Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО
СОДЕРЖАНИЕ
0

В каких случаях возможно

Страховая компания может воспользоваться правом на суброгацию после осуществления страховой выплаты пострадавшему по полисам КАСКО или ОСАГО.

Каждое регрессивное требование имеет свои нюансы, которые и будут рассмотрены далее.

По ОСАГО

https://www.youtube.com/watch{q}v=mcgwIOAZhME

Право страховых компаний на предъявление регрессивных требований к виновной в дорожной аварии стороне возникает в соответствии со статьей 14 Федерального Закона №40 (Закон «Об ОСАГО»).

В соответствии с пунктом 1 статьи 14 страховая компания может потребовать компенсации собственных убытков, если:

  • вред имуществу или здоровью пострадавшего был причинен вследствие умышленных действий виновника, что будет доказано правоохранительными органами;
  • авария на проезжей части произошла в виду алкогольного или наркотического опьянения водителя, ставшего виновной стороной;
  • водитель – виновник ДТП не имел права на управление автотранспортным средством, которым был причинен вред (например, человек лишен или не имеет водительских прав);
  • виновный водитель не указан в страховом полисе ОСАГО в качестве лица, допускаемого собственником автотранспорта к управлению. Автогражданка, по желанию автовладельца, может быть неограниченной, то есть управлять автомашиной могут любые лица, имеющие соответствующее водительское удостоверение или ограниченной, когда круг водителей, допускаемых к управлению, устанавливается автовладельцем;
  • виновник скрылся с места происшествия, но по показаниям свидетелей (благодаря записям с камер наблюдения или видеорегистраторов) был установлен правоохранительными органами;
  • виновник происшествия эксплуатировал автотранспорт в период, не установленным полисом ОСАГО. Договор на обязательное автострахование может быть заключен на срок 1 месяц – 1 год;
  • не соблюдены правила подачи документов о дорожной аварии виновником. По закону в случае оформления ДТПевропротоколом, то есть без сотрудников автоинспекции, виновник аварии обязан передать свой экземпляр документа автостраховщику в течение 5 дней. Несоблюдение данного требования приводит к самостоятельной выплате ущерба;
  • виновник аварии не предоставил собственный автотранспорт, ставший причиной получения вреда пострадавшей стороной, для проведения экспертизы. В соответствии с законом виновник в течение 15 дней с момента ДТП (не включая выходные и праздничные дни) не имеет право на восстановление автотранспорта или его утилизацию и по требованию страховой компании обязан передать авто для исследования (экспертизы);
  • на момент аварии у водителя истек срок действия диагностической карты, которая подтверждает исправное состояние авто. В большинстве случаев диагностическая карта оформляется сроком на 1 год;
  • страхователем предоставлены недостоверные сведения о страхуемом автомобиле (например, при оформлении договора на ОСАГО в электронной форме), что стало причиной снижения страховой премии (оплаты стоимости полиса).

Сумма регрессивных требований не может превышать суммы компенсации, выплаченной пострадавшей стороне, увеличенной на сумму расходов, связанных с рассмотрением страхового случая.

Кроме виновника аварии страховая компания имеет возможность предъявления регресса к сотруднику станции технического осмотра, выдавшему поддельную диагностическую карту или умышленно скрывшему имеющие на автомобили недостатки, препятствующие безопасной эксплуатации.

Ущерб, полученный страховой компанией, взыскивается с виновника только в судебном порядке. Срок давности по таким делам составляет 3 года, то есть по истечении этого периода право на регрессивные требования заканчивается.

По КАСКО

Право на суброгацию по договорам добровольного автострахования (КАСКО) возникает у страховой компании на основании статьи 965 Гражданского Кодекса РФ.

Автостраховщик может взыскать с виновника аварии компенсацию, выплаченную пострадавшему в рамках заключенного страхового договора в полном объеме.

Для получения права на суброгацию пострадавший обязан передать страховой организации все документы, имеющие отношения к рассмотрению дорожной аварии, а так же результат независимой экспертизы, которая проводилась для оценки полученного ущерба.

Право суброгации так же имеет срок исковой давности 3 года. Ущерб страховой компании взыскивается с виновника через суд.

Страховщик может требовать возместить сумму ущерба только в случаях, предписанных законом.Допустимые условия для подачи иска:

  • ДТП произошло по умыслу водителя автотранспортного средства;
  • водитель находился за рулем в состоянии алкогольного опьянения;
  • водитель не имел право управлять ТС (при отсутствии водительского удостоверения или нужной категории);
  • человек, управлявший авто на момент аварии не вписан в страховой полис;
  • виновник ДТП скрылся с места аварии;
  • водитель не предоставил документы в страховую в установленный срок (в течение 15 календарных дней с даты аварии);
  • участник ДТП направил неполный пакет документов в страховую, отказ может быть вынесен если не предоставлено извещение, протокол и другие важные бумаги;
  • на момент происшествия было обнаружено, что у автотранспорта просрочена диагностическая карта, этот документ подтверждает, что ТС находится в исправном состоянии;
  • если до момента осмотра страховщиком авто (в течение 15 дней с даты аварии), владелец приступил к ремонту авто, это затрудняет анализ, так невозможно правдиво отразить размер убытка.

Возможны ситуации, когда страховая подала в суд на виновника ДТП по КАСКО. Если автомобиль пострадавшего застрахован по договору КАСКО, то сумма материального ущерба будет возмещена в пределах лимита полиса ОСАГО (15000 рублей). Остальную сумму выплаченного возмещения страховая будет выплачивать в порядке суброгации через суд.

Предлагаем ознакомиться:  У инвалидов может быть вторая песия

Важно! Срок исковой давности для дел, которые относят к страховым спорам составляют 3 года. По истечении этого срока страховщик не может подать на вас в суд.
В случаях, когда страховая подала в суд на виновника через 3 года, то данное дело рассматриваться не может, оно будет закрыто при подтверждении этого факта.

Ответом на вопрос — страховая подала в суд, на виновника ДТП, что делать, есть несколько рекомендаций. Для начала необходимо вспомнить как можно больше подробностей о ДТП, необходимо поискать копии или дубликаты документов из ГИБДД (постановление, справка о ДТП и т.д.). Не во всех случаях правонарушение является причиной ДТП, это нужно помнить.

Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

Страховщики зачастую пытаются обмануть и пострадавшего и виновника аварии. Во втором случае в ход идут различные уловки: завышение суммы ущерба, указание неисправностей, которые возникли не в результате аварии, в калькуляцию не учтен износ деталей и т. д.

Если страховая подала в суд на виновника ДТП, то явится на заседание обязательно. Представлять интересы можно как самостоятельно, так и при помощи адвоката. Последний может получить доверенность и присутствовать на заседании вместо истца. При отсутствии ответчика, суд может полностью удовлетворить требования истца.

Безусловным лидером на рынке услуги по ОСАГО является Российская государственная страховая компания (Росгосстрах). Хотя монополистом она не является, и многие другие страховые компании также осуществляют страхование автогражданской ответственности, все же подача иска будет рассмотрена данной организации. Ведь много держателей полисов Росгосстраха сталкиваются с теми или иными нарушениями со стороны страховщика.

Чем может помочь юрист

На иски данной категории распространяется предусмотренный Гражданским кодексом РФ трехлетний срок давности (ст. 196).

Но опытные специалисты советуют оформить исковое заявление как можно раньше, ведь страхования компания может быть признана банкротам, просто прекратит свою деятельность, разбегутся возможные свидетели, затеряются подтверждающие документы. Актуальный срок – 1 месяц со дня отказа или с того дня, когда должна была поступить компенсация.

За подачу иска по данной категории дел не взимается, за исключением случая, когда ремонт оказался более дорогой, чем указанная в договоре сумма. В таком случае, истец заплатит не более 3 % от стоимостной оценки иска. Естественно, в случае удовлетворения исковых требований, сумму госпошлины можно истребовать у ответчика.

В соответствии с правилами гражданского процесса, исковое заявление предполагает существование в нем трех частей.

Вводная часть посвящена контактным данным истца, ответчика и самого мирового судьи (районного суда).

Описательно-мотивировочная часть содержит собственно изложение сути дела. Здесь прописываются, какие нарушения условий договора и правил страхования допустил страховщик, дается аргументированная оценка его действий (с обязательным указанием на соответствующие нормы права). Здесь же перечисляются абсолютно все имеющиеся доказательства по делу, включая контактные данные свидетелей.

Заключительная часть состоит из требований восстановления и защита нарушенного или оспариваемого права. Сюда же относится перечисление приложений.

Суд может принудить страховую компанию к выполнению денежных обязательств в отношении страхователя в полном объеме, вплоть до компенсации морального вреда и понесенных в ходе судебной тяжбы расходов. Это самый благоприятный исход, он возможен при правильно оформленном исковом заявлении и максимальном количестве доказательств правоты истца.

Но такое разрешение дела возможно не всегда, ведь страховщик тоже не будет бездействовать. Судья может прийти к выводу о том, что требования страхователя завышены и необходимо удовлетворить их частично.

Подача в суд на виновника ДТП

Также возможен полный отказ в удовлетворении требований истца. В этом случае повторно иск в данный суд не подается. Истец может лишь обжаловать решение в вышестоящую инстанцию.

При благоприятном исходе, в течение 30 дней с момента вступления решения суда в законную силу, автовладелец вправе рассчитывать на осуществление страховой выплаты. До 1 января 2018 года срок был меньше, 15 дней.

Сроки осуществления выплат, чаще всего, указаны в договоре. Собственнику автомобиля следует учитывать, что к вышеуказанному сроку прибавятся дни на обработку банком платежа (до трех суток).

В любом случае, добиться справедливости можно и в случае невыплаты страховой компании положенного возмещения.

Большинство водителей, имеющих обязательный страховой полис ОСАГО уверены, что защищены от всех бед и любых финансовых компенсаций. Однако есть ситуации, года могут все-таки заставить самостоятельно выплачивать ущерб. Даже если страховщик рассчитается с пострадавшим, не исключен вариант, что позднее она реализует свое право на регресс.

Законодательство строго регулирует ситуации, когда страховая может подать регрессный иск. Они прописаны в статье 14 закона «Об ОСАГО».

  1. Виновник ДТП находился в состоянии алкогольного или какого-либо другого опьянения.
    Хотя формально страховая может взыскать с вас сумму ущерба, если вы отказались проходить медицинское освидетельствование, они не имеют права подавать регресс. Отказ от этой процедуры или согласие на нее никак не повлияют на факт изъятия ваших водительских прав.
  2. Регресс может быть подан если виновник ДТП не имел водительских прав.
    Если вы их просто забыли дома, этот пункт не может быть применен к вашему случаю. Однако если их срок действия истек, вы не в лучшем положении.
  3. Взыскание возможно, если виновник не был вписан в полис страхования.
    Водитель может быть не вписан в полис только в том случае, если ваш полис действует для неограниченного количества водителей.
  4. Водитель-виновник уехал с места происшествия.
    Это чаще происходит тогда, когда виновник был пьян или не имел прав. Поэтому меры пресечения для данных категорий равны.
  5. Авария была не во время периода действия полиса, хотя он сам не был просрочен.
    К примеру, полис действует до конца года, но срок использования – только летние месяцы. В таком случае вы не считаетесь застрахованным лицом.
  6. Вред был нанесен умышленно.
    Такой случай попадает под действие уголовного кодекса. Намеренный наезд на пешехода будет рассматриваться соответствующими органами.
Предлагаем ознакомиться:  Чем отличается определение суда от решения суда

Очевидно, что оснований для подачи регрессного иска у страховщика более чем достаточно. В связи с этим, когда сумма ущерба невелика, лучше порой рассчитаться с пострадавшим на месте аварии и составить соответствующую расписку.

Особенно часто встречаются ситуации, когда право суброгации применяется к тем лицам, где в ДТП у пострадавшего был полис КАСКО. Страховая компания в полной мере возместит убытки, образно говоря, купив права требования суммы ущерба у виновника напрямую. И только потом страховщик приступит к взысканию этой суммы с виновника.

Важно! Как правило, компания, в которой пострадавший застрахован по КАСКО, вначале стребует максимальную сумму (то есть 120 000) с компании виновника, а всю остальную сумму взыщет с самого пострадавшего путем судебного разбирательства.

Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

Стоит осознавать, что страховая компания почти во всех ситуациях пользуется правом суброгации. А, значит, если вы хоть раз попали в ДТП и оказались виновником, нельзя быстро расслабляться. Нужно разобраться в нюансах закона и при необходимости быть готовым защитить свои права.

Часто можно услышать: «Ничего сделать нельзя! Страховая подала на меня в суд по ДТП.» Возмещения ущерба происходят обычно сразу, поэтому виновник быстро забывает о случившемся и повестка в суд становится шоком. Однако далеко не всегда водитель, попавший в такую ситуацию, находится в безвыходном положении. Как показывает статистика, в половине всех регрессных разбирательств у водителя есть шанс либо оспорить всю сумму, либо значительно снизить ее.

Итак, предположим, что по месту вашей регистрации пришла повестка в суд. Каков порядок ваших действий{q} Как подготовиться к суду{q}

  • Отметьте для себя дату судебного разбирательства.
  • Изучите копии документов, которые были присланы вам.
  • Сравните эти документы с теми, что остались у вас по тому случаю.
  • Определите, откуда взялась сумма, которую хочет взыскать с вас страховщик.
  • Найдите отличия между документами, которые есть у вас и теми, что прислала страховая компания. Как правило, всегда есть расхождения.

Важно! Страховая компания не имеет права требовать сумму, большую размера самой выплаты, произведенной страховщиком. Если в иске значатся расходы на экспертизы и прочие расходы, это незаконно. Также не любой документ может служить подтверждением суммы, которую компания внесла в качестве компенсации пострадавшему.

Перед тем, как думать о разрешении сложившейся ситуации, обратите внимание на дату составления иска. Со дня произошедшего ДТП не должно пройти более трех лет. В противном случае иск против вас незаконен.

Вы можете получить не только иск по регрессному требованию. Порой компенсацию требует сам пострадавший. Если ваша страховая отказала ему в выплате, а он теперь пытается взыскать эту сумму с вас, обязательно привлекайте к рассмотрению дела свою страховую компанию. Если же компания выплатила весь свой лимит, а ущерб составил большую сумму, придется разбираться самостоятельно. Если страховщик занизил сумму ущерба в пределах лимита, и разница взыскивается с вас, также стоит вызвать на суд страховую компанию.

Довольно-таки распространенная ситуация. Вы стали виновником ДТП. Пострадавший имел страховку КАСКО, благополучно отремонтировался и решил все проблемы. Вы при этом успокоились, ведь поврежденная вами машина теперь исправна. Однако спустя годик вас вызвали в суд. Как{q}

Страховщик снова применил право суброгации. Теперь виновнику приходится платить всю сумму ущерба, а точнее, разницу между суммой, выплаченной вашим страховщиком и реальными затратами.Итак, на что требуется обратить внимание в подобном случае:

  • срок исковой давности;
  • процесс досудебного разбирательства;
  • правильно оформленная претензия;
  • была ли выплата на самом деле;
  • не превышает ли сумма взыскания сумму компенсации;
  • не был ли виновник на момент ДТП при исполнении служебных обязанностей.

Даже если вы получили претензию от страховой компании по истечению срока давности, не стоит игнорировать данный документ. В таком случае, если вы не явитесь в суд, это может привести к полному удовлетворению требований истца. Лучшее решение – явиться и заявить об истечении срока суброгации.

Совет! Получив претензию от страховщика, поручите своему адвокату переговорить с компанией и согласовать рассрочку, на меньшую сумму. Нередко компании идут навстречу таким клиентам, которые разбираются в законе и не хотят тратить время на бесполезные судебные разбирательства.

Если вы получили «неграмотную» претензию от страховщика, например, там нет прилагаемых документов или требования необоснованные, такое обращение не соответствует государственно утвержденной форме и не может быть воспринято всерьез. Даже если они обратятся в суд, вы можете указать суду на неисполнение законной формы переговоров.

Предлагаем ознакомиться:  Претензию за тур в течении какого времени можно подать

Действовать нужно будет с холодной головой, сгоряча такие вопросы не решаются. Все нужно хорошо обдумать, посоветоваться со знающими людьми, коллегами-водителями, а затем начинать судебную тяжбу.

Сначала надо обратиться с досудебной претензией к страховщику, где четко изложить сложившиеся обстоятельства и свои требования, сопроводив их пояснениями. При отказе компании исполнить свои обязанности следует получить от нее письменный ответ с объяснением причин. В случае удовлетворения претензии можно будет сэкономить личное время и денежные средства. Если мирно решить проблему не получится, тогда можно обращаться в суд первой инстанции.

Учтите, что компания может подать встречный иск, поэтому правовая помощь желательна. Если специалист грамотный, то порекомендует провести независимую оценку ущерба у экспертов. Во-первых, нужно знать реальную сумму ущерба, чтобы указать ее в заявлении и подтвердить документально. Во-вторых, возможно, назначенная страховщиком компенсация, сможет покрыть затраты на ремонт авто в бюджетной станции техобслуживания. Тогда подавать иск смысла не имеет.

Составляем иск

Как правильно оформить претензию к страховщику{q}

Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

В настоящее время нельзя обращаться за судебным разрешением спора, если не соблюден досудебный (претензионный) порядок. Исключение составляет тот случай, когда виновный в аварийном происшествии не застрахован по ОСАГО. Этот случай стоит особняком, здесь выплаты можно добиться только в судебном порядке и только от виновника, но не от страховой организации.

Обязательной формы претензии не существует. Можно обратиться в юридическую консультацию, а можно составить самому, 2019 год. Главное, как можно точнее сформулировать суть обращения и правильно аргументировать необходимость выплаты.

Готовим возражения по иску

Когда предмет исковых требований станет понятным, то можно заняться подготовкой возражений против иска. Это лучше всего сделать с помощью юриста. Он изучит не только все материалы, присланные из суда, но также и документы о самом ДТП.

После этого будет выработана правовая позиция, которая устроит автолюбителя. Возражения на иск желательно подать через канцелярию суда или направить по почте заранее. Тогда будет гарантия того, что они своевременно приобщаются в материалы дела.

Кроме того, к своей письменной позиции можно приложить и документы, подтверждающие доводы против заявленных требований.

Подача возражений к иску является правом, которым обязательно следует воспользоваться. При этом никаких судебных расходов в виде госпошлины в данном случае не требуется.

В какой суд обращаться{q}

Дела, связанные со страхованием автогражданской ответственности, рассматриваются мировыми судьями, а также районными (городским) судами. Но, по правилам подсудности, районные суды в данном случае, будут рассматривать дела при цене иска не менее 51 000. Подобные возмещения по ОСАГО не очень часто применяются, но возможны. Т.е. такое дело будет рассматривать мировой судья того участка, к которому территориально относится ответчик.

Составить исковое заявление и выступать в суде можно и лично, ознакомившись в нормативными правовыми актами. Но, при наличии материальной возможности, стоит нанять опытного адвоката по делам страхования. Это актуально только если сумма очень большая. В прочих случаях овчинка выделки не стоит. Ведь не во всех ситуациях можно добиться справедливости и, помимо судебных расходов, добавиться еще и оплата услуг адвоката.

Еще есть так называемые судебные представители, берущие за свои услуги меньшую сумму, чем адвокаты.  Если представитель постоянно занимается сходными вопросами, то он может оказать не менее квалифицированную помощь, чем адвокат.

Наказание виновника ДТП в суде

ВАЖНО !!! В целом, страховые дела считаются сложными, тем более что юристы страховой организации будет до конца сражаться за дело своего работодателя.

Как вести себя в суде

Если вы решили вести процесс самостоятельно, то важно с самого начала выбрать правильную тактику поведения в суде.

Когда ответчик не может прибыть в установленное время в судебное заседание, то ходатайство в суд о его переносе следует направить в суд заблаговременно. В противном случае может быть вынесено заочное решение.

Если считаете, что в деле не хватает определенных материалов, то следует попросить суд их истребовать как от страховой компании, так и от третьих лиц, у которых они могут находиться.

Нужно ходить на все судебные заседания и там четко отстаивать свою позицию. По возможности желательно предоставлять и новые доказательства со своей стороны, которые приобщаться к материалам дела. Впоследствии на них можно будет построить доводы апелляции или кассации.

https://www.youtube.com/watch{q}v=zEqNO1kaFl8

Если, к сожалению, правота страховой компании очевидна, то не стоит исключать вариант и с мировым соглашением. Вполне возможно, что удастся отсрочить платежи на определенное время путем выработки согласованного графика погашения задолженности.

Однако в любом случае тактика поведения в каждом споре индивидуальна. Выработать её поможет предварительная беседа с юристом, который специализируется на страховых спорах.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector