Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Авто находящиеся в залоге у банка

Авто находящиеся в залоге у банка

Авто находящиеся в залоге у банка
СОДЕРЖАНИЕ
0

Приобретение залогового автомобиля в салоне Такая сделка намного безопаснее, чем покупка кредитного авто у малоизвестного продавца. Весь процесс довольно прост, владелец автомобиля доставляет машину на оценку в салон, после чего высчитывается приблизительная стоимость и если она устраивает хозяина, выставляется на продажу. Составляется договор, с помощью которого после продажи авто, происходит расчёт по кредиту. 

На сегодняшний день существует множество мошеннических схем. Однако, наиболее распространенными являются следующие:

  1. Продажа автомобиля, который был приобретен в кредит. Злоумышленники, вступив в преступный сговор с сотрудником банка, оформляют автокредит, используя документы подставного лица. Получают дубликат ПТС, так как оригинал зачастую остается в банке, выдавшем кредит, и по нему продают авто потенциальному покупателю. Для этого снижается цена на машину. После оформления сделки в простой письменной форме, новый владелец ставит автомобиль на учет, а продавец прекращает вносить кредитные платежи. Банк объявляет машину в розыск, накладывает на нее арест. В результате новый собственник лишается возможности пользоваться своей покупкой.
  2. Получение предоплаты на автомобиль, как гарантия, что машина никому другому продана не будет. При этом, автомобиль может быть, как реальным, так и виртуальным. Получив деньги, продавец исчезает и ищет следующую жертву.
  3. Продажа по завышенной стоимости авто с дефектами, которые хороши скрыты. В качестве таких автомобилей могут использоваться транспортные средства, сильно пострадавшие после аварии, «утопленники», с большим пробегом или использовавшиеся в качестве такси.

Итак, настал тот день, час, когда вы продали свой дорогой сердцу, подержанный автомобиль.

            «Залог прекращается: если заложенное имущество возмездно приобретено лицом,   

 которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога».

Таким образом, если новый собственник автомобиля, имеет на руках документальное подтверждение, что на момент совершения сделки транспортное средство не было внесено в реестр залогов, он является добросовестным приобретателем. Следовательно, машину банк забрать не сможет.

Чтобы обезопасить себя от ненужных проблем в будущем, перед покупкой автомобиля с пробегом следует проверить его по нескольким базам:

  1. В первую очередь необходимо выяснить, находится ли он в залоге. Как это сделать, было рассказано выше.
  2. Проверить историю автомобиля с помощью портала https://гибдд.рф/check/auto#. Для этого необходимо зайти в раздел «Сервисы» и в открывшемся окне следует выбрать, какая информацию нужна:
  • История регистрации.
  • Сведения о ДТП.
  • Нахождение в розыске.
  • Наличие ограничений.

Здесь же имеется ссылка для перехода на сайт ФНП для проверки нахождения авто в залоге.

  • Правовая проверка документов на гарантийное обслуживание машины;
  • Отстаивание прав потребителя в любой инстанции;
  • Возвращение автомобиля, находящегося в залоге;
  • Сопровождение сделок с автомобилем (продажа, покупка);
  • Возвращение новой машины дилеру;
  • Получение морального ущерба;
  • Подача жалобы по гарантийному сервису;
  • Возвращение кредитной или б/у машины продавцу;
  • Проведение независимой экспертизы по бракованному авто;
  • Возвращение машины по гарантии.
  1. Оказание консультаций по мирному решению споров;
  2. Возможность получить бесплатную консультацию;
  3. Мы проводим оценочные действия любого вида и степени сложности;
  4. Юристы нашей компании проводят консультации по вопросам нарушения прав потребителя.

Вид услуги

Цена услуги (в рублях)

Консультации через интернет и по телефону

Стоимость проведения экспертиз

Полное сопровождение дела в суде

Ведение дел в судах апелляционной/кассационной/надзорной инстанций

Подготовка жалоб, заявлений

Подготовка апелляционной/кассационной/надзорной жалобы

Основными условиями выдачи кредита являются:

  • достижение заемщиком определенного возврата. Как правило, залоговые кредиты не выдаются лицам моложе 21 года и старше 65 – 75 лет;
  • наличие постоянной регистрации в одном из регионов расположения отделений выбранного кредитного учреждения;
  • постоянное место работы. В некоторых банках, например, Сбербанке, требуется, чтобы непрерывный рабочий стаж на указанном месте составлял не менее 6 месяцев;
  • наличие в собственности движимого имущества, которое может стать залогом.

К автомобилям, которые могут быть приняты в залог при выдаче кредита, так же предъявляются определенные требования:

  • возврат. Как правило, в залог можно передать автомобили иностранного производства, возраст которых не более 7 – 8 лет и автомобили отечественного производства в возрасте до 5 лет;
  • исправное техническое состояние;
  • наличие полного комплекта документов, включая страховые полиса ОСАГО КАСКО. Страхование КАСКО в ряде банков так же является обязательным, так как позволяет сохранить залоговое имущество в надлежащем виде;
  • наличие второго комплекта ключей;
  • отсутствие залога в иных кредитных учреждениях.

При оформлении кредитного договора с залогом дополнительно оформляется договор залога движимого имущества, в котором определяются основные условия:

  • кто будет держателем залога, то есть у кого будет храниться авто во время действия кредитного договора. Банки, как правило, не забирают залоговые автомобили для хранения, а оставляют их заемщику с определенными условиями;
  • можно ли использовать автомобильный транспорт по прямому назначению в течение срока действия договора на кредит.

Что же передается в залог банку, если автомобиль остается в распоряжении собственника{q}

При оформлении залоговых кредитов с залогом в виде движимого имущества для хранения банку передаются:

  • оригинал паспорта автотранспортного средства. ПТС является основным документом автомобиля, без которого невозможно совершить с движимым имуществом каких-либо действий, кроме управления;
  • запасной комплект ключей;
  • оригинал страхового полиса КАСКО. Причем получателем страхового возмещения по риску «полная гибель» является не собственник автомобильного транспорта, а банк – кредитор.
Предлагаем ознакомиться:  Срок давности исполнительного производства по судебному приказу

Таким образом, непосредственно автомобили в залог банку не передаются, а в банках хранятся только ПТС движимого имущества.

Задались целью приобрести аппарат поновее, помощнее или и то и другое. Долго и тщательно выбирали, сравнивали и, наконец, нашли то, что искали. Автомобиль – сказка, пробег, отсутствие видимых повреждений, сколов, замеры толщиномером повреждения кузова не показали. Цена минимальна, причина продажи – уезжаю за границу, купили новый авто и прочее. Как итог – вы обладатель автомобиля, о котором так давно мечтали.

Прошел месяц, два после покупки автомобиля, вас все устраивает, но внезапно вам звонят из какого-то банка, представляются каким-то сотрудником безопасности, либо сотрудником по работе с просроченной задолженностью и говорят, что машина в залоге у банка, а кредит не платят, готовьте авто к изъятию и продаже в пользу банка.

Вы судорожно начинаете искать контактный телефон человека, продавшего вам транспорт и даже если он найден, в ответ на попытку звонка из трубки слышится: «Абонент не доступен».  С этого момента вы являетесь счастливым обладателем задолженности по кредиту.

Есть два пути решения вопроса, сразу отметим, что продать авто не получится, потому как машина в залоге у банка, да и еще и приставы, скорее всего, наложили арест на имущество.

Что делать, если задолженность выплатил, а машину не возвращают

Если приобретенный автомобиль оказался залоговым, по выданному продавцу автокредиту, необходимо сделать следующее:

  1. Обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве (пример обращения о мошенничестве), поскольку продажа залогового автомобиля квалифицируется как уголовного-наказуемое мошенничество.
  2. Если автомобиль был приобретен до 01.07.2014 года, банк заберет транспортное средство. Если сделка была после указанного срока, необходимо подавать иск в суд о прекращении действия залога.

Для этого необходимо проверить автомобиль по реестру уведомлений залога о движимом имуществе. Если на дату заключения сделки автомобиль не находился в реестре, доказать добросовестность покупателя получится.

Если же машина была внесена в реестр до подписания договора купли-продажи – банк имеет все основания обратить взыскание на предмет залога. То есть, машина была приобретена вместе с долгами по кредиту.

Чтобы доказать добросовестность покупателя необходимо иметь следующие документы:

  • Договор купли-продажи автомобиля с актом приема-передачи.
  • Выписку из реестра уведомлений залога о движимом имуществе.

  Куда обращаться{q}

Обращаться необходимо в суд, предъявив иск банку о прекращении действия залога. Аргументировать свои требования следует ст. 339.1 ГК, согласно которой залогодержатель (имеется в виду банк) может ссылаться на свое право залога только с МОМЕНТА внесения соответствующей записи в реестр залогов. Поскольку банк вовремя не внес запись в реестр – покупатель не знал и не мог знать о том, что машина под обременением.

При систематической задержке платежей по кредиту или невыплате основного долга банк имеет право по решению суда изъять залоговый автомобиль у владельца и реализовать его с целью покрытия полученного ущерба.

Однако после изъятия авто владелец может вернуть себе движимое имущество покрыв убыток, причиненный банку. Что делать, если изъяли авто в надлежащем виде, а вернули поцарапанным{q}

В первую очередь необходимо отметить, что при изъятии или возврате авто составляется специальный документ – акт, в котором указываются:

  • все характеристики движимого имущества (марка, год выпуска, цвет, номер VIN, мощность и тип двигателя и так далее);
  • текущие параметры (пробег авто на момент изъятия/возврата);
  • описание авто (наличие/отсутствие вмятин на кузове, царапин и иных дефектов);
  • реквизиты собственника движимого имущества.

Если при возврате автомашины какие-либо данные не совпадают или обнаружены лишние дефекты кузова, лакокрасочного покрытия, ходовой части, то владелец имеет право обратиться в суд для взыскания материальной компенсации на ремонт поврежденного автомобиля.

Если автомобиль, находящийся в залоге у банка, по каким-либо причинам храниться на стоянке, а заемщик полностью погасил долг, но авто не возвращают, то действовать можно двумя способами:

  1. Вести переговоры с банком, путем подачи письменных претензий в адрес руководства кредитной организации. Как правило, вопрос о возврате авто решается после первой претензии, так как в процессе выяснения отношений сильно страдает репутация банка;
  2. Обратиться в суд с исковым заявлением на неправомерные действия сотрудников кредитной организации. В этой ситуации потребуется собрать максимальное количество доказательств: документы о возврате долга, документы о месте нахождения авто и невозможности его получить (возможно придется привлечь сотрудников ГИБДД, чтобы зафиксировать данный факт) и так далее.

https://www.youtube.com/watch{q}v=FJG2NPfdIfo

Таким образом, приобретение авто, находящегося в залоге у банка или иного кредитного учреждения может привести к негативным последствиям.

Чаще всего покупателю придется выплатить долг за продавца, а в некоторых ситуациях покупатель может быть привлечен и к уголовной ответственности.

Чтобы избежать подобных ситуаций рекомендуется внимательно проверять автомобиль перед его покупкой.

Автомобиль в залоге

Если приобретенная машина оказалась в залоге у банка, действовать нужно исходя из обстоятельств и ваших целей.

Для начала стоит проверить, действительно ли автомобиль находится в залоге. Это можно сделать с помощью общедоступного электронного реестра. Но следует учитывать, что он действует только с 2014 года, его формирование основано на уведомительном характере, а подача уведомлений залогодержателями (банками и другими кредиторами) – процедура, по сути, добровольная.

В любом случае необходимо установить, у какого именно банка машина находится в залоге и какова текущая ситуация с кредитом. Разумеется, в этом нет необходимости, если вас уже поставили перед фактом вероятного ареста или изъятия автомобиля по причине наличия просрочки по кредиту и старта процедуры взыскания. Здесь придется предпринимать меры либо по сохранения машины за собой, либо по взысканию с продавца стоимости транспортного средства.

Как сохранить заложенный автомобиль за собой при наличии официального договора его купли-продажи:

  1. Погасить просрочку по кредиту или весь кредит до того, как имущество будет продано с торгов. При определенных обстоятельствах и если это выгодно, можно договориться с банком о выкупе залога. Но это, по сути, аналогично погашению кредита, хотя и способно сэкономить ваши денежные средства, исключив проценты, неустойку, а иногда и некоторую часть основного долга. Вопрос лишь в том, насколько была занижена стоимость машины при покупке по сравнению со среднерыночным уровнем цен, будет ли здесь выгодно «доплатить» банку и согласится ли он на такое разрешение спорной ситуации.
  2. Дождаться судебного разбирательства по поводу спорного автомобиля, являющего предметом залога, или самому обратиться в суд, если в отношении машины банком инициирована досудебная процедура ареста (изъятия). В любой из этих ситуаций задача – доказать, что вы являетесь добросовестным приобретателем и собственником автомобиля, не знали и не могли знать в момент заключения сделки, что он находится в залоге.

Если хочется вернуть деньги за машину, то, скорее всего, придется судиться с продавцом. Добровольно это сделать вряд ли кто-либо будет спешить.

С договором купли-продажи вернуть деньги относительно проще, чем при наличии доверенности. Сделку можно попытаться признать недействительной или расторгнуть, что влечет обязанность продавца вернуть полученные за машину средства. Правда, нередко их приходится взыскивать принудительно.

Авто находящиеся в залоге у банка

Ситуация усложняется, когда продавец и сам находится в сходной с вашей ситуации – не является должником по кредиту, а еще хуже – автомобиль прошел через несколько рук, и невозможно установить всю цепочку сделок и их участников. В такой ситуации лучше объединить с продавцом усилия и доказывать в суде свое незнание и невозможность знать о нахождении автомобиля в залоге, чтобы снять обременение.

В крайнем случае неарестованную машину можно продать, но тут встанет вопрос о вероятности предъявления к вам претензий по поводу возврата денег, если у нового собственника возникнут проблемы. 

Самые сложные дела – покупка машины по доверенности и ее прохождение через несколько рук. К счастью, таких случаев становится все меньше. Но именно здесь новый владелец вполне может оказаться в ситуации, когда в результате останется и без автомобиля, и без денег, потому что изначально на свой страх и риск пошел на совершение мнимой или притворной сделки.

Чтобы подстраховать себя, обязательно перед покупкой проверяйте автомобиль на его состояние в залоге. Даже если он фактически был в залоге, но информации об это не было в реестре, получение официальной об этом справки от нотариуса – очень весомое доказательство того, что вы предприняли проверочные меры и являетесь добросовестным покупателем.

Вот список предоставляемых нашими юристами услуг по автомобилю, находящемуся в залоге.

Итак, как уже упоминалось ранее транспортное средство во время действия кредитного договора остается у владельца, являющегося заемщиком.

Однако по условиям заключенного соглашения могут возникнуть следующие ситуации:

  • владелец не может использовать залоговое авто по своему желанию и ТС храниться на определенной сторонами договора стоянке до полного возврата заемных средств;
  • авто находится у владельца и им можно управлять по своему усмотрению, но на весь срок действия кредитного договора обязательно оформление КАСКО, как документа, дающего гарантии сохранности залогового имущества;
  • авто храниться и используется владельцем самостоятельно, но в договоре указывается максимальный годовой пробег залогового транспорта;
  • никаких дополнительных условий договором не предусмотрено и владелец может использовать авто в любое время и в любом количестве.

От основных условий залогового договора, а именно наличия/отсутствия дополнительных аспектов сохранности залогового имущества могут зависеть основные условия кредитного договора.

Если автомашина, передаваемая в залог, застрахована по КАСКО, храниться на стоянке или условиями ограничивается пробег, то кредитная организация может предложить:

  • большую сумму кредита;
  • больший срок кредитования;
  • меньшую процентную ставку.

Учитывая, что заложенный автомобиль может быть приобретен с разным оформлением перехода прав, последствия сделки также различаются:

  • Доверенность (генеральная доверенность) сама по себе не влечет перехода права собственности, даже если предусматривает права владения, пользования и распоряжения автомобилем. Для того, чтобы получить все права, требуется переоформление машины в ГИБДД, что, в свою очередь, потребует заключения официальной сделки – купли-продажи или дарения. Пока это не сделано, титульным (формальным) собственником остается прежний владелец. За ним же сохраняются и все обязательства, касающиеся автомобиля. Если транспортное средство находится в залоге, на него вполне может быть наложен арест, а затем произведено изъятие в целях реализации и направления вырученных средств на погашение кредита.
  • Договор купли-продажи. В этом случае к новому собственнику переходит весь объем прав и обязательств, связанных с автомобилем, и залог сохраняется. Преимущество официального оформления сделки купли-продажи в том, что при определенных обстоятельствах залог автоматически прекращается – если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемый автомобиль является предметом залога. К сожалению, на практике это обстоятельство часто приходится доказывать в суде, и сделать это бывает очень сложно. Один из основных доводов не в пользу нового собственника – покупка машины по цене ниже среднерыночной. Но есть и ряд других обстоятельств, которые могут объективно свидетельствовать и трактоваться судами как доказательства того, что покупатель мог предполагать нахождение машины в залоге. К ним относятся (согласно материалам судебной практики): предъявление продавцом/покупателем не оригинала ПТС, а его копии или дубликата, а также совершение сделки не собственником, а лицом, действующим по доверенности. В любом случае, если у банка или иного кредитора возникнет повод для обращения взыскания на заложенный автомобиль, все претензии в первую очередь будут адресованы новому владельцу машины. Кроме того, не факт, что приобретенный заложенный автомобиль удастся перерегистрировать на себя. Этому смогут препятствовать как официальный запрет залогодержателя, так и арест автомобиля судебными приставами. Но, как бы то ни было, при наличии договора купли-продажи новый собственник вправе потребовать его расторжения и получения назад или взыскания с продавца стоимости автомобиля согласно указанной в договоре цене. 

Чего нужно опасаться, если машина в залоге у банка

Перед оформлением договора купли-продажи на автомашину каждому покупателю рекомендуется проверить приобретаемое имущество, в том числе и на предмет нахождения в залоге. Сделать это можно через специальные сайты, зная VIN номер автомобиля.

Если проверка не была проведена или не дала результата, и залоговый автомобиль был приобретен, то следует учитывать следующие обстоятельства:

  • в соответствии со статьей 353 Гражданского Кодекса (ГК РФ) все обязательства по залогу при смене права собственности переходят на нового автовладельца. Это означает, что если при покупке было известно что авто находится в залоге, то покупатель с приобретением движимого имущества приобретает и необходимость выплаты полученного кредита;
  • в соответствии со статьей 352 ГК РФ обязательства на нового автовладельца не возлагаются, если он не знал о предмете залога и не имел возможности установить наличие данного обстоятельства, то есть является добросовестным покупателем.

Факт наличия добросовестной сделки устанавливается судебными органами после подачи соответствующего иска (покупателем авто).

https://www.youtube.com/watch{q}v=oRS6DnTQ1J0

Требования не будут удовлетворены, если в ходе проверки обнаружатся следующие факторы:

  • автомобиль продан по дубликату ПТС;
  • авто числится в реестре залогового имущества, который доступен для любого пользователя;
  • на автомобиль существенно снижена цена, что свидетельствует о наличии каких-либо причин;
  • при оформлении договора купли-продажи, ПТС и иных документов обнаружены существенные ошибки (например, некорректно указаны реквизиты покупателя или продавца).

При обнаружении указанных признаков действия продавца и покупателя будут признаны мошенничеством, за что последует уголовное наказание.

Если в суде удается доказать, что сделка не является недобросовестной, то есть установлено, что покупатель знал о нахождении авто в залоге, то на покупателя, помимо необходимости возврата кредита, могут быть наложены следующие санкции:

  • арест;
  • административный штраф;
  • лишение свободы.

Что делать, если купил машину, а она в залоге

Чтобы обезопасить себя от покупки проблемного автомобиля, то есть такого, в отношении которого имеются обременения, лучше оформлять сделку у нотариуса.

Поскольку реестр уведомлений залогов движимого имущества ведется нотариусами, то автомобиль обязательно будет проверен по данному учету. Нотариус, по своим должностным обязанностям отвечает за юридическую чистоту проводимой им сделки, поэтому, лучше доверия ему, чем заверениям и документам, представленных продавцом.

https://www.youtube.com/watch{q}v=7McZ7_4AtWA

Если же принято решением обойтись без дополнительных расходов на оплату услуг нотариуса, тогда придется самостоятельно сделать проверку автомобиля через реестр.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector