Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Что делать, если у банка отозвали лицензию

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Что делать, если у банка отозвали лицензию
СОДЕРЖАНИЕ
0

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у вас там кредит{q}

Информацию об отзыве лицензии можно найти на официальном сайте Центрального Банка России. Обычно там будут данные об организации, в которую переданы кредитные дела вашего банка. В большинстве случаев, право требовать выплаты по задолженностям перед кредитором, доверяют Агентству по вкладам (АСВ). Юристы, работающие в данной сфере, советуют, сразу после того как вы узнали, что лицензия отозвана, обратиться за информацией в агентство, чтобы уточнить вопросы:

  • дату и время проведения вашего последнего учтенного платежа;
  • наличие или отсутствие просрочки по кредиту;
  • реквизиты кредитной организации, которая теперь будет принимать ваши платежи по кредиту.

Даже если вы не смогли получить вышеуказанную информацию, не стоит совершать пропуски в уплате, лучше продолжать платить по имеющемся реквизитам из кредитного договора, обязательно сохраняя все чеки и квитанции.

https://www.youtube.com/watch{q}v=gZTGt51CSRI

Обычно данные новых реквизитов для погашения долга на сайте АСВ появляются, спустя 10 дней, после вынесения судебного решения о ликвидации банка.

Внимание! Если ЦБ не лишил лицензии банка, но принял меры по санированию, то в этой организации будет назначено новое руководство. Заемщику в этом случае предлагается выплачивать долг санатору.

Остались вопросы{q} Задавайте их в комментариях к статье, наши юристы постараются ответить на них.

Многие люди начинают нервничать, искать возможность, как вернуть деньги. Для начала — без паники. По закону все вклады граждан подлежат обязательному страхованию, Агентство по страхованию вкладов как раз и занимается этим вопросом. Есть ограничения по сумме страхования. Так, если ранее вкладчикам возмещались суммы до семисот тысяч рублей, то теперь эта цифра возросла до 1 400 000 рублей.

Возмещению подлежит вся сумму, которая находилась на депозитном счету банка, у которого отозвали лицензию. То есть, вкладчику передаётся не только сама им размещённая сумма, но и начисленные проценты. Если на депозите имелось более 1,4 миллионов рублей, то оставшуюся сумму можно будет взыскать через суд.

У банка отозвали лицензию.

В течение семи дней происходит формирование списка вкладчиков ликвидированного банка. Реестр обязательства перед вкладчиками передаётся в Агентство по страхованию вкладов специальной комиссией.

В течение следующей недели АСВ выбирает банк, через отделения которого вкладчики смогут забрать свои деньги. Теперь необходимо прийти в этот банк и написать заявление на страховое возмещение.

Совсем не обязательно забирать свои деньги. Новый банк берёт полное обслуживание депозитных счетов закрытого банка. Условия размещения средств вкладчиков остаются такими же, как и в прежнем банке. Большинство вкладчиков так и делают — пишут заявление на возмещение, а сами деньги оставляют уже в новом банке.

Информация для вкладчиков

Первое, что нужно делать при отзыве лицензии у банка юридическим лицам, имевшим в нем расчётное обслуживание и сберегательные счета – попасть в реестр кредиторов.

Потеря кредитной организацией лицензии на осуществление банковской деятельности означает для неё начало ликвидации (ст. 23.1 ФЗ №395-1 от 02.12.1990 г.) или процедуры банкротства (в соответствии с ФЗ №40 от 25.02.1999 г.). Для этих целей Банк России назначает временную администрацию, одной из обязанностей которой является установление всех кредиторов банка и объёмов их финансовых претензий.

В одну из этих инстанций и следует предпринимателям, как кредиторам банка, предъявлять свои требования вместе с документами, подтверждающими такое право. Примерная форма обращения ИП или юридического лица и образец заполнения документа размещены на сайте АСВ.

Заявление должно содержать:

  • наименование организации;
  • её регистрационные данные;
  • адрес местонахождения;
  • контактную информацию;
  • сумму задолженности банка перед фирмой;
  • реквизиты счёта в другом банке, на которые необходимо перевести денежные средства из банка-должника.

При указании сумм требований стоит помнить, что проценты на депозиты перестают начисляться в день отзыва лицензии, а вложения в иностранной валюте будут конвертированы в рубли по курсу Центробанка, который был установлен на дату инцидента.

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие наличие задолженности банка перед организацией:

  • депозитный договор, договор на РКО;
  • платёжные документы о внесении денежных средств на счёт (платёжное поручение, объявление на взнос наличными, ПКО);
  • последняя выписка, показывающая остаток на счёте;
  • ценные бумаги, по которым имеются непогашенные обязательства банка перед клиентом (векселя, облигации и т.д.);
  • судебные решения, исполнительные листы, если предприятие обращалось в суд по вопросу признания финансовых претензий к банку обоснованными.

Ценные бумаги прикладываются в оригиналах, поскольку их копии законной силы не имеют, все остальные документы – в копиях.

В срок до 30 дней с момента подачи пакета документов временная администрация по управлению банком принимает решение о внесении организации в реестр кредиторов, а в случае отказа юрлицо вправе его обжаловать в судебном порядке. При положительном исходе реестр является для ликвидатора или конкурсного управляющего основанием для выплаты денежных средств указанному юрлицу, ИП и всем остальным кредиторам. Заявление о требованиях к банку можно подать и позже, но уже через арбитраж.

Что остаётся делать ИП при отзыве лицензии у банка дальше – только ждать. Свободные денежные средства кредитного учреждения могут быть сразу направлены на погашение долгов, а вот с остальными активами придётся набраться терпения. Имущество банка необходимо перевести в денежную форму, то есть продать с торгов, и только потом появится возможность удовлетворить остальные требования и завершить ликвидацию кредитной организации.

Однако в большинстве случаев всё происходит не так гладко. Чаще всего стоимость активов гораздо ниже, чем сумма общей задолженности банка перед клиентами, и ему ничего не остается, как начать процедуру банкротства. В этом случае предъявление претензий возможно только после признания должника несостоятельным, то есть с момента вступления в силу решения арбитражного суда.

Недостаточность имущества, а, следовательно, и невозможность в связи с этим обстоятельством выплатить все долги, для клиентов-организаций означает полную потерю «зависших» на счетах денег. Их можно списать на внереализационные расходы после того, как в ЕГРЮЛ будет внесена запись о ликвидации финансового учреждения.

Самое главное – не торопитесь и не паникуйте. Если помнить законы и добиваться помощи, то вы сможете выйти из ситуации с небольшими потерями. У вас будет два года на то, чтобы вернуть деньги со счетов и решить вопрос с кредитами.

Ваши дальнейшие действия зависят от того, какими услугами банка вы пользовались до отзыва лицензии. Далее вы узнаете о том, что делать вкладчикам, заемщикам и корпоративным клиентам закрывшегося банка.

Все зависит от того, застрахован ли ваш вклад, и какая сумма находится на нем. Согласно закону 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», все вклады на сумму до 1 400 000 рублей должны быть застрахованы. Этим вопросом занимается напрямую Агентство по страхованию вкладов. Оно же и выплачивает компенсацию клиентам, если банк-ликвидатор не определен.

Узнать о том, когда и как вы можете вернуть свои деньги, вы можете на сайте АСВ через 7-14 дней после ликвидации банка. В разделе «Страховые случаи» найдите нужную вам организацию. В ее описании будет указан статус выплаты возмещения и банки, через которые вы можете его получить. Для получения компенсации напишите заявление и подайте его через ликвидатора или по почте. Если размер суммы возмещения более 3 000 рублей, то документ при отправке нужно дополнительно заверить у нотариуса.

Возврат вкладов суммой более 1 400 000 рублей решается только через суд. Для этого нужно оформить

требование кредитора

и направить его в АСВ.

Если суд назначает ликвидатора, то все вклады переходят к нему. Поэтому, если банк-агент уже установлен, то вы можете обратиться сразу к нему. При этом не обязательно забирать деньги со счета или вклад. Вы можете переоформить договор на новых условиях обслуживания и продолжить пользоваться вкладом или счетом.

В любом случае, выплаты начнутся в течение 3-14 дней после подачи заявления. Деньги вы получите наличными или на любой банковский счет. О том, где и когда вы можете забрать компенсацию, вам сообщат по почте.

Подать заявление и вернуть деньги со вклада вы можете в течение всего срока ликвидации банка. Если вы не смогли сделать это по уважительной причине (например, из-за тяжелой болезни), то вы имеете право обратиться в АСВ и после завершения этого срока.

Все выплаты, связанные с погашением обязательств банка, производятся в порядке установленной законом 177-ФЗ очередности:

  • Выплаты по договорам вклада или счета на сумму до 700 рублей
  • Выплаты по договорам вклада или счета на сумму от 700 рублей
  • Выходные пособия и задолженности по зарплате работников банка
  • Выплаты ИП, юридическим лицам и держателям ценных бумаг
Предлагаем ознакомиться:  Лицензия на табачные изделия

Ситуация 1.
Компания является заемщиком по кредитному договору с банком, у которого отозвана лицензия

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России. Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации. Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.

Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:

  • Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
  • Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
  • Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
  • Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
  • Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
  • Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства

Массовый отзыв лицензий у банков начался в 2013 году. Связан он с зачисткой банковского сектора от недобросовестных и ненадежных организаций, которую организовала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. С этого времени лишились лицензии несколько сотен банков.

Банки, потреявшие лицензию в 2017 году

Название банка

Дата отзыва лицензии

Номер лицензии

Причина отзыва лицензии

Количество отделений

Головной офис

Банк Сириус

23.01.2017

3506

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства

1 отделение в Омске

Омск

Банк Енисей

09.02.2017

474

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, рискованное размещение средств

35 отделений в 13 городах

Красноярск

Татфондбанк

03.03.2017

3058

Неисполнение требований Центробанка, падение достаточного капитала, уменьшение средств банка, рискованное размещение средств

128 отделений в 43 городах

Казань

Банк Сибэс

28.04.2017

208

Рискованные операции (рефинансирование проблемных клиентов), манипуляции сотрудников с отчетностью и документами, угроза банкротства

3 отделения в Омске

Омск

Интеркоопбанк

15.05.2017

2803

Денежные махинации, неисполнение законов РФ и требований Центробанка

5 отделений в Москве

Москва

Банк Легион

07.07.2017

3117

Банкротство в связи с похищением большого числа средств банка

68 отделений в 25 городах

Москва

Межтопэнергобанк

20.07.2017

2956

Невыполнение обязательств перед кредиторами, рискованное размещение средств, подозрения в денежных махинациях.

60 отделений в 32 городах

Москва

Банк Югра

28.07.2017

880

Неисполнение требований Центробанка, падение достаточного капитала, уменьшение средств банка

105 отделений в 69 городах

Москва

Банк Крыловский

02.08.2017

456

Агрессивная политика привлечения денежных средств, крупная недостача при проверке

51 отделение в 18 городах

Краснодар

Банк Резерв

09.08.2017

2364

Привлечение сомнительных активов, угроза банкротства

14 отделений в 3 городах

Челябинск

Русский Международный Банк

04.09.2017

3123

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, невыполнение обязательств перед кредиторами, высокорисковое кредитование

1 отделение в Москве

Москва

МФБанк

04.10.2017

3163

Вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства из-за долгов

11 отделений в 6 городах

Москва

Банк Канский

13.12.2017

860

Вложения в низкокачественные активы, отсутствие первичных документов о кредитах, угроза банкротства

24 отделения в 4 городах

Березовка

Банк Солидарность

15.12.2017

1555

Агрессивная политика привлечения денежных средств, вложения в низкокачественные активы, грубые нарушения требований Центробанка

7 отделений в 6 городах

Москва

Северный Кредит

29.12.2017

2398

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства из-за утраты большей части средств

42 отделения в 31 городе

Вологда

Банки, потерявшие лицензию в 2018 году

Название банка Дата отзыва лицензии Номер лицензии Причина отзыва лицензии Количество отделений Головной офис
Сибирский Банк Реконструкции и Развития 06.02.2018 1284 Вложения в низкокачественные активы, похищение большой суммы средств, полная утрата собственного капитала 12 отделений в 6 городах Тюмень
Лайтбанк 29.03.2018 3177 Угроза банкротства из-за неадекватной оценки качества кредитного портфеля 8 отделений в 2 городах Москва
ОФК Банк 16.04.2018 2270 Подозрения в денежных махинациях, полная утрата собственного капитала 3 отделения в 3 городах Москва
Русский Торговый Банк 20.04.2018 2842 Предоставление неверной отчетности, угроза банкротства из-за слишком рискованной политика банка, нарушения требований Центробанка 2 отделения в Москве Москва
Бум-Банк 01.06.2018 1137 Нарушения законов и требований Центробанка, высокорисковое кредитование, подозрения в денежных махинациях 7 отделений в 5 городах Нальчик
Банк Рублев 27.06.2018 3098 Вложения в низкокачественные активы, полная утрата собственного капитала 15 отделений в 10 городах Москва
Банк Советский 03.07.2018 558 Падение собственного капитала ниже минимального уровня, затянувшаяся санация 56 отделений в 13 городах Санкт-Петербург
Банк Таатта 05.07.2018 1249 Подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства из-за слишком рискованной политики банка 12 отделений в 6 городах Якутск
Газбанк 11.07.2018 2316 Сокрытие реального финансового положения, грубые нарушения требований Центробанка 14 отделений в 6 городах Самара
К2 Банк 31.08.2018 2851 Высокорисковое кредитование, предоставление неверной отчетности, угроза банкротства 8 отделений в 6 городах Черкесск
Аксонбанк 17.09.2018 680 Вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства 18 отделений в 6 городах Кострома
Риал-Кредит 19.10.2018 3393 Высокорисковое кредитование, подозрения в денежных махинациях 23 отделения в 3 городах Москва
Агросоюз 07.11.2018 1459 Нарушения требований Центробанка, предоставление неверной отчетности, подозрения в денежных махинациях 31 отделение в 8 городах Москва
Русский Ипотечный Банк 23.11.2018 1968 Несоблюдение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях 10 отделений в 4 городах Москва
Златкомбанк 06.12.2018 568 Нарушения требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, отсутствие достаточных резервов 8 отделений в 3 городах Москва

Процесс очистки должен был завершиться в 2018 году. К этому времени Набиуллина планировали оставить только самые надежные и честные банки. Но и после зачистки, скорее всего, многие банки, как новые, так и проверенные, продолжают терять лицензии.

Иногда вместо закрытия банк присоединяется к другой организации или финансовой группе. При этом его лицензия ликвидируется, а обязанности старого банка переходят к новому. Так случилось, например, с банком Юниаструм, который зимой 2017 года стал частью Восточного Банка. Решение о присоединении должно быть одобрено Центробанком и Федеральной антимонопольной службой.

После отзыва лицензии банк прекращает обслуживать тех, кто пользовался его услугами. Для клиента — физического лица или предпринимателя — закрытие организации означает дополнительные проблемы с оформленными в нем продуктами. Ему необходимо будет вернуть деньги на счетах и депозитах, погасить оставшиеся задолженности и разобраться с остальными услугами (например, гарантиями для юридических лиц). Чем крупнее банк и чем больше людей пользуется его услугами, тем серьезнее последствия его ликвидации.

Поэтому крупные банки с большим числом клиентов закрывают редко — чаще их направляют на санацию. Так называется комплекс мер, которые направлены на улучшение ситуации внутри банка без серьезных потерь для него и его клиентов. В 2017 году такие меры применялись к трем крупным и системно значимым банкам — Бинбанку, Открытию и Промсвязьбанку.

Лишиться лицензии могут как новые и поэтому не всегда надежные банки (как Лето-Банк), так и крупные организации, которые существуют уже давно (как Банк Югра). Однако, можно заранее определить банк на грани банкротства и закрытия по нескольким заметным признакам:

  • Сообщения о проблемах банка в СМИ. На собственном сайте организации не всегда можно об этом узнать. Особенно обратите внимание на проверки и судебные разбирательства, в которых участвует банк
  • Снижение оценки банка крупными рейтинговыми агентствами, российскими или международными. Если рейтинг снижается до удовлетворительного уровня (оценка С) и ниже, то стоит задуматься о том, что в банке что-то не так
  • Технические сбои в работе банка – не загружается сайт или приложение, не проводятся платежи и переводы, не действуют карты, не работают банкоматы. В критических ситуациях сбои длятся несколько дней или недель
  • Отказ в выдаче денег со счетов и вкладов. Если банк старается удержать у себя средства клиентов, значит, ему по какой-то причине не хватает собственных денег

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Чем больше признаков нестабильности заметно у банка, тем выше вероятность того, что в ближайшее время он лишится лицензии.

Не пытайтесь вывести деньги со счетов, когда вы узнаете о вероятном отзыве лицензии. Во-первых, из-за ограничений сделать это вы вряд ли сможете. Во-вторых, арбитражный суд и ликвидатор могут рассмотреть такие операции как подозрительные.

Предлагаем ознакомиться:  Корпоративный договор требует обязательного нотариального удостоверения

Сразу скажем, что обязательства по возврату долга никто не отменял. Отзыв лицензии у банка – это прекращение его деятельности, но не отмена всех обязанностей заемщиков. Поэтому, владельцам кредитных договоров нужно вносить регулярные платежи в определенные даты, без просрочек.

Что касается реквизитов, то они могут измениться. Новые данные для внесения платежей заемщики могут получить в самом отделении банка и на сайте Агентства по страхованию вкладов. Там публикуется информация о способах внесения денег, приводятся адреса пунктов приема наличных.

Заемщикам стоит обратить внимание на сроки и выбрать удобный и безопасный для себя порядок расчетов. Если нет возможности обратиться в пункт приема денег, то почтовый перевод должен быть отправлен заблаговременно, чтобы избежать просрочки. Конечно же,  все квитанции о приеме средств нужно сохранить .

Итак, после закрытия банка заемщикам нужно:

  • получить у временной администрации информацию о реквизитах для оплаты долга;
  • выбрать оптимальный способ расчетов и вносить платежи без задержек;
  • сохранять все документы о произведенных оплатах.

Почему у банка могут отозвать лицензию – подробная информация о причинах, какие могут быть последствия{q}

Первое, что необходимо разъяснить, это то, что отношения между сторонами не прерываются в связи с отзывом лицензии у банка и обязательства по возврату полученного по кредитному договору являются действительными. Банковское законодательство, определяющее последствия отзыва лицензии у кредитной организации, не устанавливает никаких изъ­ятий из данного правила в отношении исполнения обязательств должниками банка, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Порядок внесения платежей заемщиком устанавливается в договоре, заключенном между сторонами. Поэтому заемщику, в первую очередь, необходимо ориентироваться на порядок исполнения такого договора. Вмес­те с тем отзыв лицензии может повлиять на способ исполнения обязательства. Это связано с ограничениями в деятельнос­ти кредитной организации при отзыве лицензии.

Например, анализ банковской практики заключения кредитных договоров показал, что банки часто предусматривают вариант расчетов с заемщиком путем безакцептного списания средств со счета, открытого заемщиком в этом банке. Механизм выглядит следующим образом: заемщик открывает в банке-кредиторе расчетный (текущий) счет, поддерживает на нем необходимое для совершения платежа количество средств, а банк в соответствии с оговоренной в договоре перио­дичностью производит безакцепт­ные списания с этого счета.

Однако банк, у которого отозвана лицензия, утрачивает право на осуществление банковских операций, в том числе и право вести клиентские счета. Значит, исполнение обязательства способом, определенным в договоре, становится невозможным. Вместе с тем невозможность исполнить обязательство избранным сторонами способом не влечет прекращения такого обязательства потому, что оно может быть исполнено иначе.

Здесь необходимо руководствоваться положениями ст. 309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Зачастую банки предусматривают в кредитных договорах положения о том, что при прекращении кредитором банковской деятельности, принятии решения о ликвидации или наступ­лении банкротства кредитной организации срок исполнения обязательства по возврату кредита считается наступившим. Это означает, что заемщик должен будет погасить весь остаток задолженности по кредиту единовременно.

Аватар автора: Михаил Королёв

Учитывая изложенное, можно дать компаниям следующие рекомендации. Если в договоре определен момент наступления исполнения обязательства в полном объеме, то должник должен быть готов исполнить его в пользу кредитора досрочно: например, с момента принятия решения о ликвидации банка.

Если же специальных условий договором не предусмотрено, то во избежание просрочки исполнения и следующих за ней негативных последствий лучше всего придерживаться установленного в договоре графика исполнения обязательств по возврату кредита. Как всякое денежное обязательство, платеж по кредиту может быть исполнен в безналичной форме.

Для этого денежные средства перечисляются на корреспондентский счет банка-кредитора, открытый в Банке России, или на счет банка, открываемый в агентстве по страхованию вкладов после признания банка банкротом (при условии возложения функций конкурсного управляющего на агентство). При совершении платежа важно указать его целевое назначение, например «в счет очередного платежа по договору № 1 от 11.02.2011».

Впоследствии требования банка к должникам по договорам займа, кредита и факторинга могут быть проданы на открытых торгах единым лотом, как имущество банка (п. 2 ст. 50.33 Закона о несостоятельности).

Важно, что долг перед банком нельзя погасить путем перечисления средств с расчетного счета компании, открытого в том же банке. Это связано с ограничением на операции по счетам клиентов банка, у которого отозвали лицензию. Долг также не может быть прекращен зачетом встречных однородных требований — например, если у заемщика в этом банке открыт вклад, на котором он хранил денежные средства. Закон это прямо запрещает (п. 4. ч. 9 ст. 20 Закона № 395-1).

Для разъяснения ситуации обратимся к НК РФ. Обязанность по уплате налога считается исполненной налогоплательщиком с момента предъявления в банк поручения на перечисление в бюджетную систему Российской Федерации на соответствую­щий счет Федерального казначейства денежных средств со счета налогоплательщика в банке при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа (подп. 1 п. 3 ст. 45 НК РФ).

Однако положения указанной нормы касаются только доб­росовестных налогоплательщиков (Определение КС РФ от 25.07.2011 № 138-О). Это значит, что обязать налогоплательщика уплатить налог повторно можно только в одном случае: если налоговые органы докажут недоб­росовестность такого налогоплательщика при направлении платежных поручений в банк.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Сам по себе факт отзыва лицензии у банка не является основанием для вывода о недоб­росовестности действий налогоплательщика и не свидетельствует о неисполнении им обязанности по уплате обязательных платежей. Перечисленные при таких обстоятельствах суммы не могут рассматриваться как недоимка, в связи с чем повторное взыскание с налогоплательщика налогов является неправомерным.

После отзыва лицензии все требования налогоплательщиков, добросовестно исполнивших обязанность по уплате налогов и сборов, чьи денежные средства были списаны с расчетного счета, но не поступили в бюджетную систему РФ, формируются уполномоченным органом и предъявляются временной администрации кредитной организации (ее назначает Банк России), с приложением до­кумен­тов для включения этих требований в реестр требований кредиторов (п. 8 ст. 22.1 Закона о несостоятельности, письмо ФНС России от 22.05.2014 №СА-4-7/9954).

Основная цель организации — избежать признания ее недобросовестным налогоплательщиком. Анализ судебной практики показал, что налоговые органы при доказывании обращают внимание на открытие налогоплательщиком счетов в «проблемных» банках для перечисления обязательных платежей налоговым органам. Таким образом, для учета будет приниматься длительность клиентских отношений с банком, характер счетов, открытых в «проблемных» банках, — открыт ли счет только для расчетов с государственными органами или в указанном банке хранятся также и средства организации. Кроме того, налоговые органы обращают внимание на осведомленность участников рынка о «проб­лемности» банка.

При отзыве лицензии у банка в проблему превращается и возврат денежных средств, находящихся на расчетном счете. Ведь, как было сказано выше, после отзыва лицензии кредитная организация не вправе осуществлять операции по счетам клиентов, и это ограничение не позволяет клиентам банка обратиться за получением средств.

Со дня отзыва лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании ее несостоятельным (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия, прекращает операции по счетам клиентов, а кредитные организации — корреспонденты, подразделения расчетной сети Банка России, прекращают операции по коррес­пондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала). Исключение сделано лишь для текущих платежей.

Конечно, лучше всего, если компании удается вовремя забрать средства из банка, опираясь на неофициальную информацию о его «проблемности». Если же сделать этого вовремя не получилось, придется приготовиться к длительной формальной процедуре.

Дальнейшее взаимодействие будет происходить уже не с бывшей дирекцией банка, а с временной администрацией, назначенной Банком России. Необходимо направить в адрес временной администрации заявление о включении в реестр требований кредиторов банка с приложенными подлинниками (или заверенными копиями) договоров, заключенных с банком.

Временная администрация в течение 30 дней рассматривает требование и принимает решение о включении требований в реестр требований кредиторов банка, о чем уведомляет обратившуюся организацию (п. 10 ст. 22.1 Закона о несостоятельнос­ти). Затем временная администрация передает реестр требований кредиторов конкурсному управляющему или ликвидатору — в зависимос­ти от того, что происходит с банком (обычная ликвидация или ликвидация в рамках банкротной процедуры).

Предлагаем ознакомиться:  Алименты по старости с детей размер

Требование можно предъявить в любой момент, пока действует временная администрация в порядке ст. 22.1 Закона о несостоятельности, а также в конкурсном производстве в рамках срока, установленного конкурсным управляющим (ст. 50.28 указанного Закона).

Включение требования в реестр, к сожалению, не гарантирует его выполнения в полном объеме. Это одна из наиболее специфичных черт законодательства о банкротстве. Требования кредиторов по возврату средств, находящихся на счетах такой организации, будут удовлетворяться в порядке третьей очереди, согласно положениям ч. 4 ст.

134 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоя­тельности (банкротстве)». Причем и эта «третья» очередь весьма условна, так как есть еще внеочередные платежи, в том числе и текущие. Кроме того, требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются только после погашения требований кредиторов предыдущей очереди, что сокращает шансы на получение возмещения.

При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорцио­нально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недос­таточности имущества должника, считаются погашенными.

Часто в договорах исполнение обязательства стороны обеспечивают банковской гарантией. Отзыв лицензии у банка не является основанием прекращения действия банковской гарантии, вместе с тем ценность такой гарантии для участников оборота уменьшается. Рационально предположить такую ситуацию, когда контрагент по договору потребует предоставления новой банковской гарантии взамен гарантии банка с отозванной лицензией. Правомерно ли такое требование и как на него реагировать{q}

Что происходит после закрытия банка

Ключевыми фигурами здесь являются ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Центробанк управляет всем процессом от начала до конца. АСВ работает с клиентами и партнерами банка во время и после его закрытия.

Сначала Центробанк собирает информацию о проблемном банке, анализирует ее и принимает решение. На это у него есть 15 дней с момента обнаружения проблем. Решение об отзыве лицензии он публикует на своем сайте в разделах «Инсайдерская информация» и «Пресс-релизы». С этого момента оно вступает в силу.

После этого банк обязан вернуть в ЦБ документы о лицензии или подать апелляцию, если решение об отзыве кажется неправильным. На это у организации есть от 15 дней до месяца с момента публикации решения.

Затем ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации или банкротстве кредитной организации. Суд будет рассматривать это решение в течение одного месяца. На это время для банка, который лишается лицензии, назначается временная администрация. Она управляет имуществом организации.

Суд изучает обстоятельства закрытия банка и выносит вердикт. Кроме того, он назначает организацию-ликвидатора (агента), которая будет распоряжаться имуществом, активами и договорами организации. Ликвидатором может быть АСВ, если банк участвовал в системе страхования вкладов, или другой банк.

Организация прекращает обслуживание своих клиентов. Отделения и филиалы закрываются, выплаты по вкладам прекращаются, счета замораживаются, а банковские карты блокируются. Все деньги из хранилища банка передаются в ЦБ, где зачисляются на специально открытый счет. Имущество, которое хранится в сейфах, возвращается тем, кому оно принадлежит.

В заключительном этапе ЦБ делает запись об отзыве лицензии в реестре банков. АСВ и ликвидатор начинают работать со счетами, вкладами и кредитами клиентов закрытой организации. Долги банка перед клиентами возвращаются за счет оставшихся денег и его имущества. Если этих средств не хватает, то банк признается банкротом, а долги передаются ликвидатору.

Чтобы уменьшить риск оказаться в банке без лицензии и вернуть деньги с меньшими потерями, вы должны придерживаться следующих правил:

  • При выборе банка учитывайте оценки от рейтинговых агентств, как международных (например, Moody’s), так и российских (например, Эксперт РА), а также отзывы клиентов. Обращайтесь только в надежные организации
  • Следите за новостями о банке не только на официальном сайте организации, но и в других СМИ, а также на сайте Центробанка
  • Заранее заведите резервные счета и карты, которые вы сможете использовать, пока не вернете деньги. На эти же счета вы сможете получить страховую выплату от АСВ или банка-ликвидатора
  • Не экономьте на страховании счетов, вкладов и кредитов. Так вы гарантированно получите поддержку при возникновении проблем с банком
  • Старайтесь пользоваться услугами нескольких банков – например, в одном держите вклад, в другом оформите карту, в третьем берите кредиты
  • Не обращайтесь к людям и организациям, которые предлагают «быстро вернуть деньги из закрывшихся банков». Они являются мошенниками
  • Если возникнут проблемы или вопросы при возвращении денег или выплате кредитов, обратитесь в Агентство по страхованию вкладов по бесплатному телефону 8-800-200-08-05

Центробанк отзывает лицензию у банка и операционная деятельность прекращается. Не будут проводиться расчеты, приостанавливается выплата денег со счетов клиентов.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

На следующий день после закрытия банка, назначается временная администрация. Именно она проводит анализ деятельности и выявляет признаки банкротства.

На основании обращения временной администрации, Банк России принимает решение и направляет соответствующее заявление в арбитраж. Арбитражным судом может быть принято постановление о банкротстве.

Из этого можно сделать выводы, что процесс не быстрый. Процедура признания банкротом может занять несколько недель. Что делать клиентам в этот период{q}

Что будет с ипотекой или автокредитом при закрытии банка{q}

Эти кредиты, как и обычные, переходят к АСВ или банку-агенту. Вы также должны будете погасить сумму оставшегося долга.

Что будет с валютными вкладами и счетами{q}

Деньги на валютных счетах и вкладах переводятся в рубли по действующему курсу Центробанка и возвращаются так же, как и обычно. Вы также сможете получить только 1 400 000 рублей по программе страхования.

Влияет ли ситуация с отзывом лицензии банка на кредитную историю{q}

Все кредиты, которые были оформлены в закрывшемся банке, влияют на кредитную историю заемщика так же, как и обычно. В КИ также указываются сведения о том, что договор был передан АСВ или банку-ликвидатору.

Что будет с бонусами, накопленными по карте закрытого банка{q}

Все бонусные баллы, которые были накоплены по карте, сгорят вместе с ее блокировкой и закрытием. Вернуть их вы не сможете.

Застрахованы ли деньги на моментальной дебетовой карте{q}

Система страхования распространяется только на именные карты, привязанные к личным расчетным счетам. Если карта неименная, а большинство моментальных карточек относится к таким, то для нее такого счета не создается. Поэтому деньги на ней не застрахованы, и вернуть их вы, скорее всего, не сможете.

Заключение

Исход ситуации с возвратом денег и выплатой кредитов при отзыве лицензии зависит не только от вас, но и от других организаций – АСВ и банка-агента. Если закрылся крупный банк, то эти две компании могут помочь не всем клиентам. Поэтому учитывайте все обстоятельства и возможные варианты – иногда проще будет переоформить вклад, чем требовать возврата средств, а кредит по возможности лучше выплатить сразу и всей суммой.

Кроме того, здесь так же будет верно правило «предотвратить проще, чем исправить». Поэтому при выборе банка обращайте внимание не только на удобный сервис и интересные предложения, но и на его надежность и порядочность в исполнении законов. Если вы видите, что ситуация начинает портиться – переводите деньги в другой банк и как можно скорее верните сумму кредита.

Отзыв лицензии у банка — это всегда сильный удар по его клиентам. Что делать, если организация, услугами которой вы пользовались, закрылась{q}

  • Если есть вклад, счет или карта с суммой до 1 400 000 рублей — запросите компенсацию через АСВ или назначенного им агента
  • Если есть вклад, счет или карта с суммой более 1 400 000 рублей — составьте и направите в АСВ требование кредитора
  • Если есть кредит, ипотека или кредитная карта — запросите реквизиты для их погашения у АСК или банка-агента
  • Если есть расчетный счет — направьте в АСВ требование кредитора
  • Если есть эквайринг — переоформите его у банка-агента или сдайте ему терминалы

Определить, что ваш банк может скоро закрыться, можно по нескольким признакам. Это отказы в выдаче вкладов и кредитов, подозрительные сообщения в СМИ, снижение оценок рейтинговых агентств, крупные сбои в работе электронных сервисов.

Что делать, если у банка отозвали лицензиюhttps://www.youtube.com/watch{q}v=UL8Zfay5oNE

Сталкивались ли вы с отзывом лицензии у банка{q} Удалось ли вам вернуть свои вклады и погасить кредиты{q} Поделиться своим опытом и полезными советами вы можете в комментариях.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector