Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Гарант это кто в банковской гарантии

Гарант это кто в банковской гарантии

Гарант это кто в банковской гарантии
СОДЕРЖАНИЕ
0

Введение

Банковская гарантия — это эффективный инструмент, способный обеспечить гарантию выполнения обязательств одной из сторон сделки (как правило, исполнителя). То есть заказчик перестраховывается, заключая договор с исполнителем, и если последний нарушит условия, то банк или коммерческая организация, которая является гарантом, произведет выплату страховой суммы клиенту.

Принципалом называют сторону, которая берет гаранию

Подобный договор заключается между тремя сторонами:

  1. Банком, который выступает гарантом сделки.
  2. Заказчиком услуги или товаров, который является бенефициаром.
  3. Исполнителем, который называется принципалом — данное лицо обязано выполнить условия договора, предоставив услуги или товары.

Оплата и заключение договора

Развитие рыночной экономики привело к заимствованию отечественным гражданским правом ряда финансовых инструментов и договорных конструкций из зарубежных правовых систем.

Среди них лизинг (финансовая аренда), доверительное управление собственностью, банковская гарантия. Несмотря на старания законодателей, эти правовые институты в научных кругах вызывают дискуссии, а в договорной и судебной практике – затруднения применения.

  • форму обеспечения сделок субъектов хозяйствования, наряду с неустойкой, залогом, задатком, удержанием собственности должника, порукой;
  • сделку (договор) принципала и гаранта в интересах выгодоприобретателя;
  • бумажный либо цифровой документ, закрепивший права бенефициара и обязанности гаранта;
  • трехстороннее правоотношение между гарантом, выгодоприобретателем и должником;
  • банковскую операцию (кредитный продукт).

Банковская гарантия – относительно новое понятие, впервые появившееся в РФ с принятием ГК 30. 11. 1994. Непокрытая банковская гарантия — это невыплата долга банком при его наличии.

Регулирующая его группа норм сконцентрирована в параграфе 6 (статьи 368-379) главы 23 ГК и почти целиком заимствована из разработанных Международной торговой палатой «Uniform Rules for Demand Guarantees» 1992 г. Поскольку ч. 2 ст. 3 ГК РФ установила приоритет предписаний ГК перед нормами иных актов гражданского законодательства, его правила относительно банковской гарантии являются основными.

  • Налоговым кодексом (ст.184);
  • Бюджетным кодексом (ст. 78, 34);
  • ФЗ о банках и их деятельности от 02.12.1990 №395-1 (ст.5);
  • ФЗ о банкротстве от 26.10.2002 № 127 (ст.79);
  • большим количеством подзаконных актов.

Определение банковской гарантии содержится в ст.368 ГК, которая воспроизводит п.«А» ст.2 Унифицированных правил 1992 г., адаптировав его к отечественному юридическому менталитету.

ГК установил, что банковские гарантии – это обязательства, в силу которых финансовые или страховые организации (гаранты) выдают письменные подтверждения готовности выплатить бенефициарам (кредиторам принципалов) определенные суммы денег по их требованиям. Требования могут быть обоснованы неисполнением либо ненадлежащим выполнением принципалами возложенных на них обязанностей.

Гарант это кто в банковской гарантии

Такие определения дают основания утверждать, что банковская гарантия – это односторонняя сделка, в соответствии с условиями которой бенефициар наделен только правами (требовать выплаты обусловленной суммы или отказаться от этой возможности), а гарант – только обязанностями.

Можно сказать, что это специфическое правоотношение, а именно – денежное обязательство, а также форма обеспечения исполнения обязательств.

Существуют иные варианты его понимания. Нельзя отрицать того, что банковская гарантия – это кредитный продукт. Содержание ст.5 ФЗ №395-1 рассматривает БГ в качестве банковской операции, проводимой финансовыми учреждениями, получившими лицензию ЦБ РФ.

БГ – это самобытный инструмент кредитных правоотношений, главной целью применения которого является защита интересов субъектов предпринимательства (в первую очередь – выгодоприобретателя) через механизм разделения ответственности между финансовым учреждением и должником (гарант обязуется покрыть убытки, причиненные принципалом бенефициару в пределах суммы БГ). В зависимости от ситуации она может быть видом займа или средством платежа.

Понять, как работает данный механизм, можно, выяснив особенности субъектной составляющей отношений. Сторонами БГ как обязательства являются выгодоприобретатель и гарант.

  • В роли гаранта может выступать кредитная организация. Возможность принимать на себя обязанности такого рода ст.368 ГК закреплена за страховыми компаниями. Но механизм ее реализации не отработан. Более того, содержание ст.5 ФЗ №395-1, и даже само название логично исключает предоставление подобных услуг страховщиками.

Долг гаранта – заплатить по требованию выгодоприобретателя.

Гарант это кто в банковской гарантии

Отличие БГ от поруки в том, что поручитель обязан уплатить при невыполнении должником обязательств (ст. 361, 363 ГК). Гарант не выполняет обязательств вместо должника, а платит в определенных обстоятельствах.

  • Бенефициаром может быть кредитор принципала, в том числе государство в лице отдельных органов, например, таможенных. При оформлении БГ участие выгодоприобретателя не обязательно. Более того, она может быть выдана на предъявителя.
  • Принципал не принимает участия в гарантийных отношениях. Однако БГ выдается по его инициативе и за его счет. К обеспечивающему обязательству, изданному без обращения должника, не могут применяться нормы о гарантии.

Как выглядит документ{q} Законодательство не разработало образца либо типичной формы. Достаточно размытым является перечень данных, которые следует в ней прописать. В соответствии с ГК, БГ может не содержать ссылки на основное обязательство и конкретно не указывать на бенефициара.

Учитывая эти обстоятельства, текст может иметь значительные отличия в разных банках. Документ оформляется, как любая иная сделка юридических лиц. Специальных бланков, водяных знаков или других средств защиты для этого документа не предусмотрено.

Ст. 369 ГК предполагает, что БГ – это письменный документ.

В последнее время получила широкое распространение банковская гарантия в электронной форме. Будучи заверенной квалифицированной ЭЦП, она имеет такую же силу, как и бумажная. Анализ ст.

  • Обязательство гаранта условно не зависит от состояния первичного обязательства.
  • Ответственность финансового учреждения строго ограничена суммой, оговоренной в гарантии. Выплата средств в полном объеме означает прекращение действия БГ независимо от того, удовлетворены ли все требования бенефициара и компенсированы ли все понесенные им в первичном обязательстве убытки.
  • Отказ от выплаты со стороны гаранта может быть мотивирован только двумя обстоятельствами:
  1. требование поступило по окончании срока ее действия;
  2. обстоятельства, на которые ссылается выгодоприобретатель либо приложенный им пакет доказательств, не удовлетворяют условиям гарантии.
  • Банк наделен правом отозвать БГ, только если договор прямо это предусматривает. В иных случаях отзыв или уменьшение суммы обеспечения абсолютно невозможны.
  • Инициатива заключения сделки о БГ исходит от принципала. Он же выплачивает вознаграждение гаранта.
  • Принадлежащее выгодоприобретателю право требования может передаваться третьим лицам только в случае, когда БГ это предусмотрено.
  • Выплата гарантом средств бенефициару по вине принципала предполагает появление у него права регрессного требования.
  • 008 «Обеспечения полученные»;
  • 009 «Обеспечения выданные».

В отечественном законодательстве не разработан однозначный подход к определению природы правоотношений по БГ. Часть исследователей и практиков отстаивают точку зрения, что БГ – самостоятельный метод обеспечения выполнения обязательств. Опираясь на содержание ст.

370 ГК они утверждают, что ключевым отличительным признаком БГ является независимость обязанностей гаранта от сути и действительности обеспечиваемой сделки. По этому признаку БГ противопоставляется поруке, которая является акцессорным (дополнительным к основному) правоотношением.

В соответствии со второй позицией, банковская гарантия – это особый вид поручительства.

Выполнение обеспечительной функции этими двумя институтами реализуется за счет того, что при нарушении главного обязательства выгодоприобретатель вправе требовать возмещения убытков не только от непосредственного виновника, но и от третьего лица – гаранта.

  • институт БГ – часть обширного института поручительства;
  • при отсутствии нормы, урегулировавшей отношения сторон по БГ в договоре или законе, следует в субсидиарном порядке применять положения ГК о поруке (параграф 5 главы 23 ГК), а не пользоваться аналогией права.

Автор статьи: Ирина Шербул

Сторонники второй точки зрения утверждают, что банковская гарантия – это сделка акцессорного типа, при заключении которой стороны руководствуются своими целями и интересами, истекающими из участия в первичной.

  1. Недействительность основного обязательства не влечет за собой недействительность сделки. Так, ст. 370 ГК предусмотрена независимость БГ от обязательства, в обеспечение выполнения которого она издана, даже если в тексте гарантии содержится ссылка на него.
  2. Обязательство по акцессорной сделке не всегда следует судьбе основного обязательства при переходе прав кредитора другому лицу. Ст.372 ГК установила, что права бенефициара по БГ не могут передаваться третьему лицу. Однако при заключении гарантийного договора стороны могут предусмотреть иное либо оформить БГ на предъявителя.
  3. Прекращение основного обязательства не прерывает его обеспечение. Отказ банка удовлетворить требование выгодоприобретателя не может основываться на выполнении или невыполнении должником обязанностей перед кредитором, признании их договора недействительным или его расторжении.
  • максимальный размер выплат по БГ в пользу выгодоприобретателя определен заранее и ограничен оговоренной суммой;
  • комиссия финансового учреждения за выдачу БГ ниже страховой премии;
  • получение БГ для принципала не мешает размещению свободных денежных средств.
  • вознаграждение при оформлении БГ значительно меньше ставок по кредиту (выгода принципала);
  • бенефициар в случае возникновения проблем с должником может получить причитающееся ему напрямую от банка, а это быстро и надежно;
  • риск того, что реально придется платить, невелик, а вознаграждение существенно (для кредитной организации).

Как работает банковская гарантия

В абсолютном большинстве случаев БГ инициирует принципал, который планирует получить крупный заказ от государства или частной компании, но при этом не имеет должной репутации. Соответственно, все расходы по гарантии ложатся на плечи исполнителя. При подписании контракта он считается должником и выходит из данного статуса только тогда, когда полностью выполнит условия сделки. Банк, заключая договор БГ, проверяет уставные документы компании, ее банковскую отчетность, документацию и пр.

Второй стороной сделки является бенефициар. Итак, бенефициар в банковской гарантии — это тот, кто является выгодоприобретателем. То есть, по сути, он — заказчик работ. В случае если принципал не выполняет условия контракта, то бенефициар имеет право запросить выплату страховой суммы в полном размере.

Третьей стороной является банк. Он заключает договор с принципалом, предварительно изучив данные о нем, и становится гарантом. За это банк берет комиссию с суммы сделки (если все проходит в штатном режиме, то 2–3%). Если сделка срывается и банк выплачивает бенефициару страховую сумму, то процент может подняться в несколько раз, после чего банк начнет процедуру взыскания с должника или продаст имеющееся залоговое имущество.

Схема работы такого финансового инструмента выглядит следующим образом:

  1. Принципал заключает контракт на поставку партии товара, выполнение определенных работ или оказание услуг с бенефициаром, который является заказчиком, покупателем или потребителем услуг.
  2. Бенефициар требует гарантий, что условия заключенного договора будут неукоснительно выполнены – товар прибудет в срок.
  3. Для этого исполнитель контракта привлекает третью сторону – гаранта.
  4. Исполнитель контракта ищет гаранта, который согласится предоставить обеспечение на условиях, устраивающих обе стороны.
  5. После проверки платежеспособности принципала, заключается соглашение о предоставлении гарантий.
  6. Банк, выступающий в роли гаранта, за плату берет на себя финансовые обязательства выплатить бенефициару оговоренную сумму и выдает гарантию.
  7. За услуги, оказанные гарантом, принципал уплачивает вознаграждение.

Если исполнитель не справился со взятыми на себя по контракту обязательствами, заказчик направляет гаранту письменное требование (с 2018 года возможно выставить электронное требование) выплатить средства по гарантии. В зависимости от вида оформленной гарантии (условная или безусловная) банк-гарант производит расчет сразу же после предъявления документов, подтверждающих нарушение условий договора. Порядок выплат оговаривается в гарантии.

Исполнив требование бенефициара, банк выставит регрессное требование к принципалу о возмещении уплаченной им по гарантии суммы. Если гарантия была покрытой, гарант может компенсировать свои расходы за счет покрытия или реализации предоставленного залога.

Что такое банковская гарантия простым языком – содержание, виды, требования

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

Кошелек

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

  • гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
  • принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
  • бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

  1. тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
  2. гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
  3. платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
  4. авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
  5. таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Предлагаем ознакомиться:  Сроки взыскания долгов по кредиту: время возврата кредитной задолженности и период давности

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

  • фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
  • фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
  • для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
  • банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
  • при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
  • банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

 Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

  1. возникновение необходимости в обеспечении сделки;
  2. поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
  3. написание заявления на выдачу гарантии;
  4. подача заявления и пакета документов в банк;
  5. проверка платежеспособности клиента;
  6. заключение соглашения между банком и клиентом;
  7. оформление гарантийного договора;

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного случая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

  • анкета, заявление;
  • копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
  • нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
  • актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
  • копии лицензий и сертификатов;
  • договора аренды или права собственности на помещения;
  • копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
  • копия проекта обеспечиваемой сделки;
  • бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
  • финансовая отчетность за последние полгода;
  • при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
  • справка об отсутствии долгов;
  • отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

  • срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
  • обороты должны соответствовать сумме обязательства;
  • в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
  • в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

  1. для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
  2. для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
  3. п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

  • ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
  • равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений  можно на сайте Минфина.

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

  • исполнитель не выполнил условия сделки;
  • исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
  • при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.

Пример расчета

Показатель Сумма Ед. измерения
Сумма контракта 10 000 000 рублей
Сумма гарантии (30% от суммы контракта) 3 000 000 рублей
срок 1 год
Годовая ставка (комиссия) 6 %
Стоимость банковской гарантии (сумма гарантии*6%*1) 180 000 рублей

Банковская гарантия выдается для обеспечения максимальной безопасности сделки. При осуществлении госзакупок и тендеров такая процедура является обязательной. Данный кредитный продукт является намного более выгодным, нежели кредит для залога по сделке.

Такая надежность обеспечивается тем, что финансовая организация гарантирует кредитору (бенефициару) погашение по долгам от принципала (должника). Когда заемщик в указанный срок не выплачивает в полном объеме свою задолженность, ответственность за него по данной выплате переходит к банковской организации.

Безотзывность подразумевает, что банк при любых обстоятельствах будет курировать принципала, а отзыв гарантии невозможен и законодательно не предусмотрен. Наличие поручительства дает заказчику абсолютную уверенность, что его интересы будут соблюдены независимо от добросовестности и порядочности исполнителей.

  1. Безотзывная связь между бенефициаром и должником непременно указывается в договоре, который заверяют печатью. Без подписей главбуха и руководителя кредитного учреждения соглашение будет недействительным.
  2. Для принципала преимущества безотзывной гарантии состоят в том, что нет необходимости заимствовать из оборота средства для обеспечения контракта.
  3. Взять безотзывную гарантию несложно, этот сервис характерен для коммерческих банков, гарантийных фондов и организаций, созданных для поддержки бизнеса и коммерции.
  4. Как правило, от принципала не требуют залога или другого финансового обеспечения.
  5. Безотзывность гарантии для бенефициара позволяет ему убедиться в основательности намерений исполнителя. Другими словами, кредитор может рассчитывать на то, что договоренности будут соблюдены, даже если проблемы возникнут у принципала. По всем обязательствам ответит банк, потому при заключении государственных контрактов безотзывные гарантии являются обязательными требованиями.

Алгоритм оформления безотзывной гарантии Согласно законодательству РФ, участника открытых торгов, тендера или аукциона к ним не допустят, пока не будут предоставлены гарантии выполнения будущих обязательств в виде поручительства госконтракта.

До начала 2014 года требования, касающиеся государственных договоров к поручителям, бенефициарам и банкам, регулировались ФЗ № 94, затем с 1 января ФЗ № 44 намного ужесточил эти требования. Согласно распоряжению, выдача банковских гарантий разрешена только финансовым учреждениям, включенным в особый реестр.

  • сумму, которую должен возместить банк в случае невозможности принципала ответить по своим обязательствам;
  • обеспеченные финансовым учреждением обязательства должника;
  • обязанность гаранта выплатить заказчику неустойку, размер которой составляет за каждый день просрочки 0.1 % от суммы, подлежащей уплате;
  • зафиксированный факт погашения займа, который доказывается поступлением на счет всей суммы;
  • период действия гарантии банка;
  • отлагательное условие;
  • перечень необходимых документов, которые заказчик должен представить банку вместе с запросом о выполнении платежа в указанном размере, согласно банковской гарантии.

Достоинства БГ

Монеты

Теперь вы уже знаете, что такое банковская гарантия и как она действует. Разберем, какие достоинства у данного инструмента:

  1. Бенефициар полностью перестраховывается: если сделка пройдет нормально, то он получает то, что положено ему по контракту, если произойдет нарушение договорных обязательств, то он получит страховку.
  2. Принципал получает возможность заключить крупные контракты, к тому же ему не приходится замораживать личные средства для того, чтобы обеспечить условия контракта. Кроме того, эта сторона сможет участвовать в нескольких тендерах, что повышает ее шансы на победу.
  3. Гарант получает комиссию с каждой сделки, перестраховываясь залоговым имуществом принципала.
  4. Принципал, который работает через БГ, в разы увеличивает шанс подписать контракт или выиграть тендер, поскольку заказчик получит либо деньги, либо результат.

Перед подписанием контракта с банком обязательно изучите условия

Субъекты правоотношений

В предоставлении банковской гарантии участвуют несколько сторон. Участниками правоотношений являются:

  • Принципал — это юр. лицо, которое будет исполнять обязательства. Он выступает инициатором БГ и должен исполнить условия договора в оговоренном качестве.
  • Гарант — это лицо, выдавшее документ, как правило, банковская организация.
  • Бенефициар — заказчик товаров, работ или потребитель услуг.

Принципал и бенефициар связаны друг с другом условиями договора, обеспечением по которому является банковская гарантия.

Кто такой аппликант

В сфере экономических отношений, помимо трех ключевых сторон сделки, можно встретить и четвертую – аппликанта. Это понятие встречается исключительно во внешнеторговых сделках.

Кто это такой и каков его статус в правоотношениях{q} Аппликант – лицо, которому непосредственно требуются средства для реализации какого-либо проекта. Его права и обязанности схожи с принципалом. Зачастую он и является выгодоприобретателем. По сути, аппликант и бенефициар – одно и то же лицо.

В экспортных сделках, обеспеченных банковской гарантией, может появиться еще один субъект – банк, расположенный в стране аппликанта. Он выступает агентом и наделен обязанностью передать гарантию банку, расположенному в стране бенефициара.

Обязательства принципала перед бенефициаром и гарантом

Лица, являющиеся принципалом и бенефициаром по договору БГ, прежде всего, связаны между собой основным обязательством (договор об оказании услуг, выполнении работ, поставке товаров и т. д.), в обеспечение которого и предоставляется БГ.

Таким образом, обязательства лица, выступающего в роли принципала по договору БГ, перед гарантом состоят в следующем:

  • Уплата вознаграждения за предоставление БГ. С 2015 года в гражданском законодательстве отменено требование о возмездности предоставления независимой гарантии. Однако, поскольку гарант является коммерческой организацией, вероятность оказания данной услуги бесплатно невелика.
  • Возмещение суммы, выплаченной гарантом бенефициару по БГ, если это не противоречит условиям соответствующего договора (п. 1 ст. 379 ч. 1 ГК). Например, решение АС Москвы от 21.08.2015 по делу № А40-66746/15.

Обязательство принципала как должника по основному обязательству перед бенефициаром как кредитором по основному обязательству состоит в выполнении надлежащим образом условий основного договора. В этом договоре среди прочего может быть прямо предусмотрено обязательство по предоставлению должником банковской гарантии.

Банковские карты

В рамках договора БГ роли названных лиц перераспределяются иначе: должником в данном случае становится гарант. Важный момент: гарант обязан выплатить бенефициару по требованию установленную денежную сумму, а не выполнить за принципала действия, которые последний обязан осуществить в рамках своего основного обязательства. Ответственность гаранта не является ни солидарной с принципалом, ни субсидиарной.

Принципал должен получить от бенефициара возмещение своих убытков, возникших по вине последнего вследствие:

  • недостоверности предоставленных бенефициаром документов;
  • необоснованности предъявленного бенефициаром требования об уплате гарантом денежной суммы по договору БГ (ст. 375.1 ч. 1 ГК).

Судебная практика рассматривает в качестве исключения из общего принципа независимости БГ случай осуществления недобросовестных действий со стороны бенефициара, уже получившего надлежащее исполнение по основному обязательству. Эти действия могут выражаться в требовании бенефициара от гаранта выплат по БГ с целью собственного обогащения.

Гарант это кто в банковской гарантии

Лица, которые являются принципалом и бенефициаром по договору банковской гарантии, в первую очередь, связаны между собой основным обязательством, в обеспечение которого и происходит предоставление банковской гарантии.

Исходя из этого, обязательства лица, которое выступает в роли принципала по договору банковской гарантии, перед гарантом заключаются в следующем:

  1. Выплата вознаграждения за предоставление банковской гарантии. Так, начиная, с 2015 года, гражданское законодательство отменило требование о возмездности предоставления независимой банковской гарантии. Но, в связи с тем, что гарант является коммерческой организацией, вероятность того, что данная услуга будет оказана бесплатно, относительно невелика.
  2. Возмещение суммы, которая была выплачена гарантом бенефициару по банковской гарантии, происходит в случае, если это не противоречит условиям определённого договора;

Основным обязательством принципала как должника по главному обязательству перед бенефициаром как кредитором по главному обязательству заключается в исполнении определенным образом условий главного договора.

В рамках договора банковской гарантии роли названных лиц перераспределяются так, что, должником в данной ситуации становится гарант. Так, гаранту необходимо выплатить бенефициару по требованию определенную денежную сумму, а не исполнить за принципала действия, которые последнему необходимо осуществлять в рамках своего основного обязательства.

Гарант это кто в банковской гарантии

Принципал и бенефициар — это кто в банковской гарантии{q} Это частый вопрос, отчасти потому, что рядовому пользователю данные специфические термины непонятны.

Принципал и бенефициар в БГ являются сторонами основного обязательства — должником и кредитором соответственно. При этом изначальное обязательство может быть не связано с получением займа или кредита. Однако в условиях гарантии исполнитель (поставщик и т. п.) по обеспечиваемым отношениям признается должником, а заказчик (покупатель и т. п.) — кредитором.

Предлагаем ознакомиться:  Гарантия на бу запчасти по закону

Гарантом в отношениях БГ выступает аккредитованное банковское учреждение, не являющееся стороной в первоначальной сделке, которое по запросу должника (принципала) принимает на себя обязанность по обеспечению указанного обязательства в части непокрытых расходов или сумме, которая также определяется в договоре.

Поскольку БГ — это сделка между принципалом и банком-гарантом, говорить о каких-либо обязательствах бенефициара в этих отношениях нельзя. Все обязательства бенефициара связаны с выполнением условий по основной сделке.

Принципал — это компания-исполнитель по контракту, которая предоставляет гарантию заказчику. Его еще называют аппликантом.

Чтобы получить эту бумагу, принципал обращается в кредитную организацию с просьбой выдать гарантию и приносит финансовые документы, чтобы доказать свою надежность. Банк за три-пять дней рассматривает обращение, запрашивает дополнительные документы и принимает решение, выдать гарантию или нет.

Если решение положительное, банк и принципал вместе составляют текст документа, в котором указывают сумму, срок гарантии и условия ее получения бенефициаром. После этого договор отправляют на согласование заказчику.

Бенефициар — это заказчик работ или услуг, то есть организация, которую гарантия страхует от финансовых рисков. Его называют выгодоприобретателем, потому что именно он получает деньги банка, если исполнитель срывает сделку.

Очки

Бенефициар не участвует в подготовке текста гарантии, но обязан согласовать готовый текст за три рабочих дня и принять документ или отклонить.

Заказчик проверяет, что:

  • банк-гарант имеет право выдавать такие документы, то есть соответствует требованиям Министерства финансов;
  • документ внесен в Единый реестр, если закупка проходит по 44 ФЗ;
  • в тексте прописаны сумма, сроки, безотзывность гарантии и условия ее выдачи, а также нет запрещенных пунктов.

Если текст составлен верно, бенефициар принимает гарантию и может получить по ней компенсацию. Чтобы возместить ущерб, заказчик собирает необходимые документы и доказательства нарушений исполнителя и подает заявку на получение гарантии в банк. Бенефициар делает это до истечения срока действия гарантии, иначе она аннулируется, и по ней нельзя будет получить деньги.

После прочтения изложенной выше информации может сложиться вывод, что бенефициар в любом случае выигрывает и заставляет платить принципала, но это не совсем так. Существуют ситуации, когда выгодоприобретателю придется оплатить расходы исполнителя:

  1. В случае если выгодоприобретатель подал недостоверные сведения по контракту. А если подобный факт будет выявлен и подтвержден, то нарушившая сторона выплачивает пострадавшей сумму, соответствующую убыткам, понесенным как за выполнение договорных обязательств, так и за услуги гаранта.
  2. В случае если выгодоприобретатель запросил выдачу страховой суммы, но при этом договорные условия не были нарушены. К примеру, исполнитель выполнил свою часть договора, а заказчик сообщил в банк, что тот их нарушил. В этом случае вторая сторона может не только запросить возврат страховой суммы и комиссии, но и подать в суд, чтобы возместить утраченную прибыль и урон деловой репутации.
  3. Условия договора не были выполнены по какой-либо причине. В случае если заказчик отказался от выполнения договоренностей, а исполнитель потерял средства, то первой стороне придется их возместить.

Новые требования по 44-ФЗ

В России многие компании предлагают услуги гаранта по БГ, но не стоит бросаться на первые попавшиеся предложения. Сегодня эти услуги предоставляют государственные и частные банки, а также коммерческие организации. Центробанк регулярно раздает лицензии банкам на осуществление подобной деятельности — список тех, кто получил лицензию, можно найти на его сайте.

Итак, принципал — это кто в банковской гарантии{q} Это вторая сторона, то есть исполнитель, который предлагает свои услуги или товары заказчику. Для того чтобы ему правильно выбрать гаранта, следует действовать по алгоритму, который мы приведем ниже.

Схема сотрудничества принципала и бенефициара через гаранта и банк

В 99% случаев клиенты обращаются за выдачей гарантии для заключения контрактов с госзаказчиками. Требования к гарантии, которую используют участники размещения Госзаказа, устанавливает Закон 44-ФЗ. Заключая Госконтракт на электронном аукционе, победитель предоставляет банковскую гарантию в виде сканкопии. Документ должен содержать все существенные условия заключенного контракта.

21 декабря 2017 прошло третье чтение и был принят законопроект по изменению в законе 44-ФЗ. Рассмотрим изменения, коснувшиеся банковской гарантии – в 2018 году они будут значительными:

  1. Изменились требования к банкам: размеру их капитала – не менее 1 млрд рублей и уровню кредитного рейтинга – не ниже «BBB-(RU)». Реестр банков, соответствующих данным критериям, создаст Минэкономразвития РФ, основываясь на данных Центробанка. Итоговый список опубликуют на официальном сайте.
  2. С 2018 года у госзаказчиков появилось право требовать не полную сумму обеспечения, если поставщик не выполнил условия контракта, а за минусом фактически выполненной работы.
  3. Гарантия будет покрывать только сумму обеспечения заявки, которая оговорена в закупочной документации.
  4. Появилась электронная форма требований произвести выплаты по банковской гарантии.
  5. Полномочия подписанта можно не подтверждать доверенностью, если он указан в ЕГРЮЛ, как имеющий право подписи. В остальных случаях доверенность по-прежнему необходима.

Где найти закрытый реестр{q} Чтобы получить выписку из закрытого реестра, необходимо подать письменный запрос в Казначейство. Порядок получения выписки устанавливает Минфин.

Что это такое

Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

В зависимости от условий выдачи гарантийных средств, различают несколько типов гарантии:

  • Безусловная – средства выдаются по первому требованию.
  • Условная – банк платит бенефициару по выставленному платежному требованию. Для запуска процесса нужны доказательства о неуплате принципала.

Банковское гарантирование, чтобы претендовать на надежность, должно быть безотзывным и срочным.

Отказать бенефициару в выплате банк не может в одностороннем порядке. Принцип работы отзывной гарантии вызывает опасения у заемщиков, поэтому она не пользуется особой популярностью.

Для того чтобы финансовая организация приняла решение о предоставлении гарантийного поручительства, компания, его запрашивающая, должна иметь источники для погашения гарантии, а также всех расходов, связанных с ее выдачей и процентов за оказание данной услуги. В некоторых случаях требуется наличие активов на балансе предприятия, за счет которых возможно провести погашение.

Если принципал предоставляет гаранту требуемое финансовое обеспечение, которое можно использовать при исполнении гарантии, имеет место покрытая гарантия. Покрытием может выступать открытый депозит или приобретенный принципалом вексель, стоимость которых соответствует размеру обязательств по обеспечиваемому контракту.

Если обеспечение не предоставляется, такая гарантия будет непокрытой. Как правило, она нуждается в залоге.

Существует несколько способов обеспечения обязательств, которые отличаются от банковских обеспечений и имеют ряд особенностей.

Один из них – независимая гарантия. Такая правовая конструкция существует в гражданском законодательстве РФ с 2015 года. В отличие от банковского обеспечения, независимую гарантию может выдать любая коммерческая организация. Порядок ее выдачи регулирует ст. 368 ГК РФ. Разница еще и в том, что данную конструкцию можно применить в случае, когда обязательство гаранта заключается не в финансовом обеспечении, а в передаче ценных бумаг или вещей, наделенных родовыми признаками. Условия предоставления независимой гарантии более гибкие.

Калькулятор

Поручительство также предполагает привлечение третьего лица, которое определенным способом влияет на взаимоотношения сторон. Однако в этом случае поручитель по обязательствам должника перед кредитором несет солидарную ответственность. Гарант такой ответственности не имеет.

Во многих отношениях банковская гарантия сходна с аккредитивом, однако суть этих документов различная. Чем отличается аккредитив{q} Это обязательство, которое принял на себя банк. Оно заключается в осуществлении платежа, после того, как выполнены определенные условия.

Зачастую размер обеспечения исполнения контракта – очень большая сумма, которую сложно «выдернуть» из оборота и перечислить на счет заказчика.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ в статье 368 регламентировано понятие независимых гарантий, в числе которых находится и банковская. Банковская гарантия это письменное соглашение трёх сторон, где банк выступает в качестве поручителя (гаранта), за выполнение должником денежных обязательств перед кредитором, по указанным в договоре условиям.

  • гарант – банк, страховая или микрофинансовая организация, коммерческая компания;
  • принципал – должник, покупатель товаров или получатель услуг;
  • бенефициар – кредитор, продавец.

Банковская гарантия это, для многих синоним поручительства банка или другой финансовой организации. Оба эти определения могут толковаться как обязанность выплаты суммы денежных средств, занятых должником, не исполнившим свои обязательства. Зачем она нужна{q} Но ведь банковская гарантия – это также один из инструментов обеспечения обязательств, однако она имеет несколько отличий.

В ГК РФ банковская гарантия – это сделка, реализация которой не зависит от основания её выдачи. Она имеет силу даже тогда, когда  основное обязательство было признано недействительным или было прекращено и обязывает гаранта продолжать выполнение своих обязательств.  

Невозможность отзыва и срочность – это два понятия, которые характеризуют гарантию, как банковскую. Возможность отзыва является поводом для недоверия со стороны кредиторов.

Право требования об уплате денежных средств может быть передано кредитором гаранту, но только в том случае, если в письменно зафиксированных условиях была описана такая возможность. Должник уплачивает вознаграждение банку, за выдачу им данного документа.

В структуре указываются:

  1. Дата выдачи документа.
  2. Субъекты (гарант, принципал, бенефициар).
  3. Основное обязательство, на которое распространяется действие документа.
  4. Сумма денег, необходимых к выплате принципалом.
  5. Сроки действия.
  6. Обстоятельства, при возникновении которых указанная в договоре сумма выплачивается.

Каждый субъект, участвующий в оформлении и действии банковской гарантии, получает пользу от её использования, даже при том условии, что её получение предусматривает вознаграждение.

Если в случае с гарантом польза очевидна – получение выгоды, то для других субъектов её следует более подробно изучить.

  • быструю реализацию и надёжность;
  • возможность обязать компанию, предоставляющую услуги или товары, выполнять условия договора надлежащим образом;
  • распределение рисков между субъектами;
  • предотвращение убытков в случае с авансовыми или периодическими платежами исполнителю;
  • формальное свидетельство того, что исполнитель в состоянии выполнить все обязательства, указанные в документе.

Виды гарантий

Банковские гарантии, в зависимости от их назначения, могут быть разделены на следующие виды:

  1. Платёжная. Примеряется для того, чтобы обеспечить денежные обязательства покупателя товаров или услуг перед продавцом. Платёж должен происходить в тот момент, когда бенефициар впервые предъявил свои требования.
  2. Тендерная или гарантия предложения. Применяется для обеспечения требований организатора тендера к стороне предложившей свою кандидатуру, а после отказавшейся от этого предложения, либо отменившей заявку по окончанию торгов, либо не желающей заключать договор и обеспечить его дополнительным поручительством.
  3.  Выполнения. Обязывает банк выплатить установленные суммы по требованию покупателя в том случае, если продавец не выполняет своих обязательств или выполняет не в установленном договором порядке.
  4. Возврат кредита. Обеспечивает выполнение обязательств сторон по кредитным договорам.
  5. Возврат платежа. Обязывает банк возместить покупателю сумму денег, уплаченную авансом, либо её часть, оставшуюся неиспользованной, при не выполнении продавцом своих обязательств, установленных договором.
  • Безусловная, или выполненная по первому письменному требованию бенефициара, соответственно условиям, указанным в ней.
  •  Условная – выполняется по письменному требованию бенефициара, предоставившего ряд документов, доказывающих не надлежащее или полное не выполнение обязательств, указанных в договоре со стороны принципала.

Разделение происходит и в зависимости от наличия дополнительных средств обеспечения банковской гарантии – это:

  1. Обеспеченная – предполагает наличие залога, который бенефициар получит в случае неисполнения обязательств второй стороной;
  2. Необеспеченная не предполагает никаких дополнительных гарантийных обеспечений.

Поручительство и банковская гарантия являются видами обеспечения исполнения обязательств. Но если в первом случае платежеспособность гаранта подтверждается банком, с которым заключено соответствующее соглашение, то в поручительстве гражданин/организация самостоятельно подтверждают возможность выступить поручителем, подписывая сделку.

Именно из-за надежности банков гарантия применяется в большинстве крупных сделок с участием госорганов или в сфере госзакупок в соответствии с положениями закона «О контрактной системе …» от 05.04.2013 № 44-ФЗ.

Основные отличия поручительства от гарантии следующие:

  1. Субъектный состав. Гарантию может выдавать только юридическое лицо или банк (кредитная организация), в то время как поручительство могут осуществлять и физические лица. Договор поручительства предполагает участие поручителя и кредитора. Гарантия — это соглашение между банком и должником.
  2. Окончание срока действия рассматриваемых видов обеспечения. Поручительство может быть прекращено по ряду оснований, предусмотренных ст. 367 ГК РФ, например из-за отказа кредитора принять надлежащее исполнение. Гарантия заканчивается либо с истечением срока, указанного в ней, либо с наступлением обстоятельств, при которых денежные средства подлежат выплате.
  3. Способ исполнения обеспеченных обязательств. Поручительство допускает вариант исполнения обязательств за должника в денежной форме или в натуре. Гарантия предполагает исключительно денежный формат исполнения.

Термин «независимая гарантия» был введен в текст ГК РФ 01.06.2015 (ст. 368 ГК РФ). Он заменил собой термин «банковская гарантия». Такой шаг был необходим для расширения субъектного состава гарантов по обязательству.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли подать кассационную жалобу без апелляционной

Доллары

Главное отличие независимой и банковской гарантии заключается в том, что первые могут выдавать любые коммерческие организации (ООО, ПАО), а вторые — только банки и кредитные организации.

Еще одно отличие гарантии от банковской гарантии заключается в том, что последняя обеспечивает более узкий круг обязательств (в частности, связанных с госзакупками и обязательствами в области тепло- и энергоснабжения), в то время как независимая распространяет свое действие на любые другие, вытекающие из обязательственных правоотношений организаций и граждан.

  • высокую платежеспособность гаранта;
  • обязательность оплаты принятого обязательства.

ВАЖНО! Выдавать банковскую гарантию могут кредитные учреждения, получившие лицензию от ЦБ РФ. В противном случае такая гарантия не будет иметь юридической силы.

Банковская гарантия и стороны данного договора

Субъектами правоотношений по выдаче и исполнению БГ являются:

  • гарант — кредитная организация (банк), принимающая на себя обязательство по выплате бенефициару определенной денежной суммы в соответствии с условиями договора БГ;
  • принципал — должник по основному договору, исполнение которого обеспечивается БГ, и участник договора банковской гарантии, по которой гарант принимает на себя обязательство предоставить БГ;
  • бенефициар — кредитор принципала по основному договору и участник договора БГ.

Законом четко установлено: в качества гаранта по независимой гарантии могут выступать только коммерческие организации. Относительно принципала и бенефициара таких ограничений не установлено, т. е. в роли участников договора БГ могут выступать юрлица, индивидуальные предприниматели и физлица.

Сама банковская гарантия должна содержать обязательные сведения, перечень которых установлен п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК. Среди них — данные о принципале.

Сегодня, банковские гарантии находят довольно активно применение, как среди банковских клиентов, так и среди самих банков. Это связано с тем, что банковские гарантии имеют огромную степень надёжности и оперативного осуществления.
Для банков данный вид деятельности приносит определенный доход, поскольку они берут комиссионные за то, что оказывают свои услуги.

В банковской гарантии содержатся сведения, которые позволяют бенефициару удостовериться в том, что гарантия выдаётся именно уполномоченным субъектом. Это также необходимо отразить в его лицензии. Помимо этого, бенефициару необходимо удостовериться в том, что лицо, которое подписывает документ, имеет определенные полномочия.

Главными участниками отношений банковской гарантии являются:

  1. Банк-гарант — является банком, который выдает гарантию, т.е. принимает на себя обязательство при наступлении обстоятельств, которые указаны в гарантии, совершить платеж обозначенному в ней лицу. Вместе с банком, выдавать гарантии имеют право и страховые компании.
  2. Принципал — является лицом, по обращению которого происходит предоставление банковской гарантии.
  3. Бенефициар — является лицом, по требованию и в пользу которого банком-гарантом происходит осуществление платежа.

В соответствии с законом, в качества гаранта по независимой гарантии выступают лишь коммерческие организации. Что касается принципала и бенефициара, такого рода ограничений не существует. Это значит то, что в роли участников договора банковской гарантии могут выступать и юридические лица, и индивидуальные предприниматели, и физические лица.

Деньги в мешке

Лимит банковской гарантии — это тот размер, больше которого она быть не может.  Как всем уже известно, банковская гарантия – это один из видов обеспечения обязательств по контрактам, официально закрепленный в 44-ФЗ.  Это своего рода поручительство банковской организации, выдающей документ, за своего клиента в рамках оговоренной в договоре банковской гарантии суммы.

Как правило, банковские гарантии выдаются в рублях, однако, это не означает, что валюта не может быть другой. Размер банковской гарантии может быть различным – от 50 тысяч и до нескольких миллиардов рублей.  Здесь все в первую очередь зависит от вида гарантии и процента необходимого обеспечения. Процент обозначается в требованиях выложенных организаторами торгов и аукционов.

https://www.youtube.com/watch{q}v=NdAeXW64Jng

Ни одна банковская гарантия не может быть безразмерной — у нее должен быть лимит. Так как это официальный документ, который обеспечивает определенные обязательства – она должна содержать четкие границы и рамки гарантии тех или иных обязательств исполнителя перед заказчиком.

Как правило,  начиная сотрудничество с новым клиентом, банк не спешить выдавать банковские гарантии в особо крупных размерах, поэтому устанавливается определенный лимит возможной гарантии, который подтверждается рамочным соглашением. На основании такого соглашения, компания в любое время может обратиться в банк и  получить   от него гарантию на сумму, не превышающую лимит соглашения.

  • Клиент, он же претендент на тендер, посредством получения определенного лимита может существенно сократить сроки получения банковской гарантии. Так как банк уже осведомлен о том, что имеется определенный возможный к выдаче денежный лимит, получить банковскую гарантию в таком случае можно за несколько часов;
  • Рамочное соглашение может заключаться на срок до двух лет, а это значит, что клиенту не придется постоянно обращаться в банковскую организацию, подавать соответствующие документы и ждать официального решения от банка в течении длительного периода времени;

По одному лимиту, клиент может получить одновременно несколько гарантий, лишь бы они не выходили за рамки дозволенного банком денежного размера.

Таким образом, можно сделать вывод, то получение денежного лимита от банка – это гораздо выгоднее, чем постоянно просить новую банковскую гарантию, прилагая огромные кучи документации и нервничая за результаты, которые предоставит банк. 

Что это такое

Банковская гарантия — это оформленное письменное обязательство банка, данное другому банку, физическому или юридическому лицу перед третьим лицо. То есть банк дает гарантию того, что третья сторона выполнит свои обязательства (описанные в договоре).

В случае, если третье лицо нарушает условия договора, банк должен:

  1. Вернуть аванс.
  2. Погасить задолженность и др. (обсуждается в договоре).

Каким же образом банк расплачивается с бенефециаром (тот, кто получит гарантию банка, в случае, если третье лицо не выполнит своих обязательств){q}

Не все так просто и бескорыстно, как выглядит. Для того, чтобы получить гарантию от банка, необходимо владеть залоговым имуществом на определенную сумму.

  1. Товар (например, то, что вы продаете или собираетесь продавать).
  2. Недвижимое имущество (все, что угодно: дома, квартиры, дачи, магазины).
  3. Движимое имущество (владеете машинами, спецтехникой или яхтой — будьте готовы поставить их на кон).
  4. Ценные бумаги (акции, облигации, вексели).

В случае, если вы по каким бы то ни было причинам не выполняете свои обязательства, банк, конечно. погасит ваш долг перед бенефециаром, но после этого ваше залоговое имущество будет пущено с молотка, и необходимую сумму (а чаще всего еще и с процентами, которые также прописывают в договоре) банк вернет себе.

Таким образом, банк выступает кем-то вроде поручителя, который в реальности убытков не несет даже в случае вашего провала.

На первый взгляд такой договор с банком кажется пугающим, но на самом деле эта сделка выгодна всем сторонам.

Если вы все же решили обратиться в банк за гарантией, нужно знать, чего ожидать.

Здесь все достаточно просто. Сам процесс происходит в несколько этапов:

  1. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, у которого намечается крупная сделка, обращаются в выбранный банк и оформляют заявку на получение банковской гарантии.
  2. Собирается и сдается пакет документов (о составе пакета нужно уточнять в определенном банке), прилагается к заявке.
  3. Рассмотрев заявку, банк принимает положительное или отрицательное решение, о котором сообщается клиенту.
  4. Если заявку добрили, клиенту нужно открыть расчетный счет в этом банке и оплатить определенную комиссию (устанавливается отдельно каждым банком).
  5. Оформляется сам договор.

Финансовое учреждение получает свою плату в виде комиссии за гарантийные обязательства, отдельными суммами оплачиваются услуга открытия счета и его обслуживание, а также неустойка и платеж, предусмотренный наступлением гарантийного случая.

  • истек срок поручительства, и не имеет значения, сколько осталось времени до истечения срока договора (банковская гарантия — неакцессорный вид обеспечения исполнения контрактов);
  • исполнитель полностью выполнил все обязательства, при этом у сторон нет больше друг к другу никаких претензий по времени, сумме или качеству;
  • имеет место отказ кредитора от своих требований.

Постоянный обман со стороны исполнителей давно волнует финансовых специалистов. В связи с чем, после долгого разговора было принято постановление о внедрение в финансовую структуру банковской гарантии.

Именно она помогла минимизировать риски предпринимателей и обезопасить сделку. Но стоит помнить, что на финансовом рынке много мошенников. Поэтому, прежде чем приобрести продукт, его нужно проверить.

Сущность

Банковская гарантия — обязательства банка по выплате компенсации потерпевшей стороне. Позволяет обеспечить исполнение обязательств на надлежащем уровне. В сделке участвуют три лица- гарант, бенефициар и принципал.

  • тендерная позволяет возвратить денежные средства, потраченные на проведение нового конкурса по причине отказа принципала от выигрыша;
  • судебная позволяет обеспечить исковые требования путем ареста имущества ответчика. Применяется в судопроизводстве;
  • возвратность аванса позволяет получить обратно уплаченные средства при нецелевом их использовании;
  • таможенная позволяет отсрочить выплату государственной пошлины;
  • исполнение государственного контракта.

Деньги

Все банковские гарантии делятся по типу:

  1. покрытые обеспечения- оплаченные банковские продукты;
  2. не покрытые- частично оплаченные;
  3. условные представляют собой гарантии по возврату компенсации на основании письменного требования бенефициара. Производится только после выполнения обязательств заявленной стороной и предоставления документов;
  4. безусловные выполняются при письменном требовании бенефициара без выполнения условий обеими сторонами;
  5. отзывные позволяют изменять условия договора без предупреждения бенефициара;
  6. безотзывные не позволяют менять условия без участия бенефициара.

Подготовка документов

После того как вы подобрали подходящего партнера, пришло время подготовки документов. Вам понадобится:

  1. Свидетельство о том, что ваша компания внесена в ЕГРЮЛ.
  2. Заявление о составлении договора БГ.
  3. Копия учредительных документов.
  4. Копия документа, подтверждающего полномочия генерального директора.
  5. Отчетность за определенный период (обычно за последние 12 месяцев).
  6. Копия договора, заключенного (или заключаемого) с заказчиком.

Высока вероятность того, что он работает по серой схеме — деньги за свои услуги возьмет, а компенсацию не выплатит. Гарантия в этом случае не вносится в реестр и не имеет законной силы. Поэтому лучше обратиться к тем, кто предлагает полноценную БГ.

Выбирая лицензированного гаранта, вы снижаете количество рисков

После того как все документы собраны и заявление написано, их передают сотруднику банка, ответственному за подобную работу. Сотрудник детально изучает статистику и состояние компании, после чего делает вывод об обоснованности сотрудничества.

Разумеется, проще всего получить одобрение для компании, если она уже работала по данным проектам, участвовала в тендерах и торгах, побеждала в них. Тогда банковский сотрудник практически не будет смотреть документы. Но если вы участвуете впервые и не имеете репутации, то будьте готовы к тому, что вам могут отказать.

Чтобы избежать отказа, приведите бухгалтерскую документацию в порядок, погасите имеющиеся задолженности, проверьте, чтобы на компании не было арестов или против нее не велось судебных тяжб.

Утверждение БГ

Итак, если банковский работник после изучения приглашает вас к сотрудничеству, то можно расслабиться — значит его все устроило. Но не спешите радоваться и не глядя подписывать все бумаги. Изучите проект гарантии или передайте его юристу, чтобы он проверил бумагу и при необходимости убрал из нее сомнительные пункты. Помните, что задним числом внести правки не получится — после того, как договор подписан, изменить его практически невозможно.

Здесь также следует упомянуть, что банковская гарантия может быть как отзывной, так и безотзывной. Отзывная подразумевает изменение условий договора, если одна из сторон подвергается ущемлению в правах. Безотзывная, соответственно, не может быть отозвана и изменена — после подписания она вступает в силу и действует до конца контракта. Все госзаказы и тендеры проводятся только по безотзывной процедуре, поэтому подумайте над тем, что вы подписываете.

Бенефициар в банковской гарантии

Аппликант в банковской гарантии — это такой же принципал, но исключительно по внешнеторговым сделкам. Статус, основные права и обязанности такого лица аналогичны статусу, правам и обязанностям принципала во внутренних банковских гарантиях, с корректировкой на международное законодательство.

Так, в банковских гарантиях по экспортным сделкам, помимо 3 лиц (аппликанта, бенефициара и гаранта), может участвовать четвертый субъект – поручитель (банк в стране аппликанта). Банк аппликанта наделяется обязанностью передать гарантию банку бенефициара (банку в стране заказчика по основной сделке).

При определении статуса принципала в банковской гарантии необходимо учитывать двойные обязательства последнего. Принципал в условиях БГ несет обязательства как перед гарантом (банком), так и перед бенефициаром (кредитором).

Очки

Так, в отношении гаранта принципал обязуется:

  • возместить сумму, выплаченную по гарантии банком бенефициару;
  • выплатить вознаграждение (несмотря на то, что с 2015 года такая обязанность законодательно не установлена, вероятность безвозмездности рассматриваемой услуги невелика).

https://www.youtube.com/watch{q}v=_VkrE7rnONc

Перед бенефициаром у принципала существует обязанность исполнить свои обязательства по основной сделке, а также предоставить БГ, если такое условие содержит основной договор.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector