Если задолженность по кредиту более трех лет

Если задолженность по кредиту более трех лет

Если задолженность по кредиту более трех лет
СОДЕРЖАНИЕ
0

Понятие исковой давности

Вам будет интересно:Аванпроект — это: вопросы и ответы

Взять кредит и не платить по нему хотят многие заемщики, но по закону это возможно в исключительных случаях. Одним из таких является истечение срока исковой давности по кредитному договору.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ANa7UC4N67I

Отношения между кредитором и заемщиком регулируются Гражданским кодексом РФ. В ст. 196 ГК РФ указан срок исковой давности по отношению к должнику, по истечении которого банк не вправе предъявлять требований по возврату долга. Срок составляет 3 года.

Срок исковой давности (назовем его СИД) — это время, в течение которого банк имеет возможность подать в суд на нерадивого заемщика.

Если задолженность по кредиту более трех лет

Стоит учесть, что иск от кредитной организации суд примет независимо от того, истек ли срок (п.1 ст.199 ГК РФ). Поэтому, если по вашему мнению время банка ушло, вы должны обязательно заявить об этом до того, как будет вынесено решение.

Процедура банкротства

Существует несколько исходов событий, когда банк самостоятельно или по решению суда списывает долг. В основном, это происходит тогда, когда банк, прибегнув ко всевозможным способам возврата долга, не может вернуть деньги.

  • Сумма долга небольшая. Банку не выгодно затевать судебные тяжбы и ему проще списать долг.
  • Вернуть долг не представляется возможным.
  • Местонахождение должника неизвестно.
  • В ходе проверки было установлено, что у должника нет никакого имущества, а так же нет движения средств на каких-либо счетах.
  • Смерть заемщика.

Практика такова, что даже если у кредитополучателя образуются долги, то банк не спешит обращаться в суд. Это позволяет банку увеличить сумму долга, которую заемщик сам себе делает. Даже если в течение трех лет человек не платит долг и со стороны банка не получает никаких напоминаний, то это не значит, что банк забыл о должнике. Кстати, это тоже важно знать: что делать, если нечем платить кредит – советы юристов.

К тому же, очень сложно целых три года не контактировать с банком в отношении кредита. Даже звонок, совершенный сотрудником банка о напоминании человеку о долгах, делает новую точку отсчета в трехгодовалом сроке. К тому же письмо с уведомлением от банка по адресу прописки или регистрации должника, которое он получает на почте, тоже обнуляет таковой срок давности.

Банкротство – это признание человека неплатежеспособным, вследствие чего он может быть освобожден от многих кредитных обязательств. Однако, у человека, который признается банкротом, есть ряд ограничений, о которых поговорим далее.

Если задолженность по кредиту более трех лет

Банкротом может признать себя физическое лицо, если его долг по кредитам превысил 500 тысяч рублей. А также, для того, чтобы по суду человека признали банкротом, должны быть веские причины, которые стали причиной финансового краха. К ним относятся:

  • Потеря работы в связи с ликвидацией предприятия или вынужденного сокращения штата сотрудников.
  • Тяжелая болезнь

Однако следует учитывать то, что в ходе признания человека банкротом, будет производиться реструктуризация долга, а также реализация имеющегося у должника имущества. Вероятность, что платить по долгам вовсе не придется – маловероятна.

банкротство физического лица не всегда является выходом из долговой ямы
Банкротство физического лица — не факт списания долга

Однако, человек может быть уверен в следующем – неприкосновенностью обладает следующее имущество:

  • Единственно жилье, в котором проживает человек. Это может быть дом или квартира. Но если есть и дом, и квартира, то, скорее всего, что-то одно будет изъято и реализовано в счет погашения долга. Хотя есть и препятствующие этому факторы. Если жилье оформлено на нескольких человек (членов семьи), для которых дом или квартира являются единственным жильем, то конфисковать такое имущество будет практически невозможно.
  • Бытовую технику, стоимостью до 30.000 рублей.
  • Домашние животные: рогатый скот, пчелы.
  • Медали и награды.
  • Одежда
  • Продукты питания
  • Собственность, используемая для профессиональной деятельности.

Теперь, когда понятно, где банкрот остается защищенным, поговорим о минусах. Ведь признать себя банкротом – значит поставить себе ряд социальных ограничений:

  1. Не получится взять повторный кредит в течение 5 лет.
  2. В течение 5 лет не представится возможным, претендовать на статус банкрота.
  3. В течение 3 лет банкрот не сможет зарегистрировать юрлицо. То есть стать предпринимателем и зарегистрировать фирму.
  4. Возможно, будет ограничен выезд за границу. Это будет в том случае, если кредитор (банк), официально этого потребует в судебном порядке. Но не факт, что данное встречное заявление в суд будет удовлетворено судьей. Все зависит от индивидуального случая.
  5. Письменные сделки банкрот может осуществлять только в присутствии финансового управляющего, услуги которого он сам должен будет оплачивать.

Теперь поговорим о плюсах, которые получает человек, получивший статус «Банкрот»:

  • Отсрочка по уплате долга
  • Реструктуризация долга
  • Возможность списания части долга перед кредитором.
  • Отсутствие давления со стороны коллекторов (однако читайте, что делать если звонят коллекторы)
  • Освобождение от уплаты штрафов по долговым просрочкам.
  • Через 5 лет можно снова взять кредит.
  • Если имущества у человека гораздо меньше, чем сумма долга, он может быть вовсе списан.

Если задолженность по кредиту более трех лет

Банкротство физического лица – это возможность выхода из долговой ямы. Однако этот вариант избавления от долгов подходит не всем.

Выгодно объявлять себя банкротом тем людям, имущества которых не хватит, чтобы погасить долг.

В случае, если у человека есть имущество, которое может быть реализовано в счет долга, то после того, как лицо в судебном порядке потребует данного признания, всё имущество «пустят с молотка».

А также, отсутствие имущества еще не является причиной списания долга. Его могут реструктуризировать, учитывая финансовое положение банкрота и его семьи. Если банкрот состоит в браке и в семье есть доход, то высока вероятность, что долг такого человека не будет списан, а в судебном порядке будет, например, только отсрочен.

что будет если не платить кредит три года - статья 177 ук рф
Статья 177 УК РФ
  • Лишение свободы на срок до двух лет.
  • Арест сроком до шести месяцев.
  • Обязательные работы на срок до 480 часов.
  • Принудительные работы сроком до 24 месяцев.
  • Денежное взыскание зарплаты (части доходов), сроком до 18 месяцев.
  • Административный штраф до 200 тысяч рублей.

https://www.youtube.com/watch{q}v=4W6Xu_1bbDU

Смотрите, какие важные изменения в законодательстве произошли в 2017 году. Чтобы уголовная ответственность наступила, у человека должны быть:

  1. Долг, превышающий полтора миллиона рублей.
  2. Доказательство в судебном порядке, что человек умышленно уклонялся от уплаты кредита.
  3. Судебное решение о признании человека виновным по статье 177 УК РФ.

В каком случае будет доказана вина по статье 177 УК РФ

  1. На счетах у должника было достаточно средств для погашения кредита, но он умышленно не погашал кредит.
  2. Человек умышленно скрыл от пристава-исполнителя, что погасил новый кредит.
  3. Должник совершал сделки купли-продажи своего имущества, но полученные средства (часть средств) не направил на погашение долга.
  4. Человек в качестве предпринимателя совершал финансово-кредитные операции, получал и выдавал денежные средства, но не погашал кредит.
  5. Переоформлял недвижимое имущество на своих родственников с целью создания ситуации, при которой кредитор не может вернуть долг путем конфискации имущества.
  6. Скрывал дополнительные источники дохода, вводил в заблуждение судебного пристава.
  7. Не реагировал на вызовы судебного пристава, и не представил уважительных причин, по которым не смог его посетить, в то время как пристав исполнитель занимался исполнением судебного акта.
  8. Менял работу и место жительства с целью ввести в заблуждение судебное дело.
  9. Оказывал на кредитора давление незаконного характера.
  10. Предъявлял суду ложные доказательства.

Если задолженность по кредиту более трех лет

Теоретически, это возможно — должник не платит по кредиту на протяжении трехлетнего периода, а банк на этот срок «забывает» о заемщике и не пытается истребовать с него долг через суд. Его признают безнадежным и списывают.

В реальности же дело обстоит совсем иначе. Практически у каждого кредитного учреждения имеется свой отдел по взысканию задолженностей, сотрудники которого строго следят за сроками исковой давности по просроченным кредитам.

Если банк успевает подать на вас в суд до окончания трехлетнего периода просрочки, то срок исковой давности прерывается и начинает исчисляться заново.

Кроме того, срок исчисляется заново, если недобросовестный заемщик любым возможным способом признает свою задолженность. Например, оплатит минимальную сумму в счет погашения кредита, либо подаст заявление в банк о рассрочке или отсрочке платежей по займу.

Если вы длительное время не получаете извещений с требованием погасить задолженность, праздновать свою победу рано. Это не означает, что кредитор простил долг и не станет применять меры принудительного взыскания.

Скорее всего, банк целенаправленно тянет время, чтобы успеть «накрутить» побольше штрафных санкций и пеню к основному долгу.

Помните, что даже если банк подаст заявление в суд за 1 день до истечения срока исковой давности по делу, то судья встанет на сторону кредитного учреждения и обяжет вас погасить долг.

Предлагаем ознакомиться:  Алименты на второго ребенка - как подать на взыскание алиментов на второго ребенка

Если же вы не платили по кредиту в течении 3 лет и банк не обращался в суд — считайте, что вам крупно повезло. Срок исковой давности окончен, а банк не сможет взыскать долг в судебном порядке.

Однако вы лично должны заявить в суде ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. Судья по своей инициативе не вправе отказать банку в исковых требованиях только на основании того, что истекли сроки давности по делу.

Рассчитывать на то, что банк забудет об уплате долга на 3 года, очень рискованно. Есть более доступные способы, как списать долги по кредитам. Одним из наиболее доступных вариантов является обращение к менеджерам банка.

Как рассчитывается срок исковой давности{q}

Согласно ст. 196 ГК РФ требования кредитора к должнику прекращаются с истечением срока давности. Но нельзя просто перестать платить долги по займам, если клиент не разбирается в особенностях процедуры. Задаваясь вопросом: «Не плачу кредит 3 года, истек ли срок давности{q}», плательщики хотят быть в курсе, когда заканчиваются обязательства по займам.

Одним из важных моментов является правильный подсчет срока исковой давности. Некоторые клиенты ошибочно предполагают, что он начинается с момента заключения кредитного договора. Это неверное суждение.

По законодательству датой отчета является последний день исполнения плательщиком своих обязательств, после которого он перестал выполнять требования по кредитному договору. Это дата последнего платежа по кредиту.

Как не платить кредиты законно в России

Наверное, каждый банковский заемщик слышала о том, что срок исковой давности по банковскому кредиту действительно составляет 3 года. Но вот только после того, как данный период прошел, это не повод забыть о кредитных обязательствах перед банком. Ведь, прежде чем воспользоваться данной возможностью нужно узнать, на каких основаниях прекращается действие кредитного договора, когда это вступает в законную юридическую силу, и вообще какая точка отсчета считается началом действие вышеуказанного периода.

Здесь нельзя не отметить тот факт, что уклонение от уплаты банковского кредита это незаконно с юридической точки зрения. Ведь такие недобросовестные клиенты могут вполне попасть под уголовное преследование по статье мошенничество. Кстати, обычно профессиональные взыскатели об этом заемщиков предупреждают, но, как правило, всерьез это уже не воспринимается, а зря.

Для того чтобы понять, можно ли вас привлечь к уголовной ответственности, рассмотрим факты, которые прямо на это влияют:

  • клиент не уплачивал займ на протяжении 3 лет;
  • предыдущие его платежи, если они были, не покрыли основную часть тела кредита;
  • при подаче заявки были предоставлены ложные сведения или поддельные документы.

Итак, вернемся к вопросу, что будет, если 3 года не платить кредит. Здесь определенного и однозначного ответа просто не существует. На практике такое невозможно осуществить, ведь стоит просрочить платеж хотя бы на один день заемщик не останется без внимания со стороны кредитора, он будет ежедневно получать SMS-уведомления письма на адрес регистрации электронную почту, а также звонки.

Если задолженность по кредиту более трех лет

Хотя на практике действительно можно укрыться от уплаты кредита, но, наверное, в том случае, если основная его часть уже была ранее выплачена, или сумма займа незначительна. Тогда банку вовсе не выгодно будет применять различные методы взыскания, по той простой причине, что каждый из них требует финансовых затрат. Тем более, банки редко обращаются в суд по тем же самым причинам, особенно если малая сумма кредита и большая ее часть уже погашена.

Но есть один существенный нюанс, касательно срока исковой давности, действительно, в соответствии с действующим законодательством он составляет 3 года, но далеко не каждый заемщик понимает, когда именно он начинает исчислятся. Некоторые полагают, что это последняя дата ежемесячного платежа. Действительно, это может быть именно точкой отсчета, но только в том случае, если после этого клиент не имел опыта общения с сотрудниками банка или составителями коллекторского агентства.

На практике, отчетом срока исковой давности считается тот момент, когда последний раз заемщик признал факт наличия долга перед банком. Это может быть вплоть до того дня, когда срок исковой давности вот-вот мог уже истечь. При этом банки могут намеренно тянуть время и не обращаться в суд для принудительного взыскания, чтобы насчитать пени и неустойку и прочие штрафные санкции, чтобы получить более высокую прибыль и спустя 2 года напомнить заемщику о долге и только потом обратиться в суд.

Итак, подведем итог, что если после последнего платежа по кредиту прошло 3 года, это еще далеко не повод для того, чтобы расслабиться. Ведь в данном случае, банки применяют различные хитрости, чтобы любыми путями взыскать задолженность с недобросовестного клиента. При этом стоит учитывать, что зная номер вашего кредитного счета, представитель банка может в любой момент пополнить его на незначительную сумму, например, положить 100 рублей и в вашем случае срок исковой давности начинает исчисляться заново.

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем не платить банку, если срок исковой давности по кредиту прошел{q} Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит была отозвана лицензия — можно ли не платить по кредиту в данном случае{q}

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки. На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей.

Если задолженность по кредиту более трех лет

Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, ипотека и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Банковское сообщество ведет неофициальную статистику, насчитывающую десятки причин, которыми граждане объясняют отказ вносить платежи. Выделим две главные из них.

Только за первые 7 месяцев 2017-го реальные располагаемые доходы граждан РФ снизились на 1,4%. А всего за последние 3 года, по данным Высшей школы экономики, средний россиянин потерял около 20% доходов.

В наибольшей степени этот фактор сказался на тех, кто брал ипотеку либо автокредит с большим ежемесячным платежом. Особенно тяжело тем, кто внезапно потерял работу – из-за сокращения, банкротства предприятия, по причине конфликта с руководством, болезни или других столь же внезапных обстоятельств.

То же касается сокращения доходов из-за ухода в декретный отпуск или на пенсию. Если у человека не было накоплений, но имелись кредиты, неожиданная потеря источника доходов сразу приводит к просрочкам. Либо к новым долгам.

По информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), каждый второй потребительский кредит берется для погашения предыдущих займов.

Проблему отсутствия постоянных денежных поступлений это никак не решает, и заемщик погружается в еще большую долговую трясину.

Аналитики Объединенного кредитного бюро утверждают, что у 21% хронических неплательщиков по 2 кредита, у 19% – по 3. Средняя задолженность у людей, которые перестают вносить ежемесячные платежи, – 750 тысяч рублей. Каждый десятый потенциальный банкрот – обладатель автокредита на сумму свыше 980 тысяч рублей.

Большинство должников, потерявших часть доходов, относятся к добросовестным: как только у них появляются деньги, они сразу же возобновляют платежи. Такие люди сами инициируют реструктуризацию своего долга и пытаются договориться с банком, менеджеры которого часто идут навстречу.

Конечно, ходящая по соцсетям история о том, как жители то ли Якутии, то ли Челябинска отказались возвращать кредит банку на том основании, что его учредители – иностранные компании, и якобы оплата займа будет финансовой помощью иностранному государству, – фейк.

На самом деле кредит возвращается юрлицу, зарегистрированному в РФ (иностранные банки в нашей стране не имеют права кредитовать физлиц). Но этот пример хорошо иллюстрирует, как изобретательны могут быть те, кто заведомо не собирался отдавать взятые в долг средства.

Вот еще одна типичная история

: предприниматель из Томска с 12-летней хорошей кредитной историей летом 2013 года решил выкупить у мэрии местную водонапорную башню и реконструировать ее под жилой дом. Взял несколько потребительских кредитов под высокие проценты. Искренне считал, что башня после проведенных работ станет хорошим объектом залога, и процентные ставки получится снизить.

Предлагаем ознакомиться:  Судимость считается погашенной - советы адвокатов и юристов

Прошло полтора года. Выяснилось, что первоначальные расчеты ошибочны, и денег нужно много больше. Взял еще пару займов – как раз в начале 2015-го, после свистопляски с курсом доллара и последовавшим за ней скачком ставок по рублевым кредитам. Когда не стало хватать средств на ежемесячные взносы, мужчина решил залезть в долги к знакомым и даже набрал микрозаймов – лишь бы не испортить свою кредитную историю.

В итоге он оказался обладателем одновременно восьми кредитов, выплачивать которые было совершенно нечем. Банки отказались принимать архитектурный раритет в качестве залога и снижать процентные ставки. И предприниматель перестал платить.

Сейчас он уверен, что сделать это нужно было раньше – тогда не было бы суеты с микрофинансовыми организациями и связанных с этим проблем. Потихоньку начал возвращать долги МФО, подобраться к банковским кредитам рассчитывает самое раннее через пару лет. При этом сам он ни в чем себе не отказывает, и башню реконструировать продолжает.

Существует как минимум шесть вариантов совершенно законным путем избавиться от кредитной нагрузки.

1 Это способ для тех, кто хорошо разбирается в юридических тонкостях. В некоторых небольших банках, а особенно в микрофинансовых организациях договоры нередко составляются не на самом высоком уровне. В них могут быть противоречащие законодательству положения (например, об исчислении процентов по кредитам, штрафных санкциях или о взыскании просроченных платежей).

Возврат долга страховой компанией

  • вы 3 года не платили кредит и банк не подавал на вас в суд — о долге можно забыть;
  • банк подал в суд после окончания срока исковой давности по делу — нужно сказать об этом судье и банку откажут в исковых требованиях.

Если задолженность по кредиту более трех лет

Пропуск срока исковой давности банком — это скорее исключение, чем правило. Поэтому не следует надеяться на то, что ваш кредитор не примет своевременных мер к взысканию долга.

Рекомендуем идти на контакт с кредитным учреждением и постараться урегулировать конфликт мирно. В противном случае, задолженность взыщут через суд, включая штрафы и пени.

Когда кредитор решит, что долг вернуть вряд ли удастся, он может уступить проблемный кредит коллекторам. Не секрет, что методы последних часто выходят за рамки дозволенного, о чем куча красноречивых отзывов в интернете.

В сети много статей о том, что надо якобы отозвать согласие об обработке своих персональных данных, и от заемщика отстанут. На самом деле, это ничего не даст. Согласно ст. 9 ФЗ №152, даже при отзыве банк или коллекторы вправе продолжить обработку персональных данных, если это нужно для реализации их законных прав и интересов. Но мало кто знает, что не так давно был принят ФЗ №230, в котором четко оговорено, кому, когда и как можно «доставать» должника.

Итак, коллектор не имеет права приходить к заемщику чаще 1 раза в неделю и звонить чаще:

  • 1 раза за день;
  • 2 раз в неделю;
  • 8 раз в месяц.

В законе есть также ограничения на голосовые и текстовые сообщения. Личное общение не допускается в будние дни с 22:00 до 8:00, а в праздники и выходные с 20:00 до 9:00.

Не платить кредит хуже, чем пытаться его вернуть всеми силами

Запрещено угрожать, применять силу, вредить здоровью или имуществу, вводить человека в заблуждение или оказывать на него давление и т. д. Нельзя сообщать о задолженности третьим лицам, раскрывать сведения о самом клиенте или его долгах.

Важно! По закону заемщик может отказаться от общения с кредитором или коллектором. Для этого необходимо отправить ему заявление заказным письмом или через нотариуса, либо просто вручить его под расписку.

Для заемщиков, которые не могут больше платить по кредиту, есть шанс освободиться от обязательств – дождаться истечения сроков давности. Под ним подразумевается временной интервал, в течение которого банк может использовать различные методы взыскания по отношению к заемщику. Ограничивается он тремя годами.

Как исчисляется срок давности:

  • Отсчет срока начинается не с даты заключения кредитного договора, а с момента внесения последнего платежа. Если через месяц – в дату внесения очередного платежа – платежа нет, то начинает работать соответствующее подразделение банка по взысканию. Если платежей по-прежнему нет, через 2 месяца к должнику могут нагрянуть коллекторы и представители службы безопасности банка.
  • Если банк направляет исковое заявление в суд, то исчисление срока давности автоматически прерывается.
  • Отсчет срока исковой давности может производиться не от даты последней оплаты по кредиту, а от последнего документально подтвержденного контакта банка с клиентом.

Поэтому если заемщик решит избавиться от долговых обязательств именно таким способом, стоит избегать официальных контактов с банком – сюда относится официальная переписка, погашение части задолженности, иные обращения (которые подтверждаются документально). По возможности стараться избегать встреч с сотрудниками банка или представителями коллекторских фирм. Но при этом стоит учитывать, что за избегание «встречи» с судебными приставами предусматривается уголовная ответственность.

Срок давности не связан со сроком кредитования: считается, что такой подход неправильный, так как у отдельных договоров нет срока (например, по кредитным картам). Поэтому в судебной практике принято срок действия договора не учитывать.

  • смерть заемщика или признание его без вести пропавшим. Долг будет списан, если имущество заемщика (вместе с долгами) никто не унаследует;
  • невозможность найти должника, если кредит был оформлен на чужое имя (это считается уголовным преступлением, если факт мошенничества подтвердится – банк обращается с заявлением в правоохранительные органы);
  • наличие решения суда об освобождении заемщика от обязательств (это возможно при банкротстве заемщика, истечении срока давности, признании судом сделки недействительной и т.д.);
  • отсутствие у должника имущества и официальных доходов, за счет взыскания которых можно погасить долг.

Банки понимают, что отсутствие платежей по кредиту далеко не всегда связано с недобросовестностью заемщика. Нередко заемщик не может платить по кредиту из-за форс-мажорных обстоятельств:

  • потеря постоянного места работы;
  • проблемы со здоровьем, вплоть до получения инвалидности;
  • для предпринимателей – проблемы с бизнесом.

форс-мажорная ситуация - страховой случай, при котором кредитное имущество портится и становится полностью непригодным

Банк рассматривает каждый такой случай индивидуально. Если в результате окажется, что заемщик не платит по уважительной причине, то законодательством предусматриваются некоторые варианты списания оставшейся суммы долга.

Стоит учитывать, что даже после списания долга в базе данных банка и в бюро кредитных историй такой заемщик будет проходить как неплатежеспособный. Новый кредит получить ему, скорее всего, не получится. Проблемы могут возникнуть и при приеме на работу.

Многие банки при оформлении потребительских кредитов предлагают (а чаще всего – навязывают) страховку по кредиту. Это должно обезопасить кредитора в случае признания судом должника неплатежеспособным. Но чаще всего страховка оформляется на случай тяжелой травмы или смерти заемщика, реже – на случай потери работы. Страховка – это дополнительный инструмент защиты интересов банка, и на взаимоотношения с заемщиком не влияет.

Помимо срока давности, кредитные организации могут списывать задолженность и в некоторых других случаях:

  • Частичное уменьшение обязательств по обоюдному согласию обеих сторон. При успешном ведении переговоров с банком есть вероятность списать до 75% суммы просроченной задолженности. Этот вариант привлекателен еще и тем, что банк не подаст в суд на такого заемщика.
  • Можно списать начисленные суммы пени и штрафных санкций, если они больше 50% суммы кредита. В подобных случаях суд обычно становится на сторону должника.
  • Реструктуризация – дополнительное соглашение между банком и заемщиком. Банк может снизить сумму ежемесячного платежа, если заемщик не в состоянии платить по графику (если он попал в сложную жизненную ситуацию). При этом увеличится срок выплаты кредита. Реструктуризация доступна как для потребительских, так и для ипотечных кредитов при общей сумме задолженности более 500 тысяч рублей.
  • Кредитные каникулы – еще один вид уступки со стороны банка. Заемщику дается возможность отсрочить платежи по кредиту на определенный срок. В скором времени эта норма будет работать на законодательном уровне – ипотечные заемщики смогут приостановить платежи на срок до 6 месяцев.

Рефинансирование предполагает получение нового кредита, которым погашаются предыдущие кредиты. При рефинансировании заемщик обычно получает более выгодные условия, чем по имеющимся у него кредитам.

страховка погашает кредиты по долгам если наступает страховой случай прописанный в договоре

Вариант с рефинансированием имеет ряд преимуществ:

  • За счет увеличения срока кредитования снижается сумма ежемесячного платежа.
  • Несколько кредитов можно заменить одним и сэкономить время и деньги при ежемесячной оплате.
  • Банки для рефинансирования, как правило, предлагают более низкие процентные ставки.
  • Полученной от рефинансирования суммой можно единоразово погасить все старые долги и больше не платить никакие штрафы и пени.

Рефинансировать можно любые кредиты. Обязательное условие – заемщик должен вносить ежемесячные платежи без задержек в течение как минимум полугода, а до истечения срока кредитования должно оставаться не меньше 3 месяцев.

  • накладывать арест на его собственность или реализовывать залог;
  • передавать задолженность сторонним организациям (коллекторам);
  • осуществлять в одностороннем порядке иные действия по реализации своего права на возврат кредита.
Предлагаем ознакомиться:  Консультант по вопросам безопасности перевозки опасных грузов (консультант ДОПОГ): обязанности

Если банк нарушит правила и будет требовать возврата кредита после истечения срока исковой давности, уже заемщик может подать в суд. Тогда банк станет ответчиком и будет отвечать по закону. Банк имеет право подать в суд, но у должника в этом случае есть право ходатайствовать в суде о применении срока исковой давности.

Гражданским Кодексом предусмотрен один нюанс – отсчет срока исковой давности прекращается, если между банком и должником подписано мировое соглашение по долгу. Если должник полностью расплатился в рамках такого соглашения после истечения срока давности, вернуть свои средства назад он уже не сможет.

Стоит помнить о том, что лучшим вариантом станет добросовестное выполнение своих обязательств по кредитам. Это обезопасит заемщика и его семью от неприятностей. В будущем в силу разных причин может потребоваться новый кредит, но из-за испорченной кредитной истории получить его будет уже невозможно.

  • Кредитор не предъявлял требований по уплате долга в течение 3 лет с момента внесения последнего платежа.
  • По договору потребительского кредита в отношении заемщика не было возбуждено административное производство.
  • Клиент не укрывался от обязанностей осознанно.
  • Заемщик не скрывал свои доходы и имеет проблемы с деньгами.
  • Обязательства по кредитному договору клиента не были переданы третьим лицам, например коллекторскому агентству.
  • Плательщик не получал никаких уведомлений о необходимости уплачивать взносы по договору потребительского займа.
  • Вам будет интересно:Правила заполнения справки 2 НДФЛ: пошаговая инструкция, необходимые бланки, сроки и порядок сдачи

    Основным требованием, по которому заемщик может надеяться на списание долгов по кредиту спустя 3 года, является отсутствие напоминаний от банка. Если спустя 3 года с даты последнего платежа кредитор не требовал платить по договору, срок исковой давности по кредиту считается истекшим. В таком случае заемщик имеет право рассчитывать на аннулирование остатка долга с начисленными штрафами и пенями за трехлетний период неуплаты.

    Вам будет интересно:Какая пенсия у депутатов Госдумы{q}

    Последствия неуплаты по ссудному счету

    Рассчитывать на то, что банк забудет о долге плательщика сроком на 3 года, юристы не рекомендуют. Шансы на списание долгов по ст. 196 ГК РФ составляют менее 0,04 %. К тому же уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком может быть расценено как мошенничество, а это влечет за собой уголовное наказание (ст. 159 УК РФ).

    Если клиент (в силу финансовых проблем) принял решение не платить по договору в течение 3 лет, рассчитывая на списание кредита по истечении периода, он должен знать о негативных последствиях.

    Если кредит не платить 3 года, что будет{q}

    • Безнадежно испортится кредитная история. Заемщик может забыть о возможности получения заемных средств даже в микрофинансовых организациях.
    • Банк может потребовать досрочного погасить долг. Обязательства могут быть применены к должникам, которые просрочили платежи в течение 3 месяцев и более.
    • Все счета заемщика будут арестованы. Клиент не сможет пользоваться дебетовыми картами и вкладами, пока не погасит долги.
    • Банк может передать обязательства по договору коллекторскому агентству. Коллекторы менее лояльны к должникам, и конфликты с ними могут иметь неприятные последствия для репутации плательщика.
    • Привлечение к оплате родственников должника.
    • В отношении клиента может быть возбуждено уголовное производство. Если будет доказано, что заемщик осознанно уклоняется от уплаты кредита на сумму свыше 500 тыс. рублей, сотрудники прокуратуры могут принять его за мошенника.

    Привлечение членов семьи должника к ответственности

    Вам будет интересно:Валюта в Гоа (Индия)

    Клиенты, которые становятся должниками, рискуют не только собственной репутацией. Если не платить кредит 3 года, что будет с их родственниками{q}

    Аванпроект - это: вопросы и ответы

    Во-первых, супруг(а) должника вряд ли сможет получить одобрение ипотеки, так как банк обязательно обратит внимание на кредитную историю должника.

    Во-вторых, коллекторские агентства, которым банки передают права по кредитным договорам в 78 % случаев, часто требуют возврат со всех членов семьи. Регулярные неприятные звонки, уведомления и встречи с коллекторами — лишь малая часть негативных последствий, которые влечет за собой длительный долг одного из членов семьи.

    Если будет доказан факт мошенничества со стороны заемщика (который подразумевает заведение уголовного дела), его семья может не только лишиться спокойствия, но и потеряет доверие и уважение знакомых.

    Если в договоре по кредиту указаны созаемщики или поручители, они могут взять обязательства по оплате на себя. Банк при отсутствии действий по погашению долга титульным заемщиком в 98 % случаев обращается к другим членам договора за возвратом заемных средств.

    Уклонение от оплаты поручителем или созаемщиками также может повлечь за собой негативные последствия. Могут ли списать кредит за сроком давности по отношению к ним{q} Да, ведь по закону воспользоваться списанием долгов могут все, кто имеет отношение к кредитному договору.

    Но освобождение от уплаты кредита у поручителей или созаемщиков возникнет только после признания основного заемщика недееспособным или банкротом, а также при выполнении условий исковой давности (отсутствие напоминания от банка в течение 3 лет с даты последнего платежа).

    • с заемщиком начинает работать Служба безопасности банка. Арсенал инструментов взыскания у нее достаточно сильно ограничен;
    • банк может продать проблемный кредит коллекторскому агентству. Законодательство требует, чтобы банк-кредитор получил на это согласие у заемщика в форме согласия на обработку персональных данных. Это согласие заемщик обычно подписывает на стадии оформления кредита;
    • банк направляет исковое заявление о взыскании задолженности в суд. Если суд встает на сторону истца, то банк получает исполнительный лист и направляет его судебным приставам, которые возбуждают исполнительное производство.

    Банк может применять сразу несколько вариантов – например, в процессе судебного разбирательства (которое может длиться достаточно долго) параллельно работает Служба безопасности банка.

    Если согласно законодательству оснований списать долг нет, то суд принимает решение о взыскании задолженности. На основании этого судебные приставы вправе наложить арест на имущество должника. Должник не сможет распоряжаться арестованным имуществом по совему усмотрению: продавать его, передавать в дар или обменивать. Поэтому рекомендуется не доводить ситуацию до судебного разбирательства, а решать все вопросы с банком в досудебном порядке.

    Один мой знакомый – серьезный человек, бывший директор крупной организации, – смертельно боится допустить просрочку по ипотечному кредиту. Он абсолютно уверен, что сразу после этого приедет ОМОН отбирать квартиру, а его немедленно посадят в колонию.

    Так думают многие люди, но на самом деле банки гораздо лояльнее относятся даже к проблемным заемщикам. Центробанк обязывает каждую кредитную организацию иметь регламент по работе с должниками, в котором ни паяльники, ни даже ночные звонки не предусмотрены.

    Для любого банка резкое увеличение количества «плохих» кредитов – это необходимость наращивать резервы, снижая чистую прибыль. Поэтому в большинстве случаев кредитная организация не меньше вашего заинтересована в том, чтобы долг вы погасили. Для этого существуют программы реструктуризации задолженности.

    Но будьте готовы к тому, что нянчиться с вами никто не будет. Это для вас ваши кредиты единственные и неповторимые, а у менеджеров банка таких – каждый пятый. Поэтому если не получается вовремя выполнять свои обязательства, приготовьтесь к неприятным последствиям.

    Последствия неуплаты по кредиту

    Пока вашим долгом занимается банк (а это происходит обычно в течение первых 90 дней просрочки), можно сильно не волноваться: далеко за рамки закона и человеческих приличий дело не выйдет.

    Процедура банкротства

    https://www.youtube.com/watch{q}v=-NAycdsr5xQ

    Банкротство — набирающий популярность вариант списать кредитные долги. Им могут воспользоваться клиенты банков, которые не платят по договорам не менее 3 месяцев подряд с общей суммой долга в 500 тыс. рублей (минимум). Преимуществом является полное списание остаточных долгов по кредитам после реализации имущества заемщика.

    Банкротами стремятся признавать себя те, кому нечего терять: процедура подразумевает продажу собственности клиентов ради уплаты долгов. Если имущества недостаточно для полного погашения ссуды, долг банк вынужден простить.

    Источник

    Советы юристов

    При возникновении первых финансовых проблем рекомендуется обратиться к специалистам, которые компетентны в экономических вопросах. Они помогут принять правильное решение, чтобы избежать негативных последствий и статуса «вечного должника».

    https://www.youtube.com/watch{q}v=n9orHWu8zQA

    Что советуют юристы клиентам, которые не могут платить по кредиту{q} После изучения ситуации заемщика они помогают решить, как законно не платить кредит банку или снизить размер взносов. Это можно сделать несколькими способами:

    • обратиться в банк за изменением кредитного договора;
    • при наличии ошибок в документах подать иск на кредитора;
    • привлечь к оплате созаемщиков или поручителей (если они указаны в договоре);
    • воспользоваться страховкой по кредиту;
    • признать себя банкротом.
    Комментировать
    0
    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

    Это интересно
    Adblock detector