Еще три крупных банка готовятся повысить ставки ипотеки – ВЕДОМОСТИ

Еще три крупных банка готовятся повысить ставки ипотеки – ВЕДОМОСТИ

Еще три крупных банка готовятся повысить ставки ипотеки – ВЕДОМОСТИ
СОДЕРЖАНИЕ
0

15 лет ипотеке: статика и динамика

Тем не менее, все, кто решился взять ипотеку в начале нулевых, сегодня находятся в более выгодном положении, чем нынешние заемщики. Главное преимущество ипотечного рынка тех лет — низкая стоимость квартир. Выплатить сумму в 300–600 тысяч рублей было гораздо легче, а с учетом резкого подорожания квартир после кризиса 2008 года, даже переплата в 18–20% годовых окупилась с лихвой.

Дальневосточный ипотечный центр (ДВИЦ) предлагает рефинансировать ипотечный кредит по процентной ставке 8,9%-12,9% и увеличить срок выплат до 30 лет. «Примсоцбанк» дает своим клиентам ставку от 9,05% до 12,55% при условии 50–70% первоначального взноса, и 11,35%-13,05% — при 31–40% взносе. Срок кредита здесь составляет от 3 до 27 лет. ВТБ24 рефинансирует ипотечные кредиты на срок до 50 лет и выдает кредит до 80% от стоимости ранее приобретенной квартиры.

Гольдберг: Ставки по ипотеке повлияют на динамику ипотечного рынка

Согласно данным Центробанка 1 июля 2017 года на территории РФ действовало 589 кредитных организаций, 423 из которых предоставляли гражданам ипотечные жилищные кредиты. Для сравнения — в 2014 году таких организаций было 635, в 2015 году — 574, в 2016 году — 499. Такое снижение в числе организаций, занимающихся предоставлением ИЖК, объясняется не столько экономическим положением в стране или уменьшением спроса на такие услуги, сколько прекращением деятельности самих кредитных организаций в результате банкротства или ликвидации по другой причине.

Тенденции к сокращению наметились именно в 2014 году, поскольку в предыдущих периодах рынок ИЖК характеризовался ростом количества таких организаций — в 2009 году их было 571, а к 2013 году эта цифра увеличилась до 665. В таблице ниже отражены основные показатели, характеризующие динамику ипотечного рынка в последние годы.

Согласно данным Агентства ипотечного жилищного кредитования в 2017 году на 6 процентных пунктов выросла доля населения, которому доступна ипотека, и составила 43%. Основными факторами роста стали снижение ставок и реальных цен на недвижимость за вычетом инфляции. К сравнению — еще в 2012 году такая доля населения составляла всего 29%.

Снижение ставок привлекательно для граждан, поскольку снижается и размер ежемесячного платежа по кредиту, а экономия за весь срок может достигнуть 45%. В условиях дорогостоящего жилья (как на первичном, так и на вторичном рынке) этот факт является одним из решающих в выборе ипотечного кредитования.

Рисунок 3 — Динамика цен на рынке недвижимости РФ в 2012-2017 гг.

Расчеты Банки.ру по данным Банка России и Росстата

Увеличение цен на недвижимость обусловлено тем, что строительный рынок до сих пор не оправился от экономического кризиса. Динамика ввода жилья в эксплуатацию замедляется уже несколько последних лет, что можно объяснить как спадом продаж в 2015 году, так и сокращением долевого финансирования и кредитования застройщиков.

Ипотечные кредиты пока не дорожают, но удержится ли такая тенденция до конца 2014 года{q} По данным Банка России, за первый квартал 2014 года было выдано 198 082 ипотечных кредита на общую сумму 334,7 млрд рублей, что на 40% превышает уровень января — марта прошлого года в количественном и на 50% — в денежном выражении.

Предлагаем ознакомиться:  Документы на возврат ндфл при покупке квартиры в ипотеку

АКИБАНК принял более 200 заявок на ипотеку на сумму 330 млн рублей по итогам первого квартала текущего года. По сравнению с аналогичным периодом 2019 года, количество желающих приобрести недвижимость за счет ипотечного кредита увеличилось на 59 процентов.

Процентные ставки банков по ипотеке

На фоне роста ипотечного кредитного портфеля происходит снижение процентных ставок по сделкам. За последние 3 года средняя процентная ставка уменьшилась на 3 п. в 2017 году и составила 11,7% годовых. В 1 квартале 2018 года снижение ставок продолжилось. Сегодня оформить ипотеку реально под 8–10% годовых.

С начала 2015 года происходит улучшение качества ипотечного кредитного портфеля. Доля просроченных ссуд имеет устойчивую тенденцию к снижению.

Дата

До 90 дней

До 180 дней

180 дней

01.04.2015

2,23

0,65

1,83

01.04.2016

2,37

0,52

2,64

01.04.2017

2,01

0,32

2,2

01.04.2018

1,33

0,27

1,84

Следует принимать во внимание, что удельный вес просроченных кредитов размывается новыми выдачами, поэтому ее объем является таким маленьким. Если анализировать просроченные кредиты в количестве штук, то картина будет выглядеть по-другому. Ипотечные сделки, задолженность по которым вышла на просрочку с первого дня, составили 114,1 тыс. шт.

Кредиторы считают, что ипотека является наиболее надежным способом кредитования, несмотря на то, что в связи со снижением доходов заемщиков, возможен рост просроченной задолженности по сделкам.

Последнее время динамика процентных ставок физическим лицам по кредитам и депозитам остается почти неизменной. Казалось бы, кризис миновал финансовые учреждения относительно давно, ставки по депозитам, соответственно, снизились в один миг, а вот ставки по кредитам снижаются неохотно.

Во время экономического кризиса у банков не произошло оттока вкладчиков, оно и понятно: взвинтив процентные ставки до 15% и выше, банки не только сохранили клиентов, но и привлекли много других. Сейчас же, по данным «РБК. Личные финансы», средняя ставка по вкладам в рублях на 12 месяцев составляет 7,6% годовых, в долларах эта ставка ровняется 4,5% годовых, а в евро 4,3%.

Между тем, в улучшении жилищных условий и в приобретении собственных квартир нуждалось больше половины населения. С целью обеспечения граждан собственным жильем и развития ипотечного кредитования в России, правительство в 2004 году внедряет специальный национальный проект. Первый этап государственной программы 2005-2008 годов предусматривал повышение доступности недвижимости под гарантии государства и увеличение объемов жилищного строительства. На него было выделено 212,9 млрд. руб.

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

Доля ипотечных кредитов в совокупном портфеле российских банков превышает 11%. По итогам 2017 года эта цифра была равна 10,6%. Около 90% совокупного портфеля приходится на кредиты (в том числе и розничные), выданные 30 крупнейшими банками РФ. В ипотечном кредитовании традиционно лидируют 2 банка — Сбербанк и ВТБ.

ВТБ сравнительно намного отстает от своего конкурента — ипотечных кредитов в 2017 году было выдано более чем на 430 миллиардов рублей, а кредитный портфель вырос только на 11%. Более 70% всей ипотеки приходится именно на эти 2 банка, но есть и другие игроки рынка, имеющие немаловажное значение для его развития. Объемы выданных ими ипотечных кредитов представлены на рисунке 4.

Рисунок 4 — Объем выданных ипотечных кредитов ведущими банками РФ в 2017 году

Предлагаем ознакомиться:  Могут Ли Приставы Арестовать Залоговый Автомобиль По Другому Долгу — Советы от Юриста

По данным обзора АИЖК «Итоги развития рынка ипотеки и жилья в 2017 г.»

По состоянию на 1 января 2018 года объем ипотечного портфеля банков достиг 5,34 триллиона рублей, из них 1,12 триллиона — ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном рынке (в новостройках). За 2017 год граждане РФ приобрели 2,85 миллиона квартир (или иных жилых помещений), что соответствует спросу на жилье 2016 года.

Спрос на новостройки также сохранился на прежнем уровне — 621 тысяча договоров в 2017 году против 620 тысяч в 2016. На вторичном рынке было совершено около 2,23 миллиона сделок. Доля сделок по ипотеке на вторичном рынке составила 31%, на первичном — 50%, в первом случае средний размер ипотечного кредита был равен 1,74 миллиона рублей, во втором — 2,12 миллиона.

Динамика средневзвешенной ставки в 2012-2017 гг.

Кредитный портфель любого банка состоит из нескольких видов кредитов, которые могут быть как долгосрочными, так и краткосрочными и другими. Ставки таких кредитов зачастую различаются между собой, и для того чтобы знать общую стоимость всех имеющихся займов, было разработано специальное понятие — средневзвешенная процентная ставка (СПС).

Курс на снижение: ставки по ипотеке могут упасть ниже 10%

«Думаю, что это вполне реально, и это вопрос времени. Если брать лучший сценарий – ставку 8,5%, то снижение ипотечных ставок будет более «агрессивным», если более консервативный – средний уровень ставок может остаться выше 10%. Здесь все зависит от инфляции, от того, насколько хорошо будет чувствовать себя рубль», — отмечает главный аналитик Бинбанка Наталия Шилова.

«Программа поддержала рынок в самый сложный момент, но сейчас пик кризиса пройден, и после окончания действия программы большинство кредиторов сами стали предлагать условия лучше нормативных 12% годовых», — пояснил зампред правления банка «Уралсиб» Вячеслав Дусалеев.

Сколько ипотек было оформлено в регионах РФ{q}

Лидирующие позиции в оформлении ипотечных кредитов занимает Приволжский федеральный округ, где было заключено 270 294 ИЖК на 403 282 000 рублей. На второй позиции среди округов находится Центральный ФО, в нем было заключено 254 969 договоров кредитования из 1 086 940 по всей Российской Федерации. При этом 62 505 ИЖК приходится на Москву, а 56 646 — на Московскую область, что является рекордом среди субъектов РФ.

Рисунок 2 — Доля выданных ипотечных кредитов по ФО в 2017 году

Расчет «Страхового портала» по статистическим данным ЦБ РФ

Средневзвешенная процентная ставка по округам разнится незначительно. Так, в Центральном ФО она равна 10,64%, в Северо-Западном — 10,65%, в Южном — 10,7%, в Северо-Кавказском — 10,72%, в Приволжском — 10,6%, в Уральском — 10,65%, в Сибирском — 10,66%, в Дальневосточном — 10,57%. Среди субъектов РФ можно выделить 2 региона с самой высокой и самой низкой процентной ставкой по ипотеке — это Республика Крым (11,24%) и Чувашия (10,42%).

Предлагаем ознакомиться:  Мебель после сборки возврату не подлежит

Процентные ставки банков по ипотеке

С точки зрения инвестирования ипотечные ценные бумаги являются качественным продуктом. Риски по ним минимальны, доходность находится на уровне ОФЗ 1–1,25%. Однако, в связи с ужесточением условий проведения сделок по выпуску ЦБ, рынок не развивается.

До кризиса 2014 года наблюдался устойчивый рост рынка ипотечных ЦБ. Экономический упадок привел к замораживанию выпуска. В 2016 году всего было реализовано 16 сделок на 81 млрд. р., в 2017 г. – 8 сделок на 124 млрд. р., в т. ч. объем в 109 млрд. р. реализован в рамках программы «Ипотечный агент «Фабрика ИЦБ».

Таким образом, говорить об оживлении рынка преждевременно.

Эксперты считают, что в 2018 году ипотечный рынок продолжит свой рост. Прогнозируемое увеличение составляет до 25–30%.

Это потребует внедрения новых финансовых инструментов, в т. ч. выпуск новых ипотечных долговых ценных бумаг.

По данным ЦБ, на 1 октября портфель ипотечных кредитов составил 6,1 трлн руб. Всего за девять месяцев этого года банки выдали 2,1 трлн руб. ипотеки – это почти на 800 млрд руб. больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средневзвешенная ставка ипотечных кредитов, выданных в течение месяца, с начала года сократилась на 0,38 п. п. и к 1 октября составила 9,41% годовых.

На 1 октября 3,4 трлн руб. в общем ипотечном портфеле банков приходилось на Сбербанк, сообщал представитель госбанка.

Сумма выданных ипотечных кредитов за 2018 г. составит 2,7-2,8 трлн руб., что на 35% больше по сравнению с 2017 г., следует из обзора «Эксперт РА». А в следующем году по базовому сценарию агентства (при $70 за баррель нефти Brent, ключевой ставке 7,5-7,75% годовых и инфляции около 4% годовых) выдачи ипотеки снизятся до 2,5 трлн руб.

Ипотека на распутье

Второй причиной роста ипотечного рынка является заинтересованность самих банков в развитии именно этого сектора кредитования. В текущих условиях, когда регулятор денежного рынка проводит политику, нацеленную на повышение устойчивости и снижение рисков банковской системы, уже со второй половины 2013 года банки постарались переориентироваться с более рискованного беззалогового потребительского на обеспеченное ипотечное кредитование. Для привлечения новых заемщиков банки активно развивали новые ипотечные продукты и вводили спецпредложения.

Замедлению рынка будут способствовать также, во-первых, ухудшение ситуации с качеством долга на кредитном рынке в целом (доля проблемных и безнадежных ссуд в кредитном портфеле банков за первый квартал выросла с 6% до 6,4%) — это повысит осторожность банков при выдаче кредитов во всех сегментах, в том числе и в ипотечном, а во-вторых, прогнозируемое снижение динамики реальных располагаемых доходов населения.

Заключение

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytdevru

По итогам 2017 года сохраняется высокая концентрация спроса и предложения, особенно это заметно в 10 регионах РФ: Москве и области, Санкт-Петербурге, Тюменской области, Татарстане, Свердловской области, Башкортостане, Краснодарском крае и других областях. Высокие объемы жилищного строительства в этих регионах поддерживается более высокими заработными платами и активным развитием ипотечного кредитования. На долю этих регионов приходится 48% всех оформленных ипотек в 2017 году.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector