Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Аижк ставка рефинансирования ипотеки

Аижк ставка рефинансирования ипотеки

Аижк ставка рефинансирования ипотеки
СОДЕРЖАНИЕ
0

Особенности и условия

В рамках программы «АИЖК» жителям Москвы и СПб предоставляется 500 тыс. — 20 млн. руб. для перекредитования действующей ипотеки на период 3-30 лет. Для регионов: 0,5 — 10 млн. руб. Максимальная сумма составляет 80% стоимости залогового имущества. Обеспечением может выступать жилой или нежилой объект, оформленный в кредит.

Рефинансирование ипотеки в «АИЖК»

Сумма кредита

от 500 тысяч рублей до
20 миллионов рублей

сроки кредита

от 3 до 30
лет

ставка кредита

от 9%
годовых

* — обязательное условие – наличие СНИЛС и жилищного страхования

Обязательное условие – наличие СНИЛС и жилищного страхования. По желанию клиента проводится покупка полиса защиты жизни и здоровья, титульного страхования. Если клиент отказывается оформлять личную страховку, процент по ипотечному займу увеличивается на 0,7%. При отсутствии страхования титула (утраты или ограничения прав собственности) процентная ставка по ипотеке не меняется.

https://www.youtube.com/watch{q}v=l7O7NsDgPnU

Как расшифровать название компании и какое направление ее деятельности{q} Расшифровка АИЖК напрямую связана с деятельностью организации. Это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, с которым связана важная для потребителей кредитов государственная программа.

Прежде чем обратиться в агентство, следует учитывать, что расшифровывается его название с учетом типа кредита. Организация занимается кредитованием на покупку жилья. Условий перекредитования в АИЖК несколько.

  • Ипотечный кредит должен быть оформлен по срокам не меньше, чем шесть месяцев назад.
  • Не должно быть на момент обращение задолженностей по выплате ипотеки, даже за месяц.
  • Если в прошлом просрочки и были, их срок не должен превышать месяц (для текущего года) и два месяца за три года выплаты ипотеки.

Тех, кто хочет уменьшить кредитную ставку по ипотеке, взятой на жилье, стоит обратить внимание на выгодные условия перекредитования в агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. Требования в АИЖК к клиентам мало чем отличаются от требований других банков.

  • Клиент должен иметь возраст не меньше, чем 21 год, но к концу погашения займа возраст не должен превышать 65 лет.
  • У клиента должен быть стабильный доход, подтвержденный документально, например, справкой о зарплате с работы. Учитывает в АИЖК и дополнительный доход, с которого физическое лицо уплачивает налог.
  • Важное условие – дееспособность клиента. Имеется ввиду отсутствие психических заболеваний, совершеннолетие. Иногда для подтверждения этого условия требуется справка от медицинского работника.
  • У клиента должно быть имущество, которое он может предоставить в залог при взятии ипотечного кредита на максимально большую сумму.

При рассмотрении заявления на рефинансирование могут учитываться различные индивидуальные обстоятельства, но клиент обязательно должен иметь необходимый возраст и платежеспособность.

Перекредитование от АИЖК

Лучшие предложения 2019 года по рефинансированию ипотеки других банков в «АИЖК» доступны заемщикам, предоставившим справку 2-НДФЛ. При отсутствии подтверждения доходов (в рамках программы «Легкая ипотека») или использования бланка по форме банка, размер процентной ставки увеличивается на 0,5%.

Величина ставки также зависит от суммы займа:

  • 9% — при рефинансировании 50% стоимости жилья;
  • 9,25% для 51-70% стоимости недвижимости;
  • 9,5% — для 71-80% стоимости объекта.

Для граждан, планирующих расходы, ориентируясь на текущую ситуацию в экономике, разработана опция «Переменная ставка». Величина ставки зависит от индекса потребительской стоимости товаров/услуг по РФ и подлежит ежеквартальному пересчету.

Ипотечный калькулятор АИЖК поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2019 год с учетом дополнительных расходов на сбор документации (10 000 — 15 000 рублей), включающих плату за оценку имущества, госпошлину за регистрацию новой ипотеки.

Выдача первичным кредитором справок, содержащих сведения об остатке долга, своевременности погашения, а также реквизиты счета для погашения, обойдется в 1 000 рублей. Отдельные банки представляют документы бесплатно. Затраты также включают нотариальные сборы (1 500 — 3 000 рублей) и переоформление страховки.

Агентство предоставляет своим клиентам возможность переоформить заем на более выгодных условиях. Уменьшается процентная ставка, благодаря этому и ежемесячная выплата в банк. Если ипотека представляет собой большую сумму, уменьшение выплаты облегчит финансовые трудности для заемщика.

Как осуществляется рефинансирование ипотечных кредитов через АИЖК. Процедура имеет строгие правила.

  1. Сначала клиент банка, взявший ипотечный кредит, обращается с заявлением в агентство.
  2. АИЖК возмещает банку сумму кредита по ипотеке, которую должен клиент.
  3. В дальнейшем ипотека выплачивается через другой банк, но по меньшей процентной ставке, на более выгодных условиях.

Чтобы начать процедуру рефинансирования, необходимо выяснить новые условия кредитования. Если процентная ставка станет выгодной, в таком случае стоит обращаться в АИЖК. Рассчитать ежемесячные выплаты поможет ипотечный калькулятор.

Аижк ставка рефинансирования ипотеки

При расчете новой кредитной ставки агентство учитывает, какую сумму его клиент уже успел выплатить банку, в котором он брал кредитный заем на покупку жилья.

  • Если ипотека выплачена на 50 %, кредитная ставка составляет 11,5%.
  • При выплате займа от 51 до 70% — ставка 11,75%.
  • При выплате от 71 до 80% — ставка 12%.

При отсутствии страховки кредитная ставка повышается на 0,7%.

https://www.youtube.com/watch{q}v=at7cEhI133Y

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию учитывает быстро меняющиеся тенденции в экономике и потребительских возможностях. Поэтому предлагает своим клиентам такой вид кредитной ставки, как переменная.

Список требований

Требования к заемщикам:  рефинансирование ипотеки в АИЖК доступно дееспособным гражданам РФ возрастом 21-65 лет (25 лет — для участников НИС). Обязательным требованием для трудоустроенных лиц является необходимость подтвердить занятость на текущем месте работы сроком более 6 месяцев, для ИП — ведение безубыточной предпринимательской деятельности более 2 лет.

Предлагаем ознакомиться:  Подбор банка для ипотеки

Требования предыдущему займу включают 3 основных критерия: рефинансирование предшествующего кредита проводится при соблюдении следующих условиий:

  • внесены обязательные взносы за 6 процентных периодов;
  • отсутствуют неоплаченные платежи сроком более месяца;
  • отсутствие реструктуризации.

Требования к первичной недвижимости. При перекредитовании ипотеки на недвижимость на этапе возведения, необходимо подготовить договор долевого участия в строительстве или уступки прав требования на недвижимость, соответствующие нормам ФЗ №214. Объект также должен быть аккредитован АО «АИЖК».

«АИЖК» располагает широким перечнем аккредитованных объектов. Можно аккредитовать любой иной объект.

Требования к вторичной недвижимости включают:

  • наличие отметки о государственной регистрации (по закладной квартиры/апартаментов);
  • расположение объекта на территории РФ;
  • подключение к централизованным или автономным системам подачи электроэнергии, газа, тепло-, водоснабжения, канализации;
  • исправность окон, крыши (для жилья, расположенного на последних этажах), входных дверей;
  • отсутствие постановки на учет для проведения капремонта с отселением;
  • износ менее 70%;
  • наличие каменного (бутового, бутобетонного, кирпичного) или железобетонного фундамента;
  • проведение перепланировки с соблюдением требований российского законодательства (с документальным подтверждением);
  • исключено использование деревянных межэтажных перекрытий.

Клиенты

Программы по ипотечным кредитам с господдержкой, их рефинансированию являются актуальными для многих потребителей. Важно, что государство предлагает различные варианты для уменьшения кредитной ставки тем потребителям, которые ответственно выплачивают заем.

Чтобы стать клиентом АИЖК, следует выплатить не меньше, чем 20% от всей суммы кредита на покупку собственной недвижимости. Установлена агентством минимальная сумму кредита, она составляет 300 тысяч.

Максимальная сумма устанавливается разная в разных регионах. Крупные города, мегаполисы предлагают максимальное кредитование на сумму до 20 миллионов рублей, в населенных пунктах меньшего масштаба ипотечная помощь на приобретение жилья составляет до 10 миллионов.

АИЖК проводит перекредитование по ипотеке для лиц, которые относятся к слабо защищенным социальным категориям. Это многодетные семьи, те, которые воспитывают ребенка инвалида. Также будет проведено рефинансирование кредита лицам, проживающим в жилых домах на снос. Если семья получает средства, которые выделяет какая-то госпрограмма, например, материнский капитал, эти средства можно использовать для погашения ипотеки.

Стоит обратить внимание на программу, действующую в агентстве «Жилье для российской семьи». По этой программе АИЖК также проводит рефинансирование тех займов, которые ранее были взяты в других банковских учреждениях.

Если у заемщика по ипотеке есть основания обратиться за перекредитованием в агентство, он может узнать предварительно, заключил ли Сбербанк или другое банковское учреждение договор с агентством.

Сотрудники агентства всегда находят возможность для рефинансирования ипотеки клиента, отказ получают только те, кто безответственно относится к своим обязанностям перед банками и имеет плохую кредитную историю.

Оформление заявки

Для заключения договора с «АИЖК» по программе рефинансирования займа необходимо оформить заявку и предоставить весь пакет документов партнеру агентства по месту проживания, дождаться решения банка.

Запрос на перекредитование жилищного займа также удобно подать на сайте «АИЖК». Достаточно указать в форме ФИО, телефон, электронную почту, регион подключения услуги и название продукта «Рефинансирование».

Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки в «АИЖК» включает паспорт, подтверждение имущественных прав и кредитных обязательств перед другим банком.

По условиям программы «Легкая ипотека» требуется подготовка второго документа на выбор: СНИЛС, водительские права, военный билет, заграничный паспорт.

Трудоустроенные граждане предоставляют страховое свидетельство, справку 2-НДФЛ, военный билет (для мужчин младше 27 лет), трудовую книжку или договор с основного места работы или по совместительству.

Индивидуальным предпринимателям также понадобится свидетельство о регистрации ИП, декларация за 2 года. Пенсионерам — удостоверение/справка из ПФ.

Документы по залоговому имуществу:

  • оценочный отчет;
  • удостоверение личности продавца (для лиц, старше 65 лет — справка из ПНД или водительские права);
  • для первичного рынка — договор долевого участия в строительстве или уступки прав требования на квартиру в новостройке;
  • для вторичного рынка — техпаспорт и договор купли-продажи, другие правоустанавливающие документы.

Способы погашения

Взаимодействие заемщиков с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию («АИЖК») проводится через официальный сайт банка «ВТБ». Оплата ежемесячных взносов проводится аннуитетными платежами, используя бесплатный сервис «ВТБ-онлайн». Регистрация пользователя в системе самообслуживания осуществляется в отделении кредитора.

Внесение платежей через систему «ВТБ-онлайн» проходит в несколько этапов:

  • пополните мастер-счет через кассу или банкоматы «ВТБ» (ограничение 30 000 рублей).
  • посетите официальный сайт «ВТБ», раздел «Интернет-банк» или используйте приложение для мобильных устройств. Переведите деньги с мастер-счета на счет АО «ДОМ.РФ».
  • альтернативный вариант — осуществление перевода через стороннюю организацию, используя реквизиты расчетного счета АО «ДОМ.РФ», оформленного в «ВТБ».

Организации, банки и сервисы самообслуживания могут списывать комиссию за денежный перевод. Платежи следует осуществлять за 3 (три) рабочих дня до даты ежемесячного платежа, согласно графику.

При возникновении просрочки на сумму неуплаты ежедневно начисляется пеня размером 1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых.

Документы

Список документов для рефинансирования и перекредитования в агентстве небольшой, обычно такие же подаются и в банк при взятии ипотеки.

  1. Это паспорт гражданина (и его ксерокопии).
  2. Свидетельства – о браке, о рождении ребенка.
  3. Справка с актуального места работы. Она подтвердит факты трудоустройства и постоянного дохода.
  4. Если есть доход дополнительный – справка из налоговой, налоговая декларация.
  5. Заявление, составленное по образцу.
  6. Закладная на то жилье, которое было приобретено с помощью ипотечного кредита.
Предлагаем ознакомиться:  Иск за просрочку оплаты по ставке рефинансирования

Еще понадобятся документы из банка, в котором была оформлена ипотека:

  • Это договор с банком по предоставлению ипотеки на приобретение жилой недвижимости.
  • Расписание на ежемесячное внесение долга по займу.
  • Справка из банка о том, какая еще сумма осталась еще к выплате по кредиту.
  • Договор со страховщиком.

Важно оплачивать ипотеку без просрочек с первого месяца, это позволит рассчитывать на перекредитование в АИЖК. Тем, у кого кредитная история не идеальная, придется нести ответственность за просрочки по платежам и отдавать в банк деньги по изначальной кредитной ставке.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК

С 2014 года «АИЖК» активно рефинансирует займы по сниженным ставкам и завоевало положительные отзывы россиян. Ежегодно список стандартов оценки жилья агентством расширяется и дополняется, что определяет положительные и негативные отзывы клиентов.

Плюсы:

  1. Минимальные ставки.
  2. Отсутствие комиссий.
  3. Снижение рисков для заемщика и банка.
  4. Предоставление субсидий, бонусов и скидок.
  5. Продление срока кредитного договора.
  6. Возможность использования плавающей ставки.

Минусы:

  1. Длительный срок принятия решения.
  2. Партнерская сеть «АИЖК» охватывает 60 регионов РФ.

Для получения подробной информации по рефинансированию ипотеки в конкретном банке воспользуйтесь услугами обратной связи «АИЖК». Контакты агентства указаны в соответствующем разделе официального сайта.

Подробнее о программе помощи ипотечным заемщикам.

Возникновение Агентства ипотечного жилищного кредитования 20 лет назад привело ипотечный рынок России к определенной стабильности при паритете интересов кредиторов и заемщиков. Схема работы АИЖК на первый взгляд кажется усложненной, но это не так.

Основными ее участниками являются три стороны: финансовая организация – банк, заемщик и само Агентство. А в данной статье вы узнаете как эффективно осуществить рефинансирование ипотеки при помощи программы АИЖК.

Займер [CPS] RU

Начиная с 2016 г. АИЖК передало права по сопровождению закладных и объектов недвижимости одному из крупнейших банков России – ВТБ 24. Т.е.

теперь именно этот банк выкупает закладные у организаций – партнеров, имеет право на взыскание задолженностей и управляет недвижимостью должников.

 В рамках произошедших изменений взаимодействие заемщика и Агентства может происходить через агента – банк ВТБ 24 или при обращении через личный электронный кабинет.

Для того, чтобы “передать свою ипотеку” в ВТБ 24 потенциальный клиент должен убедиться, что его банк сотрудничает с АИЖК в своем регионе. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом Агентства.

https://www.youtube.com/watch{q}v=XGRUmdN4tqs

В разделе «Где получить кредит» достаточно ввести название края или области проживания, и программа выдаст список первичных кредиторов.

Эти финансовые организации выдают заемщикам кредиты на условиях АИЖК.

Следующим этапом является рефинансирование кредита, т.е. выкуп прав требований по нему Агентством. Следует отметить, что у Агентства существует обширный перечень объектов, которые прошли аккредитацию Агентства.

Несмотря на все перемены, обязательства заемщиков остались прежними:

  • Своевременно вносить платежи по кредиту в соответствии со своим графиком.
  • Ежегодно вносить взносы по договору имущественного страхования и по договору от непредвиденных ситуаций (если он заключен).
  • Своевременно информировать своего кредитора, если изменились контактные сведения (ФИО, адрес).

Вносить ежемесячные платежи теперь доступно не только с помощью прямых денежных переводов через банки.

С этой целью можно воспользоваться интернет-банком ВТБ 24, который легко подключить в любом его отделении. Клиенту просто откроют текущий счет, и выпустят личную пластиковую карту.

Важно помнить, что в настоящее время все денежные платежи по кредитам вносятся на расчетные счета АИЖК, открытые в ВТБ 24 не позднее, чем за 3 рабочих дня до расчетной даты. Тем заемщикам, что решают досрочно погасить кредит необходимо обратиться с заявлением в офис ВТБ 24 или создать заявку в личном кабинете.

В 2017-2018 годах АИЖК несколько улучшило условия рефинансирования ипотеки. В рамках осуществления программы перекредитования заемщикам предлагается понизить процентную ставку по ипотечному кредиту, взятому в любом банке. Новые ставки Агентства по программе снижены до минимум 9.0 %.

АИЖК предлагает заемщикам погасить банковский кредит, полученный на приобретение жилья на первичном и на вторичном рынке. При этом у заемщиков появляется возможность оформить новый кредит, который превышает сумму оставшейся задолженности (единственное ограничение – эта сумма не должна быть выше 80 % от общей стоимости залогового имущества).

При такой политике все большее количество заемщиков задумывается о рефинансировании своего ипотечного займа. Однако аналитики советуют решаться на перекредитование только в случае если ставка рефинансирования ниже действующей хотя бы на 1 %. Чтобы облегчить себе подсчет выгоды можно обратиться к онлайн-калькулятору на официальном сайте АИЖК.

Учитывая, что процентные ставки в текущем году снизились на 1 – 3 %, то большей части заемщиков перекредитование, бесспорно, выгодно. Поэтому лучше пользоваться моментом, и не откладывать его проведение в долгий ящик.

Размер процентной ставки по кредиту рассчитывается для каждого заемщика индивидуально. Он напрямую зависит от суммы оставшейся задолженности по кредиту.

Сумма кредита к цене квартиры Ставка, % годовых
До 50 % стоимость жилья, выступающего залогом 9,00 %
51-70 % стоимости жилья, выступающего залогом 9,25 %
71-80 % стоимости жилья, выступающего залогом 9,50 %
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли взять две ипотеки одновременно — мнение экспертов

Ипотечный калькулятор АИЖК можно пощелкать прямо на сайте Агентства.

В рамках программы перекредитования АИЖК предлагает следующие условия:

  • Возможность полностью погасить существующую задолженность по ипотечному займу, выданному другим банком. При условии, что кредит выдавался для покупки жилого или нежилого помещения, для ремонта ипотечного жилья и для перекредитования ранее полученного ипотечного кредита.
  • Возможность полностью погасить существующую задолженность по ипотечному займу и осуществить улучшение предмета ипотеки (квартиры или апартаментов). Например – ремонт.
  • Кредит предоставляется на срок от 3 до 30 лет.
  • Минимальная сумма выдаваемого кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона проживания (в Москве это 20 млн. рублей).
  • Если предоставляемого займа недостаточно для полного погашения долга по кредиту, то провести рефинансирование возможно, только если заемщик согласится самостоятельно внести недостающие средства.
  • Заемщик в обязательном порядке должен оформить договор имущественного страхования на ипотечную квартиру и при желании – договор личного страхования.
  • Процентная ставка может быть увеличена на 2 % в течение первых двух месяцев после получения ипотечного займа.
  • Вся сумма кредита выплачивается единовременно. Только при условии, что по имеющемуся кредиту отсутствуют просроченные задолженности.
  • Кредит предоставят только, если заемщик выплатил ежемесячные платежи по действующему займу минимум за 6 процентных периодов.

Тем заемщикам, которые брали ипотечный кредит для покупки жилья в строящемся доме, надо учесть, что до окончания строительства рефинансирование невозможно. Кроме случаев, когда жилье приобреталось в рамках ФЗ № 214 от 30.12.2004 года. Перекредитование недоступно и заемщикам взявшим кредит в рамках военной ипотеки.

Первым шагом для осуществления рефинансирования будет подача заемщиком заявления и пакета документов агенту АИЖК (ВТБ 24). Каким критериям должен соответствовать клиент, обратившийся за перекредитованием в АИЖК:

  • Заемщик должен быть гражданином России.
  • У него должна быть постоянная регистрация на территории России.
  • Возраст клиента должен быть от 18 лет и до 65 лет.
  • Он должен быть признан дееспособным.

Аижк ставка рефинансирования ипотеки

Если кандидатура потенциального клиента будет одобрена (на это отводится 1 неделя), то у него запросят документацию, касающуюся взятого в ипотеку имущества и выписку из банка – кредитора о сумме оставшегося долга.

При условии, что поданные документы удовлетворят специалистов, заемщику надо будет написать заявление на перекредитование имеющегося займа.

Досрочное погашение кредита осуществляется не ранее чем через 8 рабочих дней после написания заявления.

На следующем этапе заемщику необходимо обратиться с заявлением о досрочном погашении кредита к текущему кредитору. Копию этого заявления с положительной резолюцией кредитора необходимо подать агенту АИЖК. Затем между Агентством и заемщиком заключается договор на рефинансирование.

После чего Агентство переводит на расчетный счет, используемый для погашения задолженности недостающую сумму.

На следующий день после досрочного погашения кредита заемщик должен обратиться к теперь уже бывшему кредитору с заявлением на снятие обременения.

Потом заемщик совместно с агентом должны обратиться в Росреестр для снятия ипотеки с текущего регистрационного учета, и зарегистрировать ее в пользу АИЖК.

Если в течение 2 месяцев после проведения досрочного погашения кредита заемщик не представит документы из Росреестра о перерегистрации ипотеки в пользу АИЖК, то агент сопровождения осуществляет процедуры по увеличению процентной ставки согласно условиям договора.

В процессе проведения перекредитования на разных этапах гражданину надо быть готовым представить следующие документы:

  • Общегражданский российский паспорт с отметкой о постоянной регистрации.
  • Военный билет для заемщиков мужского пола, не достигших 27-летнего возраста.
  • СНИЛС.
  • Справку о доходах за последние 6 месяцев для физических лиц.
  • Налоговые декларации за 2 последних года для индивидуальных предпринимателей.
  • Копию трудовой книжки или трудового договора.
  • Справку или выписку, полученную у кредитора о сумме оставшейся задолженности по ипотечному кредиту.
  • Финансовые документы о погашении разницы между суммой получаемого от АИЖК кредита и суммой оставшейся задолженности (счет-выписка, приходно-кассовый ордер и пр.).
  • Заявление на проведение досрочного погашения кредита на имя текущего кредитора с положительной резолюцией этого кредитора.
  • Документы с данными реквизита счета, используемого для погашения задолженности по действующему кредиту (справка из банка – кредитора, выписка по счету).
  • Договор страхования ипотечного имущества (обязательно).
  • Договор страхования от непредвиденных ситуаций (желательно).

Чтобы провести регистрацию ипотечных обязательств в пользу Агентства, необходимы следующие документы:

  • Общее заявление от заемщика и агента по сопровождению.
  • Кредитный договор.
  • Договор об ипотеке.
  • Закладная, составленная на имя Агентства.
  • Экспертное заключение о стоимости ипотечного имущества.
  • Квитанция от заемщика об уплате госпошлины.

В век компьютерных технологий большинство пользователей сети интернет прежде чем решиться на любую сделку, стараются собрать максимум информации о потенциальном партнере.

Аижк ставка рефинансирования ипотеки

Минусом такого сбора является тот факт, что большинство граждан, для которых сделка прошла успешно, просто не оставляют свои отзывы об организациях, считая положительный результат абсолютно естественным.

Поэтому иногда при чтении отзывов о том же АИЖК может сложиться впечатление, что связываться с Агентством довольно рискованно, что при проведении процедуры рефинансирования людей намеренно вводят в заблуждение сотрудники АИЖК.

Но можно со всей ответственностью заявить, что такое мнение ошибочно. Сотни тысяч клиентов Агентства ежегодно благодаря перекредитованию уменьшают тяготы своего долгового бремени, и остаются этим довольны.

рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году
рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году
Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector