Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу
СОДЕРЖАНИЕ
0

Кому следует реструктуризировать кредит{q}

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки — это внесение изменений в договор, подписанный ранее между банком и клиентом. Иными словами, реструктурирование вносит коррективы в размер процентов и срок полного погашения долга. Как правило срок выплаты ипотеки увеличивается, за счет чего снижается ежемесячная процентная ставка по ипотеке.

Смягчение условий по оплате кредита поможет заемщику исполнить финансовые обязательства без судебных разбирательств. Стоит отметить, что кредитор в большинстве случаев согласится оформить реструктуризацию ипотеки. Ему выгодней получать минимальный размер ссуды от клиента, чем полное отсутствие платежей.

Реструктуризация ипотеки физических лиц в Сбербанкестала доступной, благодаря внедрению различных программ. Чтобы получить одобрение на реструктуризацию долга физическое лицо обязано:

  • иметь документальное подтверждение обстоятельств, из-за которых производить выплаты в установленном первоначально объеме не имеет возможности. Во внимание принимаются только достоверные факты: увольнение с работы, заболевание, смерть близкого человека, временная нетрудоспособность. Подтвердить это можно, к примеру: трудовой книжкой с пометкой о сокращении, справкой о постановке на Биржу труда и получении минимального пособия по безработице (лицам с таким доходом, как правило, не одобряют ипотеку ни в одном банке).
  • иметь положительную кредитную историю;
  • не иметь просрочек по выплатам.
Предлагаем ознакомиться:  Мошенничество при оформлении кредита

На сегодня в первую очередь финансовая организация Сбербанк предоставляет реструктуризацию по ипотечному кредиту:

  • Семьям, которые имеют несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
  • Многодетным семьям;
  • Участникам военных действий;
  • Инвалидам любой группы;
  • Физическим и юридическим лицам, которые сумели документально доказать причины неспособности выплачивать ипотечный кредит банку. Стоит отметить, что причины должны быть не по вине заемщика, то есть увольнение по статье, собственному желанию или договоренности сторон не подойдет (только сокращение или банкротство предприятия!).

Сбербанк предлагает такие условия по реструктуризации кредита:

  • Пролонгация договора — увеличение срока выплаты кредита. Банк может оформить продление на 3-10 лет, однако максимальный срок погашения долга не должен превышать 35 лет;
  • Возможность не выплачивать основной размер ипотечного долга в течение двух лет. Физическое лицо будет делать оплату только процентов;
  • Выплата процентной ставки не каждый месяц, а поквартально. Каждый месяц будет погашение только основного кредита, а проценты будут выплачиваться единой суммой один раз в три месяца;
  • Оформление индивидуального графика платежей;
  • Кредитные каникулы, которые оформляются на 2-3 месяца с учетом снижения процентной ставки. Однако такой тип реструктуризации Сбербанк назначает крайне редко и только в индивидуальных случаях.

Важно знать, что процедура «перестройки» условий кредитного договора имеет индивидуальный характер в Сбербанке.

Новые условия погашения долга будут зависеть от причин, по которым клиент не может выполнять финансовые обязательства. Также имеет значение пакет документов, представленный в качестве доказательной базы и правильность действий самого заемщика. Следовательно рассчитывать на то, что банк позволит самостоятельно выбрать максимально удобный вариант возвращения долга не стоит.

В связи с многочисленными просрочками по ипотечному кредиту, государство России внедрило специальную программу, которая оказывает помощь заемщикам, оказавшимся в затруднительных ситуациях. Распространением программы в массы занялось АИЖК — Агентство по ипотечному жилищному кредитированию.

Благодаря программе реструктуризации ипотеки с помощью государтсва, решить проблемы по выплате долга могут:

  • Родители, которые воспитывают одного или двух несовершеннолетних детей;
  • Инвалиды и опекуны детей-инвалидов;
  • Военнослужащие.

Стоит отметить, что оформить реструктурирование могут те, у кого доход снизился на 30% в сравнении с той прибылью, которая указывалась на момент заключения договора.

Условия и документы

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

В условиях прописан определенный размер жилой площади, обладатели которой могут рассчитывать на помощь. Это:

  • Однокомнатные квартиры — до 45 квадратных метров;
  • Двухкомнатные — до 65 кв. м.;
  • Трехкомнатные — до 85 кв. м.

Однако данные ограничения не касаются многодетных семей.

Требования к физическим лицам, претендующим на помощь от государства следующие:

  • Доход семьи составляет два прожиточных минимума;
  • Снижение уровня зарплаты на треть за последние три месяца;
  • Ипотечное соглашение было заключено два года назад;
  • Жилплощадь по ипотеке единственная и она находится на территории РФ.

Предоставление документов — обязательство заемщика. Необходимо собрать такой пакет актов:

  • Паспорт;
  • Заявление;
  • Договор;
  • Справку из ЕГРП;
  • Справку о доходах;
  • Выписку из банка о задолженности.
  • Документальное подтверждение. Это может быть копия приказа об изменении уровня заработной платы, справка из службы занятости, справка 2НДФЛ и другие.

При одобрении заявления клиент может рассчитывать на:

  • снижение ставки до 12%,
  • отсрочку на 18 месяцев,
  • перевод валюты в рубли и снижение основного долга на 10%.

Документы необходимо подать в Сбербанк или АИЖК (если кредит оформлен в другом банке). Срок рассмотрения заявлений на получение помощи от государства составляет до 10 дней.

Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке
Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке

Если вам необходима реструктуризация ипотеки в Сбербанке, правила 2018 года подразумевают следующие варианты действий:

  • Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
  • Увеличение срока ипотеки за счет чего ежемесячный платеж уменьшается.
  • Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Несмотря на то, что реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году не считается особой услугой, и воспользоваться ею может каждый, вероятность одобрения обращения может оказаться не такой высокой. Чаще всего, реструктуризация одобряется определенным типам заявителей. Например, на оформление реструктуризации могут рассчитывать следующие типы должников:

  • безработные или лица у кого очень сильно упал доход;
  • призывники-срочники;
  • женщины в отпуске по уходу за ребенком;
  • заемщики с инвалидностью.

Как мы уже упоминали выше, реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке может быть осуществлена несколькими способами. Как правило, банк выбирает наиболее оптимальный способ для должника решить свои финансовые трудности, основываясь на причине, по которой реструктуризация вообще потребовалась, а также на прогнозе изменения вашего финансового положения впоследствии.

  • Наиболее распространенным способом являются кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
  • Также широко используется увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
  • Иногда применяется и смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро. В 2018 году оформление реструктуризации такого типа минимально, по сравнению с предыдущими типами.
Предлагаем ознакомиться:  Пример заявления в суд о преднамеренном банкротстве

Если вам необходима реструктуризация ипотеки в Сбербанке, правила 2018 года будут включать в себя предоставление следующих документов:

  • заявления с подробным описанием проблемы,
  • паспорта гражданина РФ,
  • справки о доходах,
  • копии трудовой книжки,
  • документы, подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)

Преимущества и недостатки

Реструктуризация ипотеки зачастую используется заемщиками для сохранения положительной кредитной истории (КИ) и приобретенного недвижимого объекта. У потребителя также появляется возможность стабилизировать свое финансовое состояние и восстановить платежеспособность.

При проведении процедуры материальная нагрузка на семейный бюджет пользователя уменьшается, но пролонгация срока договора означает рост переплаты по кредиту. Главный плюс – это возможность сохранить КИ, что немаловажно для тех клиентов, которые в дальнейшем планируют снова обратиться в кредитное учреждение для получения ссуды.

Несмотря на неоспоримость преимуществ, обнаруживаются и недостатки. Среди них:

  1. Общая сумма задолженности не снизится, заемщик просто получит отсрочку для ее выплаты. Итогом станет увеличение срока погашения и размера переплаты.
  2. При получении кредитных каникул, которые длятся 12 месяцев, не все клиенты стараются улучшить свое материальное положение. По этой причине по завершении отсрочки должник так и не может вносить ежемесячные платежи из-за отсутствия денег.

Требования к участникам

Пересмотр условий с господдержкой производится, если имеется документальное подтверждение ухудшения платежеспособности потребителя. Это обязательный критерий для получения положительного ответа от банка. Платежный график не меняется по принуждению, а только добровольно.

Реструктуризация предоставляется ряду категорий граждан:

  • социально незащищенным;
  • инвалидам;
  • многодетным;
  • ветерану труда или военных действий;
  • законным представителям недееспособного ребенка (опекунам);
  • заемщику, на иждивении которого находится инвалид;
  • женщинам в декрете или беременным;
  • участникам боевых действий.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Важно! Главное требование – это серьезное сокращение дохода на двойную величину прожиточного минимума в течение трех предыдущих месяцев, либо на 35% от первоначальной прибыли на каждого из членов семьи.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать{q}

  1. Залоговая недвижимость – единственное имущество в собственности заемщика.
  2. Применение объекта для постоянного проживания.
  3. Отсутствие коммерческих целей.
  4. Недвижимость не относится к элитной.
  5. Цена квадратного метра соответствует среднему значению на рынке.
  6. Площадь – до 85м². Правило не относится к многодетным семьям.
  7. Успешное внесение ежемесячной оплаты на протяжении минимум 1 года со дня подписания договора.
  8. Отсутствие просрочки или задолженности по кредиту.

Условия Сбербанка для пользователей оптимальные, но соблюдение условий по реструктурированной ипотеке должно быть неукоснительным.

Варианты реструктуризации

Как правило, Сбербанк рассматривает заявления на реструктуризацию в течение 2-5 банковских дней, после чего сообщает свой ответ заемщику. В случае принятия положительного решения по заявке, банк может предложить клиенту один из следующих вариантов выплаты долга:

  1. «Кредитные каникулы». Эта услуга предполагает выплату только процентов по договору в течение определенного периода времени, установленного банком.
  2. Увеличение срока выплат по ссуде с соответствующим снижением размера платежа. Кредит на потребительские нужды может быть продлен на 3-5 лет, а ипотечный займ – на 10 лет и более. На продленный срок кредита Сбербанк начисляет проценты, а всю сумму долга делит на равные платежи согласно новому графику выплат. Таким образом, ежемесячный платеж становится комфортнее для клиента, но при этом заметно увеличивается размер общей переплаты.
  3. Уменьшение ставки по ссуде до возможного минимума.
  4. Прощение начисленных штрафных санкций, из-за которых заемщик не может снова начать платить ссуду по старому графику.

В некоторых ситуациях реструктуризация подразумевает полный пересмотр графика выплат. Например, в определенные даты банк разрешает вносить разные по сумме платежи. Однако здесь важно понимать, что каждое заявление на реструктуризацию Сбербанк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, учитывая при этом КИ и характеристики заемщика.

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Процесс оформления реструктуризации

Процедура включает в себя четыре этапа. Алгоритм состоит из следующих шагов:

  1. Обращение в отделение банка, в котором выдавалась ипотечная ссуда.
  2. Уточнение возможности оформления реструктуризации и условий.
  3. Заполнение бланка заявления и регистрация запроса в канцелярии филиала.
  4. Предоставление пакета необходимых для пересмотра бумаг.
  5. Подписание нового договора.
Предлагаем ознакомиться:  Задачи по учету иностранной валюты

Важно! До заключения соглашения следует внимательно изучить текст. Это позволит убедиться в выгоде от изменения условий. Если внесение платежей будет несвоевременным после того, как банк согласится реструктуризировать ссуду, могут применяться штрафные санкции. Стоит учитывать также, что повторное проведение практикуется очень редко, исключение составляет лишь программа господдержки.

Все нюансы уточняются по бесплатному звонку на номер горячей линии АИЖК 88007555500. Задать вопрос доступно и в режиме онлайн с помощью формы обратной связи. Ее нужно заполнить на официальном сайте, принадлежащем агентству. Чаще решение по проведению услуги положительное, так как это менее затратно для Сбербанка, чем оплата судебных издержек.

Если получена государственная поддержка, шансы на пересмотрение договора на кредит значительно возрастают. Однако это необязательный критерий для временного снижения долговой нагрузки.

Модификация пунктов соглашения выгодна должнику и банку в одинаковой степени. В случае согласия подписываются дополнительные бумаги: обновленный график платежей и другие документы об изменении условий. Если в качестве решения предоставлены кредитные каникулы, обязательно нужно за период отсрочки решить денежные затруднения.

Второй реструктуризации не произойдет, а длительные просрочки чреваты судебными разбирательствами. Долги взыскиваются судебными приставами. Итогом станет реализация недвижимости в счет оплаты задолженности. Обновленной схеме погашения обязательно нужно следовать.

Нюансы

Долгая отсрочка на 12 месяцев клиенту выгоднее выступления в качестве ответчика в суде. Перед оформлением кредита стоит проконсультироваться с юристом. Новый договор не освободит от возврата основного долга, а проценты потребуется уплачивать ежемесячно, но это еще и возможность стабилизации финансового положения и будущей платежеспособности.

Для того чтобы выгода банка осталась прежней, организации придется уменьшить объем выплат с одновременным продлением периода погашения. Реструктуризация займа используется большей частью клиентов с целью сохранения залогового имущества и вложенных в оплату по кредиту денег. Рассчитать размер оплаты доступно на сайте Сбербанка при помощи калькулятора.

Список документов

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Своевременное оповещение менеджеров Сбербанка о возникновении материального затруднения позволит получить оптимальную инструкцию по дальнейшему алгоритму действий. Сотрудник также подскажет перечень нужной документации, и представит образец для заполнения.

В список входит:

  • паспорт плательщика;
  • бланки заявления и анкеты;
  • документальные доказательства ухудшения платежеспособности: копии трудовой, справки с биржи труда, факты наступления инвалидности, серьезного заболевания, либо снижения зарплаты;
  • правоустанавливающее свидетельство на недвижимый объект;
  • сведения из кадастрового реестра;
  • подписанный договор на ипотечное кредитование;
  • чеки с платежами по страховым взносам.

Список варьируется по усмотрению банка. Соблюдение всех указанных условий означает, что одобрение произойдет с большой долей вероятности. В результате пункты соглашения пересмотрят.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом{q}

ДаНет

Внимание! Каждое решение принимается в зависимости от индивидуальных параметров заемщика и его добросовестности. Отклонение запроса тоже не исключается. Причины своего ответа банк вправе не разъяснять.

Как поступить при отказе

К сожалению, бывают и такие случаи, когда банк в реструктуризации отказывает. Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке в большинстве случаев осуществляется, однако в приоритете все-таки находятся определенные слои населения. Иногда банк может счесть ваши финансовые трудности недостаточными для реструктуризации, в особенности – если у вас были привлечены созаемщики в достаточном количестве, и по логике вещей вы можете прибегнуть к их помощи.

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Если заимодавец в лице банка решил отказать претенденту, это не причина для паники. Вариантов действий предусмотрено несколько. Следует определиться с приоритетами и выбрать: сохранить КИ либо квартиру. В случае важности жилья, нужно искать дополнительные источники дохода. Это аренда комнаты или еще одна работа. Заем у родственников тоже стоит рассмотреть для выхода из долговой ямы.

https://www.youtube.com/watch{q}v=uc5MBbVgTPo

Если же оплата ипотеки стала непосильной настолько, что потребитель готов продать жилье, стоит максимально ускорить процесс реализации. Так задолженность будет возвращена раньше срока, а КИ сохранится.

При отсутствии возможности у потенциального покупателя отдать всю сумму сразу, в Сбербанке договор переоформляется, где второй стороной будет уже новый собственник квартиры.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector