Ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой
СОДЕРЖАНИЕ
0

В чем суть ипотеки с господдержкой

Коротко сформулировать ответ на вопрос, что такое господдержка по ипотеке, можно так: это социально ориентированная программа, позволяющая людям, живущим от зарплаты до зарплаты, стать владельцами собственного жилья. Её идея заключается в перенаправлении на кредитование покупки жилой площади части средств из Пенсионного фонда. По причине новизны проекта правом принимать в нём участие наделены не все банки, а только проверенные и получившие аккредитацию.

В 2017 году заявки на субсидии принимались лишь до марта. Далее программа по ипотечному кредитованию с государственной поддержкой была приостановлена. На 2018 год пролонгация программы не была предусмотрена. Когда планируется снова ввести такую помощь, неизвестно.

https://www.youtube.com/watch{q}v=czjgSivMbrM

На тот момент, когда программа действовала, эксперты рекомендовали россиянам, претендующим на различные виды социальных льгот, досконально разобраться, что значит конкретный вид ипотеки с государственной поддержкой. Тогда каждый из них мог выбрать наиболее выгодный в социальном и экономическом плане вариант.

В целом ипотека с господдержкой была направлена на достижение следующих целей:

  • Помощь незащищённым категориям населения.
  • Стимуляция строительства комфортного нового жилья.
  • Повышение покупательной способности российских граждан.
  • Поддержка рынка недвижимости.

Вначале планировалось, что срок действия программы закончится уже в марте 2016 года. Но многие наши соотечественники, выяснив, что такое программа господдержки ипотечного кредитования варианта 2017 года, решили воспользоваться ею для улучшения своих жилищных условий. Этот фактор вывел данный банковский продукт в категорию одного из самых популярных. Поэтому срок действия программы был продлён до марта 2017.

Ипотека с государственной поддержкой

На рынке начал фиксироваться рост количества продаж недвижимости, и такие сделки стали реализовываться чаще. Но факт продления ипотеки с господдержкой обусловил внесение корректировок в некоторые условия кредитования. Так, например, были изменены требования к возрасту заёмщика, и ипотекой с государственной поддержкой в 2016 году могли воспользоваться граждане в возрасте до 65 лет. Ранее получить ипотечный кредит могли россияне не старше 75.

Но данная программа по-прежнему считается самой доступной. За примерами далеко ходить не надо. Чтобы получить субсидию, молодой семье необходимо будет собрать достаточно объёмный пакет документов. Ожидать же свою очередь придётся несколько месяцев, а иногда даже лет! При этом ограничение на оформление ипотеки ставит усреднённый ежемесячный заработок супругов. Он не должен быть ниже определённого уровня. Банки могут отказать неплатежеспособным клиентам даже из категории «Молодая семья».

Ипотека с государственной поддержкой – Как получить{q}

В принципе, никаких особенных требований или документов, подтверждающих право на льготы, для предоставления ипотечного кредита по данной программе банки не требуют. Все условия достаточно стандартные и ничем не отличающиеся от тех, которые выдвигаются для
получения других ипотечных банковских продуктов.

Но можно отметить и некоторые особенности в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой. Главное условие заключается в выборе объекта недвижимости. Им может быть не любое строящееся или готовое жилье, а только указанное в определенном перечне и построенное с помощью государства.

Что касается условий кредитования, то они достаточно выгодные. Ставка по ипотеке не должна быть больше 11%, а в качестве уровня дохода принимается во внимание совокупная зарплата всех членов семьи, что зачастую значительно повышает шансы на одобрение банком кредитной заявки. Отдельно оговаривается отсутствие
обязательного в других программах страхования, что делает расходы на оформление кредита значительно ниже.

Кроме того, государство в качестве поддержки полностью оплачивает все банковские комиссии, которые иногда могут составлять приличную сумму, не всегда принимаемую во внимание заемщиками на первоначальном этапе оформления кредита.

Содержание статьи:

  • 1 Государственная льготная ипотека
  • 2 Ипотека с государственной поддержкой (с господдержкой) — что это такое, как получить, программы, ВТБ 24, Сбербанк
  • 3 Ипотека с господдержкой 2018: как получить ипотеку с господдержкой
  • 4 Что значит «ипотека с господдержкой» и как воспользоваться этой льготой{q}
  • 5 Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена
  • 6 Где и как можно получить ипотеку с государственной поддержкой{q}
  • 7 Оформляем ипотеку с господдержкой
  • 8 Где и как получить ипотеку с государственной поддержкой{q}
  • 9 Льготная ипотека: условия получения. Кому положена льготная ипотека{q} :
  • 10 Ипотека с господдержкой 2018: что это значит{q} условия получения
  • 11 Ипотека с государственной поддержкой
  • 12 Все об ипотеке с государственной поддержкой в ВТБ 24
  • 13 Государственная ипотека (ипотечный кредит) — поддержка, в 2018 году, как получить, для молодой семьи, льготная, Сбербанк, как взять
  • 14 Ипотека с государственной поддержкой: сущность программы и условия различных банков
  • 15 Ипотека с государственной поддержкой – Как получить{q}
  • 16 Ипотека с государственной поддержкой: особенности кредитной программы

Ипотека с государственной поддержкой

В рамках программы «Доступное комфортное жилье» правительство РФ запустило новый инструмент. Им стала государственная льготная ипотека, позволяющая гражданам с невысокими заработками приобрести собственное жилье.

Государственная льготная ипотека – это государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий граждан, которые относятся к определенным категориям: молодые семьи, малообеспеченные. По этой программе государство работает в тандеме с банками. Банкам выделяются деньги, на которые они должны предоставлять льготные кредиты на выгодных условиях на недорогое жилье.

Выдается льготная ипотека на определенный вид недвижимости. А именно на строительство жилья или приобретения квартир в новостройках. Вторичное жилье и даже самые скромные коттеджи под данную программу не попадают. Субсидия может быть выдана только при соответствии нормам – 18 кв. на одного члена семьи.

Реализуется льготная ипотека во всех субъектах РФ. Для примера, в Москве на данный момент реализовано две схемы: строительство недорого жилья (приобрести такую недвижимость можно в 2 раза дешевле, чем стандартная рыночная цена), субсидирование первоначального взноса (по такой схеме можно взять кредит, уплатив первоначальный взнос 10%, а остальную его часть субсидировать).

В Татарстане льготные программы стартовали в 2005 году. Условия более чем лояльные: рассрочка под 8%, период кредитования – 28 лет. Стать участником такой ипотеки можно гражданам, нуждающимся в жилье и работающим в бюджетной сфере.

Все программы льготного ипотечного кредитования призваны стимулировать развитие кредитования жилья, дать возможность приобретать недвижимость гражданам с низкими заработками. Кроме того есть еще одна не менее важная цель социальных программ – оживить строительную сферу. Именно по этой причине льготная ипотека ориентируется только на первичный рынок жилья.

Рассмотрим основные виды государственного ипотечного кредитования:

  1. Ипотека с государственной поддержкой. Представляет собой форму кредитования, главная особенность которой заключается в том, что часть средств покрывается государством. Займ предполагает минимальную процентную ставку, за счет которой уменьшается переплата. С недавнего времени доступность господдержки в оформлении кредита стала всеобщей. Ипотека может быть выдана как гражданам, нуждающимся в социальной защите государства (многодетным, малообеспеченным, инвалидам) так и всем остальным россиянам возрастом от 18 до 60 лет официально трудоустроенным. Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 году выдается на таких условиях: процентная ставка 12%, период кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – 20%.
  2. Программамолодая семья. Реализуется как на местном уровне, так и на федеральном. Положена ипотека молодым людям возрастов до 30 лет, недавно вступившим в официальный брак. К основным требованиям к заемщику кроме возраста можно отнести отсутствие собственного жилья, официальный стаж работы и размер зарплаты, позволяющий ежемесячно погашать счета по кредиту. Условия кредитования: первоначальный взнос 10 % (если дети в семье есть), 15% (если детей нет), процентные ставки от 12%. Более подробно рассчитать ипотеку можно в отделении банка по месту жительства.
  3. Военная ипотека. Накопительная программа, позволяющая военнослужащим решить свой жилищный вопрос. Суть программы – после каждого года службы на персональный счет военнослужащего поступает определенная сумма денег. В дальнейшем она может быть направлена на погашение первоначального взноса по ипотеке. Как получить военную ипотеку{q} Воспользоваться данными льготами могут военнослужащие, которые подписали свои первые контракты о прохождение службы позже 1 января 2005 года.
  4. Молодой специалист. Программа кредитования, позволяющая молодым учителям, врачам, ученым купить или построить собственное жилье. Воспользоваться льготными условиями могут специалисты возрастом до 35 лет, работающие в федеральных и муниципальных учреждениях и нуждающиеся в собственном жилье. Банки реализуют данную программу на таких условиях: обязательный минимальный стаж работы – 1 год, ставки по кредитам самые низкие – 8,5%. Важно: при оформлении кредита можно призывать двух заемщиков.
  5. Молодые ученые. Программа, разработанная правительством для улучшения жилищных условий перспективных научных сотрудников. Оформить льготную ипотеку имеют право молодые ученые до 35 лет, действующие сотрудники РАМН и РАН. Минимальный стаж работы заемщика на последнем месте работы – 6 месяцев.
  6. Работникам бюджетной сферы. Данная программа – это кредит на покупку жилья на льготных условиях, для лиц, работающих в бюджетной сфере – для учителей, врачей, военных. Условия получения для бюджетников: возраст до 35 лет, платежеспособность, стаж от 1 года.

Также правительством Российской Федерации были разработаны дополнительные меры, направленные на поддержку россиян при покупке жилья:

  • Материнский капитал. Представляет собой государственную поддержку в виде сертификата денежного наминала. Выдается после рождения второго ребенка и последующих детей. Обналичить данную сумму денег нельзя, можно направить на приобретение жилья, на обучение детей или пенсию матери. Частично погасить материнским капиталом ипотеку можно только при условии приобретения жилья в равных долях на всех членов семьи. Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 и Сбербанка предусматривает возможность погашения с помощью материнского капитала. Но важно знать, что нельзя погасить часть ипотечного кредита материнским капиталом и при этом воспользоваться субсидированием ипотеки, т.е. ставка по ипотеке в этом случае будет стандартная 14-16%.
  • Налоговый вычет. При оформлении ипотеки каждый гражданин имеет право на налоговый вычет. Составляет он 13% от общей суммы процентов, насчитанных на весь кредит. Получить налоговый возврат можно или по месту работы (для этого необходимо обратиться в бухгалтерию) или в Налоговой инспекции (при условии, что последний год все налоги были оплачены).
  • Рефинансирование. Позволяет объединять несколько кредитов вместе. И таким образом уменьшает ежемесячный платеж.

Цены на жилье непрерывно растут. Если быть объективными, то большая часть населения России финансово не располагает достаточными средствами для того, чтобы обзавестись заветными квадратными метрами по существующим банковским предложениям.

Для определенных слоев населения, имеющих низкий уровень дохода и относящихся к социально незащищенным (малоимущим), существует программы ипотеки с государственной поддержкой.

В проекте государственной поддержки получения ипотечного займа на приобретение жилья участвует несколько банков.

Банки-участники проекта располагают возможностью предлагать потенциальным заемщикам более лояльные условия и сниженные процентные ставки на жилье в новостройках, возводящихся за счет государственного финансирования.

Данной программой могут воспользоваться:

  • Граждане, стоящие в очереди на получение жилья и нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Семьи, располагающие менее 18 кв. м. площади жилья на каждого члена семьи.
  • Граждане, чья профессиональная деятельность относится к «бюджетной» сфере (медицинские работники, учителя, молодые ученые, военнослужащие и т.д.).

Преимущества и недостатки

О пользе такой программы для рядового российского гражданина, рассчитывающего на дополнительные квадратные метры жилплощади, спорить не приходится. Однако здесь не всё так просто. По мнению финансовых аналитиков, подобному виду кредитования присущи не только плюсы, но и минусы. Их подробное рассмотрение позволит выяснить в том числе и то, чем отличается ипотека с господдержкой от простой.

Правительство дало старт этой программе, пообещав выдать банкам в июле 2016 года 20 млрд руб., предназначенных для субсидирования процентных ставок. Но при этом финансовым учреждениям были выставлены некоторые условия. Основные из них звучали так:

  • Кредиты с господдержкой могут предоставляться исключительно на:
  • приобретение жилья в новостройках;
  • покупку жилплощади в уже построенном объекте, оформленном на юридическое лицо, причём в качестве такового может выступать только компания-застройщик.
  • Возведение и реализация жилья в новостройках должно проводиться в соответствии с требованиями ФЗ № 214.
  • Ипотека с государственной поддержкой в 2016 году налагала определённые требования к размеру кредита. Минимальная сумма – 300 тыс. руб., а максимальная – не больше 3 млн. Последняя цифра относится к большинству российских регионов. Но в Москве, её области и Санкт-Петербурге объём ипотечного займа может достигать 8 млн руб. И никакой дискриминации здесь нет. Разница в 5 млн учитывает отличия в размере доходов жителей российских регионов и мегаполисов.

Ипотека с государственной поддержкой

Срок погашения ипотечного кредита с господдержкой в 2017 году был стандартным – от 5 до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет 20%, но иногда он может быть равен и 15%. В абсолютном выражении цифра получается достаточно весомой, но так исключается затягивание процедуры выплаты больше, чем на 30 лет. Процентная ставка снижалась, если заёмщик вносил первоначальный взнос, превышающий 20% от стоимости жилья.

Необходимость в первоначальном взносе вообще может отсутствовать в случае предоставления высоколиквидного залога – квартиры или автомобиля.

Приятный бонус, на который мог в 2016 году рассчитывать гражданин, взявший ипотеку с господдержкой, заключается в получении права на налоговый вычет. Но это возможно с одной оговоркой: максимальная сумма, принимаемая за точку отсчёта, составляет 2 млн рублей. Иными словами, независимо от того, на сколько реальный объём кредита превышает эту отметку, вычет будет в любом случае производиться из двух миллионов.

Предлагаем ознакомиться:  Обязан ли работодатель в трудовом договоре с работником указывать способ выплаты заработной платы (наличными денежными средствами, на банковскую карту)?

Несложный подсчёт показывает, что максимальный объём вычета составлял 260 тыс. руб., или 13% от 2 000 000 рублей. Другим приятным моментом было отсутствие комиссий, взимаемых за проведение банковских операций, в том числе и при досрочном погашении ипотечной суды.

Но это ещё не всё об ипотеке с господдержкой. В отличие от стандартной, она не требовала обязательного страхования жизни заёмщика. Однако квартиру страховать все же приходилось. Тогда банк был уверен в возврате своих денег в случае утраты залога по причине потопа, пожара, мощного землетрясения и других форс-мажорных обстоятельств.

К основным минусам такой программы эксперты относили следующие аспекты:

  • Возможность приобретения жилья только в строящихся объектах.
  • В данном сегменте финансового рынка работает небольшое число кредитных организаций.
  • Без участия банка распоряжаться недвижимостью невозможно.
  • Объём выплаченных процентов сопоставим со стоимостью жилья.

Наше государство заинтересовано в развитии рынка доступного жилья и обеспечении всех работоспособных граждан России, имеющих средний уровень дохода, достойными жилищными условиями. Именно поэтому правительство принимает различные меры социальной поддержки для разных категорий населения и участвует в реализации крупномасштабных программ.

По замыслу руководства страны данные методы должны реально помочь всем, кто мечтает о приобретении собственной квартиры. Но в каждой из подобных программ есть свои подводные камни, которые требуют дополнительного осмысления и не всегда позволяют воспользоваться данными предложениями. Разбираясь с проектом – ипотека с государственной поддержкой, решая вопрос о том, что это такое, следует прежде внимательно изучить все его условия.

У тех, кто хочет оформить ипотеку с государственной поддержкой, мало выбора, так как немногие банки поддерживают такую программу. К тому же условия кредитования практически одинаковы. Не во всех регионах существует гос поддержка ипотечного кредитования. Такие программы ипотеки только начинают осваиваться ведущими банками.

Кроме всего этого, не все малоимущие граждане способны накопить 20% достаточной суммы, чтобы оплатить первоначальный взнос. В выгодных условиях станут те, кто имеет недвижимость и может предоставить ее как залог под кредит, либо новые семьи, у которых есть материнский капитал.

Если гражданин имеет плохую кредитную историю в одном из банков участвующих в программе, то претендовать на участие в ней будет тяжело.Перспектива развития программы гос поддержки предполагает расширение числа кредитных предложений, и стремление охватить все регионы страны для возможности предоставления каждому кто попадет под программу поддержки государства.

Рыночные аналитики отметили, что до запуска программы гос поддержки желающих прикупить жилье в ипотеку было в полтора раза меньше. Сама программа значительно оживила рынок недвижимости. Льготные условия стимулируют приобретение жилья и рассчитаны на узкий круг покупателей.

Основные плюсы и минусы ипотеки с гос поддержкой в результате сравнения банков:

  1. Обязательное страхование имущества и жизни заемщика.
  2. Залог ликвидного имущества.
  3. Маленькая процентная ставка по кредиту.
  4. Минимальный стаж работы полгода.
  5. Отсутствие комиссионных платежей.
  6. Оформление ипотеки по двум документам.

О сайте

Если говорить о преимуществах и недостатках, то их достаточно и с той, и с другой стороны.

Ниже мы рассмотрим наиболее важные, которые ограничивают или улучшают условия ипотечного обслуживания своего клиента.

Недостатки:

  • ограниченный список выбора имущества;
  • ограниченный перечень банков, работающих с данной программой;
  • сравнительно высокий первоначальный взнос – от 20%, но в каждом банке индивидуально;
  • повышенная процентная ставка для строящегося жилья;
  • срок кредитования – не более 30 лет (хотя и обычные программы не дают больше, но в данном случае это строго регламентируется);
  • ограничение по сумме кредита (тоже несущественный недостаток, так как объекты государственного строительства стоят порядком дешевле).

Преимущества:

  • процентная ставка ограничена 11%, некоторые банки предоставляют даже под 8%;
  • нет никаких комиссий, страховок, иных переплат;
  • возможность досрочного погашения без санкций и штрафов;
  • достаточно выгодные условия при реструктуризации и продлении.

Видно, что недостатков данная программа имеет больше, ввиду многих ограничений, но они являются несущественными. В целом, можно сказать, что программа государственной поддержки весьма интересна и выгодна для граждан нашей страны.

1097514Возможно, Вам будет также интересна статья об ипотеке на строительство частного дома.

Статью о нюансах ипотеки под залог имеющейся недвижимости читайте здесь.

Поэтому, прежде, чем покупать недвижимость, проанализируйте все «за» и «против». Возьмите калькулятор, рассчитайте все возможные варианты, рассмотрите условия всех банков, которые сотрудничают с программой.

Только тогда сделайте выводы, готовы ли вы переплачивать за дорогую квартиру, или сможете ограничить себя поиском квартиры от государства.

Условия ипотечной господдержки

Вопросы получения и оформления ипотечных продуктов регулируются Федеральным Законом № 102 от 1998 года.

Программа государственной ипотеки реализуется в рамках законопроекта национальное доступное «Жилье», который вступил в силу в 2005 году после обсуждения президента с правительством, главами администраций и парламентом вопросов улучшения жилищных условий.

Что это такое{q}

Государственная ипотека является особым видом кредитования, который позволяет получить ипотеку по сниженной процентной ставке.

Участниками программы могут стать только определенные группы населения.

Ипотека с государственной поддержкой

В рамках программы:

  • заключаются договора с банками для выделения финансовых средств;
  • компании могут предоставлять своим заемщикам ипотеку на льготных условиях.

Государственная поддержка ипотеки 2018 года выделяется на определенные виды недвижимости.

Оформить такую ипотеку можно только для:

  • строительства жилого дома;
  • приобретения жилья в новостройке.

Покупка квартиры на вторичном рынке даже не рассматривается.

Сегодня данная программа реализуется во всех регионах и субъектах Российской Федерации. Однако местные власти могут изменять и дополнять условия госпрограммы.

Выделяют несколько групп населения, которые могут рассчитывать на предоставление льготной ипотеки:

  • граждане, имеющие статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, либо стоящие в очереди по получению нового жилья;
  • семейства, проживающие в помещении, где на каждого человека приходится менее 12 кв. метров, что не соответствует минимальной норме проживания;
  • работники бюджетных должностей – учителя, врачи и военнослужащие.

Условия получения государственной ипотеки могут несколько различаться в зависимости от характеристики конкретного заявителя:

  • семейного статуса;
  • наличия работы;
  • уровня заработной платы;
  • условий проживания.

Для молодой семьи

Данная подпрограмма реализуется в рамках программы «Жилище» и называется «Обеспечение молодых семей жильем».

https://www.youtube.com/watch{q}v=G3IlGH_oqo4

Воспользоваться данной программой могут:

  • лица, состоящие в официальном браке;
  • возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет.

Также граждане должны находиться в очереди по улучшению жилищных условий.

В рамках данной программы выделяются субсидии, которые могут использоваться для оплаты части ипотечного кредита.

Воспользоваться данной субсидией можно всего один раз:

  • если у супругов нет малолетних детей, то они могут рассчитывать на субсидию в размере 35% от стоимости жилья;
  • за каждого ребенка начисляется дополнительно 5%.

Кроме того, данной субсидией можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке.

Процентные ставки по данной программе варьируются от 10 до 15%.

Льготная

832874696

К льготной ипотеке можно отнести все остальные виды получения недвижимости с государственной поддержкой.

С недавнего времени доступность данного кредита стала всеобщей, поэтому получить ее могут:

  • малоимущие;
  • многодетные семьи;
  • инвалиды;
  • любые граждане с официальной работой в возрасте от 18 до 60 лет.

Процентная ставка в данном случае составит 12%, самый большой период кредитования – 30 лет.

Также можно выделить льготную ипотеку для молодых специалистов, воспользоваться которой могут молодые ученые, учителя или врачи до 35 лет:

  • работающие в бюджетном учреждении;
  • признанные нуждающимися в жилье.

Большинство основных условий подобных программ в 2018 году не изменились. Однако такой показатель, как банковская процентная ставка всё-таки вырос в среднем на 0,5% годовых.

В текущем 2018 году правительство пролонгировало действие пяти программ ипотечного льготного кредитования. Коротко назовём их:

  • Ипотека для военных реализуется путём аккумулирования на именном счёте военнослужащего денежных средств, перечисляемых из госбюджета.
  • Программа господдержки по ипотеке для молодой семьи 2018 года предусматривает 2 варианта:
    • Молодожёны, не имеющие на попечении детей, вправе рассчитывать на субсидию в размере 30% от стоимости жилья.
    • Семьи с детьми могут претендовать на 35-процентное субсидирование.

    Выделяемые из Федерального бюджета средства могут быть использованы по-разному:

    • дотирование выплат по процентам. Иными словами – уменьшение процентной ставки;
    • погашение непосредственно первоначального взноса.
  • Программа поддержки ипотечного кредитования в 2018 году для молодых специалистов. Основным условием является подтверждение статуса малоимущего лица. Кроме того, необходимо документально подтвердить, что было отработано не меньше 150 рабочих дней/смен. Сказать, что сегодня эта программа пользуется особой популярностью, было бы преувеличением. Однако, по мнению экспертов, вероятность роста её востребованности очень высока.
  • Материнский капитал. Такую социальную помощь можно расходовать на выплату оставшегося долга по ранее взятому ипотечному кредиту (рефинансирование или обычное погашение) либо на оплату ипотечного займа по соцпрограмме. Более подробно о данном виде кредитования речь пойдёт ниже.
  • Программа «Ипотека общая социальная» с государственной поддержкой в 2018 году ориентирована на всех российских граждан, которые на документальной основе могут подтвердить статус нуждающихся/малоимущих. Реализуется она в следующих формах:
    • Покупка муниципального жилья на льготных условиях.
    • Пониженный уровень процентов.
    • Предоставление субсидий на приобретение недвижимости.

Вторичный рынок

963252

Сразу необходимо сказать, что ипотека с господдержкой на вторичное жилье не распространялась. Несмотря на то, что министр строительства Михаил Мень не исключал возможность распространения госсубсидирования и на данный сегмент рынка жилья, участие вторичного рынка в программе так и не состоялось. Конкретные сроки он не указывал.

Эксперты убеждены, что формирование значительной доли спроса на первичное жильё осуществляется за счёт покупателей, желающих улучшить условия проживания через альтернативные сделки. Имеется в виду, что продажа квартиры на вторичном рынке совершается одновременно с приобретением жилья в новостройке (обычно большей площади). Доля таких сделок на столичном рынке значительна – около 30%.

Льготная ипотека на вторичное жильё могла быть реализована следующим образом: лицо, желающее приобрести в новостройке квадратные метры, заключает с компанией-девелопером сроком на 3 месяца договор на реализацию принадлежащей ему квартиры. Девелопер, в свою очередь, бронирует на этот отрезок времени во вновь возведённом здании конкретную квартиру и фиксирует цену.

Такая схема тоже направлена на поддержку застройщика. Вот только банки отнеслись к такой господдержке при ипотечном кредитовании настороженно. Причина заключалась в том, что администрирование подобных сделок сопряжено с существенными организационными сложностями.

Материнский капитал представляет собой государственную финансовую поддержку семей с двумя и более детьми, которые родились или были усыновлены после 2007 года. Зачисляются данные средства на счёт территориального представительства ПФ России по месту проживания матери и ребёнка. Завершается процедура перечисления денежных средств выдачей соответствующего сертификата.

До мая 2015 года существовало одно серьёзное ограничение на использование материнского капитала для ипотеки. Заключалось оно в том, что направлять эти средства на выплату первоначального взноса по займам или по кредитам на приобретение либо строительство жилья (в том числе обеспеченных залоговой недвижимостью) разрешалось только после того, как второму ребёнку исполнится три года (или спустя три года после его усыновления). Но с 23.05.

Благодаря устранению вышеуказанного ограничения ипотека с господдержкой и материнский капитал стали более близкими объектами в прямом и переносном смысле. Ведь получить ссуду можно будет быстрее. Вместе с тем один невыясненный момент всё-таки остался.

Приведём выдержку из Постановления Правительства № 220 от 13.03.2015: «… первоначальный взнос должен быть выплачен заёмщиком собственными деньгами…». Однако до настоящего времени в нормативную базу не внесены поправки, которые разрешали бы выступать в качестве таковых средствам материнского капитала. Фактически в случае признания государством этих денег собственностью заёмщика субсидирование станет двухуровневым:

  1. На первом этапе из Федерального бюджета выделялись средства на выплату первоначального взноса на ипотечное кредитование с государственной поддержкой по условиям 2017 года. А это не меньше 20% от стоимости жилья.
  2. В дальнейшем государство будет выплачивать банкам разницу между величиной рыночной процентной ставки по ипотечным займам и ставкой, не превышающей 12 процентов, по которой население получает ипотечный кредит с государственной поддержкой.

Нельзя забывать также, что сертификат не предоставляет возможность получить в ПФ России деньги. Он лишь является материальным олицетворением права на их получение. Таким образом, финансовая организация выдаёт семьё фактически ещё один кредит, но на этот раз уже на государственную субсидию в виде материнского капитала.

Ипотека с господдержкой на строительство дома выдавалась представителям лишь наиболее уязвимых слоёв населения. В качестве примера можно назвать программу для семей, имеющих право на материнский капитал. Она позволяла построить дом в ипотеку на льготных условиях, действовавших в 2016 году. Ознакомиться с ними вы сможете, изучив данные из нижерасположенной таблицы.

Предлагаем ознакомиться:  Увольнение без отработки пенсионеру статья ⋆ Citize
Сумма кредита Минимальная — 300 тыс. рублей. Максимальная величина зависела от региона.
Срок кредита До 360 месяцев.
Ставка От 12% и рассчитывается индивидуально
Первоначальный взнос 10 процентов
Страхование При размере первоначального взноса меньше 30% страхованию подлежит ответственность заёмщика. Страхование титула и личное страхование – по желанию кредитополучателя.
Схема погашения Платежи одинакового размера с фиксированной либо снижающейся процентной ставкой.

Как получить господдержку

Финансовые аналитики оценивают условия предоставления ипотеки с господдержкой как более лояльные по сравнению с обычным кредитным займом. Описание основных показателей вы найдете в таблице, размещённой ниже.

Показатель Описание
Первоначальный взнос Равен 20% от полной стоимости жилья. Некоторые кредиторы практикуют оформление займа при размере первоначального взноса 15%. Вместе с тем заёмщик наделён правом внесения больших сумм, например, 40 или даже 50 процентов.
Сумма кредита Минимальный объём займа – 300 тыс. руб.
Максимальный:
— для столицы, Подмосковья и Санкт-Петербурга – 8 млн руб.
— для других регионов – 3 млн руб.
Размер процентной ставки С 2016 года этот показатель немного увеличился. Его значение колебалось в диапазоне 11,75-12%, но не выше. По условиям государственной поддержки ипотечного кредитования, снижение процентной ставки было возможно путём увеличения первоначального взноса и сокращения срока выплаты.
Срок выдачи Минимум 12, максимум 360 месяцев. Чем заёмщик на момент проведения последней транзакции старше, тем срок действия договора кредитования будет меньше.
Комиссия за предоставление ссуды Не взималась. Скрытые проценты отсутствуют.
Срок действия предварительного одобрения Предварительное одобрение действовало на протяжении 3 месяцев. Этот отрезок времени отводится заёмщику на то, чтобы он успел подыскать квартиру и оформить документы

И ещё немного информации, которая была актуальна для ипотеки с господдержкой. Снижение дополнительных расходов обеспечивается отсутствием требования со стороны банка страховать жизнь и здоровье кредитополучателя. Приобретаемая квартира страхуется в обязательном порядке. Вместо первоначального взноса заёмщик имел право предоставить высоколиквидный залог.

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2018 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2018 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит{q} Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Самое главное!

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Полезный Совет!

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

8910206515

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

https://www.youtube.com/watch{q}v=5IDlJqqhXKI

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Суть программы.

Спад покупательной способности населения в жилищной сфере, в свою очередь, приводит к стагнации в строительной сфере. Эффективным способом улучшить финансовую и социальную ситуацию является получение ипотеки с государственной поддержкой.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и !

На самом деле в 2017 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2017 году осталась.

Что это такое{q}

цель этого госпроекта – поддержка компаний-застройщиков и предоставление населению возможности брать ипотеку по сниженной процентной ставке.

Содержание

Программа ипотека с государственной поддержкой — это предоставляемая финансовая помощь на приобретение жилья населению из госбюджета. Государство берет на себя часть обязательств по ипотеке.

1440153

Программа была запущена в марте 2015 года на основании ПП РФ от 2015 г. № 220, её суть предоставление субсидий из бюджета на возмещение банкам несобранных доходов от предоставления кредитов на покупку жилья.

Господдержка для молодых семей

Что это такое{q}

Кроме общих требований в 70 регионах есть дополнительные условия господдержки для молодых семей:

  1. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Вам нужно подать заявление в департамент социальной защиты в вашем регионе на улучшение условий жилья и встать в очередь на квартиру.
  3. Если есть жильё в собственности, то его должно быть не больше 15 м2 на одного человека.
  4. Бюджета молодой семьи должно быть достаточно для выплаты кредита, поэтому банку нужны справки о работе и доходах. Банк посчитает сумму ежемесячной выплаты так, чтобы ипотека отъедала из вашего бюджета не больше 40 процентов каждый месяц.

Вашу будущую квартиру придётся выбирать у тех застройщиков, которых вам предложат банк и администрация города. Если вас всё устроит, то государство дополнительно к банковской ставке по ипотеке не больше 12 процентов оплачивает треть стоимости будущей квартиры.

Требования к заемщику

Банки очень требовательны к заемщикам, которые оформляют долгосрочные кредиты, в том числе ипотеку. Поэтому перед тем как обратиться в банк, нужно знать, кому положена льгота.

Кто может взять ипотеку с гос поддержкой:

  • граждане РФ;
  • возраст заемщика не менее 21 года, при этом возраст при полном погашении не должен превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
  • общий рабочий стаж не менее 5 лет;
  • заемщик должен проработать на последнем месте работы не менее полугода.

Если при оформлении ипотеки для бюджетников привлекаются созаемщики, то это повысит шансы на успех, ведь их доход будет учитываться для принятия решения. В таком случае они несут ответственность по договору наравне с заемщиком, требования к таким лицам также абсолютно идентичны.

Заемщик должен внести первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости жилья. Это условие обязательное, но некоторые банки предлагают альтернативу.

Распространена практика, когда можно оформить ипотеку без первоначального взноса. В этом случае заемщик предоставляет другое имущество в качестве залога или использует в качестве взноса материнский капитал.

Не стоит рассматривать необходимость внесения взноса, как негативный фактор. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше в итоге будет переплата по кредиту.

Кроме того, это снижает риски банков и дает возможность оформить ипотеку с минимальным количеством документов или получить более низкую процентную ставку.

Оформление ипотеки с гос поддержкой занимает намного больше времени, чем занял бы обычный кредит.

Существует стандартный набор требований к плательщику:

  1. Ограничение в возрасте: 21 – 65 лет (в некоторых банках до 75 лет).
  2. Гражданство той страны, где осуществляется выдача займа.
  3. Полугодичный стаж с последнего места работы.
  4. Справка о доходе согласно установленной форме банка.
  5. Возможность привлечения поручителей, чтобы увеличить суммарный доход.

В течение недели после предоставления всех необходимых документов банковская организация должна рассмотреть кандидатуру заемщика. Если кандидатура одобряется, следует приступать к оформлению оставшегося пакета документов включающий договор о купле-продаже, страховку и оценку покупаемой недвижимости.

Вопреки ошибочному, но широко распространённому мнению претендовать на льготный заём могли далеко не все российские граждане. Ипотечное жилищное кредитование с государственной поддержкой было доступно лишь лицам следующих категорий:

  • Официально стоящим в очереди на улучшение условий проживания.
  • Семьи-обладатели жилья, в котором на каждого из их членов приходится меньше 12 м2.
  • Работники бюджетной сферы (военные, учителя, медики и т. д.).

Представителям последней категории уделяется особое внимание. Ведь их невысокий материальный доход не позволяет решить вопрос покупки собственного жилья в течение даже нескольких десятилетий.

Ипотека с поддержкой государства

Граждане этой категории могли рассчитывать при получении кредита на:

  • компенсацию первоначального взноса;
  • выплату из государственного бюджета части процентов по выданному займу.

Помимо этого, банки не требуют от таких клиентов страховать свою жизнь, в то время как страховка имущества оформляется зачастую за счёт государства.

Эксперты отмечают, что информация, предоставленная теми, кто мог получить ипотеку с господдержкой в 2016 году, тщательной проверялась. Ведь были зафиксированы случаи некорректного оформления документов, в частности, справок о доходах 2-НДФЛ.

Специалисты банков принимали во внимание малейшие нюансы, начиная от уровня зарплаты, возраста, трудового стажа и заканчивая кредитной историей потенциального заёмщика. Так что заполнять документы необходимо очень внимательно. О внесении заведомо ложных данных речь вообще не могла идти. Но даже непроизвольно допущенная ошибка могла привести к тому, что соискателя займа вычеркивали из списка тех, кому предоставляли ипотеку с государственной поддержкой.

Господдержка для бюджетников

Если вы учитель, врач, военный или другой работник бюджетной сферы, то кроме основных условий по программе господдержки, можете пройти квест на дополнительные социальные льготы. В 70 регионах есть особые условия для бюджетников.

Если вы врач или учитель не старше 35 лет, работаете в школе или поликлинике больше года и у вас нет своего жилья или оно не больше 15 м2 на одного человека, то можете подать заявку в администрацию города и встать в очередь за льготой на покупку жилья. Если вам одобрят льготу, то государство оплатит ваш первоначальный взнос по программе господдержки частично или полностью.

Военные, которые служат по контракту больше трёх лет или получили звание офицера, могут получить от государства 2—2,4 млн рублей на покупку жилья. Если денег не хватает, то в банке дадут кредит на условиях ипотеки с господдержкой.

На сайте администрации области или края можно разузнать, как именно в вашем регионе помогают бюджетникам.

Предлагаем ознакомиться:  Развод при наличии совместной ипотеке

О сроках

Изначально планировалось, что срок действия этой программы ограничится 31 декабря 2015 года. Затем по многим причинам срок был продлён до 01.03.2016. Однако ввиду реального оживления рынка первичной недвижимости возможность воспользоваться данным банковским продуктом была пролонгирована до конца года.

Вместе с тем результат анализа показателей 2016 года продемонстрировал снижение спроса на ипотеку в целом на 30%. А прогнозы экспертов были ещё более пессимистичными. Однако именно льготное ипотечное кредитование с господдержкой не дало просесть первичному рынку недвижимости ещё глубже.

Российские аналитики рассуждали, к чему приведёт отмена данной программы. В качестве повода для подобных размышлений выступило заявление министра строительства Михаила Меня о возможном снижении ключевой ставки. Летом 2017 года эти ожидания оправдались. Ключевая ставка претерпела несколько изменения, и в 2018-м ее размер составил 7,75%.

Узнав, до какого года действует программа ипотека с господдержкой, многие россияне старались не упустить свой шанс на приобретение жилья по льготным условиям. Поэтому спрос на подобный банковский продукт перед его отменой еще больше возрос.

Господдержка для пенсионеров

Пенсионеры тоже могут взять ипотеку с господдержкой. Для этого нужно, чтобы вы вышли на пенсию до 65 лет и продолжали работать. Если работаете, то возьмите в бухгалтерии справки 2-НДФЛ.

По программе господдержки пенсионеры могут стать созаемщиками с детьми или внуками, чтобы увеличить размер кредита в банке, и купить жильё большей площадью.

Вы можете взять кредит в банке в залог старого жилья, чтобы купить квартиру в новостройке.

Приобретение жилья в ипотеку

Если вы хотите сами покупать жильё, то вам нужно будет оплатить 20 процентов от стоимости квартиры — это первоначальный взнос по ипотеке. Хорошо, если для этого у вас есть накопления на счёте в банке.

Порядок оформления

Ответ на вопрос, как можно взять ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году, мы уже дали – программа приостановлена. Раньше только крупные финансовые учреждения были готовы идти на уступки и поддержать таким образом данную государственную политику.

Пошаговая инструкция, каким образом граждане получали ипотечный кредит с государственной поддержкой, выглядит следующим образом:

  1. Сбор документов.
  2. Выбор банка. При этом использовались следующие критерии:
  • величина первого взноса;
  • срок и доступный размер кредита;
  • величина процентной ставки;
  • условия досрочного погашения.
  1. Выбор объекта недвижимости.
  2. Оформление кредитного договора.
  3. Страхование квартиры и оформление её в собственность.

Сотрудник финансовой организации мог предложить застраховать трудоспособность и жизнь. Заемщик был вправе отказаться (законодательство не обязывает клиента делать это), но тогда процентная ставка увеличивалась.

Список документов

В дальнейшем, также как и по стандартной ипотеке, предоставлялись документы на приобретаемую квартиру. При этом учитывались следующие нюансы:

  • квартира должна располагаться в доме, строительство которого завершено на 70%;
  • поддержка государства по ипотеке распространялась на покупку жилья, построенного исключительно аккредитованным застройщиком.

Господдержка для малоимущих

К малоимущим гражданам относятся многодетные семьи, одинокие родители, семьи с детьми или родителями инвалидами. Таким семьям банки дают ипотеку с господдержкой на общих и специальных условиях. В каждом регионе есть местные муниципальные программы поддержки малоимущих и многодетных семей, чаще всего это сниженная процентная ставка по кредиту или дополнительные выплаты от государства.

Вы можете использовать материнский капитал как первоначальный взнос или частичное погашение кредита.

Ипотечное жилье

Если один из супругов в семье не старше 35 лет, то вы можете подать заявку на ипотеку с господдержкой как молодая семья.

В администрации города или области можно узнать, как помогают в вашем регионе бюджетникам.

Банки, участвующие в программе

Немаловажным является тот факт, что лишь некоторые банки принимают участие в программе обеспечения граждан доступным жильем. Из огромного количества кредитных организаций только 10 активно сотрудничают с государством, но может быть именно это и свидетельствует об их благонадежности и устойчивости. Один из самых стабильных партнеров правительства России, в котором возможно получить ипотеку с государственной поддержкой, это Сбербанк.

Из других наиболее крупных банков можно назвать:

  • Газпромбанк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • ВТБ 24;
  • Уралсиб;
  • Инвестторгбанк.

В любом из них запросы к заемщикам могут немного отличаться. Они зависят от того, какими собственными ресурсами располагает каждый конкретный банк, соблюдение каких условий в нем обязательны и как он старается привлечь клиентов к сотрудничеству на постоянной основе.

Стандартными требованиями во всех банках являются ограничения по возрасту для заемщиков, наличие у них трудового стажа, предоставление справки о доходах и оформление страховки на приобретаемую недвижимость.

Что это такое{q}

Ее сущность заключается в предоставлении ипотек отдельным категориям граждан по более выгодным льготным условиям. Более подробно данные условия, а также требования к заемщику и порядок ее получения стоит рассмотреть далее.

Плюсы и минусы

Материнский капитал

Востребованность госпрограммы ипотечного кредитования связана с наличием у нее существенных преимуществ:

  1. Более низкая процентная ставка. Поскольку государство предоставляет банкам субсидии, они за счет этого могут снижать стоимость ипотеки. Кроме этого, она является фиксированной и применяется в течение всего периода действия договора.
  2. Отсутствие высоких требований к заемщику. В частности, для оформления ипотеки с господдержкой он должен соответствовать тем же характеристикам, что и при оформлении обычного кредита.
  3. Отсутствие банковских комиссий и переплат. Поскольку банки субсидируются государством, то дополнительные средства с клиентов не взимаются.

Что касается недостатков, то они также присутствуют:

  1. Возможность приобретения жилья только на первичном рынке. Для покупки квартиры у физического лица (даже если она также находится в новостройке) в большинстве банков условия этой ипотеки не распространяются.
  2. Ограничения в выборе застройщиков. Клиент может решиться на приобретение жилья в ипотеку только у тех строительных компаний, которые аккредитованы банком. Это ограничивает его в выборе квартиры, однако позволяет уберечь от рисков заключения сделки с недобросовестным застройщиком.
  3. Небольшой выбор банков. Реализация госпрограммы происходит только в тех банках, которые имеют с государством соответствующую договоренность. В этом случае они снижают ставки по кредитованию в обмен на получение государственных субсидий. Перечень таких банков ограничен.

Для более точной оценки данной программы стоит рассмотреть основные условия, на которых она предоставляется.

Базовые условия

При оформлении ипотеки заемщик может ориентироваться на такие показатели:

  • процентная ставка — от 12% (может быть снижена при условии, что заемщик внесет большую величину первоначального взноса);
  • залог — приобретаемая недвижимость;
  • первоначальный взнос — 20% (может отсутствовать в том случае, если клиент предоставляет в залог дополнительное имущество);
  • срок кредитования — до 30 лет (срок может быть уменьшен до того момента, когда заемщик достигнет установленного условиями банка возраста);
  • страховка — приобретаемое жилье обязательно страхуется от рисков повреждения или утраты;
  • банковские комиссии — отсутствуют;
  • допустимая сумма — максимум 3 млн. руб. (однако для Москвы и СПБ она составляет 8 млн. руб.).

Некоторые банки также предъявляют требование относительно страхования жизни и здоровья самого заемщика. Конечно, обязательным оно не является, но в случае отказа от такой страховки банк повышает процентную ставку (на 0,5-1,5%).

Например, в некоторых из них может быть изменена величина первоначального взноса или уменьшена ставка кредитования.

Ипотека для пенсионеров

В отличие от стандартной ипотеки, стоит также отметить, что не всякий банк предоставляет программу государственной поддержки.

На данный момент государство сотрудничает с 10-12 основными банками, которые вызывают наибольшее доверие.

К таким банкам относятся:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • ТрансКапиталБанк.

Список этих банков, разумеется, больше, но мы предоставили наиболее популярные среди них. Выделить конкретно какую-то кредитную организацию трудно. Выбор банка осуществляется индивидуально в зависимости от условий и требований заемщика.

945511Возможно, Вас заинтересует статья об ипотеке на вторичное жилье.

Статью о вопросе детского вычета по ипотеке при рождении ребенка читайте здесь.

Государственная поддержка ипотеки 2016 выдается не всеми кредитными организациями, а лишь теми, которые уполномочены государством.

https://www.youtube.com/watch{q}v=7gx61RE3iq8

Список банков довольно большой, это в первую очередь крупные и надежные финансовые учреждения, которые предлагают выгодные условия кредитования, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, УралСиб, Райффайзенбанк, ВТБ 24 и другие.

У каждого есть своя программа кредитования, которая имеет те или иные особенности. Лучшие предложения ипотеки с государственной поддержкой среди банков России.

Наименование банка Процентная ставка Первоначальный взнос Максимальная сумма Срок кредитования Комиссия за выдачу
Сбербанк 11.4% в год От 20% 3 млн. рублей (для регионов);

8 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге)

1-30 лет Отсутствует
ВТБ 24 11.4% в год От 20% От 600 тыс. рублей до 8 млн. рублей До 30 лет Отсутствует
Газпромбанк 10,8% в год От 20% 3 млн. рублей (для регионов);8 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге) до 30 лет Отсутствует

Как видно из таблицы, условия поддержки при ипотечном кредитовании мало отличаются, поэтому оформить кредит можно в любом аккредитированном банке. Но следует учитывать дополнительные условия, какие банки предлагают для своих клиентов.

Это может быть обязательная страховка, расширенный список документов и т.д. Ипотека с господдержкой может оформляться долго, так как банки тщательно проверяют все предоставленные документы.

В программе государственной поддержки ипотечных займов принимали участие ограниченное количество финансовых организаций. Все они предлагали комфортные кредитные условия и достаточно выгодные процентные ставки по ипотеке с господдержкой.

Обусловлено это было отнюдь не альтруизмом банков. Как у всех коммерческих структур, их цель осталась прежней – получение максимальной прибыли, в данном случае от предоставления денег в долг. Просто в 2016 году ключевая процентная ставка по ипотеке с господдержкой была снижена Центробанком до 12 процентов годовых, что вынудило банки-участники этой программы сделать то же со своими процентными ставками.

Сбербанк

Ипотека с господдержкой в Сбербанке предоставлялась на следующих условиях:

  • Ставка – от 11,9%. Неизменна на протяжении действия договора кредитования.
  • Валюта – рубли.
  • Срок, на который выдаётся кредит, – минимум 12 месяцев, максимум 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 20 процентов стоимости приобретаемой квартиры.

Требовались также дополнительные расходы на страхование и оценку недвижимости. Все предоставляемые документы должны быть нотариально заверялись.

Ипотека с государственной поддержкой в ВТБ характеризовались такими условиями:

  • Ставка – от 11,9%.
  • Валюта – рубли.
  • Размер первоначального взноса – от 20 процентов стоимости приобретаемого недвижимого имущества
  • Срок предоставления займа – от 12 до 360 месяцев.

Особенностью данного банковского продукта был размер минимальной суммы кредита. Если у большинства финансовых организаций он составлял 300 тыс. руб., то в ВТБ минимальный объём суды был равен 500 тыс.

Газпромбанк

Срок гашения ипотеки

Размер ставки – от 11 процентов. По этому параметру ипотека с господдержкой в Газпромбанке была более лояльна по отношению к заёмщику. Другие условия данного банковского продукта выглядели так:

  • Первоначальный взнос – не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сумма кредита стандартна – минимум 300 тыс. руб., максимум – 8 млн.
  • Комиссии отсутствуют.
  • Страхование жизни заёмщика необязательно.

https://www.youtube.com/watch{q}v=lLUsb2esKfU

Список банков, участвующих в программе:

  • Газпромбанк. Является одним из крупнейших банков в России. Предлагает комплекс программ по ипотеке с удобным и гибким оформлением. Позволяет взять «длинный» кредит – до 30 лет. Банк предоставляет возможность выбрать способ погашения кредита – дифференцированным платежом либо аннуитетом. Расчет кредитного процента может исходить из учета совокупного дохода семейной пары. На погашение задолженности может быть направлен материнский капитал.
  • Сбербанк. Является лидером в таком кредитовании, потому что самым первым стал принимать участие в государственном проекте. В программе поддержки кредитор имеет право получить заем на большую сумму для покупки как первичного, так и вторичного жилья. Поддержка государства в такой программе состоит в сниженной ставке по проценту и сотрудничестве со строительными компаниями. Условия программы содержат: минимальный взнос до 20%, максимальный срок до 30 лет, процентная ставка составляет 11,4%.
  • Транскапиталбанк. Как практически единственный в стране коммерческий банк, принимает участие в программе по выдаче бесплатных субсидий для малоимущих граждан. Первоначальный взнос составляет 15%, а процентная ставка 10,9%.
  • Уралсиб. Развивающийся и перспективный банк, включающий 12 филиалов по всей территории страны. Предоставляет ипотечный кредит под залог недвижимого имущества и кредит на жилье которое строится. Процентная ставка составляет 11%.
  • ВТБ-24. Программа гос поддержки этого банка очень схожа с программой Сбербанка. Предлагает самый большой срок погашения кредита – до 50 лет. К тому же процентная ставка не будет зависеть от подтверждения дохода. Банк учтет все доходы потенциального заемщика и членов его семьи и родственников.
  • Левобережный банк. Предлагает кредит под 10,9% годовых, но получить его могут только семьи признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, имеющие двух и более детей. Кроме того, чтобы получить такой кредит нужно иметь половину суммы стоимости приобретаемого жилья.
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Производит консультационную помощь при выборе жилищной ипотеки. Проводит анализ и контролирует различные ипотечные программы.
Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector