Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
После погашения кредита какие выдают документы

После погашения кредита какие выдают документы

После погашения кредита какие выдают документы
СОДЕРЖАНИЕ
0

Закрытие взаимоотношений с банком

Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.

Что потребуется{q}

Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.

https://www.youtube.com/watch{q}v=VjLqrRW1TO4

Доказательством погашения долга перед банком будут служить две бумаги:

  • справка о погашении долга;
  • выписка о подтверждении нулевого остатка по кредиту.

Пошаговые действия

Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:

  • Запрос выписки о сумме долга.
  • Внесение последнего платежа, согласно графику, любым удобным способом.
  • В случае досрочного погашения задолженности: заблаговременно уведомить банк, внести сумму в срок очередного платежа.
  • Подтвердить факт погашения задолженности справкой о закрытии счета и отсутствии претензий со стороны кредитной организации.
  • Написать заявление о выдачи закладной.
  • Получить закладную с отметкой о полном исполнении долговых обязательств.
  • Собрать документы и с заявлением обратиться в Росреестр для снятия обременения.
  • Получить выписку из ЕГРП, свидетельствующую о признании собственности.
  • Хранить все документы по ипотеки в сейфе.

Получите документальное подтверждение закрытия счета

Внеся последний платеж по кредиту или кредитной карте, обратитесь к специалистам банка с письменным заявлением на предоставление документа о полном закрытии счета. Обязательно потребуйте у сотрудника банка заверенную копию заявления с указанием номера входящей документации и даты принятия.

Форма такого документа у каждого банка своя, но она должна содержать данные о заемщике, то есть ваши фамилию, имя, отчество и паспортные данные, а также подпись ответственного представителя банка и синюю печать. За выдачу такой справки придется заплатить около 300 рублей.

Обратите внимание: подготовка справки потребует времени — от недели до двух месяцев.

Последний платеж

Задолженность по ипотечному договору погашается в соответствии с графиком платежей. Клиент имеет право, как неукоснительно следовать ему по сумме и срокам (выплачивать по графику), так и оплачивать досрочно бОльшими суммами (в этом случае долг пересчитывается в пользу заемщика).

Образец справки о закрытии кредита в Сбербанке

Банк нужно уведомить, что вы планируете досрочно закрыть ипотеку. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, написав соответствующее заявление (образец заявления нужно запросить в банке), позвонить по телефону в кол-центр или провести операцию досрочного гашения в личном кабинете банка онлайн. Данная операция нужна для того, чтобы банк сделал перерасчет графика платежей.

Для внесения последнего платежа по кредиту необходимо запросить у кредитора данные о сумме оставшейся задолженности. Их можно получить при личном обращении в банк  в устной форме или в виде выписки, а также по телефону. Обозначенная сумма вносится заемщиком удобным для него способом.

Сразу после такой оплаты рекомендуется оформить в банке справку об отсутствии долга. Она может быть, как платной, так и бесплатной. Такая справка является официальным документом и заверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. При необходимости ее можно предъявить по месту требования.

Справка содержит следующие сведения:

  • дату полного погашения задолженности по конкретному кредитному договору (указывается его номер и дата заключения);
  • Ф.И.О. заемщика;
  • дату выдачи справки;
  • должность и Ф.И.О. лица, подписавшего документ;
  • фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически. Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны. Для этого нужно иметь при себе паспорт, ипотечный договор с графиком платежей и квитанции об уплате (на всякий случай).

После погашения кредита какие выдают документы

Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма. Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).

Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек. В силу человеческого фактора, а также особенностей программы данные могут поступать с некоторой задержкой, что требует уточнения.

Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:

  1. следовать ему неукоснительно — в указанный срок вносить оговоренную сумму;
  2. опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.
Предлагаем ознакомиться:  Имеет право фирма расторгнуть агентский договор в первый день

При преждевременном закрытии долга — уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:

  • звонок в службу технической поддержки;
  • заявление, направленное в кредитный отдел.

Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.

Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.

Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

  • деньги поступили;
  • кредитный счет закрыт.

Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.

Когда снова можно взять ипотеку{q}

Если кредит был выдан под залог, то после погашения задолженности банк должен снять и обременение на объект залога. Такая операция часто проводится не вовремя или не проводится вовсе! В этом случае вы не сможете в полной мере распоряжаться этим имуществом. Поэтому обязательно убедитесь в том, что обременение снято.

Также можно воспользоваться бесплатным сервисом на сайте Росреестра, но необходимо делать поправку на возможную неточность поступления данных на сайт, поэтому личное обращение дороже, но надежнее.

Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.

Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.

Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно. Так как получив жилье по льготной программе единожды — человек или семья лишается статуса нуждающегося.

После погашения кредита какие выдают документы

Важно знать, что прекращение долговых обязательств необходимо закрепить официальными документами. Все этапы носят заявительный характер и не производятся автоматически.

Снятие обременения

Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

  • заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
  • справку об окончании выплат по ипотечному договору;
  • ипотечный договор (копия);
  • гражданские паспорта всех собственников жилья;
  • договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
  • закладная с отметкой банка.

Особенность досрочного погашения долгов

Подводными камнями могут стать дополнительные банковские услуги, привязанные к кредитной карте и счету: годовая абонентская плата за пользование картой, sms-оповещение, обслуживание счета и так далее. Такие услуги могут быть оформлены посредством дополнительных соглашений, а значит — не будут закрыты без дополнительных заявлений.

Если не отключить все банковские услуги вовремя, то позднее банк может предъявить иск о погашении задолженности. Начисленные суммы будут увеличены в разы за счет начислений штрафов, пеней и неустоек.

Банки работают с единственной целью получать доход.

Выдавая в рассрочку денежные средства, они защищают себя от недобросовестных плательщиков:

  • повышенной процентной ставкой;
  • страхованием кредитной массы, которую оплачивает заёмщик, но в случае банкротства, возмещение получит кредитор.

Это может быть выражено:

  1. Запретом полной оплаты на определенный банком период, поступление взносов распределено по разработанному графику, которого должен придерживаться плательщик.
  2. В кредитном соглашении, где предусмотрены обязательства каждой из сторон его заключивших, как и досрочное поступление полной оплаты или ежемесячных платежей.

Если договор заранее оговаривает требования на счет поступления досрочных оплат, с ними необходимо ознакомиться перед подписанием обязательств, но когда такой момент пропущен, предстоит проконсультироваться с банком, заодно и заказать справку о прекращении действия соглашения, закрытии счета.

справка о прекращении действия соглашения

Кредитная исковая давность

Для исключения проявления нежелательных последствий потребителю кредита предстоит:

  • сохранять всю платежную документацию на протяжении всего срока существования задолженности;
  • учитывать разницу между датами перечисления и списанием суммы со счета;
  • запрос на оформление выписки о платежной истории сделать после полного погашения ссуды;
  • справку о досрочном взносе делать на предусмотренный банком период, взять точную цифру, которая способна погасить не только основной кредит, но и начисленные проценты, чтобы они не служили причиной для начисления штрафов.

По законодательным положениям кредитная исковая давность не исчезнет на протяжении 3 лет. Это время нужно хранить квитанции, касающиеся кредитного договора. Справка, как доказательство отсутствия материальных обязательств, может пригодиться для разрешения спорной ситуации или оформления другой ссуды.

Заметили ошибку{q} Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Предлагаем ознакомиться:  Порядок перераспределения земельных участков в 2019 году

Погашение регистрационной записи

После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена. То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца. Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

Погашение регистрационной записи об ипотеке является заключительной процедурой по исполнению своих кредитных обязательств. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (ст. 25) обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). В некоторых городах и населенных пунктах такую функцию может выполнять МФЦ.

https://www.youtube.com/watch{q}v=WWWTIf8X7UU

Для выполнения такой операции заемщику потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
  • закладная, полученная от кредитора;
  • доверенность от сотрудника банка на снятие
  • обременения (если представитель кредитной организации не сопровождает клиента в регистрирующий орган);
  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
  • заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
  • квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).

После погашения кредита какие выдают документы

После соблюдения всех формальностей и подачи всех необходимых документов в Ростреестр обременение снимается с объекта недвижимости, бывший заемщик становится его полноправным собственником с возможностью совершения любых законных операций со своим имуществом и получает новое свидетельство.

Погашение регистрационной записи об ипотеке займет от 3-х до 5 рабочих дней. Вся информация о состоянии конкретного дела находится в свободном доступе на сайте регистрирующего органа.

Только после погашения записи об обременении ипотека прекращается полностью.

Закладная после погашения ипотеки

Процедура передачи приобретаемой недвижимости в залог банку оформляется с помощью закладной, которая представляет собой именную ценную бумагу, регулирующую отношения между кредитором и заемщиком по вопросам залоговых отношений и погашения задолженности. В ней прописываются ключевые условия ипотечного займа, признаваемые существенными.

Ипотека может оформляться с закладной, а может и без нее. Такой документ нужен, прежде всего, банку, так как именно с его помощью он может в дальнейшем перезаложить или продать его другому кредитному учреждению. При этом кредитор, который купил закладную, никакие условия по этой ипотеке поменять уже не может.

Основной целью закладной является привлечение финансовых ресурсов на рынке ипотечного кредитования. В случае необходимости банк, к примеру, может продать накопленный резерв закладных и получить необходимые денежные средства для оборота.

Если по кредиту оформлялась закладная, то после закрытия долга банк обязан передать заемщику оригинал этого документа с отметкой об исполнении всех обязательств. В частности, на оборотной стороне кредитор пишет: «Все обязательства по настоящей закладной исполнены в полном объеме. Претензии к заемщику и залогодателям отсутствуют». Там же обозначается дата внесения последнего платежа по кредиту с указанием точной суммы.

Следующим этапом после погашения долга и получения закладной является обращение в регистрирующий орган с требованием снять обременение.

Родители, имеющие 2 и более ребенка, имеют законное право направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части оформленного ипотечного кредита или оплату первоначального взноса. По 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» при покупке жилья за счет маткапитала право собственности на него оформляется в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения/перераспределения долей в случае рождения детей в будущем. Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации. Сейчас это 12 кв. м. на человека.

Оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

Выделение долей детям после погашения ипотекивозможно следующими способами:

  • посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;
  • через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).

Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально.

Оформления долевой собственности также осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.

Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.

Предлагаем ознакомиться:  Наследство имущества после смерти приодретенное до вступления в брак

Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.

Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.

Возможные проблемы и нюансы

Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:

  1. Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
  2. Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
  3. Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
  4. Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
  5. В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
  6. Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.

Кредитная история отображает ответственность заемщика

Для полной уверенности можно написать заявление в бюро кредитных историй и убедиться, что за вами не числятся задолженности по кредитам, и не висят счета, открытые на ваше имя. Один раз в год можно бесплатно обратиться в любое бюро кредитных историй с заявлением на предоставление вашей кредитной истории, а ряд банков и сами представляют такую услугу, в том числе и в электронном виде.

Кредитная история содержит данные о человеке, к которому она относится: о суммах и сроках исполнения обязательств по кредитам и организациях, в которых они были взяты. Сведения хранятся в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в них.

Найти человека, у которого нет кредитной истории довольно трудно. Кто-то брал в кредит товар, а кто-то уже имеет за спиной опыт микрокредитования. Благодаря этому при обращении клиента за очередным займом возможна проверка его кредитной истории.

По КИ определяют платежеспособность обратившегося и степень ответственности заемщика по взятым обязательствам. Решение о выдаче займа напрямую зависит от опыта общения с кредитными организациями, к которым относятся коммерческие банки, микрофинансовые компании.

Взяв кредит — начав новый этап кредитный истории, есть необходимость после полной выплаты правильно его закончить. Это выражается во взятии такого документа как справка о погашении кредита в той кредитной организации, где был оформлен кредит.

Причем здесь кредитная история{q}

  • Дело в том, что банки не торопятся передавать отчет об исполнении кредитных обязательств заёмщика в БКИ. Но как только они представляют вам справку, они тут же отправляют отчет, поскольку это их обязательство по закону.

Справка о погашении кредита образец должен быть представлен клиенту для сравнения с предоставленным ему документом. По закону сотрудник сам обязан выдать справку о погашении бывшему заемщику сразу после последней выплаты по заёму, но в реальной жизни этого часто не происходит.

Банковские служащие наоборот убеждают клиентов в бесполезности подобного документа. Этим они нарушают закон. Справка о полном погашении кредита должна быть получена каждым клиентом, погасившим займ. Это законное право заемщика.

Для выдачи документа сначала нужно написать заявление. Сроки получения справки у всех банков различны, так же как наличие дополнительных условий, к примеру, платы за срочность составления документа. При отказе выдачи этого документа клиент имеет право обратиться в суд.

  • дата выдачи;
  • наличие номера документа;
  • дата последней выплаты по кредиту;
  • сумма кредита;
  • печать банка;
  • подпись банковского служащего, имеющего право заверять подобные документы.

Относитесь к документам с уважением!

https://www.youtube.com/watch{q}v=TfnMTazvSFQ

Главное, не стоит доверять устным заявлениям сотрудников банков, что все счета закрыты и отсутствуют задолженности. Всегда необходимо подкреплять все действия документально.

Большая часть всех наших проблем — следствие собственной невнимательности к важным мелочам. Следуя несложным советам, приведенным выше, каждый из нас сможет в полной мере насладиться новой покупкой в кредит, не сожалея о том, что вовремя не сумел грамотно погасить предыдущий заём.

https://www.youtube.com/watch{q}v=jmYHHQvkb8w

6.04.2017

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector