Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Полис осаго возмещение ущерба

Полис осаго возмещение ущерба

Полис осаго возмещение ущерба
СОДЕРЖАНИЕ
0

Выплатят ли компенсацию и на каком основании{q}

В законе определены максимальные суммы выплат. Они зависят от вида ущерба:

  • при вреде жизни и здоровью потерпевшего — 500 тыс. руб. на каждого;
  • при ущербе транспорту — 400 тыс. руб. на каждого.

Компенсацию больше этой сумму получить не получится. Для каждого конкретного случая размер выплаты рассчитывается индивидуально, исходя из износа машины, тяжести повреждений, расходов для восстановления и многих других факторов.

https://www.youtube.com/watch{q}v=EAzWfklSsqE

Если в аварии погиб человек, страховая выплата переводится его родственникам: 475 тыс. руб. выплачивают супругу, родителям, детям (на всех). Не более 25 тыс. руб.

Обратите внимание! Если стороны решили не вызывать ГИБДД, а разобрались сами, составив на месте Европротокол, максимальная выплата составит 50 тыс. руб.

Именно этот способ покрытия вреда после дорожного инцидента считался приоритетным в те времена, когда у автовладельцев был выбор. Когда компенсация выплачена, ею можно распоряжаться как угодно – поехать на излюбленную автостанцию или выполнить починку собственными усилиями.

Выбрать денежное возмещение по страховке может любой автовладелец с полисом до 28.04.2017, а также при следующих обстоятельствах:

  1. Стоимость ремонта существенно превышает лимит страховой выплаты по ОСАГО. Сейчас автострахованием ОСАГО предусмотрена максимальная выплата в размере 400 000 рублей. Если исходя из расчета, составленного техническим экспертом, размер выплат превышает эту цифру, и автовладелец отказывается разницу выплачивать из своего кармана, страховая сумма будет ему выплачена деньгами.
  2. В результате дорожного происшествия пострадало не только транспортное средство, но и человек.
  3. На предусмотренных страховым соглашением автомобильных станциях не могут провести ремонт надлежащим образом.
  4. В инциденте пострадал инвалид I или II группы.
  5. По каким-то причинам своевременно отремонтировать авто не представляется возможным. Например, если автомобиль редкий и своевременно получить запчасти к нему невозможно.
  6. После рассмотрения заявления автовладельца Российский союз автостраховщиков пошел ему навстречу и потребовал денежного возмещения по ОСАГО от страховой компании. Такие случаи рассматриваются индивидуально. РСА, к примеру, может стать на сторону автовладельца, не желающего ремонтировать авто в СТО и находящегося в сложном материальном положении (низкий уровень доходов, наличие иждивенцев и др.).
  7. Наличие договоренности между сторонами страхового соглашения. Страховщик выплачивает заниженную по отношению к рассчитанной техническим экспертом компенсацию, а страхователь своими усилия выполняет ремонт машины.

На сегодняшний день максимальная сумма выплат по полису ОСАГО составляет:

  • 400 000 – покрывает ущерб, нанесенный автотранспорту;
  • 500 000 – если в результате дорожного инцидента водитель получил травмы или умер.

Максимальная выплата по ОСАГО назначается крайне редко. На практике ее размер уменьшается за счет многих факторов. Чтобы рассчитать, какую сумму получит страхователь, необходимо знать:

  • рыночную стоимость ТС;
  • степень износа;
  • размер страховой суммы;
  • характер полученных повреждений и др.

Полис осаго возмещение ущерба

Следующий вопрос — сколько стоит полис{q} На сайте любой страховой компании есть онлайн калькулятор. После ввода заданных параметров программа выдает стоимость полиса. Выходить из этих пределов страховщик не в праве. При желании застраховать автогражданскую ответственность можно и в режиме онлайн. С 2017 года оформление электронных страховок – обязательное условие работы страховщиков.

Куда обращаться{q}

В ФЗ предусмотрено, что страховые компенсации пострадавшей в аварии стороне выплачивает страховщик виновника происшествия. Одновременно действует и правило прямого возмещения ущерба (ПВУ). Оно позволяет потерпевшему в аварии обращаться в свою страховую. Но возможно это только при следующих обстоятельствах:

  • в ДТП участвовало только две машины;
  • гражданская ответственность владельцев ТС застрахована, на руках у обоих есть обязательный полис;
  • страховая фирма виновного лица имеют действующую лицензию на деятельность;
  • в результате происшествия пострадали только машины, а не люди.

Чтобы возместить убыток по ПВУ достаточно всего лишь подать документы своему страховщику и пройти техническую экспертизу. Если с документами все в порядке, компания переведет деньги на указанный в заявлении счет или выдаст их на руки.

С недавнего времени период рассмотрения обращений клиентов страховых компаний уменьшен. На данный момент от момента подачи заявления до возмещения стоимости ущерба должно пройти не более 20 календарных дней, из которых вычитаются нерабочие и праздничные.

Согласно закону об ОСАГО (ст.14.1 и 6) независимо от того, есть ли у потерпевшего полис обязательного страхования или данный документ у него отсутствует, право получить компенсацию причиненного ему ущерба он имеет.

Если у потерпевшего нет договора обязательного страхования, то он имеет право получить страховую компенсацию только с СК виновного в ДТП.

https://www.youtube.com/watch{q}v=UHbtKCNYiA4

После получения документов от страхователя, у страховщика будет 30 дней для проведения всех необходимых процедур. Когда установленный срок истечёт, заявителю должны быть выданы денежные средства либо отказано в произведении выплаты, при наличии законного обоснования.

Нередки ситуации, когда страховые компании намеренно затягивают сроки выплат. Увы, мало кто из автовладельцев знает о том, что такая просрочка чревата для страховой компании выплатой неустойки, предусмотренной не только законом, но и договором.

Получение финансового возмещения по полису ОСАГО, нередко становится причиной споров между страховой организацией и её клиентом. В большинстве случаев, основанием для разногласий выступает сумма, которую страховщик собирается выплатить пострадавшему. Если такой спор действительно имеет место, то потерпевшая сторона вправе отстаивать свои интересы в суде.

Следует понимать, что прямой метод получения компенсации представляет собой достаточно долгий и специфичный процесс. Преобладающее число разногласий возникают во время процедуры оценки и определения величины компенсации. Нередко страховщики пользуются отсутствием базовых знаний у клиентов, нарушают свои обязательства по отношению к застрахованным, ущемляя тем самым их права и интересы.

Чтобы обезопасить себя от неправомерных действий со стороны представителей страховой компании, можно доверить представление своих интересов опытному юристу. Квалифицированный специалист сможет самостоятельно решить ряд вопросов, в том числе:

  • Общение с сотрудниками ГИБДД;
  • Участие в судебных разбирательствах;
  • Организация процедуры оценки;
  • Обжалование оценки, инициированной страховщиком;
  • Оспаривание отказа в выплате возмещения или заведомо заниженной суммы компенсации;
  • Взыскание денежных средств с виновника аварии через суд;
  • Взыскание денежных средств со страховой компании, нарушившей сроки рассмотрения заявления;
  • Прочие услуги.

Когда спор со страховщиком не удаётся урегулировать мирным путём, гражданину лучше всего привлечь к участию в разбирательстве хорошего юриста. Данная рекомендация обусловлена не только необходимостью разбираться в законодательстве, но и существенными временными затратами, связанными с ожиданием в очередях, получением всевозможных справок и другими аналогичными нюансами.

Нередки ситуации, когда обычный человек просто не может позволить себе подобную роскошь. У него есть всего 2 варианта: увольняться с работы и бегать по разным инстанциям, или соглашаться с решением страховщика и сказать «спасибо», что выплатили хоть какую-то сумму. Разумеется, подобные пути устраивают далеко не всех.

С 1 апреля 2015 года лимиты страховых сумм по полисам автострахования увеличились и на данный момент составляют:

  • по ущербу, причиненному жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 тысяч рублей.
  • по ущербу причиненного имуществу каждого потерпевшего — 400 тысяч рублей.

Стоит отметить, что обращаться в страховую компанию необходимо как пострадавшему в ДТП (для заявления намерений на получение страхового возмещения), так и виновнику. В случае, если виновник не обратился в страховую с извещением, страховая компания по Закону будет иметь право взыскать с виновника  сумму выплаченного пострадавшему страхового возмещения в порядке регресса.

В течение 3 дней с момента ДТП виновник должен обратиться в страховую компанию для подачи извещения.

Виновник ДТП подает следующие документы:

  1. Справку из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
  2. Протокол административного нарушения (копия).
  3. Постановление или отказ в возбуждении дела об административном нарушении, при условии, что они были получены в дорожной полиции.

В свою очередь пострадавший в ДТП подает в страховую компанию виновника следующие документы:

  1. Заявление о выплате возмещения.
  2. Документы на автомобиль в копии: СТС, ПТС, полис ОСАГО, доверенность, если заявитель представляет интересы владельца машины.
  3. Паспорт (копия).
  4. Подтверждение вызова на осмотр (копия телеграммы, факса).
  5. Акт об оценке причинённого ущерба.
  6. Документы, подтверждающие расходы, понесенные заявителем после ДТП (почтовые расходы, расходы на проведение дополнительных экспертиз и т.д.).

Страховая компания назначает экспертизу повреждений, которую проводит сертифицированный эксперт-оценщик. На основании этой оценки составляется калькуляция ущерба. Согласно Закона Об ОСАГО в течение 90 дней с момента подачи сторонами всех необходимых документов страховая компания обязана произвести выплату страхового возмещения пострадавшему.

Что покрывает полис ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности гарантирует пострадавшему получение компенсации ущерба вследствие ДТП.

Законом контролируются все вопросы по ОСАГО: от перечня страховых случаев, суммы страхового покрытия, рисков, франшизы, оформления ДТП и сроков до условий, порядка и формы осуществления выплаты страхового возмещения.

В каких ситуациях применяется прямой метод возмещения{q}

Полис ОСАГО покрывает следующие риски:

  • Имущественные — возмещается ущерб, причиненный имуществу третьих лиц (пострадавших). Это касается не только автомобилей, но и недвижимого и прочего имущества, принадлежащего физическим или юридическим лицам.
  • Жизни и здоровья — возмещаются затраты на лечение или связанные со смертью лиц, пострадавших в ДТП.

Моральный ущерб и упущенную выгоду полис ОСАГО не покрывает. Эти затраты понесет виновник ДТП согласно действующего законодательства.

Стоимость полиса обязательного автострахования зависит от ”безубыточности” автомобиля. Чем чаще водитель становится виновником ДТП, тем дороже обойдется страховка для автомобиля виновника при расчете на следующий период. Для этого разработана система повышающих стоимость полиса коэффициентов. Подобная практика дисциплинирует автовладельцев и является своеобразной профилактикой ДТП.

Как происходит расчет выплаты по страховке ОСАГО
Рисунок 1. Расчет выплаты по ОСАГО

Стоимость полисов обязательного автострахования (страховые тарифы) регулируется Банком России в соответствии с настоящим Федеральным Законом.

Возможно ли взыскание ущерба после ДТП с собственника автомобиля

Рассмотрим, как происходит возмещение урона при ДТП по ОСАГО. Чтобы получение компенсации не вызвало проблем, необходимо с самого начала действовать по инструкции:

  • на месте аварии вызвать медиков и ГИБДД;
  • в кратчайшие сроки уведомить о ДТП страховую компанию;
  • собрать документы и вместе с письменным заявлением передать в СК в течение 5 дней (можно сделать это в электронном виде).

Далее проводится экспертиза авто специалистами со стороны страховой организации. Проверить машину они должны в течение 5 дней. После этого остается ждать 20 рабочих дней для перечисления средств либо представления обоснованного отказа от возмещения.

В 2017 году в Закон о возмещении ущерба при ДТП по ОСАГО от 25.04.2002 № 40-ФЗ внесли изменения. В частности, изменен срок для осмотра поврежденного автомобиля страховщиком — 5 дней. Период для претензий от автовладельцев ТС к страховым компаниям теперь составляет 10 дней. Также были увеличены максимальные размеры выплат.

С виновника можно взыскать ущерб, если выплаченных страховой денег не хватило на ремонт или лечение. Он обязан возместить расходы сверх компенсации из личных средств. Также с водителем, спровоцировавшего аварию, ущерб взыскивается, если страховая отказала в выплате, решив, что авария — это не страховой случай.

Полис осаго возмещение ущерба

Можно либо договориться с автомобилистом мирно, либо подать на него в суд.

Если собственник и водитель — одно лицо, проблем обычно не возникнет. Если у него нет полиса ОСАГО или страховая выплатила слишком мало, ему придется компенсировать ущерб из своего кармана. В случае если владелец авто передал право управления на основании доверенности, он не должен платить за ущерб, причиненный человеком, непосредственно управляемый ТС в момент аварии.

В зависимости от обстоятельств ДТП есть два способа оформить происшествие:

  1. упрощенный порядок — заполнением Европротокола (в таком случае вызывать сотрудников ГИБДД не нужно).
  2. стандартный порядок — с вызовом сотрудников ГИБДД.

Рассмотрим оба случая.

Предлагаем ознакомиться:  ВС напомнил, как принять новые доказательства в апелляции

Оформить на месте Европротокол и не вызывать сотрудников ГИБДД можно:

  • Если в аварии нет пострадавших.
  • В ДТП участвуют только 2 транспортных средства.
  • У обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО (или “Зеленая карта”).
  • Участники ДТП пришли к согласию касательно обстоятельств аварии (один из двоих должен признать себя виновным в ДТП).
  • Сумма причиненного ущерба не превысит 25 тыс. рублей.

Непосредственно на месте аварии самими участниками заполняется Европротокол. Дополнительно необходимо сделать фото- или видеофиксацию места ДТП, сфотографировать повреждения, нарисовать общий план места происшествия, взять реквизиты полисов страхования, обменяться контактами. По возможности взять контакты свидетелей ДТП.

После заполнения Европротокола участники аварии могут разъехаться. В установленный Законом срок необходимо обратиться с Европротоколом в страховую компанию виновника и оформить извещение о страховом событии.

Рисунок 2. Общение с сотрудниками ГИБДД

Что такое европротокол, и в каких случаях он составляется{q}

В случае, если не соблюдаются все необходимые условия для оформления ДТП с помощью Европротокола или невозможно установить даже примерный размер ущерба, необходимо сразу вызывать сотрудников ГИБДД,

На месте ДТП сотрудники ГИБДД составляют протокол административного нарушения. Также необходимо получить справку о ДТП из ГИБДД. Особое внимание нужно уделить точности и полноте описания обстоятельств ДТП и повреждений, зафиксированных сотрудниками компетентных органов.

Страховые компании при возмещении ущерба опираются на действующее законодательство Российской Федерации, в частности на ст. 12 ФЗ-40. Так, компании не имеют правовых оснований отказать в выплате по следующим причинам:

  1. Если виновное лицо управляло своим авто в наркотическом или алкогольном опьянении.
  2. Если виновное в аварии лицо покинуло место ДТП.
  3. В том случае, если виновное лицо на момент совершения ДТП не было вписано в договор ОСАГО (если договор с ограничением).
  4. В случае, если виновное лицо не имело права управлять ТС в момент аварии.
СПРАВКА:

Во всех приведенных нами случаях, как по отдельности, так и в каком-либо сочетании, СК может вполне правомерно истребовать в порядке регресса согласно

ст.14 ФЗ №-40

все понесенные ею расходы, относительно произведенных потерпевшему выплат с виновника аварии (о том, как взыскать ущерб с виновника аварии, читайте

тут

). Однако потерпевшего это никоим образом не касается.

Невозможность или же возможность страховой организации реализовать свое право на истребования расходов с виновника никак не может обуславливать выплату потерпевшей стороне.

В том случае, если ваше транспортное средство повредил неустановленный водитель, но при этом сама машина установлена и застрахована, то выплату по такому ДТП можно получить в обычном порядке, в данном случае оснований для отказа нет.

Также СК не имеет никакого права согласно ст.14.1 ФЗ №40 отказать клиенту в выплате прямого возмещения понесенных им убытков (то есть в ситуации когда клиент обращается за выплатой в свою СК), а отправить клиента в СК виновного лица, если были соблюдены следующие условия:

  • Если был причинен вред лишь имуществу.
  • Если у обоих граждан, которые участвовали в ДТП есть действующие договора автогражданки.
  • Участников ДТП не более двух.

https://www.youtube.com/watch{q}v=-9WpJKgDnyY

В данном случае абсолютно не важно с какой СК у вас заключен договор, а с какой у виновника. Если были соблюдены все условия, то вы можете смело обращаться в свою СК.

ВНИМАНИЕ: На сегодняшний день действующим на территории РФ законодательство не предусматривается возможность выплаты компенсации ущерба по полису обязательного страхования лицу, который является виновником аварии.

Но виновник может рассчитывать на получение выплаты не в полном объеме, и только если речь идет об обоюдной вине, то есть данный водитель является не только виновником, но и потерпевшим по данному делу.

Алгоритм действий, необходимых для получения денежных средств

О том, выплачивается ли страховка виновнику ДТП по ОСАГО, подробно рассказано в нашем материале.

Существуют определенные нормы законодательства, согласно которым пострадавший имеет право обратиться в свою СК:

  • Если участниками ДТП были не более двух авто.
  • Если в результате происшествия вред был нанесен здоровью или же жизни граждан.
  • Если у обоих собственников авто на момент ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.
  • Если ущерб, причиненный имуществу потерпевшего составляет менее 100 тыс. руб, а на месте аварии составлялся Европротокол.

Имейте в виду, что обратиться в свою СК потерпевший имеет все основания даже если ДТП было оформлено без участия сотрудников автоинспекции. В том случае, если все необходимые условия были сторонами соблюдены, то соответственно потерпевший вправе рассчитывать на прямое возмещение причиненного ему вреда.

СПРАВКА: Порой возникают такие ситуации когда страхователи вынуждены обращаться за компенсационными выплатами в РСА. Обращение в союз страховщиков требуется когда у СК с которой у виновника заключен договор страхования была отозвана лицензия.

Также за выплатой компенсации потерпевший имеет право обратиться в РСА если, виновное в аварии лицо не установлено, виновник скрылся с места аварии и не найден в таком случае все вопросы о компенсации ущерба решает РСА.

В том случае, если в результате ДТП произошло столкновение более двух авто или был причинен ущерб сооружениям или зданиям, а также, если у потерпевшего на момент ДТП нет действующей страховки, то за выплатами придется обращаться в страховую организацию виновного лица. Если же и у виновника нет на момент ДТП полиса страхующего его гражданскую ответственность, то возмещать причиненный ущерб ему придется из собственных средств.

Также выплачивать денежные средства виновнику аварийной ситуации придется, если суммы максимально возможной компенсации по страховому полису на восстановительный ремонт авто потерпевшего не хватит. В таком случае виновному лицу придется в добровольном или в судебном порядке доплачивать потерпевшему разницу.

При обоюдной вине

Оценка причинённого вреда

Можно ли получить возмещение в случае обоюдной вины{q} Если произошло ДТП и в данной аварийной ситуации виновны оба участника, то для получения выплат после аварии единственно верным действием будет — каждому из них обратиться в свою СК, в которой у них заключены договора страхования. Если ранее можно было выбрать куда обращаться в СК виновного или свою, то на сегодняшний день такого права у страхователей нет.

https://www.youtube.com/watch{q}v=IIJO0NLrJYA

Для того чтобы получить соответствующую выплату по договору следует собрать весь необходимый пакет документов. Перечень требующихся документов в таком случае идентичен тем, которые необходимы в том случае, если клиент СК является обычным пострадавшим.

Если степень виновности будет устанавливаться судом, то следует приложить к документам подаваемым в СК и судебное решение.

ВАЖНО: При обоюдной вине водителей, размер возмещения зависит напрямую от степени виновности каждого из них. На полную выплату компенсации в данном случае рассчитывать нельзя.

В том случае, если виновник аварии скрылся с места ДТП, но его нашли и он признал свою вину вы можете обратиться в СК за выплатой и страховая организация в данном случае не имеет права вам отказать. Но только в то случае если у виновника есть действующий полис ОСАГО.

О том, что делать, если виновник ДТП скрылся с места происшествия, читайте здесь.

По состоянию на 2018 год максимально возможные суммы возмещения потерпевшему, которые он может получить после ДТП составляют:

  • За имущественный вред не более 400 тыс.руб.
  • Если в следствие ДТП был причинен вред здоровью или жизни не более 500 тыс.руб.

ВНИМАНИЕ: Возмещение в полном объеме, но не более установленного лимита может получить каждый потерпевший в не зависимости от их количества.

От чего же защищает полис ОСАГО{q} Такая страховка нужна каждому автовладельцу на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других граждан в результате дорожной аварии. «Автогражданка» защищает личный бюджет виновника ДТП от финансовых претензий других водителей и пешеходов, пострадавших по его вине.

Максимальная выплата по ОСАГО в 2018 году на каждого потерпевшего составляет:

  • пятьсот тысяч рублей при причинении вреда здоровью либо жизни;
  • четыреста тысяч рублей при имущественном ущербе.

В последнем случае речь может идти как о повреждении автомобиля потерпевшего, так и о порче любого другого имущества. Например, если в результате дорожной аварии оказался повреждён забор, то его владелец вправе получить возмещение затрат на ремонт.

Предельная сумма страхового возмещения законом не оговорена, потому его размер по одному полису зависит от числа пострадавших граждан и количества повреждённого транспорта и прочего имущества. После массовых дорожно-транспортных происшествий убытки страховщиков достигают нескольких миллионов рублей.

В какую страховую обращаться

В свою страховую компанию пострадавший обращается, если:

  • в ДТП участвовали 2 авто;
  • у всех участников аварии есть действующие полисы ОСАГО;
  • вред нанесен только автомобилю.

Если же какие-либо увечья причинены участникам аварии, обращаться нужно в СК виновника.

Список бумаг зависит от обстоятельств и страхового случая. В общем виде он выглядит так:

  • паспорт;
  • документы на ТС;
  • справка из ГИБДД;
  • извещение о ДТП;
  • протокол об административном правонарушении;
  • реквизиты для перечисления денег.

Обратите внимание! Можно дополнить пакет документов показаниями свидетелей, фотографиями.

Срок выплаты по «автогражданке»

Сроки выплат компенсации ущерба в результате ДТП, как и суммы выплат, прописаны в Законе “Об ОСАГО”. В части 21 Статьи 12 (Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда) Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 установлены следующие сроки:

  • 20 календарных дней за исключением нерабочих праздничных дней со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении — в случае, когда потерпевший согласен получить компенсацию от страховой компании на проведение ремонта поврежденного автомобиля на том СТО, куда его направляет страховая компания.
  • 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней — в случае, когда потерпевший самостоятельно организовывает проведение восстановительного ремонта поврежденного автомобиля (при условии наличия на это письменного подтверждения от страховой компании виновника) на СТО, с которым у этой страховой компании нет договора о сотрудничестве.

Стоит отметить, что в указанные сроки потерпевший должен получить от страховой компании виновника (одно из трех):

  • страховую выплату (в случае прямого возмещения убытков).
  • направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтирован автомобиль и которой страховая компания оплатит восстановительный ремонт, а также срока ремонта (в случае страхового возмещения убытков).
  • мотивированный отказ в страховом возмещении (в случае признания события не страховым по причине нарушения участниками условий страхования или оформления ДТП).

Что касается несоблюдения сроков отказа в выплате страхового возмещения — за каждый день просрочки страховая компания выплачивает потерпевшему денежные средства в размере 0,05% от установленной законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Срок выплаты по полису ОСАГО или выдачи направления на СТОА, как и срок направления заявителю письменного отказа, составляет двадцать рабочих дней. Он исчисляется с момента получения страховщиком заявления на возмещение ущерба и всех необходимых документов.

При нарушении указанного срока страховая компания обязана выплатить заявителю неустойку. Один процент в день от размера ущерба, если случай признан страховым, и полпроцента в день от размера ущерба, если нарушен срок направления отказа в возмещении ущерба.

Ремонт

Натуральное возмещение ущерба с 28.04.2017 считается приоритетным способом возмещения убытков страхователям. При заключении страхового соглашения указывается перечень СТО, на которых автовладелец может восстановить застрахованное ТС. Автомастерские могут принадлежать самому страховщику и быть независимыми от него.

Во время рассмотрения законопроекта рассматривались различные нововведения. Какие же положения были приняты в окончательной версии «нового старого» закона{q} Их несколько:

  1. Машины, возраст которых менее двух лет, будут ремонтироваться у официального дилера.
  2. Вводится ограничение по удаленности СТО – она должна располагаться не далее 50 км от места проживания владельца авто или места, где произошло происшествие.
  3. Восстановительные работы должны быть завершены в срок не позднее 30 рабочих дней. К примеру, если авто передано на станцию техобслуживания 7 августа, забрать оттуда его владелец должен не позднее 15 сентября. За каждый день просрочки насчитывается пеня в размере 0,5% за каждый день.
  4. При определении стоимости восстановительных работ износ деталей и агрегатов не учитывается. Если же страхователь потребует денежной компенсации (на основании утвержденных норм), лимит ответственности будет существенно меньше (за счет включения в расчет износа).
  5. Для восстановления авто допускается использование только новых деталей.
  6. 1 год гарантии дается на лакокрасочные работы и ремонт кузова, полгода – на все остальное.
  7. При обнаружении дефектов в ремонте автовладелец сможет провести независимую экспертизу и взыскать со страховой ущерб и компенсацию за моральный вред, а также штраф.
Предлагаем ознакомиться:  Получение мат капитала если дом уже построен

Каким образом отразятся на автовладельцах внесенные поправки неизвестно. Вероятнее всего, на начальных этапах число исков из-за проведения некачественного ремонта значительно возрастет. Среди положительных моментов можно предположить повышение требований к СТО. Однако неизвестно, как это скажется на стоимости их работ. Рассуждать можно долго, но лучше поживем, увидим.

В соответствии с поправками, принятыми в 2017 году, ущерб может быть возмещен не деньгами пострадавшему, а ремонтом за счет страховщика. Система пока не отлажена, и у водителей возникает множество претензий к результатам ремонтных работ. Они касаются:

  • использования неоригинальных запчастей;
  • неполное устранение повреждений ТС;
  • экономия на ремонте;
  • недостаточные сроки работ и т.д.

Максимальная величина страхового возмещения

Процедура проходит следующим образом. Страховая компания оценивает ущерб и составляет перечень необходимых работ. Далее владельцу авто предлагают выбрать СТО из предложенного перечня. На ремонт дается максимум месяц.

Сложно ответить на вопрос, что лучше — ремонт или деньги. Автоэксперты советуют выбирать первый вариант, только если в аварии поврежден кузов ТС, а страховая предлагает надежные СТО. Плюсы в том, что владелец автомобиля уходит от организационных хлопот, а также получает все гарантии по состоянию ТС после ремонта. Однако контролировать ход работ он не может, а претензии после них предъявить довольно сложно.

Выбрать деньги вместо ремонта имеет смысл, если автомобиль в результате аварии сильно пострадал или полностью уничтожен. Также этот выбор целесообразен, если стоимость работ превышает 400 тыс. руб., страховая компания не предлагает качественные СТО, у владельца машины тяжелая финансовая ситуация.

При каких условиях и как происходит оплата убытков пострадавшему{q}

Согласно поправкам от 28 апреля 2017 года в Закон об ОСАГО, теперь возмещение пострадавшим в ДТП будет производиться преимущественно в виде выполнения ремонтных работ, когда страховая компания платит непосредственно на СТО, которое этот ремонт проводит. Страховые выплаты в денежной форме остались, но встречаются реже.

Получить от страховой деньги в качестве компенсации ущерба возможно, если в радиусе 50 км от места ДТП или места проживания пострадавшего нет квалифицированного автосервиса.

Если в результате ДТП пострадали не только автомобили, но и люди, обязателен вызов сотрудников ГИБДД для оформления ДТП.

Максимальный лимит страховой суммы по ущербу жизни и здоровью составляет 500 тыс. рублей на одного пострадавшего. Без ограничения по количеству пострадавших.

УщербРазмер компенсации в %Сумма выплат для участников происшествияРебенок-инвалид100500 000 рублейИнвалидность 3-й степени50250 000 рублейИнвалидность 2-й степени70350 000 рублейИнвалидность 1-й степени100500 000 рублейТаблица 1. Размеры выплат по ОСАГО для пострадавших

Если ДТП повлекло за собой смерть пострадавшего, сумма страховой выплаты составит 475 тыс. рублей родственникам 25 тыс. рублей на погребение. Если погибших несколько, компенсации выплачиваются в полном объеме за каждого погибшего.

Споры со страховой компанией

При наступлении страхового случая необходимо придерживаться общепринятого механизма действий, благодаря которому можно в кратчайшие сроки получить положенную компенсацию. Рассмотрим этот вопрос подробней.

Правила начисления выплат водителям, которые попали в ДТП в 2019 году, напрямую зависят от периода подписания договора об обязательном страховании.

Необходимо помнить — подать всю необходимую документацию нужно до момента завершения календарного года.

В случае приобретения страхового полиса уже согласно утвержденным поправкам, то ремонтные работы транспортного средства зависят от таких факторов:

  • был ли факт столкновения;
  • уровень виновности конкретного лица;
  • какое число участников ДТП.

Во время попыток получения компенсации, водителями транспортных средств должны быть приняты во внимание такие нюансы:

  • есть ли смертельный исход;
  • был ли факт получения серьезного увечья участниками дорожно-транспортного происшествия;
  • принимали ли участие в ДТП ТС, которые числятся в угоне.

Необходимо помнить — согласно новым правилам, водители, у которых отсутствуют претензии друг к другу, имеют право не вызывать на место ДТП инспекторов ГИБДД.

В таком случае ими должно быть собственноручно составлено специальный европротокол, с которым должно последовать обращение в страховую компанию.

В случае если сумма нанесенного вреда превышает установленный лимит, предусмотренный подписанным соглашением, то обязательство по покрытию выявленной разницы берет на себя виновник ДТП.

При получении отказа от виновника в восполнении убытков в полном объеме – считается веским основанием для обращения в судебный орган.

Такое соглашение обретает юридической значимости и может быть передано в суд при получении отказа виновной стороны в исполнении взятых на себя обязательств.

Важно — исковое заявление обязательно должно соответствовать российскому законодательству, из-за чего возникает необходимость обратиться к квалифицированным юристам.

Очередность действий во время получения компенсации по договору обязательного страхования регулируется ст. 11 и 12 ФЗ № 40.

Оформление ДТП В частности необходимо согласно ПДД оформить происшествие с привлечением инспекторов ГИБДД либо же самостоятельно отсутствии спорных моментов.
Необходимо обращать внимание на то, что юристы данной области рекомендуют при аварии все-таки вызывать ГИБДД. Это позволит исключить вероятность допущения различных ошибок при оформлении документов на компенсацию
Уведомление страховой компании Страхователь берет на себя обязательства согласно договору оповестить страхового агента о факте получения вреда в установленный период
Сбор необходимой документации В зависимости от конкретной ситуации перечень документов включает в себя:

  • внутренний паспорт заявителя;
  • доверенность от непосредственного выгодоприобретателя – в случае подачи документов иными лицами (к примеру, если речь идет о юридических лицах);
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • страховой полис;
  • документацию, которая подтверждает наступление страхового случая
Документальное оформление страхового случая в офисе страховой компании Необходимо подать заявление и дополнительно документы относительно нанесенного ущерба. Период подачи заявления – 5 дней с периода ДТП
Получение компенсации Необходимо отметить, что компенсация предоставляется в одной из нескольких форм:

  • оплата ремонта транспортного средства на станции техобслуживания;
  • начисление денежных средств

Последний вариант подразумевает выдачу наличных средств либо путем перевода на банковскую карту.

Собрать всю необходимую доказательную базу c целью установления и подтверждения полученного ущерба В случае нанесения вреда имуществу, то нудно инициировать проведение экспертизы. При нанесении вреда здоровью – оформляется медицинское заключение, а также собираются все квитанции относительно покупки медицинских препаратов
Далее формируется претензионное письмо страховому агенту В обязательном порядке к претензии необходимо приложить заявленные требования. Одновременно с этим адресат должен удовлетворить требования либо же предоставить обоснованный отказ в течении 10 календарных дней
Здесь нужно помнить — в случае несогласия страхового агента с заявленными требованиями потерпевшей стороной, то им должны быть начислены выплаты с неоспоримой части
На следующем этапе следует обращение в судебный орган Для этого достаточно составить соответствующее исковое заявление

Важно помнить — к отношениям, которые напрямую связаны с ОСАГО, для населения применимы нормы Федерального закона “О защите прав потребителей” от февраля 2012 года № 2300, в том числе и об альтернативной подсудности (на выбор самого заявителя) и освобождения от уплаты государственной пошлины (если размер искового заявления не превышает 1 миллиона рублей).

Страховая организация обязана оплатить ущерб, который был получен в результате ДТП, в следующем порядке (о том, чья страховая компания должна выплачивать ущерб пострадавшему, читайте тут).

Если ущерб был причинен авто, то расчет компенсации происходит с учетом износа, во всех случаях без исключения. Ведь мало вероятно, что на момент столкновения, авто потерпевшего было абсолютно новым. Именно поэтому СК просчитывают какая степень износа была на момент аварии у поврежденного авто. Компенсация происходит не полной стоимости детали, а с учетом ее износа.

При ПВУ взыскание ущерба происходит без учета износа.

За что выплачивается компенсация:

  1. Полис осаго возмещение ущербаНужно понимать, что страховая компенсация по договорам обязательного страхования выплачивается не только за вред причиненный автомобилю, но и за вред причиненный любому другому имуществу потерпевшего. Таким имуществом могут быть здания, сооружения и иное имущество лица в независимости от его статуса.
  2. Законодательством предусмотрено возмещение ущерба полученного в результате аварии, но сумма компенсации, которую получит потерпевший не может быть больше максимально возможной, которая прописана в ст.7 ФЗ №-40.
  3. Страховая организация обязана включить в сумму страхового возмещения все те расходы, которые были произведены потерпевшим по делу в связи с тем, что был нанесен вред его имуществу (эвакуация данного имущества с места где произошла авария, его доставку на ремонт, проведение независимой экспертизы и т.д.).
  4. Страховая компенсация причиненного вреда может выражаться как в денежном эквиваленте, так и в виде направления на восстановительный ремонт.

Ухудшение здоровья

В апреле 2017 года в правила, регулирующие выплату компенсации по договорам обязательного страхования, были внесены существенные изменения. Тем страхователям, договора которых были заключены после 28 апреля 2017 года положены выплаты уже по новым нормам законодательства.

Одним из главных изменений, коснувшихся нормативов регулирующих компенсационные выплаты, является изменение максимально возможной суммы выплаты.

СПРАВКА: На сегодняшний день максимально возможная выплата, в которой был причинен вред жизни и здоровью потерпевшего составляет 500 тыс.руб. согласно ст.7 ФЗ №40.

https://www.youtube.com/watch{q}v=KoFO4poCqRI

О том, как получить возмещение вреда здоровью по ОСАГО, читайте тут.

Возмещение ущерба по ОСАГО

В соответствии со ст. 1088 ГК РФ выплату компенсации имеют право получить только близкие родственники после смерти потерпевшего, причем при ДТП со смертельным исходом выплата компенсации не может составлять более 475 000 рублей по ОСАГО и не более 25000 рублей выплачивается в качестве компенсации расходов связанных с погребением.

Моральный вред

Какие действия стоит предпринять после получения морального вреда{q}

Согласно ст. 151 ГК РФ потерпевший имеет право взыскать моральный ущерб, но только в судебном порядке. В данном случае сумма ущерба не имеет максимально возможного размера и зависит от моральных страданий, которые понес потерпевший в результате аварии.

Суд вправе как удовлетворить требования потерпевшего в части морального вреда, так и отказать ему в удовлетворении его требований.

Статья 151 ГК РФ. Компенсация морального вреда

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Предлагаем ознакомиться:  Взыскание материального ущерба с работника через суд

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Когда страховщик может отказать в страховой выплате по полису ОСАГО

Получить компенсацию не удастся в следующих случаях:

  • ДТП произошло по умыслу пострадавшего;
  • у водителя нет полиса ОСАГО;
  • невозможно оценить ущерб (например, из-за того, что пострадавший сам отремонтировал машину до экспертизы);
  • причинен только моральный ущерб или иметь место упущенная выгода;
  • страховой случай произошел при обучении вождению, во время соревнований;
  • причинен вред окружающей среды;
  • работник причинил ущерб своему работодателю и др.

Обратите внимание! Страховая компания не вправе отказывать в выплате, если лишилась лицензии, если вред виновником был причинен умышленно, он был пьян, ездил без прав или скрылся с места аварии. Это не полный список незаконных оснований.

Когда при наличии полиса ОСАГО ущерб возмещается виновником

Поэтому единственный для виновника способ отремонтировать свой автомобиль  — это предварительное страхование КАСКО. Страховка КАСКО покрывает риски, которые могут быть нанесены застрахованному автомобилю вне зависимости от виновности водителя за рулем.

Несмотря на то что полис автострахования призван обеспечить пострадавшей стороне возмещение за полученный ущерб, бывает так, что страховая компания отказывает в выплате либо же выплаченной суммы не хватает на покрытие убытков. В такой ситуации потерпевшее лицо должно требовать покрытие ущерба непосредственно с виновника происшествия.

Ситуаций, при которых возврат ущерба лежит непосредственно на виновнике аварии, достаточно много. Самыми распространёнными из них являются:

  1. Сумма возмещаемого ущерба превышает страховой лимит.
  2. У виновника аварии нет страхового полиса ОСАГО.
  3. Случай не является страховым и не подлежит оплате со стороны страховой организации.
  4. Страховой лимит компании меньше причиненного вреда жизни и здоровью потерпевшего.
  5. Причинение морального вреда пострадавшему.

Сроки выплаты ущерба по автострахованию ОСАГО

В случае отказа виновного в возмещении пострадавшая сторона должна взыскать компенсацию через суд.

Для получения компенсации через судебную инстанцию гражданину необходимо составить исковое заявление о возмещении причиненного ущерба. К данному документу нужно приложить копии необходимых документов.

Также в обязательном порядке должна быть оплачена государственная пошлина за получение услуги. При этом потерпевшей стороне стоит помнить, что все траты по судебному делу могут быть возмещены в конечной сумме компенсации.

После подачи документов будет назначена дата заседания, на котором будет решаться вопрос о возмещении компенсации пострадавшей стороне.

В случае когда автовладелец не уверен в своих силах и юридической грамоте, целесообразно обратиться к квалифицированному автоюристу, который сможет профессионально апеллировать к законодательным актам.

Для обращения в судебную инстанцию автовладельцу необходимо подготовить следующий пакет документов:

  1. Паспорт автовладельца, который подает иск.
  2. Паспорт доверенного лица и генеральная доверенность в случае, если судебным разбирательством занимается представитель собственника.
  3. Справка и протокол из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
  4. Показания свидетелей (аудио-, видеоматериалы).
  5. Документы из страховой компании (справка о выплате части суммы возмещения или полном отказе компенсации).
  6. Оценочный лист страховой компании или оценка независимых экспертов.
  7. Квитанция об уплате государственной пошлины.
  8. Досудебная претензия, направленная виновному лицу для мирного решения вопроса.
  9. Заключения судмедэкспертизы, если имеются пострадавшие или погибшие люди.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: 7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область 7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионы: онлайн-консультант>>или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Согласно статье 1064 ГК РФ части 1 причиненный вред подлежит возмещению полностью, и возместить его обязано лицо его причинившее. Сделать это можно как в судебном порядке, так и просто составив договор о возмещении ущерба и конечно его нужно заверить нотариально.

Если у обеих сторон, ставших участниками аварии, нет действующего полиса ОСАГО, то следует поступить следующим образом:

  1. На место аварии обязательно вызвать сотрудников автоинспекции.
  2. Провести экспертизу авто после ДТП у независимого эксперта.
  3. В том случае, если виновное лицо согласно с результатами проведенного исследования независимого эксперта, то потерпевший может приступить к определению суммы компенсационной выплаты.
  4. В том случае, если вас устроит сумма компенсации, то можете договориться с виновным в досудебном порядке, но если одного из вас сумма возмещения не устраивает, то в таком случае у вас одна дорога — в суд.

Более сложная ситуация когда у виновника аварии данной страховки нет, тогда участники ДТП могут решить вопрос:

  • либо в досудебном порядке;
  • либо придется обращаться в суд для получения выплат за причиненный ущерб.

Если был причинен не очень значительный ущерб, то лучше для обеих сторон будет договориться в досудебном порядке, так как, если вы обратитесь в суд, то виновнику придется погашать еще и судебные издержки.

Все нюансы и конфликтные ситуации между участниками ДТП обсуждаются посредством устных переговоров. Данный способ решения проблемы считается наиболее быстрым и эффективным. Однако при этом требуется взаимодействие участников аварии, что согласитесь возможно не всегда.

Считается, что порядком досудебного урегулирования вопроса компенсации является подача претензии потерпевшим в адрес виновного.

Если вы считаете, что дело можно решить без судебного разбирательство, то порядок действий следующий:

  1. Претензия, направленная виновному, должна быть понятной и ясной. В ней должно содержаться:
    • описание произошедшей аварии;
    • аргументированный вывод о необходимости компенсации (вы должны привести аргументы почему требуете именно от данного лица возмещение причиненного ущерба).
  2. Указать все повреждения причиненные вашему имуществу (как скрытые, так и явные).
  3. Следует приложить документ, подтверждающий причиненные вашему имуществу повреждения.
  4. Также необходимо указать точную сумму, которую вы намерены истребовать с виновного.

Порядок действий при ДТП

В претензии не допускаются требования в грубой или оскорбляющей форме.

В том случае, если получатель претензии игнорирует данное обращение или же не согласен с предъявляемыми требованиями, то потерпевшая сторона имеет полное право обратиться с исковыми требованиями в суд.

Потерпевшему следует обратиться с исковыми требованиями в суд в ряде случаев:

  1. Виновный считает себя не виноватым в случившемся.
  2. Отказывается выплачивать компенсацию причиненного ущерба.
  3. Был причинен достаточно значительный ущерб.

Потерпевший имеет право обратиться в суд в течение 3 лет с момента аварии. В том случае, если потерпевший пропустит данный срок, то суд имеет право оставить его требования без удовлетворения.

Исковое заявление в судебную инстанцию вы можете составить самостоятельно или прибегнуть к помощи грамотного юриста. Если вы намерены составить данный документ самостоятельно, то следует руководствоваться следующими рекомендациями:

  • Ответчиком по делу может выступать как водитель, управлявший автомобилем в момент аварии, так и собственник данного ТС.
  • Если виновное лицо скончалось, то ответчиком по вашему делу может быть его наследник.

При подаче искового заявления необходимо соблюсти правило о подсудности:

  1. Исковое заявление вы должны подавать в суд по месту регистрации ответчика (в том случае, если их несколько, то по месту регистрации любого из них).
  2. Если сумма компенсации менее 50 тыс.руб., то иск следует подавать мировому судье. В ином случае иск подается в суд общей юрисдикции.
  3. Если по вашему делу несколько ответчиков, то вы вправе составить одно исковое заявление на всех.

Резюме

Расчет размера выплат по ОСАГО

Все нюансы взаимодействия со страховой по выплатам ОСАГО в Законе от 25.04.2002 № 40-ФЗ. В теории все выглядит просто, но на практике нередко последствия проблемы. Если у вас возникло спор со страховой компанией о возмещении ущерба от ДТП, обратитесь за консультацией к опытному юристу нашего сайта. С помощью специалиста можно разрешить в кратчайшие сроки и в вашу пользу.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как рассчитать размер выплаты по ОСАГО при ДТП

Рассчитать выплату по ОСАГО  самостоятельно представляется возможным, однако эта процедура расчеты включает множество нюансов — износ транспортного средства, местоположение, франшиза и прочие.  Для каждого вида деталей и комплектующих износ рассчитывается индивидуально, при этом расчет будет проводиться только на те запчасти, которые подлежат полной замене. На стоимость ремонтных работ влияет ваше местоположение, так как в каждом регионе свои цены на запчасти.

Что будет, если у потерпевшего нет страховки{q}

Отметим, что управлять транспортным средством водитель не имеет права, если у него нету действующего договора страхования гражданской ответственности.

Если водитель управлял своим авто и не имел при этом действующего договора ОСАГО, то в независимости от того виновник он или потерпевший в ДТП ему грозит штраф за управление машиной без ОСАГО.

Но штрафные санкции со стороны органов ГИБДД не означают того, что водитель управляющий своим автомобилем без действующего полиса ОСАГО не имеет права на возмещение причиненного ему ущерба.

Как оплачивается ущерб, если есть полисы ОСАГО и КАСКО

В таком случае вариантов проведения выплат несколько, но нужно помнить, что получение возмещения возможно только по одному из полисов. Страхование — лишь способ возместить непредвиденный ущерб, а не возможность обогатиться.

Как правило, выгоднее получать возмещение по договору страхования КАСКО и вот почему:

  1. Для автомобилей до 3-5 лет эксплуатации обычно не учитывается износ деталей при расчете размера страховой выплаты (в зависимости от условий договора).
  2. По полису ОСАГО может присутствовать франшиза, в то время как по КАСКО она будет равно нулю.
  3. Срок выплаты возмещения по договорам КАСКО обычно гораздо меньше, чем установленные Законом 30-дней для выплаты возмещения по полису ОСАГО.

Если пострадавший принимает решение воспользоваться страховкой КАСКО для возмещения причиненного ущерба, его страховая компания, осуществившая возмещение ущерба, впоследствии имеет право взыскать эту сумму со страховой компании виновника в порядке регресса. Для этого в страховых компаниях работают целые юридические департаменты.

С точки зрения виновника наличие у него обоих полисов страхования становится “палочкой-выручалочкой”. И это нетрудно объяснить. По полису ОСАГО виновник не может претендовать на возмещение ущерба, причиненного его автомобилю, поскольку по его полису ОСАГО будет возмещен ущерб пострадавшему.

Если у виновника нет страховки КАСКО, затраты по возмещению ущерба, нанесенного его автомобилю, ложаться на его же плечи. Если КАСКО есть, виновник получит возмещение в своей страховой компании согласно договора. В таком случае регрессных взаимозачетов между страховыми компаниями виновника и пострадавшего не будет.

Что делать, если ущерб больше страховой выплаты

В таком случае страховая компания возместит ущерб пострадавшему в пределах максимальной страховой суммы по полису ОСАГО (400 тыс. руб. по ущербу имуществу и 500 тыс. руб. по ущербу жизни/здоровью третьих лиц). Недостающая сумма компенсации, превышающая размер установленной законом страховой выплаты, будет взыскана с виновника ДТП.

Процедура эта, как правило, сложная и  длительная.

Заключение

https://www.youtube.com/watch{q}v=CCo4ZT2hXck

Таким образом получается, что если у потерпевшего отсутствует ОСАГО при ДТП, то он может достаточно легко получить компенсацию понесенного ущерба от СК виновного. А в том случае, если страховки нет у виновника аварии, то соответственно оплачивать ущерб причиненный потерпевшему ему придется, либо в добровольном порядке, либо по решению суда.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва 7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector