Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Обналичивание денег: 3 легальные схемы и примеры

Обналичивание денег: 3 легальные схемы и примеры

Обналичивание денег: 3 легальные схемы и примеры
СОДЕРЖАНИЕ
0

На какие цели могут понадобиться средства

Обналичивание денежных средств — один из способов получения денег, размещенных на счетах фирмы.

Целью может быть неуплата налогов, зарплата в конвертах, а также необходимость в наличных средствах для решения сопутствующих вопросов ведения бизнеса.

https://www.youtube.com/watch{q}v=vHgglpg2x5A

Если обналичивание проведено по правилам бухучета, то единственной неприятностью может быть несвоевременная уплата налогов. Однако искажение отчетности в целях обнала может привести к применению законных мер наказания.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

8 (499) 703-15-47 — Москва8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Для применения статьи УК РФ и наказания значение имеют цели получения наличных денег, среди которых:

  • снижение размера налоговых платежей;
  • получение средств для коррупции;
  • легализация преступных доходов.

Обналичивание денег: 3 легальные схемы и примеры

Наказание за незаконное обналичивание предприниматель понесет в следующих случаях:

  1. Фиктивное создание дополнительных расходов, закупка дополнительного товара – ст. 198, 199 УК РФ.
  2. Уклонение от уплаты налогов.
  3. Подделка финансовых документов – ст. 327 УК РФ.

Фирмы однодневки, фонды и другие обналичники, созданные исключительно для отмывания средств понесут ответственность по ст. 171, ст. 173, ст. 174, ст. 174.1 УК РФ.

Ответственность наступает в результате нарушения норм закона 115 ФЗ о легализации доходов. Обычно отмывают крупные суммы в несколько миллионов.

Примите к сведению: наказание предусмотрено в виде крупных штрафов налагаемых, как на организацию, так и на ее должностных лиц, а также в форме реального срока до 10 лет.

Учитывая, что за подобные действия грозит реальный срок, профессиональные обнальщики берут большие проценты для отмыва средств, полученных в результате преступления.

Это наиболее популярный и легкий способ.

Ведение бизнеса как ИП позволяет достаточно свободно распоряжаться денежными средствами, как находящимися на счетах, так и в наличной форме.

Предприниматель вправе подарить денежные средства другому физическому лицу без изменения налоговой базы. Проводя обналичивание, главное не выйти за правовые границы.

Расчеты между юридическими лицами и ИП производятся в безналичной форме. Компания заказывает у ИП экономически обоснованную услугу и оплачивает ее.

Стоит отметить: важно, чтобы услуги носили нематериальный характер. Их практически невозможно отследить.

Предприниматель, используемый в схеме, должен обязательно реально вести бизнес:

  • оказывать услуги,
  • выполнять работы для других контрагентов,
  • оплачивать налоги.

Между участниками сделки не должно быть признаков взаимозависимости.

В ограниченных пределах закон допускает получение наличных с расчетного счета ООО.

К легальным способам обналички относятся:

  1. Наличные деньги на текущие расходы. Их берут для оплаты хозяйственных нужд: канцелярия, бензин для транспорта, офисная техника и пр. Все расходы должны быть подтверждены документально. Максимальная сумма составляет 100 тысяч рублей по одному договору. Часто компании заключают несколько договоров, чтобы обойти ограничение.
  2. Дивиденды учредителям. Прибыль может выплачиваться учредителям один раз в квартал или реже. Стоит помнить, что дивиденды не могут быть перечислены в следующих случаях:
    • уставной капитал оплачен не полностью;
    • стоимость доли компании не выплачена;
    • банкротство или его угроза после оплаты прибыли;
    • существует не покрытый убыток;
    • размер активов меньше уставного капитала.
  3. Займы. Обналичить денежные средства можно через выдачу займа. В отличие от кредита, заем может быть выдан любой компанией без процентов и на любой срок. Частое использование такой простой сделки может стать признаком, свидетельствующим об обычном выводе наличных денег.
  4. Услуги фирм однодневок. Наиболее простой схемой является участие фирмы однодневки. Клиент заключает договор с такой компанией на оказание нематериальных услуг: консультационных, консалтинговых и пр. Исходя из судебной практики, доказать фиктивность таких услуг практически невозможно. Денежные средства фирма однодневка обналичивает путем расходования на хозяйственные нужды. В наличной форме деньги возвращаются клиенту, а у компании остается оговоренный процент за услуги.

Замечание специалиста: внимание к  фирмам-однодневкам налоговых органов делает схему более сложной и длительной, заставляя привлекать в процесс компанию посредника, реально работающего на рынке и исправно платящего налоги, через счета которого деньги проходят транзитом.

Банковские карты оформляются на предпринимателя, как на физическое лицо. С коммерческой деятельностью они не связаны.

Обычно используется дебетовая карточка банка, где открыт расчетный счет ИП.

Операция оформляется в форме перевода денежной массы. Лучше всего подходят банки, работающие с зарплатными проектами.

Обратите внимание: практически на всех пластиковых картах установлен лимит на снятие наличности через банкомат, поэтому средства, превышающие ограничение, можно с карты переложить на счет.

Обнал происходит со счета или депозита обычного физического лица. Так, в Сбербанке лучше всего подходят для открытия сберегательные счета или пополняемые вклады. Снятие денег осуществляется бесплатно, но если сумма превышает миллион, то средства должны пролежать на счете не менее 5 рабочих дней.

Комиссию за снятие берет организация, непосредственно выплачивающая денежные средства со счетов.

Ее размер зависит от вида компании и региона ее нахождения.

Обналичивание денег: 3 легальные схемы и примеры

Любой банк при выдаче наличных с расчетного счета хозяйствующего субъекта возьмет комиссию в среднем от 1 % до 10 % в зависимости от суммы.

Если снятие происходит со счета физлица, то достаточно выждать установленный срок нахождения денег на счету, а затем получить их бесплатно.

Итак, закон разрешает снятие наличных в допустимых пределах. Санкции вплоть до уголовной ответственности могут быть применены только в случаях выявленных нарушений.

Внимание!

Дата размещения статьи: 21.09.2014

Обналичивание денег: 3 легальные схемы и примеры

Для чего компаниям нужна «черная касса».Какие способы обналичивания относительно законны.Чем опасны посредники при использовании обналички.Иметь неучтенные наличные деньги приятно любому бизнесмену. На практике далеко не у каждого руководителя компании хватает сил удержаться от создания «черной кассы».

И дело тут даже не только и не столько в налоговой оптимизации и выплате «серых» зарплат.Помимо этого, неучтенная наличка может пригодиться, чтобы дать взятку государственным чиновникам за решение какого-либо вопроса или в обмен на бездействие. Некоторые хозяйственные операции проще, удобнее и дешевле провести за наличные без оформления документов.

Например, совершить различные непроизводственные расходы, которые трудно учесть при налогообложении прибыли. Кроме того, некоторые менеджеры компаний-контрагентов попросту воруют у своих собственников, получая откаты от совершенных коммерческих сделок наличными. С расчетного счета или из кассы компании такие расходы не оплатишь.

Именно потому, что пока еще очень широк круг возможностей использования неучтенной наличности, широк и данный сегмент теневого рынка. Банк России периодически отзывает лицензии у банков, связанных с обналичкой, а рекламу «обнальных» контор можно увидеть как в Интернете, так и в СМИ или общественном транспорте.

Однако крупные компании предпочитают не доверяться посредникам, обеспечивая свою потребность в неучтенной наличности самостоятельно.

Законная обналичка существует

Наличные деньги руководство компании может получить вполне законным путем. Один из них — получение денег через индивидуального предпринимателя. Дело в том, что ИП может свободно изымать из своего коммерческого оборота и бесконтрольно тратить как наличные, так и безналичные денежные средства.

Чтобы он вел реальную деятельность и получал от нее доходы (а у компании это — расходы). Это стандартная схема аутсорсинга — передачи части функций компании стороннему исполнителю.В зависимости от осуществляемой деятельности для дружественного ИП выбирается наиболее подходящий налоговый режим.

Предлагаем ознакомиться:  Что значит неотъемлемая часть договора

Так, если предприниматель предполагает работать с НДС или со значительными оборотами, то выбирается общая система налогообложения. В остальных случаях выгоднее спецрежим.

Например, УСН с объектом «доходы», если в деятельности ИП не планируется существенных расходов, или с объектом «доходы минус расходы», если в регионе установлена льготная ставка единого налога или в деятельности предполагается большая доля расходов. Выгодны также варианты с патентом и ЕНВД.

Все остальное — это чистая прибыль ИП, которую он вполне законно может обналичить, чтобы потратить на собственные нужды, ни перед кем за это не отчитываясь. Но уже в качестве обычного физлица, а не предпринимателя. Или же подарить деньги другим физлицам, не облагая их при этом НДФЛ (п. 18.1 ст. 217 НК РФ).

Замена предпринимателя ООО уводит схему в «серую» зону

Аналогичной, по сути, схемой является использование для обналички вместо предпринимателя дружественной компании на «упрощенке». Однако ее уже стоит признать незаконной, так как юрлицо, в отличие от физлица, лишено свободы распоряжения принадлежащими ему денежными средствами. И не может делать это бесконтрольно.

Порядок и правила вывода прибыли из ООО и ИП в России

ИП и ООО – являются самыми распространенными формами ведения малого бизнеса. И как только деятельность начинает приносить доход, актуальным становиться вопрос о возможности вывода заработанных средств.

Обналичивание денег: 3 легальные схемы и примеры

При этом выбор между регистрацией ИП и открытием ООО существенно влияет на дальнейший доступ к имеющимся деньгам. Учредители ООО, несмотря на то, что они являются собственниками бизнеса, не могут просто взять деньги компании для личных нужд. Любой расход в ООО должен быть обоснован и подтвержден документально.

В отличии от ООО, ИП вправе распоряжаться своим доходом в любое время, удобным ему способом (брать деньги из кассы, снимать с расчетного счета, осуществлять переводы), самое главное – не иметь задолженности по уплате налогов и взносов.

Выплата дивидендов

Выплата дивидендов является безопасной и законной процедурой, которая прямо предусмотрена для целей распределения полученного компанией дохода.

Дивиденды выплачиваются из чистой прибыли компании, которая остается после уплаты всех необходимых налогов и сборов. Распределять доход ООО можно ежеквартально, раз в полгода или по итогам года. Периодичность выплат прописывается в уставе компании. Самый оптимальный вариант – по итогам года.

На суммы дивидендов, выплачиваемых физлицам, не начисляются страховые взносы, но подлежит удержанию НДФЛ. Если участник ООО является юридическим лицом – дивиденды облагаются налогом на прибыль. При этом в некоторых случаях применяется льготная ставка 0%, если доля участия в компании не менее 50% на протяжении 365 дней.

Более подробно про распределение дивидендов.

Обеспечить участников ООО регулярным доходом можно путем заключения трудовых договоров с ежемесячной выплатой заработной платы. Отношения, в рамках указанного договора, регулируются действующим трудовым законодательством.

Зарплата должна выплачиваться не реже двух раз в месяц, конкретные даты прописываются в условиях договора. Также, не стоит забывать, что помимо зарплаты, по трудовому договору начисляются (выплачиваются) отпускные и больничные.

Обналичивание денег: 3 легальные схемы и примеры

Данный способ является вполне доступным, но при этом не совсем выгодным, поскольку налагает на работодателя обязанность уплачивать за работников НДФЛ (13%) и страховые взносы (30%), предоставлять налоговую, статистическую и иную отчетность, предусмотренную законодательством РФ, соблюдать права и интересы работника.

  1. Начисление заработной платы.
  2. Оформление необходимых удержаний из зарплаты.
  3. Начисление страховых взносов.
  4. Перечисление зарплаты работникам.
  5. Уплата НДФЛ и взносов.

Подробная информация о заключении трудового договора и отчетности за работников.

Любой участник имеет право получить деньги взаймы от ООО и наоборот. Займ может быть выдан на любой срок, но при этом его обязательно нужно будет вернуть.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ZWqBgkbYAKw

Выдача денег взаймы подойдет в тех случаях, когда деньги понадобились срочно.

В договор займа от ООО учредителю, рекомендуется включить условие о возврате с процентом, тем самым сняв риски с участника, связанные с получением выгоды.

В случае оформления займа от учредителя в ООО, условие о выплате процентов позволит выводить прибыль в виде процентов за пользование деньгами. Размер процента определяется по желанию.

Основные требования к оформлению договора займа:

  • договор заключается в письменной форме, независимо от суммы и срока займа (ст.808, 820 ГК РФ);
  • обязательно прописываются условия о процентах, даже в том случае, если они не начисляются, в противном случае придется выплатить их по ставке рефинансирования (на дату возврата);
  • в договоре рекомендуется указать конкретный срок возврата, иначе придется вернуть займ в течение тридцати дней с момента предъявления такого требования.

Собственники бизнеса ограничены законодательством в свободном распоряжении средствами. Операции проверяются, а нарушителей ждут неприятности.

Потому необходима людям надежная схема обналичивания денег через ООО или индивидуального предпринимателя (ИП). Таковых существует несколько. Каждая методика имеет положительные стороны и, к сожалению, риски.

Разберем, как действовать в 2017 году, чтобы получить собственные деньги с наименьшими проблемами.

Экономические операции предприятия подчиняются действующему законодательству. Тратить их разрешено на нужды производства, развитие и иное. Владелец компании не может взять их для удовлетворения собственных нужд. Ведь в уставе существует разделение имущества:

  • учредителей;
  • юридического лица.

Разработано несколько способов вывода средств:

  1. посредством перечисления дивидендов;
  2. схемы обналичивания денег через ИП;
  3. путем предоставления беспроцентного кредита;
  4. подотчетные траты на развитие бизнеса;
  5. списание в расходную часть.

Внимание: перечисленные методики являются легальными. Однако необходимо знать, как их правильно оформить.Для сведения: намного меньше проблем возникает у предпринимателей, которые обналичивают собственный капитал после уплаты всех обязательных налогов.

https://www.youtube.com/watch{q}v=7OS7fMZ6RpQ

Законодательно разрешено отчислять дивиденды не чаще раза в квартал. Однако это условие должно быть приписано в уставных документах:

  1. проводится общее собрание;
  2. выносится вопрос о распределении прибыли;
  3. фиксируется в протоколе;
  4. вносится в Устав предприятия.

Важно: дивиденды исчисляются после выплаты всех обязательных сборов из чистой прибыли предприятия. То есть, если в отчете убытки, то методика не сработает.

Выгода способа зависит от того, сколько придется затратить на обналичку.

Данный метод считается самым невыгодным. И вот почему:

  1. Согласно законодательству прибыль подлежит налогообложению в размере 20%.
  2. Кроме того, с суммы дивидендов удерживается подоходный налог (НДФЛ) — еще 13%.
  3. Таким образом, с каждого рубля придется отдать в пользу бюджета 44%:
  4. Если желаете вывести 1 000 руб., то придется в компании запланировать 1 440 руб.

Совет: данную методику лучше отложить на крайний случай.

Эта методика подойдет всем. Для ее реализации необходимо трудоустроиться в собственную компанию. Зарплата начисляется и выплачивается в соответствии с Трудовым кодексом (2 раза в месяц). Размер ее регулирует собственник. Государство контролирует только нижнюю рамку, которая равна показателю минимального размера оплаты труда (МРОТ).

Предлагаем ознакомиться:  Как правильно называются части договора. Виды и структура договоров. Договоры. Тактикаведения переговоров

Выплата себе заработка по договору также обходится немало:

  1. Работодатель обязан вносить за труженика:
    • НДФЛ (13%);
    • обязательные пенсионные и страховые взносы — еще 30%.
  2. Кроме того, нужно будет регулярно подавать отчетность (бухгалтера нанять).

Обналичивание денег: 3 легальные схемы и примеры

Отчисления в бюджетные структуры будут зависеть от способа регистрации:

  1. компания с общей системой налогообложения потеряет 19,5% с каждого рубля;
  2. если действует «упрощенка», то больше — 27%.

Важно: существуют налоговые скидки для заработка, превышающего 796 000 руб.

Если назначить себе зарплату в таком размере, то потери снизятся до:

  • 8% при общей системе;
  • 13% при упрощенке.

Любой бизнес в тот или иной момент вынужден столкнуться с обналичиванием денежных средств. Как быстро — зависит от прозорливости его владельцев, а также от других факторов — наличия наемных работников, сферы деятельности и пр. Вопрос лишь в том, какими способами стоит пользоваться, а какими — ни в коем случае.

Обналичивание денежных средств, или как его называют, «обнал» — это процесс выведения денег из безналичного состояния в состояние наличности. По сути, снятие денег с банковской карты в банкомате — тот же обнал.

Для компаний и ИП обнал требуется в нескольких случаях:

  • Самый распространенный — для выплаты заработной платы сотрудникам, поскольку «белую» зарплату позволить себе могут далеко не все работодатели из-за высокой налоговой нагрузки.
  • Для выведения прибыли владельцев бизнеса — чтобы не платить налог на прибыль.
  • Для различных хозяйственных нужд — оплата аренды, покупка канцтоваров, продуктов и пр.
  • Для взяток — если компания работает в сфере деятельности, где без них никак, например, строительство.

Таким образом, можно смело сказать, что обнал — это способ оптимизировать налоговую нагрузку. Потому государство и ограничивает расчет наличными средствами между юридическими лицами и ИП — их труднее отследить, и из-за этого государство недополучает налоги.

Вообще, наличные расчеты компаниям разрешены, но — не более 100 000 рублей в рамках одного договора (п. 6 Указания Банка России от 07.10.2013 N 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»).

Указание Центробанка от 11 марта 2014 г. № 3210-У четко указывает, как обналичивать денежные средства компании, с соблюдением кассовой дисциплины. Другое Указание ЦБ от 7 октября 2013 г. № 3073-У строго определяет перечень целей, на которые можно обналичить средства (и их тоже используют в целях обнала):

  • Зарплата. Неплохой способ, но придется платить 13% НДФЛ и почти 30% взносы в фонды.
  • Хозяйственные нужды. Канцтовары, чай, кофе и т.д. Можно собирать чеки и квитанции от всего, что может пригодиться, но больших сумм тут не вывести.
  • Командировочные расходы. Также собирать чеки, квитанции, билеты.
  • Представительские расходы. Тут важно доказать, что затраты на рестораны, гостиницы, дорогие аксессуары и пр. для работника имели деловой характер.
  • Выдача подотчетных средств. Эти деньги остаются «висеть» на работниках, если они по ним не отчитаются, поскольку они им передаются на временное хранение, а не в собственность (и могут быть вычтены у них из зарплаты).

При этом, уплачивается комиссия банку за обналичивание денежных средств. Также учитывайте, что при «белой» зарплате работников, работодатель обязан уплачивать НДФЛ и взносы в фонды с полной суммы заработной платы, а это слишком накладно.

Поэтому взносы и налоги платятся только с малой, минимальной части, а остальное выдается работнику на руки «в конверте».

Также необходимо учитывать, что использовать деньги с расчетного счета как ему заблагорассудится, может только ИП, учредитель компании этого делать не может. Для участников компании и существует несколько схем по обналичиванию, чтобы использовать деньги, принадлежащие компании, в личных целях.

Дивиденды

Обналичивание денег через ИП или ООО: последствия, ответственность, схема

Собственно, считается самым законным способом вывода денег из компании. Дивидиенды выплачиваются из чистой прибыли компании не чаще раза в квартал, и облагаются 13% налогом для физ. лиц.

Необходимая документация

Сам процесс получения денег выполняется с помощью чека. Для этого оформляется чековая книжка.

Процедура оформления занимает максимум 14 дней (в зависимости от банка) и стоит недорого. Также можете воспользоваться дебетовой платежной картой.

Получить наличные деньги может любой сотрудник вашей организации. Для этого ему достаточно предъявить паспорт и доверенность на получение средств. Причем требуют ее не во всех банках. Да и согласно законодательству, это условие не носит обязательного характера.

После того как получите деньги, оприходуйте их с помощью приходного ордера. В этот же день выдайте их тому человеку, для которого их получали.

Что бывает за отмывание денег через ИП

Обналичивание денег: 3 легальные схемы и примеры

В России начала 90-х годов было придумано бесчисленное количество схем, позволяющих быстро обогатиться, или легализовать нечестно полученные доходы, обманув государство. Многие из них, к сожалению, в несколько измененном виде существуют и поныне.

https://www.youtube.com/watch{q}v=U6wB9pm6OS8

Например, широко известно понятие «обнал» или «обналичка». Так называют ряд действий, позволяющих обналичить принадлежащие фирме денежные средства в обход уплаты налога. Наиболее распространенным способом, пожалуй, является заключение никчемной, фиктивной сделки, сопровождающееся, в некоторых случаях, подделыванием документов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

(Москва)

Ответственность за обналичку денег через ИП

(Санкт-Петербург)Это быстро и !

Суть процесса

Однокоренные слова «обналичивание» и «обналичка» употребляются, как правило, в несколько разных значениях.

Под обналичиванием понимают вполне законное снятие денег с безналичных счетов, а также перевод в денежный эквивалент ценных бумаг.

Незаконные действия по получению наличных средств со счетов принято называть обналичкой или обналом. Однако грань между данными явлениями достаточно тонкая.

Главной целью обнала является уход от налогов. Именно в этом и состоит незаконность таких действий. Кроме того, в некоторых случаях незаконное обналичивание происходит, когда представленные на счете деньги имеют четкое целевое назначение, а злоумышленники намереваются использовать их по-другому.

Популярные схемы

https://www.youtube.com/watch{q}v=nklfaJW2eb0

Итак, каким же образом, и в каких случаях осуществляется обналичка{q} Существует несколько основных схем обналичивания денег через ИП и ООО, а также другими методами:

  • Использование фирмы-однодневки. Суть схемы в следующем. Компания переводит деньги на счет фирмы, оказавшей ей якобы какие-то услуги. Затем средства снимаются, а фирма ликвидируется или попросту бросается. Регистрируются такие фирмы, как правило, на людей, введенных в заблуждение или имеющих алкогольную, наркотическую зависимость;
  • Привлечение банка. Нередко в процедуре обналички денег задействованы недобросовестные коммерческие банки;
  • Перевод денег на вклады физлиц. Человек открывает счет в банке, а компания переводит на него необходимую сумму, после чего хозяин вклада деньги снимает;
  • Через фирмы, оформленные по подложным паспортам. Нередко фирмы-однодневки оформляются на формальное лицо, при помощи найденного или украденного паспорта. Мошенники получают наличные деньги, а ответственность за неоплаченные налоги несет человек, паспорт которого был использован;
  • Использование средств маткапитала. Чтобы вывести деньги, выданные в безналичном виде на счет пенсионного фонда в рамках программы «Материнский капитал», мошенники прибегают к проведению фиктивных сделок купли-продажи.
Предлагаем ознакомиться:  Трудовой договор скользящий график

Два способа мы рассмотрим более подробно. И начнем мы с обналичивания (обналички) через ИП, поговорим о рисках такого мероприятия.

Так называемая обналичка денег через ИП – это один из видов экономических махинаций, который призван уходить от налогообложения. Это незаконная схема, поэтому за такие манипуляции можно получить уголовное наказание.

Общие понятия

Под обналичкой подразумевается операция по переводу безналичных активов в наличные средства. В эпоху развитой кредитно-карточной системы, предприятиям нет необходимости держать большое количество наличных денежных средств. Они могут потребоваться только для:

  • выдачи зарплаты;
  • социальных выплат;
  • выплаты денежных средств на текущие расходы;
  • оплаты поставщикам.

Вывод наличных средств для оплаты перечисленных статей расходов не отличается сложностью – для этого достаточно, чтобы бухгалтерия создала соответствующие распоряжения. Однако некоторые предприятия пытаются вывести наличные средства на цели, не предусмотренные законодательством.

Главная задача таких манипуляций – максимально снизить налогообложение. В особо печальных случаях такие действия проводятся с целью хищения активов предприятия. Способы обналичить средства существуют, и в некоторых случаях такие схемы даже можно признать законными.

Способы обналички

Рассмотрим наиболее популярные способны обналички средств:

  • ИП однодневка. Регистрируется новый индивидуальный предприниматель (сегодня процесс протекает быстро, поэтому проблем на данном этапе не возникает). Затем предприятие (которое решило незаконно вывести наличные средства) перечисляет этому ИП денежные средства за предоставление какой-то услуги. После получения денег частный предприниматель просто исчезает. Нередко для проведения подобных манипуляций злоумышленники выбирают людей из маргинальной прослойки общества (алкоголики, наркоманы и т.д.).
  • Регистрация ИП по чужим документам. Бывают ситуации ещё хуже, когда ИП регистрируется по украденным документам. Для проведения такой махинации злоумышленникам необходимо иметь подельников в налоговой. Разумеется, такие действия повлекут за собой уголовную ответственность.
  • С использованием банка. Некоторые недобросовестные банки помогают предприятием выводить наличные средства в обход стандартному налогообложению. Главная проблема заключается в том, что такая схема представляется законной и привлечь к ответственности за неё практически невозможно.
  • Через материнский капитал. Речь идёт о проведении фиктивной сделки купли-продажи с использованием мат. капитала.

Государство тщательно следит за денежным оборотом всех предприятий, и максимально оперативно реагирует на подозрительную обналичку по средствам ИП.

Для того чтобы не допускать подобных махинаций, налоговые службы проводят следующие операции:

  • Просмотр банковских операций у физических лиц, работающих в частных предприятиях. Все транзакции доступны государственным службам, поэтому они всегда могут узнать, откуда и на какие цели были получены средства.
  • Наблюдение за счетами предприятий. Налоговая служба и пенсионный фонд активно борются против такого явления как «серая» зарплата. Под данным понятием подразумевается, когда работодатель «по бумагам» проводит лишь часть от выплачиваемых средств на заработную плату сотрудникам. Оставшуюся (зачастую большую) часть он передаёт «в конверте». Развитая банковская система усложняет нечестным предпринимателям проведение подобных махинаций.
  • Внезапные проверки бухгалтерии. Если у налоговых органов возникли подозрения в нечестности предприятия, они могут нагрянуть с проверкой. В таком случае выявить нарушения им не составляет труда.

Обналичивание денег: 3 легальные схемы и примеры

Если махинации будут раскрыты, то предпринимателя ждут весьма серьезные последствия. В большинстве случаев такие правонарушения носят систематический характер, что является отягчающим обстоятельством.

Сначала у меня были один-два клиента, которые переводили через меня небольшие суммы около 100 000 рублей в месяц. В то время мой процент был около 3,5% и если учесть, что 1% забирал банк, то со 100 000 рублей заработок был всего 2 500 рублей. Но бизнес рос.

Мои клиенты стали рекомендовать меня другим, их становилось все больше и больше. Я начал расширяться: организовывал новые ООО, привлекал сотрудников и обналичивал все в больших объемах.

Потом на меня стали  выходить крупные оптовые компании, которые обналичивают деньги для московских конечных клиентов. Они заказывали огромные суммы.

На сегодня в Москве стоимость «обнала» выросла до 8%. Обналичивать стало труднее, столица уже давно ринулась в регионы. Региональные банки более «сонные» и «наличку» добывать у них легче.

Исповедь обнальщика: как делать деньги из воздуха

Сейчас крупные московские компании покупают деньги в регионах по 5-6% и продают их конечным потребителям по 8%.

Когда я этим занимался, продавал деньги в Москву за 3,5%, а конечному покупателю их продавали за 5%.

Более мелкие банки, у которых есть риск потерять лицензию, больше переживают и дают работать пореже и с мелкими суммами.

Хотя если собственник банка понимает, что на своем банке он не зарабатывает или несет убытки, тогда он «продает» его обнальщикам, либо составляет им конкуренцию.

Типичный апофеоз истории с банкиром-обнальщиком — к нему приходит проверка ЦБ и указывает на нарушения. Владелец банка прикидывает сроки проверки и начинает заниматься «обналичкой» в серьезном масштабе чтобы заработать максимальное количество денег и вдобавок еще выводит активы. Терять ему нечего, он все равно потеряет лицензию и «корабль потонет».

Существует много интересных схем, например, была популярна скупка металлолома. В компанию, которая занимается скупкой металла физлица сдают в день лома на 50 000 рублей. Деньги для оплаты им компания должна снять в банке.

Последний просит предоставить документы — копии паспортов людей, сдавших металл. В банк предоставляются поддельные или потерянные паспорта людей и на них оформляется сумма 1,5 млн рублей. Компания подает в банк заявку на эту сумму и получает деньги.

Обналичивание денег: 3 легальные схемы и примеры

Банкиры часто закрывают глаза или ставят условие: «мы вам даем двадцатку в месяц, но не больше». Фирма согласилась и обналичивала по 20 млн рублей в месяц, тогда как металлолома реально сдавали на 500 000 рублей.

Всегда ли банкиры знают о схемах{q}  Конечно. Хотя соглашались с нами работать не только из-за «вторых зарплат». В некоторых банках деньги не брали, но работали, потому что официально получали от сделок большой процент. Хотя некоторые кредитные организации с нами принципиально не работали.  

В работе с банками мы использовали и обычные схемы: снимали с пластиковых карт физлиц, со счетов юрлиц, использовали векселя, создавали для банков видимость реальной деятельности.

Многие розничные операторы, крупные сети, магазины, автозаправки, рестораны продают свой «кэш».

https://www.youtube.com/watch{q}v=V5EKKJNxp_s

За пять лет работы в этом бизнесе у меня сформировалась сеть в более, чем десяти регионах, сотни фирм, двести человек сотрудников, очень запутанные денежные потоки. Мы обналичивали до 100 млн рублей в день. Но много уходило на зарплаты и на безопасность — людей, прикрывающих нас в криминальной составляющей бизнеса («крышу»).

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector