дело дошло до суда, надо предпринять следующие шаги:

  1. привлечь грамотного юриста.
  2. Вместе с ним внимательно изучить исковое заявление банка.
  3. Подготовить на него аргументированное возражение.
  4. Предоставить суду все документы об оплате кредита за весь период его погашения.
  5. Добиваться отмены всех штрафов и неустоек, а также разных видов комиссий, которые могли быть незаконно начислены банком.

Покупка квартиры в ипотеку и принятие на себя многолетних обязательств по кредитному договору – очень серьёзный и ответственный шаг.

Чтобы избежать возникновения долга по ипотеке, решайтесь на него только в том случае, когда вы на 100 % уверены, что сможете своевременно оплачивать все обязательные ежемесячные платежи в течение многих лет до полного погашения кредита.

Просрочка по ипотеке что делает банк

Изъятие залогового имущества – это крайняя мера, на которую Сбербанк пойдет только при соблюдении ряда условий. Банк больше заинтересован в погашении долга и начисленных процентов, чем в длительной процедуре выставление жилья на торги, судебные тяжбы и немалые сопроводительные расходы.

Залоговая недвижимость будет арестована и изъята у заемщика только в случае, если:

  • просрочки носят длительный характер (более 2-х месяцев);
  • сумма просроченных платежей составляет не менее 5% от остаточной задолженности перед Сбербанком;
  • поступила объективная информация о существенном ухудшении материального положения клиента.

То есть, если банк уверен, что заемщик вряд ли вернется в прежний график обслуживания кредита, то начнется процедура взыскания предмета залога в соответствии с российским законодательством.

Если просрочка незначительная и не повторяется

Штрафы за просрочку в таком случае стремительно увеличивают сумму задолженности в геометрической прогрессии. Если же помимо накопленного долга заемщик не будет общаться с представителями банка, то скорее всего он может остаться без жилья.

Предлагаем ознакомиться:  ЕФРСБ – единый федеральный реестр сведений о банкротстве

В попытках договориться на дом к заемщику могут приехать коллекторы, которые еще раз напомнят о необходимости расплатиться и могут предложить вариант с реструктуризацией кредита.

Это последний шанс клиента уладить все вопросы с кредитором, после которых обычно тот подает исковое заявление в суд.

Судебная практика такова, что большая часть исков удовлетворяется и банк получает возможность продавать жилье с аукциона, чтобы получить обратно сумму долга.

На плечи заёмщика в таком случае также ложится необходимость расплатиться с процентами и судебными издержками (обычно около 7% от взыскиваемой суммы).

Судебное разбирательство может закончиться предложением погасить оставшуюся задолженность вместе с процентами и пеню или же квартира будет продана с аукциона.

Что делать, чтобы избежать просрочки

Чтобы избежать вопросов, что делать, если нечем платить ипотеку в Сбербанке, следует заблаговременно позаботиться о своей финансовой подушке безопасности.

Среди самых стандартных рекомендаций для избегания допущения просрочки по кредиту можно отметить:

  1. Ежемесячно откладывать минимум 10% от дохода семьи.
  2. Заключать договор личного страхования, который защитит клиента в случае увольнения, утраты или ухудшения здоровья и иных негативных последствий.
  3. Пересмотреть свои траты и попытаться оптимизировать семейный бюджет.
  4. Попытаться найти дополнительные источники дохода или подработку.
  5. В случае финансовых затруднений сразу известить банк и объяснить ситуацию.
  6. При невозможности обслуживать долг в прежнем объеме воспользоваться реструктуризацией ипотеки.
  7. При невозможности применения других способов разрешения ситуации – продать личное имущество и погасить долг за счет полученных денег или же обратиться за помощью к близким/знакомым.

Также, еще на этапе принятия решения о целесообразности получения ипотечного займа, каждый клиент должен внимательно оценить свою платежеспособность и сравнить ее с будущей кредитной нагрузкой. Не стоит брать ипотеку, если ежемесячный платеж составляет весомую долю от ежемесячного дохода семьи.

Ипотечные кредит

В случае потери работы или появлении других негативных факторов оплата по кредиту может стать просто непосильной и привести к просрочкам, штрафам и даже потере жилья.

Подробнее о реструктуризации ипотеки в Сбербанке вы можете узнать далее.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку статьи.

Что в итоге{q}

Каждый заёмщик может в своем ипотечном договоре найти размер пени и штрафов, которые будет обязан оплатить, если возникнет просрочка по платежам.

В среднем пеня может достигать 1% от просроченной суммы, что ввиду большого размера ежемесячного взноса может оказаться весьма существенно.

Если же появились причины задержки, то нужно:

  1. не игнорировать звонки банка;
  2. попытаться самим связаться с кредитором и обрисовать свою тяжелую ситуацию.

Но никак не стоит прятаться, ведь в таком случае банк вправе применить все описанные в вашем договоре санкции, а они являются совершенно законными!

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Как быть и что делать, если появилась задолженность по выплатам{q}

Просрочкой по ипотеке является неисполнение заёмщиком обязанности вносить нужную сумму по кредитному договору в обязательный срок. Необходимо запомнить сумму платежа по ипотеке и точную дату внесения нужной суммы на банковский счёт.

Будет полезным установить себе ежемесячный сигнал на мобильный телефон, записать дату платежа в ежедневник и вносить необходимую сумму заранее, не ожидая наступления последнего дня оплаты.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать если проиграл апелляционный суд

Несвоевременное погашение ипотечных платежей – это всегда лишняя головная боль не только для заёмщика, но и для сотрудников банка.

В подобных случаях ни одна финансовая организация не заинтересована в создании конфликтных ситуаций и всегда пойдёт на разумные компромиссы, чтобы не ввязываться в судебные иски и не применять крайние меры взыскания.

Если вы понимаете, что не сможете в срок внести очередную выплату по ипотеке, то самым разумным решением будет заранее обратиться в банк и в письменном виде с приложением подтверждающих документов поставить его в известность о возникших временных финансовых затруднениях, попросив перенести срок выплаты или предоставить кредитные каникулы.

В зависимости от срока образовавшейся задолженности возможны различные модели решения появившейся проблемы.

В этой ситуации иногда оказываются невнимательные заёмщики, забывшие вовремя внести необходимую сумму на счёт кредитной организации для своевременного погашения.

Владельцу квартиры нужно как можно скорее, желательно на следующий день, внести очередной платёж – при этом велика вероятность, что банк не станет применять штрафные санкции и начисление пени, либо она будет минимальна, и заёмщик сможет оплатить её без особых проблем.

В этой ситуации уже сложнее избежать штрафов и неустойки, но при желании и настойчивости можно добиться выгодной реструктуризации задолженности. При этом надо предоставить в банк документы, которые подтвердят, что факт невыплаты очередного платежа произошёл по не зависящим от заёмщика обстоятельствам.

Это может быть справка из бухгалтерии о задержке выплаты заработной платы или приказ об увольнении должника по причине массовых сокращений рабочих мест в организации либо справка из службы социальной занятости, где заёмщик зарегистрировался для получения статуса безработного.

В данном случае всё намного сложнее – поскольку кредит не оплачивался свыше полугода, то дело заёмщика уже давно находится в отделе по работе с проблемными клиентами.

Здесь важна позиция банка – будет ли он стремиться к судебному разбирательству либо готов рассматривать альтернативные способы погашения.

Также для выработки правильного дальнейшего решения важно, какая часть кредита уже выплачена.

В таком положении сложно обойтись без квалифицированной юридической помощи. Необходимо найти хорошего адвоката, который специализируется на сфере недвижимости, и совместно с ним разработать стратегию выхода из проблемной ситуации.

Возможные последствия

Неисполнение кредитных обязательств не влечет уголовной или административной ответственности, но рассчитывать на то, что банк прекратит начислять штрафы и простит долг, не стоит. При возникновении просрочек любой кредитор действует исходя из условий кредитного договора. Отсюда возникает вопрос: «Если не платить ипотеку, что сделает банк в первую очередь{q}»

Действия банка

При первых нарушениях сроков выплаты кредитная организация попытается связаться с должником по телефону. Это необходимо для выяснения причин просрочки и уведомления клиента о наличии просроченной задолженности. Если на звонки заемщик не отвечает, банк может направить к нему своего сотрудника для выяснения обстоятельств.

В большинстве случаев финансовые учреждения стараются решить проблему в досудебном порядке путем воздействия на заемщика, поручителей и других лиц, указанных в кредитном соглашении.

Никакие серьезные действия со стороны кредитора не последуют, если:

  • остаток долга не более 5% от общей суммы займа;
  • период просрочки не превышает 90 дней;
  • нарушения по оплате незначительны при учете стоимости залогового имущества.

Коллекторы применяют более суровые методы взыскания, это также следует учесть, принимая решение не возвращать ипотечный заем.

Рассмотрение судебного иска – дело весьма хлопотное, при этом в большинстве случаев суд обязывает клиента внести лишь основной долг по займу. Штрафы, пени и другие неустойки сюда не входят. Таким образом банк может потерять часть прибыли, поэтому стремится не доводить дело до суда. Если же банком подано исковое заявление, следующим шагом становится судебный процесс, в ходе которого решается судьба залоговой недвижимости.

Если заемщик сможет доказать, что допускает просрочки непреднамеренно, суд может обязать банк принять меры для решения сложившейся ситуации. В противном случае залоговая недвижимость выставляется на продажу.

Как только разрешение на реализацию жилья получено, банк больше не может начислять плату за пользование кредитом и прочие штрафы, неустойки. Окончательная сумма долга фиксируется решением суда. Продажа имущества происходит с помощью службы судебных приставов.

Просрочка по ипотеке что делает банк

Стартовая цена квартиры, выставленной на продажу, устанавливается с дисконтом в 10%. По истечении месяца дисконт увеличивается до 15%. Так будет происходить до тех пор, пока имущество не будет реализовано. Банк заинтересован в быстрой продаже недвижимости, ведь снижение ее стоимости означает потерю денежных средств, которые идут на погашение долга.

После продажи квартиры долг погашается в следующем порядке:

  1. Штрафы, пени, неустойки.
  2. Начисленные проценты.
  3. Основной долг.

Если суммы от продажи не хватит на полное покрытие долговых обязательств, банк вправе еще раз подать исковое заявление на взыскание остатка долга с другого имущества заемщика. Если же после уплаты задолженности остается какая-то сумма, она возвращается клиенту.

Предлагаем ознакомиться:  Подарить долю с долгами в квартире

Если не платить ипотеку, что будет с квартирой в том случае, когда в ней прописаны несовершеннолетние дети{q} На самом деле это не играет существенной роли. Федеральная служба судебных приставов может выписать гражданина и без его согласия, если на это имеются весомые причины.

Просрочка по ипотеке может привести не только к принудительной продаже залогового имущества. Информация о клиенте вносится в черный список. Кредитная история портится, а это означает невозможность дальнейшего кредитования. О повторном оформлении ипотечного займа не может быть и речи. Но и небольшой по размеру кредит также не удастся оформить.

Банкротство и ипотека

Это следует учесть, принимая решение о неуплате ипотеки. За оставшуюся долгую жизнь заемные средства могут понадобиться еще не раз.

Рассмотрим различные варианты развития ситуации и возможные последствия неуплаты ипотечных платежей:

  • начиная с первого дня возникновения просрочки сотрудники банка (например, Сбербанк или ВТБ 24) начинают активно звонить заёмщику с напоминаниями, мотивируя его погасить долг. При этом они выясняют причины возникновения задолженности и планируемый срок её погашения.
  • Если ситуация возникла по причине незначительной задержки заработной платы и вовсе по забывчивости заёмщика, который в срок до месяца погасил возникший долг, то конфликт исчерпан, банк больше ничего не сделает, и далее кредитор продолжает гасить ипотеку согласно текущего графика платежей.

    ВНИМАНИЕ! Факт просрочки очередного платежа будет зафиксирован в кредитной истории заёмщика и в будущем уменьшит его шансы на получение другого вида кредита – к примеру, потребительского или на покупку автомобиля.

  • Если в течение месяца возникший долг по ипотеке не был погашен, то дело передаётся в отдел банка по взысканию задолженностей в досудебном порядке. Сотрудники отдела приглашают кредитора и пытаются совместно с ним найти приемлемое для обеих сторон решение проблемы. 

Возможно несколько вариантов решения.

Это основной мирный способ решения проблемы с задолженностью. Правильная реструктуризация позволяет должнику и банку найти приемлемое для обеих сторон соглашение.

В него обычно входит:

  1. рассрочка платежа.

    Банки легко соглашаются увеличить время погашения кредита – ведь чем длительнее период выплат, тем больше денег заработает финансовое учреждение.

    Просрочка по ипотеке что делает банкДля должника это тоже имеет свои преимущества, так как становится меньше сумма ежемесячного платежа.

  2. Отмена штрафов.

    Обычно соглашение содержит в себе пункт об отмене начисленной пени и штрафных санкций. Для банка они являются лишь способом мотивировать должника, поэтому просьба владельца квартиры об отмене всех санкций, как правило, удовлетворяется.

  3. Кредитные каникулы.

    Часто должнику, оказавшемуся в сложной ситуации, просто необходимо время, чтобы решить свои проблемы, зачастую связанные с временной потерей работы или заболеванием. Кредитные каникулы предусматривают частичную или полную отмену платежей (отсрочку) на определённый период, позволяя заёмщику отсрочить траты и временно не оплачивать кредитные платежи на законных основаниях.

  4. Списание части долга.

    Это наиболее проблемный пункт, в котором происходит частичное списание части кредитной задолженности. Банки идут на него очень неохотно и соглашаются только в том случае, когда понимают, что после продажи заложенного объекта недвижимости вырученная сумма не позволит кредитной организации покрыть сумму взыскания.

    При этом реализация заложенной недвижимости будет представлять для банка серьёзную проблему, а иных объектов собственности в виде машины или дачи у заёмщика нет. В этой ситуации банку невыгодно загонять владельца квартиры в долговую яму, после чего он полностью перестанет вносить платежи.

    Справка Лучше снизить нагрузку на плательщика, предоставив ему возможность продолжать ежемесячно выплачивать кредитные платежи.

Если заёмщик и сотрудники финансового учреждения не смогли договориться, есть вариант продать квартиру и погасить остаток долга по ипотеке из денежных средств от её продажи.

Способ не всегда приемлемый, так как для его осуществления необходимо ранее погасить минимум две трети основной задолженности – в этом случае банк даст согласие на продажу квартиры.

Мало кому известно, что можно выкупить свою задолженность у банка. При этом лицо, которое воспользуется этим правом, должно заплатить не более 30 % от общей суммы кредита.

По закону сам заёмщик не имеет права выкупать свою задолженность, поэтому вся сложность сводится к поиску третьего лица и денежных средств для оплаты. Сама процедура продажи простая и во многом напоминает продажу банком проблемной задолженности коллекторам.

https://www.youtube.com/watch{q}v=0xBRlIKy6-Q

При этом при подписании договора цессии третьим лицом удаётся избежать выплаты всех неустоек и штрафных санкций. Для поиска третьего лица можно обратиться в антиколлекторское агентство или к адвокату, их услуги придётся оплачивать дополнительно, но в любом случае это обойдётся намного дешевле, чем гасить всю сумму с просроченными процентами и штрафами.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector