Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Особенности оформления автокредита под залог автомобиля

Особенности оформления автокредита под залог автомобиля

Особенности оформления автокредита под залог автомобиля
СОДЕРЖАНИЕ
0

Выгода банка

Автокредит под залог автомобиля позволяет банку максимально защитить себя. Финансовая организация сможет рассчитывать на возврат денежных средств даже в том случае, если заемщик по какой-либо причине не сможет производить своевременный расчёт. В этой ситуации залог будет продан, а банк получит прилагающуюся сумму.

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно оформить практически в любом банке. Сбербанк стал единственной финансовой структурой, которая исключила из линейки кредитных продуктов как автокредитование, так и кредит наличными под залог транспорта, возможно, вскоре за ним последуют и другие банки.

Банк ВТБ

Сумма, руб. Ставка
Новые автомобили
«АвтоЛайт» до 5 млн. от 12,9%
«АвтоПривилегия» до 7 млн. от 10,1%
«Автокредит с остаточным платежом» до 3 млн. от 13,9%
Подержанный транспорт
«Свобода выбора» до 3 млн. от 9,9%
«АвтоПробег» до 3 млн. от 13,9%
«Залоговые авто в кредит» до 5 млн. от 20,9%

Для оформления ссуды нужен лишь паспорт и любой второй документ с фотографией. Исключение составляют лишь продукты «АвтоПривилегия» и «Залоговые авто в кредит», в рамках которых необходимо подтверждать уровень доходов.

Требования к заемщикам стандартные:

  • гражданство России;
  • возраст 21-65 лет;
  • стаж на последнем месте 3 месяца и 1 год общего;
  • наличие стационарного и мобильного телефонов;
  • регистрация по месту жительства в регионе присутствия банка.

Особенности оформления автокредита под залог автомобиля

Дополнительно устанавливается требование по размеру дохода заемщика: 30 000 рублей для московского региона и 20 000 рублей – для остальных.

В рамках продукта «Автокредит с остаточным платежом» банком предлагаются специальные условия погашения долга, которое проходит в 3 этапа:

  1. Внесение первоначального взноса.
  2. Выбор суммы последнего платежа. По условиям программы он может составлять 20%-50% от всей суммы кредита.
  3. Ежемесячная выплата оставшейся части долга.

«Альфа-Банк»

Сумма, руб. Ставка Срок
Новые автомобили с КАСКО от 400 тыс.
до 3 млн.
 от 14,49%
до 17,49%
от 1 года до
5 лет
без КАСКО  от 400 тыс.
до 1,5 млн.
 от 17,99%
до 18,99%
от 2 до 5 лет
Транспорт с пробегом с КАСКО  от 150 тыс.
до 2 млн.
 от 16,99%
до 18,49%
от 2 до 5 лет
без КАСКО  от 150 тыс.
до 1,5 млн.
 от 18,99%
до 20,49%
от 2 до 5 лет

С целью получения займа в банк предоставляют:

  • российский паспорт;
  • еще 2 любых документа на выбор (полный список можно уточнить у кредитного специалиста);
  • справки о зарплате.

Соискателями кредита могут стать граждане РФ в возрасте от 21 года, имеющие:

  • непрерывный стаж работы свыше 3 месяцев;
  • мобильный и стационарный телефоны;
  • чистый доход свыше 10 000 рублей;
  • регистрацию в регионах, где находятся отделения «Альфа-Банка».

Подробнее — о том, как оформить автокредит в «Альфа-Банке».

«Совкомбанк»

Срок

Ставка

базовая при участии в программе финансовой защиты*
Новый транспорт до 7 лет 18,2% 14,9%
Б/у авто до 5 лет 26,0% 19,9%

*при выходе из программы размер процентов повышается на 6 пунктов

В случае приобретения машины у физического лица кредит предоставляется на срок до 5 лет, в сумме от 100 000 рублей до 1 000 000 и под ставку в 19% годовых.

Заемщиками могут стать граждане России с постоянной пропиской, в возрасте 22-85 лет, официально трудоустроенные и проживающие в регионе нахождения подразделений банка. Обязательно наличие стационарного телефона.

Требования к документам следующие:

  • паспорт;
  • СНИЛС или водительские права;
  • военный билет;
  • справка о заработке;
  • паспорт ТС;
  • полис КАСКО.

При кредитовании по программе «Из рук в руки» (для б/у авто) дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации ТС и фото машины.

«Газпромбанк»

Срок Минимальная ставка
до 1 года 12,75%
1-3 года 13,00%
3-5 лет 13,75%
5-7 лет 14,75%

Соискателями могут стать граждане России:

  • в возрасте 20-65 лет;
  • с регистрацией в РФ;
  • имеющие непрерывный стаж свыше 4 месяцев и от 1 года общего;
  • с хорошей историей кредитования.

Для оформления заявки на автокредит нужно предоставить паспорт, СНИЛС и сведения о доходах. Дополнительно банк может запросить любой документ: от водительского удостоверения и диплома об образовании до документов на имущество в собственности.

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Предлагаем ознакомиться:  Кредит без залога без подтверждения доходов || Кредит без залога без подтверждения доходов

Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту{q} К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.

Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Необходимые документы для получения автокредита под залог автомобиля

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

  • Паспорт ваш и владельца автомобиля;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • ПТС;
  • Диагностическая карта;
  • Полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Список документов для получения автокредита под залог автомобиля может меняться и зависит от статуса заемщика, выбранной кредитной программы и требований финансовой организации. Чтобы воспользоваться стандартным предложением, физические лица должны предоставить:

  • копию гражданского паспорта;
  • права на управление транспортным средством;
  • заполненную заявку;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах.

Если к управлению машиной будет допущено сразу несколько человек, банк попросит предоставить копии паспортов и водительских удостоверений каждого из них. Копию трудовой книжки нужно заверить у работодателя. Справка о доходах может быть составлена по форме 2 НДФЛ или по форме банка.

Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, список необходимых бумаг меняется. Представителю компании предстоит предоставить:

  • учредительную документацию;
  • бумаги, подтверждающие прохождение официальной регистрации;
  • финансовая отчётность;
  • заполненная анкета;
  • заявление.
Предлагаем ознакомиться:  Что делать если банкомат забрал карту{q}

Если на получение автокредита претендует предприниматель, он должен предоставить тот же пакет документов, что и любое другое физическое лицо за исключением справки, подтверждающей размер доходов, и бумаг об официальном трудоустройстве. Вместо них в перечень предстоит приложить налоговую декларацию, выписку из реестра и свидетельство о регистрации.

Если гражданин хочет оформить автокредит под залог автомобиля, нужно предпринять ряд действий, в список которых входят:

  1. Анализ рынка и изучение доступных предложений. Ознакомиться со списком предоставляемых автокредитов можно, посетив официальные сайты банков, которые присутствуют в регионе проживания потенциального заемщика. Лучше анализировать предложение в совокупности. Это позволит выбрать наиболее выгодные из них. Обращать внимание стоит не только на размер процентной ставки. Нужно подробно ознакомиться со всеми аспектами предложения. Так, присутствие дополнительных комиссий за выдачу кредита и обслуживание счёта может существенно повысить стоимость услуги.
  2. Обращение в понравившийся банк и посещение организации для получения предварительной консультации. Эксперты советуют заранее задать все интересующие вопросы, дабы впоследствии не столкнуться с неприятными сюрпризами.
  3. Подготовка пакета документов, заполнение анкеты и обращение в понравившийся банк.
  4. Ожидание принятия решения. Процесс начинается от 3 суток и может доходить до 2 недель. Когда решение будет известно, заемщика оповестят.
  5. Выбрать подходящий автомобиль. Машина должна соответствовать требованиям банка.
  6. Повторно посетить офис организации и подписать договор. Предварительно рекомендуется детально изучить соглашение по автокредиту под залог автомобиля. От него зависят все особенности сотрудничества с банком.
  7. Дождаться перечисления денежных средств на счет продавца, получить документы на автомобиль и завершить все регистрационные процедуры.
  8. Начать закрытие обязательств в соответствии с установленным графиком.

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Юридическая консультация онлайн

Как защитить себя новому владельцу авто. И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой. Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.

Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:

  • Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
  • До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
  • Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
  • Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.

Добросовестный приобретатель автомобиля судебная практика

Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.

Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.

Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.

Предлагаем ознакомиться:  Пробизнесбанк подал в суд за неуплату кредита

Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.

Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.

Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.

И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.

В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.

  • Предварительная оценка перспективности спора
  • Выработка правовой позиции
  • Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
  • Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
  • Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)

Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.

добросовестный приобретатель автомобиля

Если у Вас остались вопросы, позвоните для более подробной консультации

7 (812) 989-47-47

Как выявить обман

https://www.youtube.com/watch{q}v=KyUMm3tbTVA

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

    • Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
    • Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
    • Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
    • Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector